保险标准化“十一五”期间跨越式发展

——专访中国保险监督管理委员会统计信息部主任吴晓军

    “ 十一五” 期间， 在中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）的引导和推动下，我国保险行业标准化建设不断深入发展。2007年，保监会发布《中国保险业标准化五年规划（2007-2011）》（以下简称《规划》），《规划》的出台促使保险标准化从无到有，取得突破性进展，也为保险信息化的快速发展奠定了基础。日前，本刊记者就《规划》的意义、“十一五”期间保险标准化建设取得的成绩、面临的困难和挑战等问题采访了中国保险监督管理委员会统计信息部主任吴晓军。

    《中国金融电脑》：2007年保监会发布了《中国保险业标准化五年规划（2007-2011）》，《规划》的发布对于保险标准化建设有何重大意义？

    吴晓军：为确保保险标准化工作沿着正确的方向健康、有序、可持续发展，中国保监会于2007年初颁布了《中国保险业标准化五年规划（2007-2011）》。

    《规划》是中国保险业标准化工作的重要里程碑，标志着保险业标准化工作步入新的发展时期。规划》为“十一五”中国保险业标准化工作提供了指导思想、基本原则、总体目标、实施路线图及管理运行机制，初步建立起较为完善的保险标准体系。实践证明，《规划》的制定有效地指导了“十一五”期间保险标准化工作的科学、合理、有序开展。

    《中国金融电脑》：“十一五”期间，保险行业在标准化建设方面做了哪些工作？

    吴晓军：为加快保险行业标准化工作，2005年9月，第二届保标委正式成立。“十一五”期间，在中国保监会的领导下，在保标委的大力推动下，在各保险机构的大力支持下，全行业按照“总体规划、突出重点、急用先行”的原则，明确目标、重点攻关、稳步推进，做了大量的基础性、创造性工作，使得保险标准化工作从无到有，取得了突破性进展。

    一是，行业标准建设成果显著。“十一五”期间，由保标委组织起草，保监会正式发布的金融行业标准已达16项，保险业标准体系初步搭建完成，保险业标准建设取得了令人瞩目的阶段性成果。行业标准建设重点由“十一五”初期主要关注技术标准逐步转变为业务、管理标准与技术标准并重，使得标准成果从各个层面、各个领域服务于保险业的快速、健康、规范发展。

    二是，标准化知识培训与标准宣贯工作效果明显。举办了国际标准化知识培训班、保险标准编写知识培训班、标准化规划培训班以及行业标准宣贯培训班。通过各类培训宣贯活动，普及了标准化知识，拓宽了标准化视野，提升了标准化认识，提高了实践标准化成果的能力，为标准的贯彻落实打下了坚实的基础。

    三是，开展标准化研究，为标准化实践提供理论指导。“十一五”期间，为适应行业发展的需要，保标委先后组织开展了《中国保险业标准化理论研究》、《中国健康保险统计制度研究》、《农业保险统计制度研究》、《ACORD标准与我国保险标准相关性研究》等一系列具有前瞻性的保险标准化理论研究，以求达到理论与实践相结合、相促进的目的。

    四是，积极与国际国内标准化相关机构开展交流，建立沟通渠道。“十一五”期间，保标委与国标委、金标委、美国保险标准协会等众多国际国内的行业组织、标准化组织和有关机构进行了广泛交流与合作，有效地推动了行业自身标准化工作的顺利开展。

    五是，各保险机构的标准化工作取得长足进步。在中国保监会、保标委的大力推动下，“十一五”期间，各保险机构对标准化工作的重视程度大大提升。各保险机构不但积极参与承担行业标准化项目，与保标委密切配合形成行业标准化工作合力，同时还不断探索实践机构自身的标准化工作。人保集团、国寿集团、中再集团、出口信用保险等十多家保险机构都成立了专门的标准化工作组或委员会，从而有效整合集团或公司内部的标准化资源，加大标准化工作力度，保障了标准化工作的顺利进行。

    “十一五”期间，在全行业的共同努力下，标准化工作取得了跨越式发展。但也应看到，在标准的实施推广和实际应用方面；在标准之间的统一协调方面；在与相关行业标准组织之间的合作方面；在提升保险标准在国家标准体系中的作用和影响力方面；在保标委自身组织建设方面还有大量工作要做。

    《中国金融电脑》：保监会在标准制定、修订和推广等方面分别做了哪些工作？发挥了哪些重要作用？

    吴晓军：“十一五”不仅是保险业标准化工作从无到有、快速起步的五年，也是保险业标准化工作不断探索、勇于创新的五年。保监会的主管和领导是标准化工作得以快速发展的重要推动力。国家标准化法中明确规定“国务院有关行政主管部门分工管理本部门、本行业的标准化工作”。保监会作为保险行业的监管部门，有责任有义务对行业的标准化工作进行指导和管理。也正是在保监会的大力推动下，2005年9月第二届保标委正式成立，保险业标准化工作进入快速发展时期。保标委自成立以来，在保监会的直接领导下，在国标委、金标委的业务指导下，很快形成了一套较为完善的标准化工作机制和流程。“十一五”期间，随着一个个标准化项目的成功开展，保标委也逐渐积累了标准项目管理及运作的相关经验，为今后行业标准化工作的常态化和有序开展奠定了良好基础。五年来，标准化工作的实践证明，由保监会直接管理并指导保险行业的标准化工作是符合现阶段保险业发展的实际情况的。

    《中国金融电脑》：保险业务的快速发展对保险标准化提出更高要求，保险标准化工作面临哪些挑战？标准化建设的目标是什么？

    吴晓军：保险业标准化工作始终要服务于保险业的科学、健康和快速发展，应根据保险业发展的新环境、新问题、新要求有针对性的开展工作。

    一是标准化工作要服务于保险业的改革发展。我国保险业仍处在发展的初级阶段，高投入、高成本、高消耗、低效率的粗放式发展问题还没有得到根本解决，不利于保险业的可持续健康发展，必须通过改革创新实现保险业发展方式的转变。随着改革的不断深入，会有越来越多的新产品、新渠道、新服务手段不断出现，这必然会对标准化工作提出新的要求。标准化工作必须能够快速适应保险业改革发展的需要，对于已有的行业标准应根据保险业发展的新要求及时修订完善，对于新的标准需求尚未落实的应尽快研究落实，从而为保险业的改革发展提供重要的标准保障。

    二是标准化工作要服务于防范化解保险风险。防范化解风险是保险业永恒的主题。保险风险无处不在，范围广泛，既有偿付能力不足风险、资产管理风险，也有道德风险、操作风险等。要防范化解风险，重中之重是要完善机制，这其中既包括制度、体系、规范的完善，也包括相关标准的建立，例如保险公司风险评估指标及评价标准等。特别是在风险预警、提前防范方面，全行业形成统一的标准有助于明确风险边界，设定“高压线”和“警戒线”，及时发现风险，防患未然。因此，应更好的发挥标准化工作在防范化解保险风险过程中的重要作用。

    三是标准化工作要服务于提升保险服务水平。随着全社会对保险认知水平的不断提升和保险业实力的逐步壮大，保险正在逐步渗透到国民经济和社会生活的各个层面，保险服务也在各个方面得以体现。因此，改进保险服务水平、提升保险服务能力，既是保险业树立良好行业形象、提升保险业综合实力的重要手段，也是发挥保险功能、服务经济建设和人民生活的重要体现。如何使保险服务得到社会大众的广泛认可，保险服务的标准化是基础。大到保险业服务三农，参与国家多层次医疗保障体系和养老保障体系建设，具体到诚信销售、快速理赔、产品条款的通俗化等客户服务的具体环节，保险服务的规范化和标准化始终贯穿其中。标准化的服务有助于社会大众对保险形成统一的认识，提升行业整体形象，同时也便于社会大众依据标准对保险服务进行监督从而改善服务水平。

    四是标准化工作要服务于保险信息化建设。保险业是信息密集型行业，保险所有经营管理活动都离不开信息化的支持，信息化能力和水平已经成为保险企业核心竞争力的重要组成部分。而信息化水平、信息化建设的效率、IT服务的质量很大程度上体现在信息化建设过程中标准化的程度。无论是保险行业的信息交换、共同服务平台的建立，还是保险企业自身IT服务管理、信息安全、系统建设及数据应用，乃至新兴电子商务渠道的建设，都会涉及标准化工作。今后一段时期将是保险信息化围绕保险业发展和风险防范这一中心任务，为保险业转变发展方式、增强竞争能力、实现科学发展服务的关键阶段，也是保险信息化自身从发展逐步迈向成熟的关键阶段。标准化工作必须发挥作用，助力保险信息化。