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工商银行贵州省分行副行长刘卫果:金融数字化转型赋能“黔”行发展之路

工商银行贵州省分行副行长刘卫果

  人民银行《金融科技发展规划(2022—2025年)》明确提出,数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台,金融科技逐步迈入高质量发展的新阶段,要以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。习近平总书记视察贵州时作出了“在新时代西部大开发上闯新路,在乡村振兴上开新局,在实施数字经济战略上抢新机,在生态文明建设上出新绩”的重要指示。

  在贵州,数字经济与区域发展正加速融合。近年来,贵州省坚持创新在现代化建设全局中的核心地位,把科技创新作为推动发展的战略支撑,着力推进数字产业化、产业数字化,强化科技和人才支撑,大力发展数字经济,加快建设“数字贵州”。工商银行贵州省分行(以下简称“贵州工行”)应声而动,循着“科技强国”之路,围绕“数字工行(D-ICBC)”建设规划,从自身出发建机制、强人才,从业务出发活经济、惠民生、做服务,以点带面构建全链条数字生态,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,以金融高质量发展服务新发展格局,满足实体经济和人民群众需要,全面助力2035年建成经济更加发达、环境更加优美、文化更加繁荣、社会更加和谐、人民更加幸福的多彩贵州。

  一、“数字化”转型推动实体经济呈现新格局

  作为贵州省内首家贷款余额跨上5000亿元台阶的中央在黔金融机构,贵州工行充分发挥国有大行的“头雁效应”,助力贵州打造平衡高效、安全稳健、更具活力的实体经济发展格局。

  1.创新融合总行产品,支持实体经济复苏

  近年来,贵州工行持续强化科技创新赋能,积极争取总行科技力量支持,为让资金更好更快地直达企业手中,通过“股权+”、科技型企业抵质押等创新方式定制融资方案,打造“线上+线下”投融资一体化服务产品体系,助力中小微企业跨过融资门槛;同步推出SaaS产品、基于API的开放合作金融服务、“工银聚融”平台等赋能企业发展,开展“十百千万”专项行动关注企业发展全流程,打响“春苗行动”,扩大服务企业覆盖面,出台企业数字化服务方案,包括结算、融资、资金管理等全面构架,全力为企业送上“行业+金融”整体解决思路和综合服务。近三年,贵州工行累计发放各项贷款4900亿元,净增1600亿元,贷款增量、增速远高于全行系统平均水平。

  2.创新金融服务产品,助力乡村振兴建设

  一是加快经营转型,积极构建“线上+线下”的产品支持体系,发挥经营快贷、网贷通、数字供应链三大线上产品以及银政通、固定资产购建贷等线下专属产品优势,积极支持乡村振兴实现历史性跨越。截至2022年6月末,贵州工行普惠贷款余额163.4亿元,较年初新增39.8亿元;普惠型涉农贷款增加21亿元,增速达35%,线上普惠贷款余额124亿元,较年初增加36亿元;线上产品客户32000余户,较年初新增5000余户。

  二是打造专属产品,围绕乡村振兴领域新型农村经营主体,创新推出产业兴农贷,支持贵州“龙头企业+合作社+农户”产业发展模式,产业兴农贷在第五届贵州省金融机构支持实体经济创新金融产品评选活动中荣获一等奖;创新推出烟草e贷(销售)、烟农e贷(种植加工),今年以来拓展烟商、烟农客户5100余户,贷款投放超7亿元;依托毕节市金沙县“智慧金沙”数据政务平台,针对农户推出全线上产品贵农e贷,解决养殖/种植户贷款难、贷款贵问题,以毕节金沙县为试点并争取在全省各县、乡镇推广复制,截至2022年6月末,贵农e贷共计审批发放50笔,发放金额超过1000万元;2022年4月末上线商户e贷项目,根据收单商户的交易量、日均存款等数据,为收单商户提供数字化经营快贷融资服务,进一步支持城乡小微企业及实体经济发展,截至2022年6月末,商户e贷共计审批发放170余笔,发放金额超过1200万元。

  3.创新金融服务方式,支持区域经济建设

  为贯彻习近平总书记对毕节试验区的重要指示批示精神,贵州工行围绕贵州申建毕节普惠金融改革试验区和毕节巩固脱贫攻坚成果方面的金融需求,与毕节市政府签署600亿元的战略合作协议,推出《支持毕节普惠金融改革试验区申建实施方案》,明确“一平台(普惠金融数字综合服务平台)、一中心(一站式普惠金融服务中心)、一产品体系(“政府+担保+保险+银行+龙头企业”模式)”建设。截至2022年6月末,工商银行毕节分行普惠贷款增量3.2亿元,增速32%。同时,贵州工行提出“1(凤冈县)—15(全省重点县)—88(全省88个县)”的推进路线,依托遵义市凤冈县茶叶、肉牛、卫浴、蚕桑四个特色产业,将凤冈县作为支持乡村振兴的样板,在此基础上选择15个由省委省政府领导挂点的联系县开展合作,形成支持乡村振兴的机制、模式、产品,并实现在全省88个县域全面推广优化。此外,贵州工行还与遵义凤冈县人民政府签署了金额为50亿元的战略合作协议,梳理融资需求12亿元,推出肉牛产业兴贷、茶e贷、辣椒产业兴农贷等创新融资产品。

  二、“数智化”升级赋能民生服务迈上新台阶

  随着科技革命和产业变革的深入推进,大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等技术加速创新应用,推动全球进入数字化时代。贵州工行凭借金融科技硬实力,推动金融科技成果在民生领域遍地开花。

  1.聚焦民生焦点问题,创新搭建便民场景

  贵州工行将金融服务深度嵌入衣、食、住、行、医、教等高频生活场景,搭建“智慧社区”,为8.3万户小区业主提供缴费、报事报修、接收公告等生活服务;创建“智慧校园”,让贵州大学学生手持工行卡即可畅通食堂、图书馆、便利店;共建“智慧医疗”服务体系,通过“诊间支付”“退费系统”“医疗智能终端”等产品服务,不断提升医院业务办理效率;创新推出“智慧停车”服务,使万千车主在高速公路、机场、停车场等地自动扣款、快速通行;与贵州省公积金中心共创“智能设备+公积金业务”模式,在银行自助终端实现即取即办公积金业务;与贵州省不动产登记中心共建不动产直连系统,让不动产登记业务“一趟都不用跑”,让“数据多跑路、百姓少跑腿”的愿景变为现实,为贵州“放管服”高效落地提供了“工行方案”。

  2.聚焦全域智慧旅游,升级赋能经济发展

  贵州工行为梵净山等A级景区量身打造“智慧景区”场景服务,该服务集管理、服务、营销于一体,连接石阡温泉、思南石林、朱砂古镇等周边景区,促成铜仁旅游景点串成一条线,带动全域旅游发展;以金融科技拓展服务边界,使金融服务由“1”裂变为“N”,从玩、购、行、住四大方面不断丰富多彩贵州卡特色权益,吸引游客到贵州重点红色旅游和自然人文景区旅游,进一步加强了互联网金融产品在旅游产业的应用推广,促进贵州省旅游消费成长和消费升级,推动贵州迈入一个精彩纷呈的数字生态服务场景金融新时代。

  3.聚焦医保移动支付,全面优化就医流程

  按照全国和贵州省医疗保障信息化建设整体规划,贵州工行作为医保移动支付中标清算行,积极开展医保移动支付自费资金清算业务,协助贵州省医疗保障局推进医保电子凭证和移动支付应用,同时为参保人提供“医保+自费”一键支付服务,使医保范围费用实现线上结算,自费范围费用启动聚合支付即可在移动端完成医疗费用结算,并实现清分至定点医疗机构的银行账户,充分提升医疗费用结算效率,方便群众享受医疗保障各项服务,让群众切实感受到“互联网+医保”的便利,有效增强群众的获得感、幸福感和安全感。

  三、“数治化”创新助力社会治理取得“新成果”

  随着贵州“数字治理”攻坚战的深入实施,贵州工行积极配合贵州省政府推进政府管理和社会治理模式创新,建设智慧城市与数字乡村,提升政府管理、公共服务、社会治理等的数字化水平,打造数字治理示范区。

  1.打造数字“三农”产品,赋能乡村治理工作

  2020年,根据中央农村工作领导小组办公室、农业农村部《关于确定农村集体产权制度改革试点单位的函》,息烽县被列为贵州省农村集体产权制度改革试点县,相关改革工作受到高度重视。贵州工行立足省情,深入研判该区域“三农三资”工作面临的形势及任务,与地方农业局联手打造农村集体产权综合服务信息化管理平台场景数字生态。

  农村集体产权综合服务信息化管理平台以“一平台五中心”模式(“一平台”是指产权交易平台,“五中心”是指农村产权交易中心、农村产权评估中心、农村产权金融服务中心、农村集体经济股份合作社财务集中管理及核算中心、农村土地承包经营纠纷调解仲裁中心)实现农村产权线上交易、线上财务集中管理及核算、线上土地承包经营纠纷调解仲裁、线上金融及电商服务等综合功能。该平台以产权集中管理、财务规范管理为核心,借助平台流量提供电商、金融服务,形成可流动、多场景、多应用的农村数字生态圈,在真正将金融场景融入农村客群、成为“客户身边的银行”的同时,助推该县向农业农村现代化迈进。目前,该平台已实现集中对全县160个村集体实行财务管理,包括财务线上申请、审批、划拨等无纸化、智能化财务处理,通过健全制度、强化监督、加强服务,逐步形成产权明晰、权责明确、监管到位的财务机制,为促进农村社会的和谐、稳定发展营造良好的环境。

  2.打破固定思维,提升建工资金监管效力

  围绕人力资源社会保障部等十部门联合出台的《工程建设领域农民工工资专用账户管理暂行办法》及贵州省人力资源和社会保障厅出台的《贵州省工程建设领域农民工工资专用账户管理暂行办法(征求意见稿)》相关要求,贵州工行与贵州省人力资源和社会保障厅共建劳动保障监管系统,打通政银、施工单位及新产业工人间便捷的工资代发通道,通过智慧路由、智慧预警、智慧代发、电子保函、电子函证、客户管理六个模块功能,使农民工工资可通过综合服务平台进行发放,实现农民工用工数据和农民工工资发放的系统监管,进一步加强对施工单位代发资金来源及去向的监控,数字化治理建工行业问题,有效保障农民工的合法权益。

  3.打通政法金融通道,精准解决司法痛点

  随着非税收缴电子化进程的加快,贵州工行依据省内司法改革、财政非税电子化和贵州省政府提出的“最多跑一次、最好不要跑”工作要求,与贵州省高级人民法院合作开展诉讼费管理平台项目合作,通过“账户体系建设+平台对接”,将金融系统与政务平台深度融合,全面改造诉讼费的缴费、开票、退费流程,打通“缴费管理—网上支付—电子票据”链条,极大方便了人民群众,优化了政务管理能力,充分彰显了工商银行服务司法的大行担当,树立了服务民生、服务政务的新典范。不仅如此,贵州工行还积极在政法客户中开展成功经验复制和推广,将“平台对接+一案一账号”的模式拓展应用在公安、戒毒所、看守所等更多政法场景中。

  未来,贵州工行将继续全面贯彻落实党中央、国务院关于数字经济和数字中国建设的要求,紧抓新机遇,坚持“科技驱动,价值创造”,围绕“数字工行(D-ICBC)”建设规划,以数据和技术为关键生产要素,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,以金融高质量发展服务新发展格局,服务实体经济和人民群众需要,奋力支持贵州开创高质量发展的新“黄金十年”。

 
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