中国光大银行金融科技部总经理 史晨阳

  “十四五”时期，数字经济发展进入深水区，金融科技已成为推动金融强国建设、服务中国式现代化的核心动能。光大银行锚定国家数字经济发展战略，将科技发展作为核心战略引擎，以科技赋能推动数字化转型，不仅实现了从“功能供给”到“价值创造”的跨越式发展，更以一系列金融科技务实成果赋能实体经济发展，为“十五五”时期迈向更高质量的金融科技发展奠定坚实基础。

  一、“十四五”期间金融科技发展成果

  1.完善组织架构，筑牢安全防线，提升科技治理效能

  “十四五”期间，光大银行聚焦科技治理体系优化，从组织架构、队伍建设、安全运营、需求管理等多个维度发力，全面夯实科技治理根基，为金融科技战略落地提供有力支撑。一是重塑金融科技组织架构。构建由数字金融发展委员会、金融科技与数据管理委员会、金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心组成的“两委员会+两部门+两中心”专业化管理、柔性化作战大科技板块组织架构体系，实现科技力量的有机整合与合理分工，为金融科技战略落地与业务创新提供坚实组织保障。二是持续强化人才队伍建设。不断加强优秀科技人才的招聘引进和培养培训等工作，持续打造数据分析师、业务需求分析师、模型师、架构师、技术专家、科技经理、技业融合人才等“七剑人才”培

  养运用体系，为全行数字化转型和赋能业务高质量发展提供坚实的人才保障。三是筑牢全域安全运营基石。构建覆盖总行、境内外分行及子公司的安全管理体系，高效落实制度要求并实现各项安全运营工作有章可循;全面提高安全态势感知的自动化、智能化水平，不断提升安全监测能力、威胁处置率和及时率，确保业务连续性。四是构建高效需求管理机制。推行科技经理工作模式与直通式需求服务方式，通过构建需求资产管理能力、建设业务建模统一管理流程、建立在研需求机制等举措，实现需求全生命周期内容级管理、应用系统建设诉求全面覆盖和组织级需求统筹管理。

  2.建设九大中台，破除系统竖井，实现全域协同互联

  “十四五”期间，光大银行将九大中台建设列为科技战略核心工程，以“能力复用、协同高效”为导向，通过沉淀业务与技术组件、输出跨条线标准化等能力，破解“竖井式”系统功能分散、能力壁垒等痛点，推动企业级能力集约沉淀与业务敏捷响应，高效支撑多业务场景落地。一是在零售客户中台方面，整合多系统同类功能，完成企业级零售客户信息共享与画像能力建设，沉淀近1600个客户标签，客群宫格切片数量近960个。二是在零售营销中台方面，集约化整合零售营销类系统群，构建企业级共享零售营销能力，支撑批量精准营销、实时事件营销等活动闭环管理，高效服务零售相关业务部门，覆盖客户超1.7亿户。三是在对公客户中台方面，沉淀公司业务管理等系统同类功能，形成企业级对公客户信息收集、画像及联动经营能力，为对公业务相关部门提供支持，日均交易量超100万笔。四是在对公营销中台方面，规划面向对公客户的企业级营销能力建设，支撑对公客户精准营销、圈链营销等营销活动的开展。五是在智能运营中台方面，构建零售客户智能运营体系，覆盖内容、活动、流量等运营功能及积分、权益等运营支持功能，服务权益客户超1000万户，接入流量经营埋点6000余个。六是在策略中台方面，面向多业务板块实现策略一体化管理，支持模型管理与稳定运行，打造差异化资产配置陪伴服务，策略服务日均交易量超140万条。七是在风险管理中台方面，建设企业级共享授信客户信用风险预警监测与风险名单管理系统，支撑全流程风险管理，预警信息日均查询量超340万笔。八是在数据中台方面，通过数据交付中心、数据可视化埋点系统和数据资产中心建设，有效释放数据动能和势能。截至目前，数据交付中心联机API交付接口300余个、日均调用量600余万次;数据可视化埋点系统交付报表1万余个、日均查询量2.5万余次;数据资产中心已初步具备支撑客户画像、流量运营等场景的数据供给能力。九是在技术中台方面，持续加强自主研发能力建设，自主研发平台支持全行数百个系统，低代码平台推广至100余个系统使用，人工智能平台完成数百个AI能力建设更新并输出至数十个应用系统。

  3.依托重点系统，厚植发展根基，筑牢业务支撑底座

  “十四五”期间，光大银行以重点项目攻坚为核心抓手，聚焦自研技术突破与场景落地，通过核心系统重构、开放能力构建、云原生转型等举措筑牢业务支撑底座，在为业务敏捷创新与规模扩张夯实技术与系统基础的同时，同步强化自主可控能力、优化运营效能，为全行数字化转型提供坚实支撑。一是升级核心系统。通过新一代核心业务系统、信用卡新一代综合业务管理系统建设，助力构建数字化业务流程体系，为优化金融服务与业务经营策略注入新动能。其中，信用卡新一代综合业务管理系统全面采用自主研发的技术平台与信创技术产品，将原有主机系统全量下移至分布式开放平台，对发卡用卡、核心账务、授权额度等50余个功能完成重构设计。相较于原系统，信用卡新一代综合业务管理系统关键业务敏捷响应效率与自主可控能力显著提升，该项目荣获中国人民银行“2023年度金融科技发展奖”一等奖，为银行业全信创架构转型提供了典型案例与实践参考。二是建设业务赋能类系统。通过建设金融服务开

  放平台、新一代零售信贷平台及资金交易业务综合管理平台，有效提升金融服务对外开放能力、零售信贷业务线上化水平及资金业务综合服务能力，为业务模式转型升级提供有力支撑。三是构建技术支撑体系。通过数据服务总线、数据湖平台建设，为数据中台提供稳定可靠、敏捷灵活的基础数据保障;通过全栈云技术演进与云安全体系建设，构建安全可控的云服务能力，全面满足应用系统信创改造与全量上云需求。

  4.强化科技赋能，锚定国家战略，打造标杆数字产品

  “十四五”期间，光大银行以金融科技为核心驱动，围绕“五篇大文章”深化科技与业务融合，通过系统建设、数据应用与模型开发，持续提升金融服务质效与场景覆盖能力。在科技金融方面，搭建科技型企业创新能力评价体系，加速“专精特新企业贷”“阳光e税贷”等产品线上化与自动化进程，优化“阳光融e链”，开发“e付通”等产品和业务，升级跨境账户视图，提高授信自动化与智能化水平。在绿色金融方面，依托专业应用系统锁定绿色贷款范围，自动识别映射类别，上线绿色分类识别与效益测算工具，支持搭建绿色企业库、项目库及营销价值指数初版模型，同步绿色分类标识，精准识别绿色低碳经济活动。在普惠金融方面，强化数字产品和数字渠道建设，对接跨境金融服务平台，优化“购精彩”平台并开展助农活动;升级企业手机银行普惠专版，构建“睿”系列模型，实施全流程风控策略，推进“信贷工厂”建设，提升审批效率。在养老金融方面，升级年金委托人及账管系统，推进新一代账管系统二期开发;提升个人养老金服务能力，优化手机银行、云缴费App等平台的适老功能，打造养老金融门户与“光银岁月”专线。在数字金融方面，强化“以客户为中心”的全渠道全流程对公客户数字化服务，加快交易银行基础系统平台建设与数字化产品创新整合，推进零售客户数字化经营、零售贷款线上化管理、云缴费生态场景搭建等数字金融建设。

  5.提速智能应用，重构运营范式，提升数字运营质效

  “十四五”期间，光大银行以人工智能等技术为支撑，从“业务赋能”与“员工赋能”两个维度推进智能应用深度落地，业务端聚焦模型赋能与人机协同提效，员工端侧重作业提质与风险管控减负，通过重构运营逻辑推动智能技术贯穿业务全流程与员工作业场景，推进数字运营质效持续跃升。一是聚焦重点领域模型赋能。针对科技金融、普惠金融等领域，构建信用风险、信贷流程、额度审批等模型体系，整合多源信息形成科创授信与营销白名单，实现客户及授信余额双增长，同步提升数智化风控水平。二是推进人机协同技术落地。应用生物识别、图像识别、智能交互等人机协同技术，覆盖业务办理、日常办公等200多个场景，生物识别技术日均调用近54万笔、图像识别技术日均调用超8万笔、智能交互技术日均调用约270万笔，“RPA+AI”年均替代人工执行任务超过260万次。三是借助前沿技术促进作业提质。依托大模型辅助公司金融客户经理撰写调查报告，目前累计生成报告超1万份，服务2200多位客户经理;构建全行级政策知识图谱，提供智能化政策解读、政策对比及政策分析服务;搭建“AI+BI问数”平台并应用自然语言查询业务指标，构建一站式、便捷化数据查询与应用能力，精准支持业务决策与管理优化;通过打造“远程服务助手”全流程辅助远程银行座席，实现关键场景通话时长下降10%，有效降低一线座席工作强度。四是用智能工具强化风险管控。运用多模态大模型及计算机视觉技术，将重要空白凭证操作检查从人工抽样升级为智能全量检查，有效降低运营风险。

  6.激活数据要素，深化数据治理，释放数据资产价值

  “十四五”期间，光大银行聚焦数据价值深度挖掘，围绕夯实数据可信基础、提升敏捷效能、强化业务数智赋能、探索价值货币化等工作，通过完善治理体系、强化技术支撑、深化业务融合等措施持续释放数据资产潜

  在价值，为全行数字化转型与业务创新提供强大数据支撑。一是推动数据资产可信化。加强数据治理组织体系建设，构建全行数据资产目录;发布数据标准及企业级数据字典，制定“五篇大文章”相关指标，并参与多项行业与团体标准的制定;加强数据质量闭环管理，不断提升专项场景的价值。二是实现数据构建敏捷化。构建DataOps数据开发运营体系，提升数据需求开发效率与质量;构建数据平台算力支撑体系，引入多元计算技术并建立弹性资源调度机制，提升数据处理的灵活性。三是实现业务运营数智化。打造一站式数据科学作业体系，构建数据智能应用机制以提升核心管理能力;完善监管报送制度体系，推动源系统数据治理;整合监管报送系统，打造全景视图大屏，提升统计监督自动化水平。四是探索数据资产货币化。研究数据资产价值实现机制，发布前沿研究报告，构建数据资产价值评估体系并牵头发布团体标准;优化估值模型并试算验证，发布“企业数据资产估值工具”助力企业融资发展，推动理论向实践转化。

  二、“十五五”期间金融科技发展展望

  百尺竿头思更进，万里航船再出发。在数字经济纵深发展、金融强国建设加速推进的背景下，在“十五五”期间，光大银行将以“科技赋能金融、金融服务实体”为主线，锚定中国式现代化总体目标，推动金融科技实现从“能力建设”到“生态重构”的跃升、从“业务支撑”到“价值引领”的转型，构建兼具战略纵深与创新活力的金融科技发展新格局。

  1.聚焦战略坐标，强化顶层协同引领

  光大银行将以服务金融“五篇大文章”为核心目标，将金融科技战略深度融入全行整体发展蓝图，完善科技与业务跨部门协同决策机制，构建动态适配的战略实施与迭代体系，立足当下强化科技对业务的即时支撑能力，前瞻布局未来技术赛道;强化跨条线资源统筹，推动科技投入与业务目标精准对接，形成“战略引领—资源保障—成效评估—优化迭代”管理闭环，确保金融科技发展始终与国家战略方向、行业变革趋势、全行经营目标同频共振。

  2.加强自主可控，夯实业务赋能根基

  光大银行将围绕AI算力基础夯实与能力释放，持续深化算力扩容，优化智算调度机制，筑牢AI发展底座，并在此基础上推动AI大模型在业务场景的深化落地，探索量子计算应用路径，构建“自主可控+开放兼容”的技术体系;系统性强化科技人才梯队建设，重点构建“技术+业务+数据”复合型人才团队，以人才优势筑牢创新根基，让核心技术自主可控成为金融科技高质量发展的“压舱石”。

  3.推进生态协同，拓展服务价值边界

  光大银行将突破传统银行“单打独斗”的服务边界，构建“金融+科技+产业”深度协同的生态体系。以开放银行理念为纽带，深化与科技企业、产业平台的战略协同，推动金融科技能力与产业场景深度耦合;围绕重点金融业务场景，将金融科技能力嵌入产业链、供应链核心环节，实现从“单一提供金融服务”向“全方位赋能产业发展”的延伸，让金融服务更精准地满足实体经济核心需求。

  4.深化价值创造，打造数智发展引擎