项目背景

随着国家三农补贴政策的出台和补贴范围的不断扩大，随之而来的如何提供良好的三农金融服务、改善农村的用卡环境的问题凸显。关于三农金融问题，可以理解为主要包含三个方面：资金的筹措与分配、农户资金的日常管理服务(提供储蓄一般业务服务)、持卡消费与资金的专款专用支付。其中资金的筹措与分配主要通过现有银行业务系统处理,而提供储蓄一般业务服务、持卡消费与资金的专款专用支付由于农村地广分散、网点稀少导致不易实现。

面临问题

由于现有服务“三农”的渠道支撑有限，农村地区物理网点不足，自助银行和自助银行设备覆盖率低，极大限制了惠农卡的使用。若采用增加传统物理网点为农户提供金融服务，则其成本过高且经济效益低，容易造成人、财、物的浪费。

因此，基于农村的特点，充分以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、电子商务、转账电话（支付通）、POS为主的电子银行渠道优势，不仅可以加强现有网点的建设，更可以拓展网点外的延伸渠道，在投入较少的情况下能有效的满足农户需要，解决三农服务问题，扩大银行的竞争力。

解决方案

深圳市证通电子股份有限公司ZT2312小自助终端解决方案着重描述解决农村金融服务问题中，提供储蓄一般业务服务、持卡消费与资金的专款专用支付两大问题的思路。符合“三农”政策的需要，为广大农户提供方便快捷、简单易用、成本低廉的新型金融小自助服务终端，同时给银行提供有力的保障和支撑，切实有效的支持、服务“三农”。该方案已经在广西农行“自助宝”项目中得到了成功应用。

图1 自助宝解决方案拓扑图

借助证通ZT2312小自助终端，广西农行“自助宝”实现了以下功能：

1.惠农业务：包括：惠农卡激活、自助借款、自助还款、额度与贷款明细查询等；
2.查询业务：包括：银行卡、存折余额查询、明细查询；
3.银行卡转帐业务：支持卡卡转帐、卡折转帐；
4.银行卡代缴费功能，包括燃气IC卡充值、通讯费（移动、联通、电信）、学费、有线电视费等；
5.短信通业务。

该方案的优势在于：

一、终端是无线接入。可便于安装和移动，减少投入。

二、终端是壁挂安装。容易布放，安装简易，免租场地，节约成本。

三、终端成本低廉。“农银自助宝”是传统大堂式自助服务终端价格的三分之一，其布放又无需土建装修费用、也不需要租用专门的营业场所，布放和运营成本远远低于其他类型的自助设备。

四、终端应用面广。它拥有自助服务终端的所有功能和专线自助终端所不具备有的布放灵活性。它可布放到各类、各级批发市场、惠农卡集中发卡的乡镇以及我行无网点村屯、城镇的大型居民小区，工矿企业等等堪称除现金业务外的“移动银行”。

五、创造价值。“农银自助宝”广泛布放，将有效带动发卡业务，增加客户，增加收入，有效分流柜台业务。

六、风险可控。该设备接入农行现有的自助终端业务处理系统，业务流程规范，并具有拆机自毁的自我保护功能。采取系统监测、集中管理的运营模式，有效的对产品进行管理。

“自助宝”的投放为广西农行在农村市场上赢得了一批优质客户和集团性客户，巩固和拓展了广西农行在农村金融的市场份额。同时，向广大农户提供了一种方便、快捷、实用的全新自助金融服务，为农村打造了良好的金融服务平台。

证通2312小自助终端简介

ZT2312是证通基于智能化、可管理、易维护、低成本的理念自主开发研制的新一代自助终端。它能方便地实现账户查询、转账、代缴费、IC卡充值等自助服务，具有良好的性价比，是银行网点延伸、提升竞争力的有效解决方案。

ZT2312小自助终端不局限于“三农”，其应用领域广泛，主要包括：

1.为各类电子货币（磁卡、IC卡）业务的应用提供自助式客户服务，提供查询（金额、交易记录）、改密、IC卡圈存/圈提等各类服务。

2.金融行业所有的中间业务以及所有涉及金融IC卡/磁卡的电子业务：

（1）证券行业资金转帐
（2）电信行业IC卡自助缴费业务
（3）自助银行业务
（4）社保自助缴费业务
（5）水电煤等社会公用事业收费
（6）“三农”惠农金融业务

3.非金融行业卡业务

（1）水、电、煤气IC卡查询缴费
（2）公交、地铁IC卡查询缴费
（3）校园IC卡查询缴费 
（4）移动支付业务

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