绿色信贷领域的创新

　　发展绿色经济已经成为克服国际金融危机、抢占未来发展制高点的重要战略举措。截至2011年12月末，上海市19家中资银行绿色低碳行业贷款余额为330.21亿元，比年初增加20.56亿元，保函、信用证和承兑汇票等表外业务也比年初增加23.35%。绿色低碳行业信贷投放从2008年起总体保持增长态势。

　　交通银行推出了清洁发展机制融资业务，为清洁发展机制项下的企业项目融资提供服务方案，合理调配信贷资源，支持环保低碳项目建设。

　　浦发银行作为国内绿色信贷领域先行者之一，经过5年的探索创新，形成五大绿色信贷板块和十大特色产品。截至2011年末，浦发银行牵头组织开展的创新型绿色信贷业务及发行中期票据金额超过110亿元，节能环保行业贷款余额为255.16亿元。在碳金融领域，浦发银行也进行了大胆的探索，成功推出业内首批国际碳(CDM)保理融资;在建筑节能领域，浦发银行与亚洲开发银行(ADB)通过损失分机合作推出业内首个建筑节能融资的专项产品。

　　合同能源管理(简称“EMC”)是一种新型的市场化节能机制，是以减少的能源费用来支付节能项目全部成本的节能业务方式。针对节能服务公司(EPC)，光大银行上海分行、浦发银行上海分行推出了“合同能源管理(EMC模式)融资产品”，综合分析借款人实力、节能项目情况及终端用户(用能企业)情况，以节能项目未来产生的现金流作为主要的还款来源，针对不同资质的节能服务商设定不同的风险缓释要求，为进一步推动中国节能减排事业的发展，构建资源节约型和环境友好型社会贡献力量。

　　支持文化创意产业的创新

　　2011年，各类金融机构在文化创意产业方面进行了积极的尝试和探索，较深入地参与了文化企业的经营活动，创新符合文化企业特点的融资方式，为文化企业发放多笔贷款。

　　浦发银行与浦东新区科委签署了“浦东新区知识产权质押融资试点战略合作协议”，明确从2011年起，3年内为浦东新区科技型中小企业以市场化的方式提供知识产权质押贷款支持，政府按一定比例给予风险补贴和奖励。该产品可以文化创意产业的版权、专利等知识产权作为质押，解决该类企业无抵押、轻资产的问题。

　　上海银行与上海文化发展基金会签署了授信额度为10亿元的战略合作协议，重点用于扶持本市影视和演艺界的优秀创作剧目。通过上海文化发展基金会推荐的、首批获得上海银行贷款的4个重大文艺创作项目，授信金额共计4310万元。

　　工行上海市分行推出艺术品质押贷款，聘请专业权威机构及专家对艺术品进行详细的鉴定，办妥艺术品质押手续后，参照估值价格给予一定比例的融资。

　　北京银行上海分行借鉴总行“创意贷”的成功案例，大力发展有潜力的文化创意中小企业，先后以版权质押、打包贷款等多种组合担保方式，通过中小企业集合票据、小微企业组合贷等一揽子金融方案，树立了“创意贷”文化金融产品品牌。北京银行目前融资项目的文化创意领域有：文艺演出、出版发行、影视制作、动漫网游、文化体育休闲及文化创意产业集聚区建设。

　　民生银行上海分行推出了版权质押贷款产品，并为某影业有限公司提供了1.5亿项目贷款支持。该笔项目贷款的成功发放帮助某公司顺利完成了影片拍摄，且该片发行后，获得了超预期的优秀票房，贷款得以提前偿还。

　　政策性银行及部分总行直营机构也积极支持文化企业。进出口银行上海分行为上海新文化传媒集团股份有限公司发放了1300万元文化产品和服务出口卖方信贷，是该行首次为小微型文化企业提供贷款。该行以文化产品和服务(含动漫)出口信贷为主要产品，结合旅游文化国际化贷款、国际会展服务设施建设贷款、进口信贷等创新信贷产品，形成全面、系统的金融产品链。

　　农行私人银行中心为满足私人银行客户书画艺术需求，搭建私人银行文化艺术金融服务平台“中国国家画院外滩艺术中心”，在文化艺术金融服务结合方面进行了积极的探索。

　　保障房建设项目中的金融创新

　　上海银行业金融机构积极参与保障房建设，创新融资方式，为保障房项目提供了服务支持和资金保障。

　　交通银行在信贷支持保障性住房建设上取得“两个第一”，即上海市第一笔公共租赁房项目贷款及上海市第一笔旧区改造贷款。

　　浦发银行上海分行担任了国内首单40亿公租房债权投资计划“太平洋保险-地产集团公租房债权投资计划”的独立监督人。

　　工行上海市分行创新了境外母公司担保项下的棚户区改造贷款项目，用于黄浦区209地块旧区改造，共实施旧城改造面积21860平方米，并创新了银团模式下的棚户区改造贷款项目，用于徐汇区小闸镇地块的旧城改造项目，共改造约15万平方米的旧城。

　　建行上海市分行信贷支持力度大，截至2011年12月末，保障性住房类贷款总额约127.64亿元，比上年增加55.1亿元;与上海市公积金管理中心签署了住房公积金支持保障性住房建设项目贷款的委托协议，成为首家承办本市保障房建设公积金委托贷款业务的银行。

　　爱建信托在2011年为保障房建设成立了3款保障房项目信托计划，信托资金总计规模16亿元，用于保障房项目的后期建设。

　　改善民生的金融创新

　　关注民生，改善民生，是构建和谐社会的政治方略，也是金融创新最丰富的土壤和灵感来源。

　　手机支付和手机银行浦发银行推出的中移动浦发借贷合一联名卡，是国内首张集“电子现金小额支付功能”、“信用卡消费功能”、“借记卡理财功能”三合一的全新金融产品。该卡是符合PBOC2.0标准的金融IC卡，也是国内首张集“电子现金小额支付功能”、“信用卡消费功能”、“借记卡理财功能”三合一的全新金融产品，是首款在全国范围内实现手机现场支付的联名卡，开创了金融行业与移动通讯行业的全新合作模式。

　　建行上海市分行推出了“短信转账汇款”产品，创新了银行业务办理渠道，提供绑定账户间转账的便捷方式，降低客户操作门槛，优化客户服务体验。渣打银行和邮储银行等也新推出手机银行。

　　电视银行电视银行作为一种全新的客户金融服务体验，在上海也取得了实质性突破。浦发银行顺应电信、广播电视和互联网三网融合的发展机遇，将银行的服务渠道扩展至电视，为广大家庭用户度身打造了全新的“家庭金融交易”模式，具有账户管理、投资理财、缴费支付等功能，并支持家庭中多个家庭成员共用一台电视机、分别登录不同银行账户;客户可通过浦发银行网上银行或在网点免费开通电视银行业务，也可通过电视在家中完成自助签约。

　　邮储银行的电视银行基于有线电视网络的封闭、安全特点，从方便用户体验使用、扩大业务推广出发，根据电视银行潜在客户的需求实现了功能创新。

　　网络支付和网络银行上海银行推出了银行卡无卡支付业务，脱离POS终端设备的离线支付方式，无需刷卡，无需开通网银，只需提供卡号和相关认证信息就可完成支付。

　　招商银行顺应互联网以用户为中心的WEB2.0技术的发展，推出“i理财”网络互动银行，进入了Bank2.0的新时代。

　　信用卡业务1、渠道和系统的创新交通银行首创POS签购单电子影像系统，该系统提供持卡人签名、签购单查询、保管等事项的电子化解决方案，通过电子化处理，缩短了POS查单和调单时间，从试点结果看，处理费时仅为传统做法的5%，且可节约往来传真及电话沟通的人力、物力成本，降低商户及银行的收单业务操作风险。

　　交通银行的“e办卡”智能营销系统采用PDA掌上电脑、便携式身份证扫描仪和打印机、3G无线移动网络、蓝牙连接等技术，实现标准化和客户自主申请，通过电子设备和信息技术的使用，使营销前端可直接查验客户身份证真伪，降低伪冒申请风险，全部信息以电子数据形式传送，降低客户信息风险。

　　2、信用卡品种的创新建行信用卡中心推出芭比信用卡，在产品主题、卡片设计、产品权益等多方面进行了创新，该行还与上海戏剧学院、广东外语外贸大学、中国孔子基金会等合作发行联名卡。

　　中行上海市分行首创国内同业亲子套卡模式，推出了“宝贝成长金”亲子主题套卡，由一张家长卡和一张儿童卡组成。

　　上海银行信用卡中心推出的宠耀女士白金卡，是为高端女性客户量身打造的产品，除常规信用卡功能外，还包含家庭司机、健康医疗、机场贵宾通道等增值服务。

　　招行信用卡中心针对年轻客户推出了人人联名卡、腾讯游戏卡等多项创新性产品，优化了信用卡客户的持卡结构，为持卡客户提供了更多选择。

　　兴业银行信用卡中心与阿里巴巴集团旗下淘宝网合作推出“兴业银行淘宝网联名信用卡”，合力为信用卡客户提供新一代网上支付服务。

　　3、分期付款业务2011年分期付款业务较快发展。工行上海市分行推出逸贷信用卡，是面向代发工资客户发行的专用消费分期信用卡，根据客户年代发工资额进行精确授信，可在逸贷信用卡特约商户直接办理分期消费。

　　建行上海市分行在2011年8月推出了龙卡信用卡账单分期业务。

　　兴业银行于2011年9月正式推出信用卡自动分期付款业务，该业务由系统自动为持卡人统计周期内已记账且未出账单的消费交易金额，提供分期支付的服务。

　　改善客户端体验上海银行业以改善客户体验为己任，在客户分流、提高残障人士客户体验和提升界面友好化程度等方面都取得了进步。

　　浦发银行于2011年6月18日完成“新一代网点平台及服务流程建设项目”一期上线，创新点主要包括：搭建了网点基础平台功能，实现了智能客户识别与分流功能，整合了各类签约功能，增设了营销支持功能。

　　建行上海市分行2011年开发的E动终端，作为首家推出的一种渠道创新，为客户提供咨询、营销、业务办理一站式服务，实现了金融服务方式的创新和突破。

　　渣打银行(中国)在2011年10月13日“世界视觉日”，首家在中国推出自助柜员机自动语音导航服务。

　　便民的服务网点工行上海市分行打造地铁银行专业经营管理机构。作为一级支行，工行的地铁支行围绕地铁客流群体，辐射地铁网络沿线领域，打造专业的服务型银行，形成城市金融服务立体化网络的新格局。

　　上海农商银行推出了金融便利店，集人工服务和24小时自助银行服务于一身，主要面向大型社区和企业园区中的居民和小企业主。2011年，金融便利店储蓄存款余额达37.67亿元，贷款发放余额33.31亿元，客户数已达9万户。

　　其他改善民生、促进消费的创新上海银行业金融机构在教育、医疗和养老等民生重点关注领域积极探索，取得了突出的成绩。上海银行采取专线客服咨询和预约服务+定点单位专营的个人经适房贷款业务服务模式，在962888客服热线服务平台专为经适房贷款业务开设了电话咨询专线，搭建起一个三级咨询支持、受理服务体系，设定了便捷的贷款咨询申请操作流程。上海银行在医疗卫生服务方面进行了创新，“一站式”付费的银医通项目优化医院服务流程，缩短市民排队就诊时间，实现患者自费资金的跨院使用。目前，银医通服务已在6家医院正式上线运行。

　　上海农商行借助与澳新银行的战略合作关系，开办“鑫澳通”业务，为澳大利亚移民或留学的个人客户提供一站式跨国金融服务。

　　中信银行上海分行借鉴国外“倒按揭”思路，结合国内特点及养老传统，推出了有国内特色的“养老按揭”业务。

　　上海农商行的“农超对接”综合授信业务是一项服务“三农”的金融创新。招商银行信用卡中心推出的“我们‘赔’你等”延航关怀服务，创新性推出延航理赔新标准，并由银行客服专员每天排查航班延误情况，主动联系符合延误条件的客户进行理赔，为持卡人提供便捷、贴心的服务。

　　中信银行的“丰田汽车金融银团”，为汽车金融公司提供了更为灵活的融资方式，间接为居民提供了购车贷款资金，支持汽车金融消费。