中国工商银行金融科技研究院区块链研究团队

  区块链作为一项颠覆性技术，正深刻改变着人们的生产和生活方式。当前，各行业积极开展区块链技术研究与应用场景创新，相关产品不断更新迭代。我国十分重视区块链技术的创新与发展，“十四五”规划提出培育壮大区块链等新兴数字产业，“进一步明确发展云计算、大数据、物联网、工业互联网、区块链、人工智能、虚拟现实和增强现实等七大数字经济重点产业”。在此基础上，相关部门和监管机构高度重视区块链标准建设工作，出台了一系列政策性文件，加强标准建设的引领性作用，规范行业发展。

  例如，中央网络安全和信息化委员会印发《“十四五”国家信息化规划》，推动5G、大数据、人工智能、区块链、工业联网等重点领域标准化建设，加快健全完善现有数据共享、数据应用等标准体系;人民银行会同市场监管总局、原银保监会、证监会联合印发《金融标准化“十四五”发展规划》，提出加强云计算、区块链、大数据、人工智能、生物识别、物联网等标准研制和有效应用，引领金融科技规范健康发展;市场监管总局、人民银行发布的《金融科技产品认证目录(第二批)》新增了区块链技术产品、商业银行应用程序接口、多方安全计算金融应用三个种类;2021年，由我国牵头主导的国际标准《区块链系统的标准数据格式》《基于区块链技术的电子发票应用推荐规程》等正式发布，标志着我国在区块链领域拥有了更多的国际话语权。

  一、区块链标准概述

  目前，根据发布机构和影响范围的不同，区块链标准可分为以下几类(见表1)：

表1 根据发布机构和影响范围不同的区块链标准分类

  一是国际标准，由ISO、IEC、ITU、IEEE等国际组织发布，在世界范围内使用。我国结合自身国情，按有利于促进生产力发展的原则对国际标准认真研究、积极采用、区别对待。

  二是国家标准，由国家标准化管理委员会发布，分为强制性标准和推荐性标准，在全国范围内使用。

  三是行业标准，由国务院有关行政主管部门发布，金融行业标准的主管部门是人民银行。行业标准均为推荐性标准。

  四是地方标准，由地方标准化主管机构或专业主管部门发布。地方标准均为推荐性标准。

  五是团体标准，由具有法人资格，且具备相应专业技术能力、标准化工作能力和组织管理能力的学会、协会、商会、联合会和产业技术联盟等团体自主制定发布，由社会自愿采用。

  六是企业标准，由企业法人代表发布，在企业内部使用。

  根据区块链相关内容，区块链标准可分为基本概念、基础技术、场景应用、管理运营四类，下含术语、参考架构、数据模型、智能合约、物联网、数字资产、用例、身份管理、安全管理、测试评估等类别(见表2)。

表2 根据区块链相关内容的区块链标准分类

  二、区块链技术标准化现状

  在国际标准方面，截至2022年底，ISO、IEC、ITU、IEEE等国际标准化组织发布了50项区块链国际标准，内容涉及技术与应用，包括数字金融和供应链金融等金融领域的区块链技术应用标准，其中我国牵头主导了《区块链系统的标准数据格式》和《基于区块链技术的电子发票应用推荐规程》等标准的制定。

  在国家标准方面，我国已发布3个区块链国家标准，包括《区块链和分布式记账技术参考架构》《信息安全技术区块链技术安全框架》和《信息安全技术区块链信息服务安全规范》。目前，还有6个国家标准正在建设中，除2022年12月立项的《物流追踪服务应用指南》目前处于起草阶段外，其余5个标准均处于审批阶段。相关国家标准以技术标准为主，范围涵盖技术参考架构、技术安全框架、智能合约、应用服务中间件等。

  在行业标准方面，截至2022年底，我国一共发布了7个区块链行业标准，分别属于金融行业、通信行业和密码行业，涉及技术架构、安全等内容。在金融领域，有全国金融标准化技术委员会牵头制定的《区块链技术金融应用评估规则》和《金融分布式账本技术安全规范》。

  在团体标准方面，截至2022年底，我国一共发布了123个团体标准，比2021年的34个增长了近4倍。发布机构为中国电子工业标准化技术协会、中国软件行业协会、河北省金融市场协会等，主要为针对某个具体领域的应用类标准，其中针对金融领域的标准有9个。

  在地方标准方面，截至2022年底，我国一共发布了29个地方标准，主要为针对某个具体领域的应用类标准，其中技术规范主要以安全为主，涉及金融领域的地方标准有9个。

  目前，国内外区块链标准化工作尚处于起步阶段。国际上，尽管ISO、IEC、ITU、IEEE等标准化组织发布了50余项区块链标准，但尚未形成完整统一的区块链标准体系;在国内，我国正式发布了3个国家级区块链标准，行业标准、地方标准数量较少，团体标准则相对较多。总体来看，区块链标准尚未形成体系，当前阶段建设方向主要是聚焦某个技术或应用领域，在指导和支撑区块链应用的大规模复制推广、实现互联互通的能力方面尚有不足。

  三、金融机构区块链技术标准建设思路

  区块链网络按中心化程度高低分为三类：公有链、联盟链及私有链，国外以公有链为主导，国内以联盟链应用为主。自2019年以来，国家互联网信息办公室发布了8批境内区块链信息服务备案清单，包括近2000个项目，其中金融领域项目数量最多，占比为18.4%。因此，作为我国区块链领域的应用主体，金融机构探索建设完善的区块链标准体系具有非常重要的意义。

  在当前区块链标准建设处于起步阶段、区块链标准体系尚不完善的背景下，加大区块链标准建设投入力度，充分发挥标准在区块链产业创新发展中的支撑性和引领性作用，对区块链技术的应用和发展具有十分重要的意义。笔者认为，加强区块链标准体系的顶层设计，有助于积极发挥各企业在区块链标准工作中的主体作用，促进关键技术的创新突破，结合标准认证与测评等区块链配套检测能力的建设，加速完善区块链标准体系，推动区块链技术与产业的全面发展。

  1.积极发挥企业在区块链标准工作中的主体作用

  企业尤其是行业头部企业，是区块链技术标准化工作的主要参与者。在团体标准、行业标准乃至国家标准和国际标准的建设中，都不乏相关区块链企业的身影，他们为区块链标准事业发展贡献着自己的智慧。建设区块链标准旨在改进区块链技术相关的产品、过程和服务的适用性，所以必须来源于实践，服务于实践。区块链企业是区块链技术研究与应用创新的主体，鼓励其同步做好内部的标准化建设，实现相关创新成果的标准转化，充分发挥其在标准化建设中的基础性作用显得十分重要。古语云“达则兼济天下”，这在区块链标准建设中同样适用，区块链企业应重视相关标准建设的经验总结，在进一步夯实技术优势的同时做好相关成果的外部辐射，以期在条件成熟时将企业标准升级为团体标准、行业标准乃至国家标准和国际标准。

  2.加强区块链标准体系的规范引导

  区块链技术的高速发展对标准化建设工作提出了更高的要求。当前，区块链标准建设处于起步阶段，只有在实现方案、应用场景、安全、运营/运维管理、性能、系统交互接口等方面加强规划，形成具备完整性、兼容性及可扩展性的区块链标准体系，才能适应区块链技术与应用的快速发展。基于区块链技术的发展现状和未来发展目标，应以区块链标准体系建设为抓手，进一步加强顶层设计，在相关领域加强规范引导，整合各方资源形成合力，从而推动区块链产业向前发展。

  3.“自上而下”与“自下而上”结合推动行业区块链标准体系不断完善

  从2017年开始，国家层面逐步推动分布式账本技术架构、智能合约实现规范、存证应用等方面的国家标准建设，通过“自上而下”推动区块链标准建设，有效帮助各行业达成对区块链的共识。各金融机构应积极参与国家标准的编制工作，总结并分享宝贵经验，为后续相关标准在各金融企业推广落地做好准备。

  对于目前仍在探索完善、能有效推进区块链大规模推广应用的关键技术，如跨链、隐私计算等，应鼓励先行企业积极开展相关标准的探索工作，做好经验总结与共享，并发挥相关团体协会与行业组织在规范化建设方面的引领作用，“自下而上”推动相关领域技术的融合与发展。

  4.建设区块链标准检测体系，规范产品发展路径

  区块链标准化不能止步于纸上谈兵，针对市场上层出不穷的区块链产品，监管机构、用户以及区块链厂商要判断其功能、性能、安全等方面是否满足标准要求，通过同步建设区块链标准的检测体系，形成基于标准的区块链产品测试方案，并由专业机构进行测评验证，以保障产品质量，从而助力打造健康合规的区块链产业生态，实现对区块链行业发展的规范引领。

  四、工商银行区块链技术标准建设探索实践

  1.工商银行区块链技术研究与应用

  作为国内最早研究区块链技术的商业银行之一，工商银行从2016年开始研究和应用区块链技术，秉持“自主研发、兼容并蓄”的原则，通过自主研发，吸收业界最新成果，聚合重构并形成具有工商银行知识产权的架构体系;2018年建成的金融行业首个拥有自主知识产权的企业级区块链平台——工银玺链，公开专利440余项，在安全防控、性能容量、便捷研发及智能运维等方面取得了多项技术突破，建设形成了完善的区块链基础设施。基于工银玺链，工商银行建立了高效、低成本、安全的区块链金融服务体系。

  工商银行秉持“科技驱动、价值创造”的原则，在资金管理、贸易金融、供应链金融、数字资产等领域落地80余个区块链应用场景，链上交易金额突破1万亿元，并助力政务、产业、普惠、乡村等领域进行数字生态服务创新;在同业中首创服务于“一带一路”委托代理业务的金融服务区块链平台，助力国家“一带一路”建设与区块链发展战略的实施，开创了“一带一路”金融服务的新模式;打造了服务范围横跨欧亚非大陆的跨境贸易金融服务区块链平台，为跨境贸易提供了丰富的金融服务产品及线上化、智能化的全流程综合金融服务;持续推进区块链应用在各领域的规模化发展，参与国家试点预付费资金监管区块链平台“安心链”建设，率先推出区块链数字信用凭据产品“工银e信”，赋能专项资金可信监管和应收账款融资产品创新;创新推出数字藏品，并在手机银行全面发行，推动数字藏品的技术创新、产品创新和服务创新。

  随着工银玺链技术的创新发展以及服务领域的不断扩展，工商银行已建立领域级的规模化应用场景品牌，区块链相关应用在同业中具有领先优势，为境内外客户提供了丰富的金融服务。

  2.工商银行区块链标准建设情况

  (1)建设区块链标准体系

  工商银行一向重视标准的基础性、支撑性和引领性作用，致力于建设完备的区块链企业标准体系，针对技术能力、平台安全、系统交互、应用开发等领域，相继制定了《工银玺链技术规范》和《金融分布式账本技术应用规范》等标准，为行内开展区块链技术应用与创新提供指引。其中《金融分布式账本技术应用规范》在2020年、2021年和2022年连续三年被评为“企业标准金融分布式账本技术应用领域领跑者”。研究成果“区块链标准建设”提出的我国区块链标准体系建设方向与方式的建议，在“第十八届中国标准化论坛”上被评为特等奖。

  (2)打造区块链测评体系

  基于企业区块链标准，工商银行打造了包含测评标准和测评系统的区块链产品测评体系，其中测评标准规定了区块链产品的功能、性能、安全、服务能力要求，测评系统对区块链产品的合规性开展全方位自动化测评，生成详细的测评结论和报告。测评体系使得企业标准不再是空中楼阁，而能够在实际区块链创新活动中得以贯彻落实，从而有力推动了工银玺链的技术能力提升。

  (3)输出工银玺链标准建设经验

  工商银行积极参与国内外区块链标准建设工作，为业界标准高质量发展贡献了宝贵经验：在国际标准方面，参与编制国际电信联盟(ITU-T)的《金融分布式账本技术应用指南》;在国家标准方面，参与了《区块链和分布式记账技术参考架构》《区块链和分布式记账技术术语》《区块链和分布式记账技术智能合约生命周期管理技术规范》等5部国家标准的编制工作，其中《区块链和分布式记账技术参考架构》为我国首批发布的3个区块链国家标准之一;在行业标准方面，参与编制《金融分布式账本技术安全规范》《区块链技术金融应用评估规则》等5部金融行业区块链标准;在团体标准方面，参与编制《区块链技术金融应用技术参考架构》等3部行业标准，牵头编写的国内首个区块链金融慈善团体标准《区块链金融应用规范金融慈善》已正式发布;在地方标准方面，参与编制了《区块链技术数据协同》等。

  近年来，区块链在概念、技术、应用和组织形式等方面发展迅速，并在各领域得到大规模推广与深入应用，这对区块链标准化建设工作提出了更高的要求。金融机构作为区块链创新与应用的主要参与者，理应为我国区块链标准化事业的发展贡献智慧、分享经验，在区块链技术领域坚持自主研发，以标准引领区块链技术快速创新与应用，赋能数字经济高质量发展。