党的二十大以来，工商银行深入贯彻党中央部署，倾力打造“数字工行(D-ICBC)”品牌，以“提升用户体验、业务效率、经营价值”为目标，持续深化“以客户为中心”的服务理念;通过“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”的五维布局，全面推动各领域数字化转型落地，促进业务、科技、数据“煲汤式”融合，以金融高质量发展服务新发展格局。

  工商银行北京市分行(以下简称“北京分行”)高度重视数字化转型工作，深入贯彻总行工作部署，坚持“一张蓝图绘到底，一年接着一年干”，以《北京分行深化数字化转型实施方案》为蓝图，聚焦数字化营销、数字化产品、数字化运营、数字化风控和数字化决策五大领域，推动数据应用中台、数字化门店建设，以数字化理念、思维和方法扎实推进各项工作取得实效。

  一、科学统筹，紧抓转型发展先机

  1.深化数字化转型，工商银行势在必行

  新发展阶段，数字经济已经成为我国经济发展中增速最快、影响最广、创新动能最强的领域。各家金融机构纷纷开辟数字化转型新航道，不断加大资源投入力度，加速转型步伐。随着资产规模与业务量的持续快速增长，推进数字化转型发展，加快形成与未来发展规模相适配的数字化经营管理模式，是工商银行开辟新领域新赛道、塑造发展新动能新优势、持续提升金融服务能力、始终保持企业核心竞争力的重要保障。

  北京分行在数字化转型发展中始终保持前进态势。在业务上，创新产品、丰富生态、优化服务，保持金融创新优势;在技术上，打造同业领先科研队伍，科技储备丰厚。为巩固优势、扩大成果，发挥数字化转型对经营发展的长效助推作用，加速形成与市场新业态新模式、客户新需求新期盼更加适配的经营理念、服务模式和组织体系，北京分行紧抓数字化转型重大机遇，通过发挥数据与技术双要素驱动作用，推动数字化转型成果在行内广泛应用，提升全行员工的数字化能力，加速将数字基因渗透到每个金融“细胞”，完善构建数字化发展和管理模式，推进“数字北分”发展，助力“全面领先型”银行建设。

  2.强化顶层设计，科学规划区域特色的发展道路

  北京分行牢牢把握时代浪潮，在深刻理解总行“数字工行”建设理念的基础上，以自身发展实际为支点，将数字化转型作为“一把手工程”统筹推进。

  在组织推动上，北京分行党委高度重视数字化转型工作，成立了由行长任主任委员的金融科技与数字化发展委员会，作为北京分行数字化转型发展的决策和协调机构，定期审议数字化转型工作的当前进展与未来规划，进一步加强顶层推动。为高效落实金融科技与数字化发展委员会的各项决策部署，北京分行成立涵盖7个业务部门和科技部门的数字化转型工作专班，强化科技、数据、业务“煲汤式”融合，实现共同发展。在方案规划上，北京分行与时俱进，连续两年发布数字化转型建设方案，并逐条拆解方案内容，形成北京分行特色的转型任务清单，以“一方案三清单”机制序时推进各项任务。

  二、躬身实践，实现开题破局

  北京分行在数字化转型道路上积极探索，大胆实践，通过提升科技创新能力、培育全行数字基因、业技融合共同孵化转型成果等一系列有力举措，持续稳固数字化转型发展基础，加大数字化转型成果的孵化与应用力度，赋能金融业务高质量发展。

  1.提升科技创新能力

  北京分行紧跟金融科技与新技术发展趋势，加速推动总行“ABCDI”技术在分行深化数字化转型发展中的规模化应用，坚持创新驱动发展，持续强化科技赋能，在大数据分析、人工智能交互、智慧运维等方面进行新技术前瞻性研究及储备，不断推动新技术落地实施，加速研究成果的价值转化。在此过程中，北京分行持续推进业务与科技融合，以新技术的广泛深入应用带动全行的金融场景创新。

  在智慧服务领域，北京分行通过构建产业数字化转型发展体系，推动互联网、大数据、人工智能等数字技术与金融业深度融合，基于数字人和混合现实技术，自主研发了具有虚拟高仿真能力的智能数字人。智能数字人可与网点内多种功能设备灵活组合，协同为客户提供智能取号、业务办理咨询、金融产品咨询等服务。此举创新了网点的服务模式，为客户带来了新颖的交互体验。

  在司法金融领域，北京分行积极运用区块链技术构建多元解纷服务平台，将贷款合同形成电子证据上传至平台留作后续调解凭证，以数字化产品引领行业，形成多元解纷新模式的战略格局和良好风貌。

  2.培育全行数字基因

  北京分行一直高度重视数字化人才队伍建设，不断加大金融科技人才招聘力度，扩大金融科技队伍规模。截至目前，北京分行金融科技团队已达510余人，为数字化转型工作奠定了坚实的人才基础。

  在人才培养上，北京分行通过一系列创新举措，不断健全数字化人才培养体系。一是持续开展数字化转型专题培训。坚持“授人以鱼不如授人以渔”的理念，针对个人业务、对公业务、普惠金融、信贷等重点领域，系统梳理了80余门数字化转型专题课程。截至目前，共开展45次覆盖分行全层级、全条线、全岗位的数字化转型专题培训。同时，北京分行为全行员工开通“轻学堂”App，提供内容丰富的数字化思维课程，提升干部员工数字化思维能力。二是不断强化业技融合实践。一方面，安排科技人员到业务部门进行交流，广泛宣传数字化思维与转型成果成效，持续挖掘科技赋能的发力点与提升点，助力业务部门实现数字化转型;另一方面，创新构建科技协同发展团队机制，将科技人员派往支行网点一线，为基层提供系统工具研发、数据统计、数据建模和营销支持等技术服务，满足支行经营发展需求，带动支行同步转型发展。三是营造数字化创新氛围。通过举办金融科技创新论坛，面向全行员工分享科技赋能业务发展成果，加强业务与科技人员的思路碰撞;开展“金点子王”产品创新创意技能大赛，激发业务部室、支行网点的创新思路，将业务人员在日常工作中的奇思妙想落地实现，营造处处可创新、人人要创新的氛围。

  3.业技融合共同孵化转型成果

  在数字化转型实践中，北京分行在数字化营销、数字化产品、数字化运营、数字化风控、数字化决策五大领域均孵化出亮点成果，已在各业务场景中发挥关键作用。

  (1)数字化营销领域

  北京分行利用隐私计算技术体系实现普惠贷款产品精准高效投放，有效解决小微企业“融资难、融资贵”的问题，助力小微企业快速发展。由于银行和小微企业存在信息不对称的情况，银行难以有效掌握企业的资产信息和经营状况。北京分行以金融科技为突破口，积极探索“数字普惠”发展道路，发挥数字化理念优势，成功引入北京市政务大数据要素，基于联邦学习和多方安全计算等隐私保护技术构建大数据智慧分析模型，深入挖掘小微客群的政务数据价值，助力一线人员识别经营状况优良且无信用瑕疵的小微企业，以金融科技助推普惠金融高质量发展。

  (2)数字化产品领域

  北京分行充分发挥金融机构的职责担当，深入参与推动北京市预付资金监管工作的实施，依托金融科技赋能切实防范化解金融风险，根据北京地区教育、生活、文旅等领域的“资金预付费交易”特点建设了预付费资金综合监管平台，高效完成了与政府平台的系统对接。预付费商户需在工商银行开立结算账户及监管专户，客户发生预交易行为时，资金将于第二日进入工商银行监管专户并被冻结。当客户在平台确认某笔订单“已消费”时，监管专户中的资金将划入商户结算账户。预付费资金综合监管平台切实保障了消费者的资金安全，助力金融市场平稳健康发展，为全面优化北京市营商环境贡献了金融力量。

  (3)数字化运营领域

  北京分行应用深度生成模型等先进技术构建模型，以客户需求为中心，在手机银行渠道进行金融产品、活动的精准推荐，实现“更少运营人员投入、更低获客/活客成本、更高产品销售效率”的数字化运营目标。在业务方面，依托人工智能领域的新技术提升智能决策能力，搭建起全客群、全渠道、全链路的闭环管理流程，通过流程化、规范化的管理模式，充分满足多种场景下的运营需要。在数据方面，通过创新的数据预处理技术构建时间序列，打通“将银行业结构化数据资产嫁接到深度神经网络，直接辅助经营决策的新道路”，实现数据采集、建模、分析、反馈的全链路闭环管理，为精细化运营提供全面的数据支撑。在技术方面，基于深度生成网络的架构设计，在显著提升特征工程效率的同时，形成可用于嫁接不同产品的客户画像。

  (4)数字化风控领域

  为严厉打击防范电信网络诈骗犯罪，北京分行按照“主动防、智能控、全面管”的风险治理路径，搭建个人账户安全防控平台，连接行内各大智能系统，融合行内外海量风险防控数据，依托联网核查、反洗钱模型等多维大数据进行交叉验证，为分析客户开户风险提供有力的数据依据。个人账户安全防控平台结合业务专家经验和科学计算方法，充分考虑各风险信息的重要性，并依托可视化平台输出开户风险评定结果，为基层提供判断风险的决策依据。自平台上线以来，新开涉案账户增速明显放缓。

  (5)数字化决策领域

  北京分行聚焦网点负责人管理需求启动了网点驾驶舱项目，通过构建网点管理者动态视图，直观展示各专业条线经营指标和客户情况，让网点负责人高效掌握本网点经营管理相关数据，从而及时了解网点经营情况、合理调整网点服务重心。同时，北京分行通过收集支行网点重点关注指标，梳理了网点一线管理者关注指标清单，并依托总行强大的数据与技术支撑，对北京地区网点重点关注指标进行自动化、个性化展示。

  三、坚定信心，扬帆再启航

  数字化转型是一项系统性、全局性的复杂工程，需要坚定信心，持之以恒长期推进。北京分行的数字化转型工作已迈入崭新的发展阶段，站在新发展起点，要加速推进“三个转变”。

  一是意识转变，加快将数字化思维融入企业的每个金融细胞，提高全行员工数字化认知，让每位员工深刻理解数字化转型对于企业发展的重要意义，并将其落实到日常工作中。

  二是模式转变，积极探索业务模式、管理模式、运营模式等模式创新和重塑，加速企业价值创造能力提升。

  三是组织机制转变，加快构建与数字化转型相适配、与市场金融需求相适应的体制机制，深入探索组织架构和体制机制的创新方式。要坚定推进两个转型：一个是从局部到全链路数字化转型，即从重点关注面向与客户交互的局部数字化转向全链路的数字化转型;另一个是从部门级或产品级到企业级的数字化转型，即数字化转型应以问题为导向，聚焦业务板块或产品线实现重点突破，或基于全行视角推动企业级转型。

  下一阶段，北京分行将坚定发展信心，坚持将数字化转型作为自身发展的动能源泉，通过深入实践进一步拓展数字化转型、数字金融的内涵与外延，探索科技、数据、业务深度融合的高效途径，携手构建开放共赢的金融生态，助力服务实体经济;同时，不断增强服务新发展格局的新动能，以点带面推动金融业数字化转型，更好满足重点区域发展需要，为全面建设中国特色世界一流现代金融企业而不懈奋斗，以金融高质量发展服务中国式现代化!