北京银行副行长许宁跃在谈到投贷联动时表示，投贷联动未来对银行带来的挑战和机会有三个方面：第一个方面会改变一家银行未来的赢利模式，这个我认为是非常重要的。第三个会对我们的风险管理带来挑战。第三个方面，我认为最重要的是对于我们团队会带来非常大的挑战和机会。

　　以下为文字实录：

　　许宁跃：非常感谢有这样一个机会能跟大家共同交流金融支持实体经济，科技金融和投贷联动，特别是刚才张行长，张行长在我们金融街(行情9.98 -0.40%,买入)是德高望重的专家，我也很受启发。

　　我今天准备了两个方面，大家还要轮流来交流，我先说第一个话题科技金融。科技金融大家比较关心，北京银行的定位是服务地方经济中小企业。在中小企业里面我们分成支持科技金融，文化金融、绿色金融，三农金融，消费金融，普惠金融。应该说科技金融在北京银行的发展中，这25年中不断的耕耘，有了一些收获，我想主要侧重于以下六个方面，现在从整体的情况来看，我们现在小微这一块去年贷款是2853亿，我们去年这一块增速在17%，高于北京银行普通贷款的7.6%。科技金融我们现在将近753亿贷款，这一块增幅平均在19%以上，而且整体推动地方经济过程中效果也是非常好。比如我们第一个做法就是在战略上，从我们董事会、经营班子每年的经营计划，特别是我们最近做的服务发展规划，把科技金融列为我们的战略。

　　第二个方面主要是在组织架构设计上，我们总行有小企业事业部，我们有产品中心，审计中心，总行我们专门对小企业向下的审批全部在我们小企业事业部。我们在分行建立小企业部审批中心，特别是我们在科技比较密集的地区，比如中关村(行情7.75 +0.39%,买入)，我们还设了专营纺织行业信贷工程，去年还设立了创客中心，分别我们在中关村创客中心从去年6月18号启动，到12月23号挂牌仪式，现在发展会员7725人，这些都是从组织架构来保证科技金融的发展。

　　第三个方面是在产品上，实际上从科技企业来说，我们一般分成四个阶段，创业、成长、成熟、腾飞。特别是创业阶段和成长初期，它需要你个性化的服务。像科技贷，创业贷，甚至我们在产品线上线下，像网速代，我们现在为科技型企业的贷款产品基本上有五大类70个产品，而且根据它不同的阶段，创业成长我们会在不同阶段，到了成长阶段，并购、管理发债，包括现在到了腾飞阶段，我们也会有一揽子的组合方案

　　第四个方面是风险管控。我认为有一个良好的风险管控是对科技型企业发展一个非常重要的支撑。因为大家都知道它是轻资产，没有厂房，也没有抵押的东西，我们在这个中间风险和业务切入到客户，根据科技型企业不同的阶段设计了不同的风险组合产品，同时也推动了它的发展。我看了看，北京去年整个不良是1.12%，是低于平均水平，但是我们科技型的贷款应该说还要低于我们1%，说明我们在组合运用科技风险和营销方面。

　　第五个方面有个多元化的激励机制。现在大家都知道，大家都愿意做大的，做五个亿、十个亿的，北京银行没有中石化、中石油，我们的定位就是服务于地方实体经济，在这个过程中我们对做小微企业的客户经理他做了以后，高于其他客户经理的五倍奖励。特别是在容忍度上，如果你尽职，免责。

　　第六个方面是在品牌上，我们每年会举行科技金融的产品专场和地方政府进行互动，我们给企业提供更多的场所。比如我们去年成立的创客中心拿出1500亿，这个地方可以设计四个方面，第一个我们有孵化器，孵化器是什么概念?我们给七个团队29个人提供免费的孵化基地，三个月一轮换，到三个月的时候，PK，最好的那家留下，其他我们再选。在这个过程中，我们输送出非常好的人才。每年北京银行对科技型企业进行产品的发布、联谊、推动等一些活动。所以经过这二十几年的时间，我们科技金融已经形成了我们北京银行特有的产品和我们的市场。

　　因为我们支持了科技型企业，北京银行自身得到发展。到去年年底我们总资产达到了将近1.84万亿，我们现在按照一级资本排名在全球一千家大银行排在第87位，在城市商业银行排在第一位。我们自身的发展，资产的创立各方面管理都得到非常好的业绩，所以我们对未来的科技金融充满信心。我借这个机会感谢我们媒体多年来对北京银行的支持，也感谢我们同行互相之间的合作，谢谢大家。

　　主持人：下面进入讨论环节，请许宁跃就投贷联动到底怎么做来谈一谈。

　　许宁跃：确实投贷联动非常热点。我想今天说两个方面跟大家分享，第一个投贷联动我认为是非常具有深远意义的一件事。为什么这么说?这一次中国银监会经过国务院党中央的批准进行这样一个发布，我认为是一个创新，应该说中国传统的银行业在发展中很需要，国外的零售业，包括小微，也包括创投业务，这一次也是金融改革深入到一定程度推出来。去年尚主席到中关村调研提出投贷联动，我跟我们董事长都参加了。目前在中关村园区它的科技创新的企业非常活跃?基本上占了全国三分之一。它未来会给我们带来什么样的机会?我们现在去看，银行在这个区域中间能做什么?

　　刚才我也说了我们怎么为企业做四个阶段中做银行的间接融资。你想要做到风投、PE这一块，这次最大的特点是突破了商业银行法规，在这个过程中使银行有机会对一个企业它在创业成长成熟腾飞，特别是前两个阶段中你给他提供。北京银行原来为企业的发展，比如光线传媒(行情12.69 停牌,买入)，原来是我们的企业，他在上市以前我们给他200万贷款，600万贷款，2000万贷款，他上市了，我拿到的回报依然是银行间接固定利率，间接融资贷款利率6%。但是在我们后期的时候，那些风投投进去的上市80倍。所以银行在企业整体发展中不能分享全过程的收益。反过来我们看，硅谷科技文化初创企业，并不是银行间接融资，它是有天使跟风投进行投资，银行在后期的时候给它综合的配套。这一次中国银监会能在投贷联动上的创新和改革，它的意义是非常深远的，未来会翘动在科技园区、银行有它传统的业务和未来风险业务相结合。

　　第三个方面，实际上中关村园区现在有2.4万家创新企业，而且每年增长速度也是非常快，现在面临什么样的问题?一方面是大量的银行间接融资贷款，还有现在风投公司投资不足。这个不足是两个方面，第一个我们现在在园区整个国内有将近几千家风投公司，但是他们并没有完全用他们的资本来投一个创业企业。第二个有部分少量的企业，他投十个，中七个八个，这种情况下，我相信银行业的投贷联动的进入会对大量的科技创新企业的活力激发，未来我们相信，最近媒体都在报，十年以后中国的中关村我们有理由相信，我们不能说超过硅谷，我相信这个地方未来的投贷联动的价值是非常清楚的。这个是我对投贷联动一个方面的想法。

　　第二个北京银行在这次投贷联动中也非常荣幸成为五大地区十佳银行之一，因为中关村园区是一区十六园，北京银行也是十年磨一剑，我是最早从2000年5月份就来到中关村园区，见证了它的一发展。中关村园区的发展有几个特点，产业特点经历了三个，最早电子一条街，第二个产业园区，包括软件园，第三个现在进入到众创创业一条街。同时在中关村有一个独特的现象，它建立了金融体系的三个阶段，最早的阶段就是贷款难，担保难。第二个是信用产业基金综合服务，第三个阶段是众筹投贷联动。再加上它的周围有80所高校，它实际上和美国的硅谷非常想象，再加上国家科技金融创新驱动，北京银行我们通过将近20年持续的打造科技金融的品牌，形成了将近两万个客户，我们行里面成立了领导小组，我们公司银行总部这边分头推进，我们是在中国银监会和北京银监局的指导下，4月21号三部委发布了指导意见，28号周副主席启动大会，现在我们所有的根据中国银监会的要求，5月底北京银行投贷联动的方案报北京银监局，6月底北京银监局报中国银监局，所以我们有理由认为投贷联动的步伐会非常快。

　　北京银行在这个中间，我们希望成立一家科技投资子公司，在这个过程中我们会按照市场化的原则在监管机构的指导下来推进。我们的目标是希望投贷联动高质量，因为我们现在科技型贷款资源非常丰富，加上子公司我们可以进行推动。另外我们也希望形成特色，我们也希望能够成为第一批里面的设家。当然我们也特别感谢新闻媒体对我们的关心和支持。谢谢。

　　许宁跃：应该说我们跟城商行是合作的伙伴，不存在竞争，共同为北京客户服务。感言我不讲讲，刚才投贷联动还没讲完，说一点自己的体会。我想这个投贷联动未来对银行带来的挑战和机会有三个方面。

　　第一个方面会改变一家银行未来的赢利模式，这个我认为是非常重要的。因为我们现在传统的银行做什么，监管机构都是有安排的。现在我们从已披露的年报来看，各家银行去年年底分成三个集团的，国有的，大的基本上在1%以内，股份制银行在3%到5%，应该说这种盈利的空间随着产业节能的调整，银行未来会下降，所以我自己认为这次国家的创新驱动投贷联动对未来改变银行的赢利模式会是深刻的。在这一点上我认为对北京银行来说，对其他的试点银行来说都是一种机会。

　　第三个会对我们的风险管理带来挑战，我们传统的银行就是纯贷，客户管理。当你真正到风投的时候，为什么说投资家的眼光和银行不一样。我们所说的投行是发债，不是真正资本意义上的投行。你未来能做投贷联动，它是对一个企业的股权投资，那不一样。这里面的风险，传统的风险和大的风险，对于我们来说会有很大的提升。我们现在这些客户都是北京银行原来的小客户，从贷款方面、不良各方面我们都管得很好，但是未来投资了，这个风险能不能管控好?让我们的风险视野扩大，要改变你的征信系统，你的大数据都会改变。这个对于一家银行的综合竞争能力，风险管控能力，它向一家全能力银行迈进。

　　第三个方面，我认为最重要的是对于我们团队会带来非常大的挑战和机会。银行人都比较传统，就知道存款、贷款、利差，没有从资本的角度去说收益未来什么样，刚才我举了光线传媒，光线传媒那么多年支持他，当他从创业到成长，成长到成熟阶段，你会认为这个客户慢慢的离你远去。这个客户到海外，跟你没什么关系。但是你想到他小的时候对他的投入，我们银行的人才能够从创新成长(爱基,净值,资讯)，再能够从风投方面培养，那么这个银行的前中后台和为一个企业生命周期上下游组合发展，以后投贷联动我们除了自己从投行培养，从社会上专门做资本运作的，这种变化对于一个银行来说是翻天覆地，对它的综合竞争，对它未来对一个客户的服务它的价值会得到提升。我就补充这三个方面。