金融监管信息化推动我国银行业稳健运行和发展

中国银行业监督管理委员会信息中心主任 吴跃

    中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责，截至2009年底，各类银行业法人机构4788家，总资产78.8万亿元。为实现对银行业金融机构的有效监管，银监会高度重视银行监管信息化工作。银监会成立6年来，建成了包括机构和高管人员管理、非现场监管、现场检查、监管动态分析、银行风险预警、信息发布等在内的覆盖银行监管全部业务过程的各类监管应用系统，初步形成了银行业金融机构监管信息系统体系。

一、监管信息系统的建立提高了 银行监管的有效性

一是，实现了现场检查和非现场监管的相对分离。非现场监管信息系统独立地对全部银行业机构的数据进行采集、审核、加工和披露，实现了对银行业机构并表统计和对全国银行业审慎数据的汇总分析，在现有情况下以较低监管成本提供了持续监管信息和手段，保障了监管的全面性、前瞻性和系统性。
二是，现场检查更具针对性。现场检查系统（EAST系统）与非现场监管信息系统信息共享,在对违规问题精确制导、专项风险深度分析、业务流程全面监管方面效果明显。
三是，风险控制、评价和预警形成一体。机构和高管系统从机构准入、业务审批、高管人员任职资格审查等方面控制风险。银行早期风险预警系统主要服务一线监管人员，使用各种统计分析模型工具准确评估机构资本充足率、信用风险、流动性风险等具体风险状况。各类系统综合应用能够及时有效地发现和纠正风险。

二、监管信息系统的建立为银行业 金融机构提供了信息服务

银监会建立的客户风险信息系统具有对大额贷款客户进行跨行数据汇总分析的功能。通过信息披露系统，可以定期向银行业金融机构提示集团客户多头授信、关联担保、信贷资金“拆东墙补西墙”等风险征候。系统还可以提供个人客户信贷不良信用信息服务。这解决了银行和客户之间、银行和银行之间的信息不对称问题，有利于银行信用风险管理能力的提高。银税信息共享系统可发现企业报送银行监管部门和国税管理部门两方报表存在的差异，为两部门的监管工作提供大量可用信息。银土信息查询系统在为银行防范土地抵押、质押中的风险提供了数据支持服务。

三、监管信息系统的建立促进了 银行业金融机构内部管理

银监会监管信息系统建设采用和借鉴了国际通行标准、成功经验和良好做法，设计理念和思路与银行业金融机构公司治理和风险管理目标相一致，系统的指标体系、监控标准和披露信息为银行业金融机构内部管理提供了思路和工具。现场检查系统能够贯穿整个业务流程跟踪数据，为银行发现流程疏漏、改进流程管理提供了依据。银监会定期根据国家政策、法律法规、国际规则和标准对监管信息系统进行改造和升级，银行业金融机构在按照监管系统要求上报数据过程中，及时升级自身的信息系统，通过内部信息系统使各项风险管理要求得到了落实，提升了自身管理能力和水平。