苏州银行数字银行总部直销银行事业部总裁曹峰

  近年来，苏州银行作为苏州本土唯一的法人银行，积极响应国家号召，切实践行江苏省政府和苏州市政府的相关工作要求，利用金融数字化优势，突破银行与客户之间的空间限制，为苏州经济的高质量发展提供了强有力的支持。

  在人手一台智能手机的时代，居民与企业的各项活动都转向数字化平台，为此，苏州银行把业务渠道和重心也转移到手机端，使银行服务突破物理、地理和时间方面的制约，越来越便捷。依托于全行数字化转型，苏州银行利用互联网审批的快速性与便利性，推出“抗疫备用金”信贷产品，为新冠肺炎疫情期间处于经济收入空档期的人们解决了燃眉之急;通过IPC升级推动小微信贷业务从传统金融领域向数字金融领域转变，并利用RPA技术与数字化算法针对直播电商推出“直播贷”，助力企业业务线上化转型;为服务好贷款客户、吸引本地高质量客户，推出各式生活类服务与优惠活动，在丰富客户生活的同时刺激消费，为社会经济的高质量发展添砖加瓦。

  一、“抗疫备用金”以速度传递温度

  苏州银行持续深耕个人线上消费贷款业务，形成“小苏好贷”线上品牌体系。在新冠肺炎疫情期间，苏州银行始终关注本土民生经济运行情况，力求以最简单的方式、最快的速度为市民解决燃眉之急，并第一时间推出“抗疫备用金”产品。该产品将利率降到与LPR持平，在苏州正常缴纳公积金、社保或个税的市民均可申请，体现了苏州银行本地法人银行的担当。此外，该产品采用线上化销售方式，用户仅使用手机登录苏心生活App便可完成“抗疫备用金”的申请、放款、还款全流程，通过率高、操作简单。

  客户申请获批“抗疫备用金”产品即可享受3000元贷款额度，每月还款低至9元，到期支付本金。该产品以诸多优势吸引了大批客户，截至2022年7月末，“抗疫备用金”累计申请客户达53 229户，授信客户13 891户，授信总额达13 488.8万元。“抗疫备用金”产品是苏州银行一次踊跃而成功的尝试，突破了商业银行线上贷款常规的资金驱动模式，将客户群从零售渠道拓宽至整个社会层面。此外，该产品有效解决了客户短期内资金周转难题，以速度传递温度，为疫情期间有经济困难的个人客户提供了金融保障，同时，这批长尾客户未来的成长也将为银行带来巨大的价值。

  二、“直播贷”为传统业务线上化转型注入新活力

  近年来，我国互联网发展突飞猛进，线下小微经营者和企业纷纷尝试线上化转型，由此诞生了许多电商企业。为解决电商模式下经营者往往受制于电商平台且存在一定账期的问题，苏州银行利用零售银行总部丰富的线下经验、网点优势以及IPC业务升级探索的阶段性成果，针对直播电商推出“直播贷”产品，在客户得到授权后应用RPA机器人自动抓取商户经营信息、定期同步商户经营流水、实时监控平台账户状态、获取直播订单和物流进程信息，并通过大数据信用体系的建立严格把控风险。“直播贷”以数字科技赋能金融，依托IPC升级重构传统微贷业务流程，实现线上数字化对线下业务的赋能，为直播电商提供了流动资金，为需要线上化转型的客户提供了强有力的资金支撑，使数字金融成为直播电商的重要驱动力。

  日前，苏州银行常熟支行公司业务一部的首单“直播贷”成功授信并投放，为客户授信3000万元，客户首笔提款100万元。该笔“直播贷”的落地投放为该企业下半年引进新品牌、实现销售额增长起到了决定性的作用。

  苏州银行通过零售线下业务积累，以及充分发挥自身本地银行经营决策效率高、网点众多、熟悉当地经济、品牌影响力大等优势，让“直播贷”产品更贴近苏州本地直播电商;综合数字线上化建设能力加持大数据信用体系，降低“直播贷”申请门槛，省去繁琐步骤，让产品办理更快、服务更优。

  三、缴费业务服务贷后，“小业务”撬动“大转型”

  苏州银行始终秉承“以小为美、以民唯美”的发展理念，积极搭建客户服务体系，做苏州市民的贴心银行。

  为满足广大客户的需求，苏州银行在苏心生活App中推出“苏心缴费”业务，以完善客户贷款后服务，打通民生工程与金融服务通道。客户使用手机便可以轻松缴费，还可以建立分组并保存信息，便于下次缴费。“苏心缴费”作为新型基础设施的组成部分，结合苏州银行的数字化金融功能，形成了有效服务客户的金融服务体系，密切了银行与贷款客户的联系，助力打造新型数字生活平台，通过网络金融“小业务”撬动商业银行“大转型”。

  四、以精彩活动打造App生活频道

  为增强用户黏性，促进消费增长，苏州银行积极进行场景切入，在苏心生活App中推出多项精彩活动，并在线上线下多维度同时开展。

  苏心生活App可将福利“送到家”，每周三的“闪购节”贴心为客户准备各类超值好物：冬日呵护双手的护手霜、全民健身必备的运动好物、居家不可少的小食等。“闪购节”真正成为了许多客户每周必过的“节日”。

  苏州银行还在苏心生活App中推出多项美食活动，化身地方美食文化的传播者，精选本地优质餐饮商户，定制1元下午茶、半价大牌美食券等活动，让许多“新苏州人”由此认识了苏州本地特色餐饮，在最短时间内化身本地“老饕”。苏州银行将当地人对美食的热情散播到每一处，美食活动热门商家代金券购买率达99.8%，核销率不断攀升。“线上动动手指购买，线下扫一扫核销”，互联网时代的数字化信息传播促进了当地美食经济的发展。

  此外，苏心生活App还推出了观影福利活动，8元即可看场电影的优惠吸引了许多客户，优惠电影票每周一上线便被一抢而空。

  苏州银行推出的线上全方位生活类服务切实贴合客户需求，以场景消费驱动金融服务拓展，以场景服务提升金融客户黏性，构建了多维金融新生态,为推动银行数字化转型创造较大价值。

  当前，国民经济企稳回升，高质量发展态势持续，消费仍然是经济稳定运行的“压舱石”。在数字化时代，苏州银行将始终践行“以小为美、以民唯美”的理念，充分利用数字化技术，普及数字化金融产品和服务，作市民的坚实依靠，作企业的坚强后盾，助力居民消费增长，协助企业数字化转型，服务数字化社会，助力地方经济高质量发展。