2015年博鳌亚洲论坛3月26日—29日在海南博鳌举行，今年年会主题为“亚洲新未来：迈向命运共同体”，凤凰财经全程直播。

　　清华大学五道口金融学院教授谢平在凤凰财经在27日举办题为“告别野蛮生长——监管下的互联网金融破与立”的早餐会上提出了P2P告别野蛮生长的一些解决办法。一个就是大数据基础，中国，征信基础一个就是外部监管，这两个慢慢慢慢健全，因为大数据基础中国目前还很差的，它这个有一个过程，它就取决于整个社会征信体系的建设，所以这两个制度慢慢健全以后，可能会有越来越多的人把自己多余的钱在网上借出去。

　　他还提出了银监会的监管将来不允许P2P全额担保这种形式，人民银行也不允许全额担保这种方式，他说风险应该由投资者承担。投资者要充分的识别贷款人的借贷信用能力信用风险。

　　原文实录如下：

　　谢平：所以说是这样，但是，现在中国已经出来了好几种模式了，P2P网贷本身在交易结构上有好几种模式，一种就是全额担保，陆金所模式，就是说你从我陆金所平台上借的款，如果你的借款方没还，我陆金所本金全额贷款，平安集团提供担保，这一下它利率就降了。但是银监会的监管将来不允许，人民银行也不允许全额担保这种方式，他说风险应该你自己承担。

　　那么风险你自己承担面临着问题了，你要充分的识别贷款人的借贷信用能力信用风险，你只能凭身份证，凭什么的，你平台就得提供给我这个借款人充分的信息，这个充分的信息怎么提供，他的资信他的身份，他的透明，是你自己，我应该给你一个池子自己找，还是我平台要提供，吴教授充分的信息呢，这里头花样就很多了。

　　所以现在担保和去担保化，这也是P2P监管的一个核心。另外还有信息披露，比如说刚才说的，你们两个人通过我这个平台，你们两个人贷款，现在的要求就是说银监会准备，一个额度小，就是你别给我多贷，不能一百万，最多五万，这样充分分散，你有一百万钱你不能贷给他，你必须贷给二十个人，每人五万，你想借多的钱，你也不能从一家借，你必须从好几个人家里借，这样风险，万一违约了，风险就小，这是它的原则。

　　第二个透明监管，这个借款人要充分的提供透明度，不仅要照相，要身份证，还要把他过去好多的记录数据收集好，所以现在你看P2P网站发展起来以后，这个数据公司特别时髦，很多数据公司都有钱挣了，很多数据公司都收集了很多数据，这个人平时干什么的，吃什么东西，看身体好不好，家庭情况什么的，好多数据公司都提供大数据基础。

　　整个P2P告别野蛮生长的两个条件，一个就是大数据基础，征信基础，一个就是外部监管，这两个慢慢健全，因为大数据基础中国目前还很差的，它这个有一个过程，它就取决于整个社会征信体系的建设，所以这两个制度慢慢健全以后，可能会有越来越多的人把自己多余的钱在网上借出去，他放心了，而且越来越多的人小额贷款，家里装修、结婚、买彩电、买汽车，他不找银行了，直接从P2P平台上贷款了，这样这个生态慢慢发展起来，因为它究竟有一个特点，就是其他金融机构没法跟它比的就是方便，成本低，无可替代。

　　所以这个东西将来外部监管好了，数据基础好了，它就有点像滴滴打车一样，它慢慢发展起来，它跟出租车行业就会有竞争了，因为它是通过互联网发展，所以它的发展速度会很快，这一点监管当局现在认识到了，这个东西你别看他现在小，指不定哪天发展到多大呢，而且它的发展速度比较快，现在你看前两天某一个大银行已经在网上公布了互联网金融的战略，特别强大，大银行已经认识到了，投入大量的人力、IT，一年拿出几百亿很容易的，那个行长在发布会上，董事长发布会上，完全跟苹果的发布会一样，他们叫吴布斯，网上中国最大的银行搞了一个很大的互联网金融的发布会，搞得很时髦，他们的观念也变了，被刺激起来了，原来很高大上的，现在变得很时尚了，你们平民百姓你们用手机很容易下载我的APP，他也知道，这块蛋糕太大了。