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高层观点
工行副行长张文武:高效能推进科技体制机制改革 发挥创新主体作用
来源:新浪财经  作者:  日期:2021/12/16



  由新浪财经主办的“第14届金麒麟金融峰会”于12月13日-17日隆重举行,主题论坛“2021中国银行业发展论坛”今日召开。中国工商银行副行长张文武在论坛上发表了题为《充分发挥金融科技能力 高质量履行金融使命》的演讲。

中国工商银行副行长张文武

中国工商银行副行长张文武

  张文武表示,我们深入学习贯彻中央经济工作会议精神,以科技体制改革为突破口,深入推动全行组织架构、管理流程、业务模式等数字化重构,实现治理体系现代化、治理能力智慧化,积极发挥工行在科技创新中的主体作用。

  张文武提出,要加强顶层规划设计,加强体制机制变革,加强科技队伍建设,紧贴经济社会需求,提升服务能力、惠及社会民生、赋能时代发展,书写服务新发展格局、推动高质量发展的新篇章!

  以下为嘉宾发言实录:

  大家好!很高兴参加第九届中国银行业发展论坛,首先,我谨代表中国工商银行,对论坛的举办表示热烈的祝贺!向长期以来关心支持工商银行的各界人士表示衷心的感谢!

  今年是建党100周年,也是“十四五”规划开局之年,是我国乘势而上,开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键之年。与此同时,世界正经历百年未有之大变局,技术飞速进步、产业深度变革、国际竞争加剧,生态环境和可持续发展日益成为人类关切。在此背景下,本届论坛以“未来银行之路:使命与担当”为主题,顺应当前形势、响应社会热点,为银行业立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局提供了交流平台。工商银行胸怀“两个大局”、心系“国之大者”,把自身发展放在党和国家大局中去定位和谋划,主动融入国家战略,紧抓创新机遇,赋能高质量发展。结合工商银行金融科技的工作实践,我主要围绕服务实体经济、维护金融安全、深化金融改革谈几点思考和体会。

一、高质量服务实体经济发展,实现科技造福于民

  服务实体经济是金融的天职。近期召开的中央经济工作会议再次强调坚持创新驱动发展,加大对实体经济特别是小微企业的支持,持续改善民生。工商银行始终坚持服务实体经济的金融本源,全面提升服务效率和水平,不断拓展服务方式和路径,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求,让数字经济建设成果更广泛地普及大众、惠及民生。

  一是惠企,大力扶持小微企业。我们建设普惠金融标杆银行,实施“滴灌式”精准扶持,构建了涵盖信用贷款、抵质押贷款、供应链融资的数字普惠产品体系。经营快贷运用“数据+模型”方式实现客户自动准入及主动授信,推出税务贷、跨境贷、电e贷等500多个场景融资产品;e抵快贷借助账户、征信及外部数据分析客户还款能力,打造“准入自动化+调查标准化+决策智能化”的敏捷流程,业务效率较传统模式提升80%;数字供应链融资将核心企业优质信用,延伸至贸易链条末端,实现全链条客户授信融资,截至目前,工行普惠贷款余额已超过万亿。我们助力小微企业“走出去”,研发“环球撮合荟”综合性跨境服务平台,集产品展示、供需对接、交易结算、融资支持等于一体,并专门设置一系列特色专区,助力“专精特新”企业开拓国际市场。

  二是利民,以人民为中心拓展服务举措。我们全面落实乡村振兴和共同富裕战略部署,聚焦城乡消费市场、农业现代化等重点领域,全方位提升服务能力,与相关国家部委对接,成为首批农业农村部信贷直通车直连数据交互的合作银行;在同业中率先推出数字乡村综合服务平台,成为唯一获评农业农村部2021年新技术新产品新模式优秀案例的大型商业银行。我们推动非接触金融服务模式创新,同业率先推出“云工行”非接触金融服务品牌体系,打造了智能贴心、便捷高效的线上线下一体化对客服务,通过对业务云办理、急事屏对屏、沟通全天候、服务一体化、开放式智慧生态等多元服务场景的整合优化,让客户“随时随地”办理业务,不断提升金融服务人民美好生活的质量和水平。截至目前,全行个人客户经理已全部开通云工作室。我们创新“工小智”智能交流服务并实现主要渠道服务伴随,在银行业客户服务中心与远程银行首届智能机器人大赛中荣获第一名。我行个人房屋按揭贷款等35类复杂业务已实现线上化办理,部分高频场景的网点服务替代率达到90%以上。我们全面升级线上服务主渠道,打造全新个人手机银行7.0,基于客户精准洞察,实现全旅程智能引导式服务,进一步提升适老化和无障碍服务水平,目前客户规模与活跃度同业领先,月活跃客户数在同业中率先破亿。我们促进国际化资金融通,依托工行NOVA+FOVA系统的境内外联动一体化优势,推出工银速汇全球汇款产品,与SWIFT汇款相比,具有到账快、费用低、智能通知及进度查询等明显优势。

  三是优政,服务政务数字化转型。我们创新数字政务服务新模式,共建政务系统,实现各项事务“一网通办”;发挥网点渠道优势,面向群众和企业提供社保、公积金、企业注册登记等服务,并与金融服务嵌入式融合,实现“政务服务网点办”,将政务与金融服务相融合,支持政府机构“放管服”高效落地;我们积极参与全国各地数据要素市场建设,深化行内数据与教育、交通、旅游等行业数据的融合应用,推进智慧政务和便民金融服务建设,与全国26个省市开展政务数据合作,落地300多个政务合作场景。

二、高水平打造科技自立自强,维护总体国家安全

  习近平总书记提出总体国家安全观,并指出金融安全是国家安全的重要组成部分。党的十九届六中全会再次强调要推进高水平科技自立自强。工商银行坚决贯彻落实国家战略要求,坚持自主创新,带头打好银行业核心技术创新攻坚战,助力强链补链,有序推进信息系统创新工程,为维护金融稳定与保障国家金融安全贡献力量。

  一是坚持科技自立自强。历时六年完成IT架构转型,建成了以智慧、开放、共享、高效、融合为特征的全分布式开放生态银行系统(ECOS),推动建立金融与科技高度融合的全新生态体系,以新生态重塑业务架构、以新技术推动IT架构转型。我们秉承自立自强的科技传统,走自主研发为主的道路,在关键核心技术方面取得丰硕成果。我们夯实自主可控技术底座,率先建成了全球银行业规模最大的云计算平台,实现了超过11万节点和25万容器的自动化、集约化、智能化管理;率先构建了功能完备、性能强大、稳定性高的分布式技术体系,系统单日服务调用量达120亿笔,实现3000亿条消息的毫秒级传递处理。人民银行先后将工行云计算平台、分布式计算体系评选为银行科技发展一等奖。我行主机应用下移实现标志性突破,在大型银行中率先实现了下移功能最全、下移业务最关键、下移业务量最大的历史性突破,境内分行10亿借记卡账户,和近7亿个人客户的业务处理已全部实现主机与开放平台并行运行,取得了金融业信息系统创新工程的里程碑成果。我们打造企业级创新驱动引擎,自主研发了同业领先的大数据、人工智能、区块链、物联网、5G等一系列企业级技术平台,深度赋能业务创新发展。

  二是提升智慧风控水平。构建了规范完善的一体化网络安全管理体系、全面主动的纵深化网络安全防御体系、攻防相长的实战化网络安全演练体系,在业务量每年增长20%的情况下,全行生产运营形势持续向好,全行信息系统可用率已达到99.998%以上,保障全集团信息系统安全平稳运行,支撑全行69万亿表内外资产管理,为全球7亿个人客户和920万对公客户提供7*24小时优质金融服务,先后获得“网鼎杯”全国网络安全大赛金融行业最高名次和中央企业网络安全大赛金融行业最高名次;运用人工智能、大数据等科技手段,构建风险监测预警模型,有效甄别高风险交易、智能感知异常交易,实现风险早识别、早预警、早处置;创新研发融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列风险防控产品,纵深推进“主动防、智能控、全面管”的风控体系建设,充分应用技术手段,并与线下手段相结合,不断提升防范化解风险的水平。

  三是加强行业共享输出。我们持续发挥在维护金融稳定、保障金融安全方面的大行担当,积极向中小金融机构共享风险防控、业务管理等领域实践经验,推出客户资金保护、智慧信贷决策、交易风险管理、合规反洗钱管理等5大类近20款产品,服务超过300家金融机构,共筑风险防线。我们打造了中国银行业首款外部欺诈防控产品“融安e信”,为各行各业客户提供风险、情报、关联、舆情、报告等九大风险服务,投产10年来,累计拦截拒绝欺诈汇款近45万笔,为客户避免损失超100亿元,取得良好社会成效。

三、高效能推进科技体制改革,发挥创新主体作用

  中央经济工作会议提出,要实施科技体制改革三年行动方案,强化企业创新主体地位。我们深入学习贯彻会议精神,以科技体制改革为突破口,深入推动全行组织架构、管理流程、业务模式等数字化重构,实现治理体系现代化、治理能力智慧化,积极发挥工行在科技创新中的主体作用。

  一是加强顶层规划设计。“十四五”规划明确提出“加快数字化发展,建设数字中国”的目标,并提出“加快金融机构数字化转型”的任务要求。我们精准对标“十四五”规划,全面贯彻习总书记在政治局第三十四次集体学习时关于“数字经济”的讲话精神,围绕金融科技的新定位、新特征,制定了金融科技新三年发展规划,构建了清晰的全行数字化布局。

  二是加强体制机制变革。我们完善以客户为中心、以市场为导向的创新评价机制,聚焦重点客群和重大项目营销拓展、重大科技基础设施攻关,做实做优“揭榜挂帅”机制,推动业务与科技深度融合,提升金融创新响应效率和供给能力;发挥金融科技子公司服务社会、共建生态、引领创新、荟聚人才作用,打造行业领先的银行系金融科技公司;联合头部企业、科研院所围绕关键核心技术领域持续开展研究攻关,锻造“产学研”一体化产出能力。我们已累计获得专利授权1220项,居银行业首位。

  三是加强科技队伍建设。我们积极构建科技与业务互通的科技人才职业生涯通道,培养“懂业务、通技术”的复合型金融科技人才队伍;加大“科技菁英”校园招聘力度,积极引入高端社会化专业科技人才,探索建立“科技培养—业务使用”的金融科技人才“蓄水池”机制,营造“全行懂、全行做”的科技创新氛围。

  舵稳当奋楫,风劲好扬帆。工商银行将主动把握时代机遇,紧贴经济社会需求,提升服务能力、惠及社会民生、赋能时代发展,书写服务新发展格局、推动高质量发展的新篇章!

  最后,预祝本届论坛取得圆满成功。

  谢谢!

 
 
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