中国工商银行金融科技研究院数字化银行实验室

  当前，随着机器人流程自动化(RPA)技术在金融业应用逐步规模化，越来越多的企业开始关注RPA在金融生态圈建设中的价值。笔者对银行业RPA生态云服务模式进行简要分析，并提出一些观点和建议，供大家参考。

  一、银行业RPA应用现状分析

  美国市场研究机构Transparency Market Research预测，至2024年，全球RPA市场规模将达到50亿美元。随着RPA技术的日趋成熟以及在各行业应用的逐步规模化，各参与方正在积极构建生态体系，挖掘客户需求，创新解决方案，并以此快速获取客户，抢占更多市场份额，与生态合作伙伴合作互助、共生共赢。

  在金融领域，银行充分发挥RPA的连接价值，将金融服务与RPA相结合，实现银行与客户、银行与周边资源、周边资源与客户之间的生态化融合，催生金融业务改革的“化学反应”。RPA多以“金融+场景”的方式满足客户的自动化需求，这些场景主要集中在财务、税务等方面，例如财务的发票验真、发票核销、电子回单下载，税务的增值税申报等。

  RPA在金融业应用的“出圈”不仅延伸了金融服务的边界，也加快了RPA技术在其他行业的应用和推广速度，让各行各业都能够享受到RPA技术所带来的便利。

  二、银行业RPA应用新生态

  1.银行业RPA生态价值

  一是优化RPA运行环境，活用RPA数据资产，完善现有金融生态圈。RPA在银行的应用已进入全新阶段，银行应充分发挥RPA复用便捷、快速见效的特性，逐步形成并健全以行业痛点解决方案为基础的应用生态体系：一方面，从过往应用场景中总结出一套通用的实施方案，提炼出大量通用业务流程，形成对外输出能力，实现RPA资产的反复利用和价值再造;另一方面，通过研究基于金融生态云的RPA服务模式，巩固银行自身数字化转型成果，进一步压降RPA部署成本，为客户提供智能化、无感化、高效化的金融服务。

  二是发挥RPA智能连接器作用，实现RPA应用由银行内向行外的延伸输出，拓展金融生态圈。银行可以为客户提供各类金融服务，但在金融服务之外却鲜有能够和客户深度融合的契机，RPA的出现为银行弥补了这一不足。事实上，各大企业在报表加工、网银对账等场景或多或少存在痛点，银行作为RPA应用生态的核心主体，可根据客户规模、类别、安全等级等不同属性提供一揽子自动化解决方案，从报表下载到数据加工，再到信息录入，从根本上解决客户痛点问题，让金融服务更有温度。通过构建RPA生态服务模式，银行可以为客户提供更加优质、便捷、无缝嵌入用户场景的RPA解决方案及产品服务，促进金融RPA生态多样性发展，增强客户黏性和获客能力，实现多方互惠共赢。

  2.银行业RPA生态服务模式

  模式一：定制化服务

  定制化服务模式主要为大型机构量身定制个性化解决方案，如信息化程度较高的政府机构、大型企业等，银行将根据客户诉求，从需求研究、方案实施等多个方面帮助客户实现RPA应用落地，解决客户痛点问题，在拓展金融服务边界的同时拓客增资。定制化服务模式如图1所示。

图1 定制化服务模式示意

  典型方案：高校财务国库集中支付

  银行通过RPA机器人实现国库支付系统与高校财务系统的自动连接(如图2所示)，解决了两个系统数据无法互通的问题，极大地缓解了学校财务人员繁重的手工录入工作压力，提升了员工的工作效率，节省了大量人力物力。同时，基于RPA服务对高校的输出也成功打开了银行与高校合作的大门，为银行业务营销带来新机遇。

图2 RPA国库集中支付录入流程

  模式二：通用型服务

  通用型服务模式(如图3所示)属于银行金融业务自动化衍生服务，主要针对信息化程度较低的小微企业。银行可以针对小微企业普遍存在的痛点问题，结合自身应用场景形成通用性解决方案，并封装成通用业务流程对外输出，客户只需准备好流程所需配置，下载银行封装好的流程即可使用。银行向客户提供可灵活调配的通用性RPA服务，不仅能深化银企在金融领域的合作，也可以助力自身各业务部门拓户增资。

图3 通用型服务模式示意

  典型方案：跨行网银对账

  在此方案中，客户可以通过RPA自动登录各银行企业网银，查询账户余额，下载流水明细和回单，自动执行银行对账、凭证录入、回单打印等操作，之后再自动将查询结果导入财资版网银或企业内部系统。客户在获得灵活、高效的自动化服务的同时又能反哺银行，实现价值消费和资金回馈。RPA跨银行网银对账流程如图4所示。

图4 RPA跨银行网银对账流程

  3.RPA生态服务部署方式

  模式一：本地部署

  本地部署(如图5所示)是指在客户的机器上安装RPA软件，运行特定脚本，实现业务流程的自动化。该模式是最简单最快速的一种部署模式，在此模式下，客户可以根据预设业务规则实时调起服务或定时启动任务。本地部署需要确保RPA能够和客户公司内的其他系统相互配合，并且构建与公司安全策略相匹配的环境。

图5 本地部署模式示意

  模式二：云端部署

  云端部署模式(如图6所示)是一种更轻量、更便捷的部署模式，银行将行业中共性痛点问题的自动化解决方案进行封装，通过云服务搭建RPA管理云，在服务端集成云计算、人工智能等众多技术，为客户提供云端RPA服务，客户可以通过RPA管理云平台按需求直接使用封装好的流程，大幅度降低RPA的使用门槛。

图6 云端部署模式示意

  在云端部署模式中，RPA管理云平台提供了强有力的运行支撑、健全的运维管控机制以及完善的业务运营配套。

  在运行支撑方面，RPA管理云平台提供统一的运行环境，为RPA流程开发、机器人运行等提供技术支撑，通过输出RPA流程管理、任务管理、运行日志、远程控制、资源调度等基础服务，满足多个业务领域的RPA研发及运营管理需求。

  在运维管控方面，RPA管理云平台为运维及管理人员提供图形化运行视图，并对机器人资源使用、运行状态、异常事件等进行监控和管理，对操作日志进行统计分析。

  在业务运营方面，RPA管理云平台为客户提供机器人服务，支持企业级的业务运营管控，包括用户管理、流程管理、任务管理、流程库、统计分析等。

  本地部署和云端部署的优缺点比较见表1。

表1 本地部署和云端部署的优缺点比较

  三、对RPA生态建设的思考

  RPA的推广和生态建设可满足银行自身数字化转型及对外赋能的需要，为银行对内对外的数据化、智慧化建设带来机遇。从银行客户角度来看，某些大量重复性的工作长期依赖人工处理，不仅浪费人力，也容易出错。而要想使这部分工作实现自动化，要么需要对自身系统进行改造，往往成本大、周期长;要么依赖于财政、税务等第三方系统的对接支持，往往是被动等待、遥遥无期。RPA能够实现重复劳动和跨系统的数据搬运，可完美解决以上问题，这也是银行客户愿意使用RPA、加入RPA生态的原因。

  最后，对于当前我国银行业的RPA生态建设，笔者认为还需要从以下几点进行发力：

  一是要复用银行原有金融生态模式，推动各行业典型RPA场景快速落地，从客户、场景、服务模式三方面深耕，共同促进银行RPA生态多样性发展。

  二是要从金融服务场景切入，挖掘客户所需，理解客户痛点，提供定制化与通用型RPA技术解决方案和专业的对客服务能力，增强客户黏性。

  三是要从客户所在行业出发，探究技术融合创新和服务模式上的突破，构建“银行+RPA+行业”的金融RPA生态圈，互利互惠，充分释放RPA的价值。