近日，中国银行业协会(以下简称“中银协”)发布《中国贸易金融行业发展报告(2023—2024)》(以下简称《报告》)。这是中国银行业协会连续第八年发布该报告。《报告》由中银协贸易金融专业委员会(以下简称“贸金委”)主任单位中信银行牵头，国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国光大银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、汇丰银行(中国)、中国邮政储蓄银行、华夏银行、兴业银行、渤海银行、北京银行等16家常委会成员单位共同撰写。

  《报告》共分为四个章节，结合中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，从贸易金融业务面临的内、外部环境和发展现状出发，对贸易金融业务的创新与发展、风险与挑战进行了全面且细致的分析，同时展望了未来贸易金融业务发展中可能面临的机遇和挑战，对服务高质量发展、构建内外贸一体化金融服务格局提出了相关建议。《报告》另设案例专栏，分享了各家银行最新的贸易金融创新成果和实践经验，旨在为中国银行业贸易金融业务创新与发展提供借鉴和参考。《报告》主要内容如下：

  一、贸易金融业务的现状与环境

  2023年以来，由于地区冲突、全球经济复苏乏力等因素叠加，世界经济和贸易不确定性增强。全球经济增速持续放缓，全球经济衰退的风险正在逐步加大。面对全球复杂严峻的政治、经济环境，我国有力应对，经济发展质量稳步提升，外贸进出口规模再上新台阶。根据国家统计局初步核算，2023年我国国内生产总值126.06万亿元，按不变价格计算，比上年增长5.2%;货物进出口总值41.76万亿元，同比增长0.2%，连续七年保持世界第一货物贸易国地位。《报告》指出，在此背景下，我国银行业贸易金融业务也保持了稳健发展的良好态势。据贸金委不完全统计，2023年我国主要商业银行国际结算规模再创历史新高，达到11.57万亿美元，较上一年增幅4.4%;国际贸易融资业务总量较上一年略有下降，同时呈现出表内贸易融资业务占比提升，进口贸易融资业务占比小幅回落等特点;国内信用证结算总量较上一年有明显提升，规模超3万亿元人民币，增幅达24.9%;国内贸易融资业务总量与上一年基本持平;国内保理和国际保理业务均保持较快增长，增幅分别为34.7%和16.7%，国内保理业务依旧为主要增长点，占比达94%。

  二、贸易金融业务的创新与发展

  《报告》从以下三个业务领域阐述了银行业金融机构在贸易金融方面的创新实践：一是数字金融业务创新实践。商业银行以数据资产为依托探索产业链数据模型授信应用，运用大数据风控技术提升贷前尽调和贷后监测质效，以自动化、智能化流程重塑服务效率。二是普惠金融业务创新实践。商业银行紧跟行业新动向，加强对普惠小微外贸企业便利化授信服务支持，并通过政、银、企全方位科技合作联动，依托权威数据支持普惠金融创新服务。三是绿色金融业务创新实践。商业银行将绿色金融推动、绿色资产配置提升至战略地位，在组织架构、信贷政策、营销组织、产品创新等方面对绿色金融予以支持，不断提升对绿色金融客群的服务能力和服务水平，拓宽绿色客群的服务范围和融资渠道，助力“双碳”目标实现。

  三、贸易金融业务的风险与挑战

  《报告》从以下四个角度分析指出我国银行业贸易金融业务面临的风险与挑战，并提出相应对策：一是国别风险和主权信用风险与挑战。在当前国别风险和主权信用风险加剧的背景下，我国银行业贸易金融业务面临着更多的市场不确定性和交易风险。商业银行应加强风险管理和预警机制，提高应对地缘政治事件和主权信用下调等风险的能力，以保障金融体系的稳定和贸易的顺畅进行。二是贸易背景真实性风险与挑战。贸易融资的风险大小主要取决于贸易背景的真实性、融资产品的自偿性和期限结构的合理性。商业银行面对越发庞大的贸易规模和日渐凸显的贸易背景真实性问题所带来的诸多挑战，应围绕贸易融资“自偿性”的特点，强化贸易融资的尽责审查要点，提升贸易背景真实性的审核技巧和贸易融资的信贷风险管理水平。三是外汇合规风险与挑战。2023年以来，我国外汇市场整体运行平稳，但从国家外汇管理局网站公布的各类检查处罚信息可以看出，银行业金融机构在外汇业务开展过程中存在一些问题与不足。商业银行亟需加强外汇业务审核意识，完善内控制度，提升管理能力，确保业务流程的透明度和合规性，同时加强对违规行为的监督和整改，以维护金融市场的稳定和健康发展。四是国际制裁合规风险与挑战。如何既能满足本国企业国际贸易结算需求，又能避免成为经济制裁的执法对象，是摆在我国银行业金融机构面前的棘手课题，需要金融机构高度重视制裁合规，投入更多资源，做好制裁合规管理工作。

  四、贸易金融业务的机遇与展望

  《报告》从以下三个方面对贸易金融业务未来发展方向进行展望，并提出相关建议：一是落实中央金融工作会议精神，服务高质量发展。中央金融工作会议进一步明确金融工作的定位、目标和任务，为我国金融的发展之路指明方向。商业银行要找准贸易金融工作的定位，持续提升贸易金融服务实体能力，着力化解贸易金融风险隐患。二是构建内外贸一体化金融服务格局。为应对国际经济形势变化，我国提出“十四五”规划和2035年远景目标，强调构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。商业银行要着重提升跨境供应链金融服务能力，支持内贸与外贸融合发展，提升整体产业链、供应链的稳定性和竞争力，从而推动实体经济高质量发展。三是打造生态级贸易金融服务。未来的贸易金融致力于推动产业链与供应链深度融合。商业银行应聚焦客户旅程，打造“流程银行”;融入企业全链条，打造“场景银行”;秉承价值共赢，打造“生态银行”，为客户提供涵盖存货、应收、预付等全生命周期、全生态、一体化、一站式的优质综合金融服务解决方案，赋能全产业链各环节全场景发展。

  五、贸易金融创新案例

  《报告》选取2023—2024年国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、上海浦东发展银行、兴业银行、北京银行、南京银行、江苏银行的贸易金融创新案例，内容涉及国内信用证、国内保理、电子保函、数字供应链、铁路运输单证金融、跨境电商、跨境汇款、国际贸易融资、跨境金融服务平台等产品和服务，从产品背景、产品特色、业务流程和取得成效等方面进行了详细介绍。