随着IT技术的发展，现在金融行业 的发展越来越离不开信息技术。金融行业的改革与创新也在依赖于IT的创新。金融机构信息化的水平决定着其企业的核心竞争力。金融行业的迅速发展也对金融信息化的发展提出更多的挑战。

　　近些年，中国金融支付产业发展取得了迅速的发展，尤其是以支付宝为代表的第三方支付兴起更是繁荣了我国的支付产业活跃整个商业环境。IC卡近些年取得了不错的发展，其本身具有安全性、一卡多用等特点，能够实现消费信用、转帐结算和现金存取，可加载其他商业服务和社会管理功能的金融载体。

　　金融IC卡=小型计算机

　　IC卡的优势在于使用的便利性，“传统的卡片是在银行卡平台上搭建一张IC芯片，随着支付场景领域的变化和拓展，现在IC卡以一个‘魔卡’的形式大量出现在生活过程中。”中国农业银行股份有限公司信息技术管理部副总经理孟毅颖谈道，“IC卡应用性广，主要还是基于集成电路技术的进步，使它的存储能力有了一个极大的提升。通过有效的拓展应用，有效节约社会成本，IC卡可以提高经济效益。”

　　金融IC卡主要就是IC卡与银行卡的结合，其具体定义为由金融和支付机构发行，采用IC技术，遵循国家的金融行业标准，具有消费信用、转帐结算和现金存取等全国或者部分金融功能，可加载其他商业服务和社会管理功能的金融载体。

　　金融IC卡的应用孟毅颖认为主要分为两个部分，第一个是领域方面，金融IC卡的领域优势可以具备一卡多用，也可以跨行业、多应用的发展。目前，金融IC卡的合作领域是在政府、电信、以及其他领域的应用。第二是消费形态方面，金融IC卡支持传统的结算，同时因为有电子钱包，具备了“挥”卡能力。

　　金融IC卡“路线图”

　　金融IC卡在国际银行业务是蓬勃发展，目前，欧洲、中东、拉美、北美实现了银行卡芯片迁移。数据显示，截止到2010年，全球活跃的EMV金融IC卡已经超过10亿，受理EMV IC卡终端包括1500多万台。

　　而反观国内，“2011年人民银行推出了关于《推进金融IC卡应用工作的意见》，这个意见勾勒出金融IC卡的发展路线图，并且明确了到2015年各个阶段应当完成的工作任务和工作目标。” 孟毅颖介绍道，“根据这个路线图，农业银行将会在‘十一五’期间完成国家银行卡产业的升级。截止到2012年年底，四大银行共累计发行PBOC 2.0标准的IC卡2988万张，较上年底增长658万张，将近20%。其中工商银行发行卡的保有量占比较大的百分比。”

　　而农业银行IC卡的发展，则制定了适合自身的发展策略——先一线城市，后县城;先应用，后标准;先贵宾客户，后普通客户。孟毅颖说道：“主要发展分两个阶段，第一个阶段是积极探索阶段，1998年农行开始进行IC卡业务研究，首先在福建、广东、江苏、广州等地试行金融IC卡和行业结合的探索，福建分行发行金融IC社保卡等，这些项目都取得了较好的社会效应。第二个阶段就是快速发展，2010年2月农行发起了‘IC卡迁移’的号召，全面启动了PBOC 2.0标准。到2011年4月份，农行在农业中较早的取得了农业银行发行金融IC卡的批复，成为继工商银行之后的第二家，全面具备了PBOC 2.0标准资质。2011年4月份，农行在湖南的张家界举行的金融IC卡首发仪式，正式对外发行了符合PBOC标准卡，并且推进基础业务平台用卡环节建设，以及加大IC卡的发卡力度。”

　　2012年农行完全进入了快速发展阶段，截止到2012年6月8日，农行累计发行的金融IC卡有230万张并且相继完成了有关基础系统的建设工作。在行业合作方面，农行也已经尝试了劳动、社保、公共服务、旅游、公共交通、社会管理、移动支付等多个领域开展相应活动，并取得了初步的成果。

　　银行面对新选择

　　金融IC卡的兴起必将颠覆当前银行卡简单交易、单一的服务模式，将引发银行卡市场的重新洗牌，促进银行产品与服务创新，提升银行与客户的关系。

　　从机遇上来讲，孟毅颖认为，提升业务创新和客户的服务能力是为金融IC卡拓展的关键领域。IC卡为多行业合作提供了良好的平台和商业应用，结合IC卡基础环境建设和行业合作可以提供良好的基础。在具体的合作上，通过和行业合作，可以拓展其在移动支付领域的应用，并且可以把产品和流程营销方面实现创新。

　　业内专家现阶段主要思考一个问题，那就是如何提升金融IC卡收益率，即盈利模式与应用集成。“金融IC卡行业应用存在诸多制约，有待突破，一卡多用的环境还不够成熟。其主要行业应用是政府应用，电信应用和其他应用，要开展有效的行业合作，势必要求银行调整相应的业务模式。要调整业务模式，存在着一个银行新的选择，银行只是用它做传统支付结算的中间业务，还是以行业应用为主导，拓展金融IC卡的应用?如果定位于支付结算，银行作为发展行仅能获得一定的卡受理使用的部分。但是，这种做法的不足就是难以满足金融IC卡带来的更广泛的商业机遇和衍生业务。如果定位于行业应用，银行是可以从IC卡丰富的应用功能大量扩展业务，获取丰厚的回报。但是，同样势必要求银行主动能够发现行业商业机遇，变革现有业务模式和业务流程。PBOC和EMV的标准还不能够互通也是中国金融IC卡走向国际市场的过程中面临的挑战。” 孟毅颖如是说。

　　金融IC卡工作，始终是机遇和挑战并存，责任和压力同在。孟毅颖表示，只有实事求是，着眼于长远，坚持把保障服务社会，把服务大众的工作任务作为推动金融IC卡建设的核心工作任务，才能有效尽快达成金融IC卡在各个领域里得到广泛应用。