强化科技、数字化能力 宁波银行擦亮普惠金融“名片”
来源:北京商报 作者: 日期:2024/8/9
发展普惠金融,让社会不同群体都平等享受基础金融服务,是金融工作政治性、人民性的重要体现,也是金融助力实现共同富裕的重要路径。中央金融工作会议将普惠金融列入“五篇大文章”之一,国务院发布的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确,达成“未来五年,高质量的普惠金融体系基本建成”的目标。
作为地方金融的重要参与者,近年来,宁波银行严格落实政策要求,实行普惠型小微企业信贷额度单列,同时加大普惠信用贷款的投放力度,提高资金成本优惠支持,并持续落实税收、经济资本、余额补贴以及专项经费等政策,通过不断创新产品,强化自身科技、数字化能力建设,提升服务效能,持续拓展普惠金融的力度、广度和深度。
金融活水润泽小微
大力发展普惠金融,是深化金融供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济能力、促进全体人民共同富裕的重要途径。作为一家区域城商行,宁波银行具备服务民营小微企业的天然基因和优势,并以此积极落实监管部门关于“普惠金融”的各项工作部署。
近年来,宁波银行严格落实政策要求,实行普惠型小微企业信贷额度单列,同时加大普惠信用贷款的投放力度,提高资金成本优惠支持,并持续落实税收、经济资本、余额补贴以及专项经费等政策。在产品端,则结合企业发展阶段,推出快审快贷、税务贷、出口微贷等产品,精准服务各类小微企业。
刘烨(化名)在浙江省临海市杜桥镇从事眼镜行业已有七八年时间,每到过年前,他都要给工人发工资、奖金,还要给原材料提供商结货款,有大量的资金需求。但在去年由于行情不景气,导致工厂回笼资金慢,他面临着手头流动资金不够的困境。
就在刘烨一筹莫展之际,宁波银行台州临海支行的工作人员获悉了他所在企业的困境,主动上门对接,并推荐了“税务贷”产品,快速为其办理手续,当天立即审批了40多万元的贷款额度。“宁波银行‘税务贷’随借随还,解了我的燃眉之急。”刘烨说。
这只是宁波银行助力普惠金融、解决小微企业用信困难的缩影。为进一步支持小微企业发展,据悉,在人员建设上,宁波银行设立集中专营团队,增强小微企业金融服务专一性,提升客户经理专业度;强化人员带教机制,提升团队的展业专业性、客群服务能力和服务意识;优化考核,激励团队更好贴近市场。在服务力度上,宁波银行还为小微企业提供贷款利率折扣券、免息券等优惠政策,并向发薪困难企业推进薪资保业务,以降低企业综合融资成本。
深耕多年,宁波银行不断擦亮普惠金融“名片”。在2023年12月末普惠贷款余额1858亿元的基础上,2024年一季度宁波银行普惠贷款规模新增171亿元至2029亿元。
激发数字化“活力”
数字时代,互联网、大数据、物联网等科技快速迭代的同时,也为金融服务开启了新路径。面对分化不断加速、竞争日益激烈的行业形势,宁波银行全面推进数字化金融实践,丰富数字金融服务矩阵,运用“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“政务新管家”等数字化方案,赋能客户的数字化转型;同时,推出“宁行云”品牌,实现金融科技服务的云化升级以及60多套场景化数字系统的云化管理。
在服务和支持中小微企业发展方面,宁波银行不断创新产品,激发数字化“活力”,提升服务效能。围绕企业在法务、税务、工业数字化等经营发展遇到的问题,推出行业首创“波波知了”企业综合服务平台,为企业提供“一站式”解决方案。
以宁波银行嘉兴分行为例,该分行通过“场景+数字+金融”的模式,不断优化小微企业金融产品功能,根据数据“预跑批”,宁波银行“容易贷”产品显著提升贷款服务与小微企业需求的匹配度,提高贷款办理效率,通过数字赋能降低企业时间成本。
“这笔资金来得太及时了!”某金属科技公司负责人感激地对宁波银行嘉兴分行普惠专员说道。原来,最近金属制品有原材料上涨的趋势,该企业因囤货产生融资需求。在走访过程中,宁波银行嘉兴分行了解到这一情况后,普惠专员向企业推荐了“容易贷”产品。通过手机扫码,线上审批,隔天便完成额度出账300万元,缓解企业的燃眉之急。
借助数字化赋能,宁波银行不断完善线上流程,提升客户服务质效。截至2023年末,该行普惠型小微企业客户数23.31万户,较上年末增长25.19%;普惠型小微企业贷款余额1858亿元,较上年末增长20.81%;全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.15%。
推动科技赋能普惠
科技是第一生产力,金融是国民经济的血脉,两者结合是助推新质生产力发展的内在要求。2023年,宁波银行继续将金融科技作为重要生产力,持续加大资源投入,为宁波银行品牌注入科技驱动力,将数字化作为赋能客户转型发展的基础底座,在细分领域打造差异化的比较优势。
在普惠金融领域,宁波银行将金融科技作为重要载体,借助科技力量,打造升级网上银行、手机银行、微信银行和自助银行四类渠道,提供开户“零”距离、转账“零”限制、取现“零”等待和信贷“零”门槛优势服务,提升金融服务可得性,扩大金融服务覆盖面。
宁波银行杭州分行贯彻落实总行“融合创新,转型升级”发展方向指引,将金融科技作为最重要的生产力之一,持续强化金融科技赋能。该分行通过加强信贷支持力度,携手科技局、保险公司、担保公司以及专利评估公司等,开展多种类型的信用类授信,助力科技型企业发展;持续优化完善专精保、智创担、专利贷、科技贷和人才贷等产品,满足孵化期、初创期、成长期等不同阶段企业的融资要求,全方位助企发展。
宁波银行绍兴分行聚焦专精特新等科技企业,围绕企业初创、成长和成熟阶段的经营痛点,通过组建专营团队、设计专属产品、引荐股权融资等综合赋能方案,与科创企业全生命周期共同成长。同时该行强化与各区域市场监督管理部门和融担公司合作,加大知识产权质押融资、政策性融担业务的投放力度,通过“科创贷+融担”“专精特新专案+知识产权质押”等综合方案,助力科技企业发展。截至2023年末,宁波银行绍兴分行已与340家专精特新企业建立合作。
宁波银行相关负责人表示,在过去的实践中,宁波银行持续践行金融工作的政治性、人民性,主动融入新发展格局,不断满足人民群众和实体经济的需求,服务经济社会高质量发展。展望未来,该行将始终坚持“践行普惠、服务实体”的理念,积极拓展小微客群,用心研发服务小微企业的产品,着力打造小微企业金融服务模式,做强小微企业金融业务,借力金融科技赋能,扎实做好“普惠金融”大文章。
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