数字金融的发展为加快建设金融强国发挥着有力的基础底层作用。当前数字金融的应用实践和发展趋势如何?人工智能等新兴技术如何进一步推动金融机构做好数字金融这篇大文章进而增强金融服务实体经济质效?7月3日上午举行的2024全球数字经济大会数字金融论坛上，上述议题成为论坛各方讨论的焦点。

  “数字金融是以数据、技术双要素为驱动，推动金融产品和服务模式的创新重塑与数字经济发展相适应，全面服务经济社会高质量发展的一种新金融形态，是金融数字化转型的深化和提升。”北京市地方金融管理局副局长张颖表示。

  实际上，从目前数字金融的应用实践来看，数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券等是主要的数字金融业态。伴随信息技术的演进，数字金融的应用场景还在不断进化。

  就银行业而言，银行机构在数字金融方面的应用也愈发广泛和深入。比如交通银行利用数字化手段服务长尾客户方面的实践。据了解，该行通过数据模型识别有资金需求的潜在客户，为客户提供利率优惠券、支付贴金券等权益，为长尾客群提供优质、低息的消费贷产品等。

  中国建设银行研究院副院长宋效军对记者表示，目前银行机构对于人工智能、大数据分析等新技术的应用主要涉及文档管理、长尾客户发现、风险控制、产品定价等领域。比如产品定价方面，目前利率主要是统一定价，而人工智能等技术应用为利率定价提供这样一种可能，即根据客户资质或者行业不同，通过人工智能等技术的识别判断，实现高效的差异化定价。

  伴随着信息技术的演进和人工智能对金融行业的加速渗透，数字金融的应用领域还将不断丰富，论坛上多位业内人士表达了这一观点。美国IDC中国副总裁兼首席分析师武连峰认为，人工智能应用场景加快落地的背景下，随身银行、数字员工、风控大脑、边缘物联、云原生架构以及绿色普惠，将成为数字金融发展的六大趋势。

  IBM咨询高级合伙人、石景山区数字金融高级顾问范斌认为，人工智能特别是生成式人工智能在金融行业最主要的应用，试水期基本上已经告一段落。生成式人工智能将进入到大规模应用的阶段。就金融行业而言，诸多应用实践集中在客户交互、风险合规、程序开发与测试、内部服务如人力、财务、市场营销及客户服务助理等方面。

  为应对这样的发展趋势，武连峰认为，金融机构应充分洞悉行业和企业的数字化成熟度，将金融机构的业务进行数字化整合。其次是评估和布局最新的技术，如生成式技术等。最后，金融机构的业务高管需要更加懂得数字技术，将数字技术与业务结合。

  值得关注的是，人才是数字金融发展的重要因素。宋效军对《证券日报》记者表示，在发展数字金融的过程中，银行缺少既熟悉信息技术，如人工智能、大数据分析等，又能将新技术应用于金融服务或者金融创新的人才。这就要求高校等机构加快相关复合型人才的培育，伴随数字金融和科技金融的发展，相关专业人才不仅要懂金融业，还要有掌握信息科技及其金融应用的能力。

  多位业内人士认为，数字金融是金融强国建设的底层支持力量，金融机构需加快推动金融向数字化、智能化发展，进而提升金融服务实体经济质效。