恒丰银行人力资源总监、数字银行研究院执行院长侯本旗

  “十四五”期间，恒丰银行坚持“建设一流数字化敏捷银行”战略愿景，把“做强本土”作为“五大战略支柱”之一，以“错位发展”代替“同质竞争”，坚持在山东省内做大规模，敏捷协调区域间要素流动和业务互联，形成以山东省内为基本盘的“一本一核两超多级”梯度发展格局;充分发挥全国性股份制银行山东省唯一总部的作用，把“山东走在前”作为“十场硬仗”之一，并将其定位为全行高质量发展的“稳定器”和服务强省建设的“新引擎”。

  一、坚持战略引领，以管理变革驱动数字化转型

  战略不是研究未来要做什么，而是研究今天做什么才有未来。“十四五”及未来一个时期，数字经济将成为经济发展中创新最活跃、增长速度最快、影响最广泛的产业领域，新技术的成熟和应用催生出新产品、新模式、新业态，对既有产业形成冲击并重构产业竞争格局。“建设一流数字化敏捷银行”正是恒丰银行根据社会和行业发展趋势，基于自身资源能力和市场定位作出的战略选择。作为首家把“数字化”和“敏捷”写进战略的全国性银行，恒丰银行以数字技术提高生产力，以敏捷组织变革生产关系，把握生产力和生产关系两大战略先导，实现从发展目标、体制机制、组织架构到业务流程的全面变革，打破固有僵化流程，加速产品创新迭代，敏捷响应客户需求。

  “数字化”是高质量发展的核心生产力。在数字时代，金融机构要实现自我革新，只有向正在生成的未来学习，才能在转型发展中勇立潮头。数字化转型是各行各业加快质量变革、效率变革、动力变革的必然趋势，也是拥抱未来的主动选择。基于未来的趋势和需求，整合资源形成核心能力，或基于未来打造核心能力，是形成持续竞争力的关键。为此，恒丰银行上线了企业级核心业务系统——“恒心”，强健“心脏”。“恒心”系统是我国首个实现业务和系统一次性整体升级的股份制银行核心系统，也是山东省首个组件化、数字化、智能化全功能的银行系统。“恒心”系统正式投运以来，系统可用率达99.99%，银行卡业务交易处理能力提升24倍，线上支付交易处理能力提升18倍，形成了端到端的企业级业务价值链，能够满足全行未来5～10年业务快速发展的需求。恒丰银行还应用mPaaS移动技术开发平台升级了手机银行，使手机银行全面“焕颜”。新版手机银行实现了数字化、智能化、平台化升级，为客户提供更安全、更方便、更快捷的体验。

  “敏捷”是高质量发展的文化基因。数字化转型绝不是复杂技术的堆砌，其实质是组织变革与管理创新。转型能否成功的关键不在于金融科技本身，而在于能否将敏捷融入企业的文化基因，在体制机制、工作流程、服务模式等多个方面打造与金融科技深度融合、适应金融科技发展要求的敏捷组织。因此，恒丰银行重视敏捷组织建设，把组织层面的管理变革作为数字化转型成功的关键支撑：在总行层面成立了董事长任组长的数字化敏捷转型工作领导小组，下设“一院两办”，即数字银行研究院、数字银行办公室和敏捷组织办公室，作为推动数字化转型的顶层设计，实现了研究、执行、协调“三位一体”;为了提升连接、共生、敏捷的数字能力，恒丰银行又设立了数据资源部，这是从组织架构层面推动战略落地的又一重大举措。作为国内首家全面导入并落地精益六西格玛和敏捷组织管理的金融机构，恒丰银行努力破除数字化生产力发展的组织障碍，鼓励员工获得精益六西格玛资格认证，实现总行中层管理者绿带资格认证全覆盖，全行97%的员工通过蓝带资格认证;优化业务流程，使18项重点流程时效平均提升42%;试点组织架构变革，选取前台业务条线，按照客群、产品和渠道重新划分跨职能敏捷小组，并使其负责端到端工作;中后台同步转型，通过管理前置、流程跟踪、参与设计、提供工具等方式“敏于感知、用分析去竞争，捷于行动、靠速度来取胜”。

  二、打造数字生态，以数字技术赋能强省经济建设

  2022年，山东省提出加快推动科技自立自强，培育壮大数字动能，打造数字强省、智慧山东的发展战略。恒丰银行大力发展金融科技，发挥数字化经营优势，对接普惠金融、乡村振兴、绿色金融等国家战略，提高服务实体经济质效;将大数据、云计算、物联网、人工智能等技术深入应用到生产、加工、经营、管理和服务全流程，将创新金融产品引入工业互联网等场景，将金融数字化与产业数字化有机融合，精准服务山东省经济高质量发展。

  1.助农惠农做“加法”，打造特色农业主办银行

  一方面，发展农业供应链，重点支持县域优势特色产业，做农业龙头企业“主办行”，“一县一策”提供差异化金融服务，助力农业发展、农村繁荣、农民增收。恒丰银行结合全域土地综合整治政策，创新“土地增减挂钩+农业园区+订单农业”模式，为推进乡村振兴和巩固脱贫攻坚成果提供金融智慧，支持新型城镇化建设;打造农业产业园、农业科技园、三产融合示范园，围绕“米袋子”“菜蓝子”“肉盘子”供应安全稳定的目标，支持现代农业发展;为农村道路交通、饮用水工程、燃气工程、电网改造等基础设施建设提供金融服务，助力农业数字化、产业化、规模化发展，支持美丽乡村建设。

  另一方面，抓住下游的普惠业务市场，形成“供应链+”特色乡村振兴模式，提升农村市场占有率和品牌知名度。恒丰银行落地肉牛、猪肉、肉鸡、鲍鱼等产业链综合金融服务方案，推出“猪肉贷”“肉鸡贷”“鲍鱼贷”“牧草贷”等特色产品，助力当地产业振兴;在“大蒜之都”济宁金乡推动“金蒜盘”业务落地，在“蔬菜之乡”潍坊寿光推出“大棚贷”，在“苹果之乡”烟台栖霞推出“苹果贷”，助力菜农果农丰收增产;在山东粮食主产区推广“好粮快贷”“好仓快贷”等产品，支持粮食稳产保供。

  2.纾困复产做“减法”，减轻小微企业经营负担

  针对小微企业实际困难，恒丰银行综合施策、多管齐下，支持小微企业复产和高质量发展：一方面，通过内部转移价格优惠、配套专项信贷计划、匹配战略额度等一系列措施，加大对小微企业的信贷支持力度，创新推出“小巨人贷”“专精特新贷”“抵押增值贷”“信财银保”等专属信贷产品，2022年以来，为山东省级及以上专精特新企业投放贷款6亿元，余额达15亿元;提升资本与智造的“耦合度”，助力工业企业加速向高端化、智能化、绿色化迈进，落地首笔“技改贷”产品，为企业实施高水平技改提供前期资金扶持，该产品被山东省工信厅评为“2021年度山东省智能化技改十大优秀案例”。另一方面，为小微企业减免账户开户手续费、账户服务、跨行转账汇款等费用，全面升级企业网银服务，支持在线账户管理、资金归集和供应链金融等业务，企业网银年交易额突破5万亿元;打造“恒丰付”统一支付结算平台，为数十类行业提供安全快捷的在线支付渠道，该平台年交易额突破1.5万亿元。

  3.数字驱动做“乘法”，充分释放数据资产价值

  恒丰银行以数字化产品推广为契机，打通了数字化产业的生态链条，引入物联网、区块链等技术，创新落地“好牛快贷”，破解活体质押确权难、抵押难、监管难等行业难题，构建肉牛育肥阶段的可信数据底座和商业闭环，建立了与活体牛孪生存在的“数字牛”，该产品入选“2021中国银行业数字化转型优秀案例”。“好牛快贷”是“好快”系列数字化产品之一，该系列产品2022年以来累计投放资金46亿元，满足了园区、农户、小微企业等客群多元的金融需求。

  4.互通互联做“除法”，化繁为简提升客户体验

  恒丰银行组织客群联动营销，打造谋客、获客、活客、留客闭环，围绕“资格拓展、集团营销、代发工资”三大场景，提供全链条、闭环式服务，带动对公和零售双向提升;落地东营某集团智慧食堂改造项目，以零售收单作为重点产品切入点，通过智慧食堂绑定银行卡支付，使该集团2400名员工升级为新晋客户，该项目成为零售延伸类资本性项目的范例。打造产业生态链条，聚焦黄河流域生态保护和高质量发展，在山东沿黄九市授信超过1500亿元，支持重点项目141个;与山东发展投资集团签订战略合作协议，主承销山东省商业集团6亿元乡村振兴债券，为省属企业提供“商行+投行”“股权+债权”综合金融服务;推动多级流转电子支付凭证上线，实现与浪潮集团“云潮久信”、山东港口集团“山港易付”、山东能源集团“融信通”等系统的对接交互，在功能、体验等方面对标先进。升级银政合作网络，整合资源优势，以金融赋能政务，通过总分支行三级联动，落地济南章丘区、德州等城市更新项目50亿元，通过敏捷高效的“融资+融智”综合金融服务打开合作新局面。推动金融场景建设，针对“研、产、供、销、存”等环节的经营特点、融资需求，为企业提供e票通、网络应收贷、网络预付贷等产品，丰富供应链融资场景;提供恒丰付、企业网银、国际结算等服务，拓展支付结算场景;基于现金池、票据池、法人账户透支等产品组合，解决企业资产管理需求，推广现金管理场景;挖掘中小企业长尾客群，通过公私联动把服务延伸至C端，打造普惠零售场景。

  三、夯实数据基础，以数字化领导力提升管理效能

  党的十九届四中全会将数据增列为新的生产要素，《“十四五”数字经济发展规划》《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》等文件均强调要发挥数据要素作用，加快培育统一的数据市场，凸显了数据作为市场要素和战略资源的重要性。把数据从“原油”变成“汽油”并为经营赋能、为基层减负、为管理增效，既是数据价值从低到高的过程，也是数字化领导力进行迭代并持续释放效能的过程。

  1.引进人才，积蓄动能

  数字化转型正在引领并重塑企业和组织的未来，迫切需要数字化时代的引领者、催化者和实现者，洞察、透视“正在生成的未来”。恒丰银行启动“逐梦银行业前沿”数字化人才引进项目，计划用5年时间打造一支具备数字化战略眼光、拥有数字化经营思维、掌握数据分析技术和应用能力、善于开展数字化创新、能够驾驭数字化业务转型的数字化领军人才队伍，到2035年，力争全行数字化人才占比超过50%。

  2.研发工具，全面赋能

  数字化领导者需要对数据有敏锐的分析能力，能够洞察数据背后的规律，用数据驱动组织变化、把握战机。恒丰银行以管理会计平台、EAST5.0等项目为切入点，完善企业级数据管控体系，承接10万余个数据项、1万余个数据域;建成自主用数平台、数据资产管理平台、模型工场，实现手工报表压降90%;设计了固定报表、自助查询、可视分析、即席查询、数据探索、数据挖掘等6种用数模式，满足数据使用者、数据分析师、数据科学家的用数需求;建立了覆盖总分行、前中后台的数据管理专业队伍，培训了数据治理、数据建模、数据分析等专业知识，打造了一支300余人的数据管理“火箭军”。

  3.健全机制，激发潜能

  数字化领导者不能仅满足于借助数字化手段改善运营和管理，也不能仅满足于把物理世界简单虚拟化、线上化，而要思考如何打破固有逻辑与惯性，通过变化和创造，实现对组织、运营以及业务发展的重构，塑造自驱、去冗、创新、超越、共赢的文化。恒丰银行推行全球大型机构普遍采用的现代管理理念，一是引入目标管理法，试点目标管理和业绩承诺，签订年度经营目标承诺合约，并匹配激励承诺机制，使团队保持积极向上的精神面貌和饱满热情的工作状态。二是引入精益管理法，以敏捷银行为目标，站在提升客户体验、提高工作效率的角度，梳理和优化重点工作流程，减少不必要的环节，建立敏捷型协作文化;倡导“严真细实快”的工作作风，树立“后台服务前台、前台服务客户”的理念，为基层提供指导、支持和帮助，实现组织敏捷。三是引入逆向思考法，培养逆向思考习惯，从“卖产品”向“帮客户”转变，从关系型营销向建立以客户需求驱动的价值型营销转变。

  技术赋能、管理变革、数字化领导力是数字化转型成功的三大要素。非数字原生企业的转型从信息化、电子化走向数字化、智能化，转型的本质是管理变革，转型的关键是数字化领导力。在数字经济时代，恒丰银行始终把满足人民对美好生活的需要作为金融服务的出发点和落脚点，坚持以差异化服务策略、市场化资源配置、专业化业务能力、特色化产品设计赋能区域发展，为助力山东实现“三个走在前”贡献恒丰力量。