经过多年的发展，我国信用卡发卡量已突破2.2亿，各发卡行的卡量实现了高速增长，目前基本完成了“跑马圈地”，已经为“精耕细作”打好了客户量基础。然而，有调查显示,我国有近三成的持卡人认为各行信用卡没有差别,有五成以上的持卡人认为各行信用卡有一些差别,认为有较大差别的持卡人仅占总调查人数的12%左右。在这种情况下，如何让持卡人心甘情愿地始终拥有并使用某一款信用卡产品，面对其他银行的特色产品、优惠活动和周到的服务始终不动摇，是一件非常困难的事。如何维护“圈”来的客户，如何增加客户黏性以及客户忠诚度，并且让持卡人提高刷卡率、增加刷卡额，已经成为各行必须面对的问题。

    解决这个问题的一个很好的途径就是让自己的产品或者服务更具个性化，从而提升信用卡品牌的竞争力。通过个性化的卡面、针对特定客户群体的卡种、独具特色的优惠活动等打造个性化及差异化已经成为信用卡的发展趋势。个性化并没有一定之规，力推明星产品、策划个性活动、丰富特定产品线等努力，都可以让自己的信用卡品牌在竞争中脱颖而出。

力推明星产品：中行的一记妙招

    “ 没人上街， 不一定没人逛街”，淘宝商城打出的这句广告语道出了许多人目前的状态——网上购物已经成为生活中不可缺少的一部分。在网上购物迅速普及的今天，规模庞大且具有强大购买力的网购一族已经走到聚光灯下。这一人群的网上消费支付需求、购物体验、服务满意度等，也成为信用卡发卡行、购物网站与支付平台共同关注的焦点。与此同时，每个人在日常生活中仍不可避免要有大量的实体商户消费。在这种情况下，一张将网上与网下支付的功能、服务、优惠集成一身的信用卡，就成了许多网购达人的需求。正是及时认识到了这种需求，中国银行率先联手阿里巴巴集团旗下淘宝网、支付宝共同推出了网购信用卡——中银淘宝信用卡。

    中银淘宝信用卡将网上支付与日常消费的功能和优惠相结合，不仅具有国际标准信用卡的基础金融功能，还配备有时下很受欢迎的支付宝卡通支付，即持卡人无需事先办理网上银行注册、关联等手续，即可使用中银淘宝信用卡直接在淘宝网上购物。这一便利不仅适用于淘宝网，还适用于支持支付宝支付的其他购物网站。另外，中银淘宝信用卡持卡人将自动成为淘宝网V I P会员中级别最高的钻石卡会员，绑定淘宝ID就能享受到超值优惠。更令网购一族兴奋的是，用中银淘宝信用卡在超市、商场、餐饮等日常消费商户刷卡，获得的中银积分还可转为支付宝积分，用于兑换支付宝购物券等多种礼品。

    中国银行银行卡中心相关人员表示，中银淘宝信用卡网上网下全覆盖型的功能与优惠服务，既是顺应互联网发展潮流的举措，也是中国银行致力创新、为客户创造价值的真诚实践。中国银行非常重视银行卡在互联网上的应用与服务，今后也必然会紧抓住这一改变整个社会生活方式的巨大潮流，与战略伙伴共同探索更为广泛、深入的合作。

    作为国内最早发行信用卡的银行，中国银行给公众的印象一直偏向于专业、成熟和国际化。近年来，中国银行银行卡将年轻、高潜力的客户作为重点服务对象，采取了许多措施，推出了一系列有针对性的特色产品和功能。而中银淘宝信用卡的发行，也再次表现了中国银行服务年轻、高潜力客户的信心和努力，不啻为一技妙招。

    由于定位准确，很好地满足了网购一族的个性化需求，中银淘宝信用卡从一上市就颇为引人注目。然而，中银淘宝信用卡并没有满足于“一炮而红”，上电视、开博客、写微博、办《中银淘生活》电子杂志，俨然一副明星上位的架势，不断地营销着自己。同时，中银淘宝信用卡也让人们对中银信用卡有了全新的认识，由于这张主推的中银淘宝信用卡的明星效应，中银信用卡成功地实现了个性化定位。

策划个性活动：交行“最红星期五”

    央行最新数据显示，北京、上海信用卡人均拥有量分别为1.12张、1.05张，远高于0.17张的全国人均信用卡拥有量。还有调查显示，北京、上海等都市的白领是最大的持卡人群体，他们平均每人拥有2～3张信用卡，并且有效使用率达到75%左右。

    因此，各发卡行纷纷瞄准了这个信用卡市场的主力用户群，通过各种促销活动、增值服务开打客户争夺战。在各种活动中，交行太平洋信用卡中心另辟蹊径，将关注点放到了都市上班族的生活状态上， 打起了“情感”牌，推出了“最红星期五” 系列优惠活动。

    在不同的市场供求状态和社会生活潮流下，消费者对产品的要求是不同的， 这是企业大打情感营销牌的基础。“ 偷菜族”、“寂寞派”几乎成了如今都市上班族的新代名词，“寂寞”的都市白领每天在“偷”与“防偷”中乐此不疲，其背后折射出的是当今社会人们在巨大工作、生活压力下的种种心理和生活状态。基于对都市人群生活形态的挖掘，交行太平洋信用卡中心以刷卡促销活动为平台，为这场情感营销找到关键词：“星期五”。

    在上班族中进行的调查显示，星期五是一周中上班族们最喜欢、最有成就感的一天。工作压力大的他们也更倾向于在这一周中心情最愉悦的一天娱乐和购物。交行太平洋信用卡中心以都市族群的“星期五情结”为定位，推出了“最红星期五”系列活动。以“超市我最红”、“加油我最红”等为卖点的“最红星期五”刷卡优惠活动，把“星期五情结”与促销内容自然地联系在一起，紧紧扣住消费者的情感兴奋点，引起持卡人的感情共鸣。

    “超市我最红”尝试打造星期五购物的新热潮、新气氛。在“星期五”的情感力和“三倍积分”、“九五折”的诱惑驱动下，消费者接受产品便水到渠成。随后推出的“加油我最红”更是让符合条件的客户每周五至指定活动加油站点刷指定交行信用卡消费，即可享该笔交易5%现金回馈。

    这种拒绝克隆、寻找个性卖点，用情感营销网住忠实客户的尝试，不仅将产品卖到消费者手上，更推到了消费者心中。据悉，因为活动效果显著，交行太平洋信用卡中心决定将“最红星期五”打造成长线型优惠活动，而交行信用卡也凭借这一颇有针对性且极具个性化的活动在持卡人心中打造了“不一样的”形象。

丰富特定产品线：中信细分商旅客群

    中信银行信用卡中心总裁陈劲表示：“国内信用卡行业发展已进入‘后规模时代’，如何在产品和服务上打破同质化、实现特色创新和精细化管理，成为各发卡机构占领市场的关键。”

    日前，中信国航知音信用卡服务体系的全面升级正是中信银行在产品和服务上打破同质化的重要一步。经过升级，中信国航知音信用卡原“普卡、金卡、白金卡”三级服务体系升级为“普卡、金卡、钛金卡、白金卡、世界卡”五级服务体系。中信银行信用卡中心总裁助理张明表示，服务体系从三级到五级，体现的是中信银行对商旅客群的进一步细分，旨在吸引更多高端商旅客户。据悉，作为国内首张经星空联盟授权使用“星盟金标”的航空联名信用卡，中信国航知音世界信用卡将成为国内服务体系最完善、最高端的航空联名信用卡，在原有服务体系基础上，新的服务体系针对钛金及以上卡片新增首都机场T3航站楼国航贵宾休息室服务，白金及以上卡片专享首都机场贵宾停车礼遇，世界卡客户可专享星空联盟金卡服务。

    作为中信信用卡商旅系列中的明星产品，中信国航知音信用卡自2006年3月28日问世以来，2007、2008、2009年连续实现了发卡量50万、100万和150万的突破。经过4年多的努力，已成长为国内总发卡量、有效卡量、年交易量最大，服务体系最高端、最完善的航空联名信用卡。

    张明告诉记者，为了在竞争中保持优势，2008年，“中信国航知音信用卡会员档案建立新流程”推出，进一步完善了后台服务体系，中信国航知音信用卡成为目前在账户管理、里程累计及相关投诉处理等一系列售后服务方面最完善的国内航空联名信用卡之一。同年，中信国航知音商旅服务专线4008095558开通，为中信信用卡持卡人获得优惠、专业、便捷的国航机票预订及配套服务提供了保障。

    在各大银行与航空公司纷纷推出联名卡的今天，中信国航知音卡成为目前唯一一张拥有五级服务体系的航空联名卡。中信银行与国航进行异业优势资源整合，在丰富产品线、服务持卡人的同时，也很好地践行了中信信用卡“以客户为先，力求与众不同”的经营理念，契合了信用卡行业个性化、差异化的发展趋势。