美国运通国际股份有限公司资深副总裁兼环球网络及商户业务大中华区总经理 姜大伟

回顾2010 年中国信用卡市场从第一张信用卡诞生至今，中国信用卡市场已经走过25 年的长足发展历程。从市场发展水平、征信环境、消费者意识以及信用卡行业助推经济发展等情况来看，中国信用卡市场已经步入成熟阶段。

截至2010 年9 月底， 央行个人征信系统收录自然人数已达7.1 亿。央行发布的《2010 年第三季度支付体系运行总体情况》指出，银行卡受理环境已明显改善，发卡量继续稳定增长的同时，消费者的持卡用卡意识不断增强。目前，各行信用卡中心已经相继独立运作，国内58 家金融机构的信用卡发卡量已经达2.35亿张。在后金融危机时代，信用卡消费在拉动内需方面的作用日益明显，并在金融服务的多样化、潮流化、全球化发展趋势中扮演越来越重要的角色。

随着中国信用卡市场从累积客户群的“圈地”时代步入差异化运作阶段，银行和信用卡网络服务机构的注意力已经转向功能和消费者心理细分、提升服务水平、客户用卡质量和品牌管理等领域。2010 年，这些变化最为显著地体现在高端信用卡市场的精细化、营销模式的创新等方面。
　
目前，国内十多家银行都推出了白金信用卡。白金信用卡持卡人有更多的商务出行和旅游需求，对信用卡服务的专业性要求更高。国家旅游局统计显示，今年前三季度，中国出境旅游人数达4157 万人次。招商银行发布的信用卡高端客户消费报告显示，2008 ～ 2010年短短两年间，中国富裕阶层的出国频率增长了40%，频繁的休闲和商旅活动更是带动了境外消费的剧增。高端市场的壮大成熟和竞争激化对银行的市场敏感度和对消费者行为的洞察力提出了更高要求。把握高端市场境外消费增长等动态，研发更具针对性、专业水平和更尊享的服务成为赢得这个高盈利水平市场的关键。

同时，随着信用卡市场的日渐成熟，银行在品牌管理、营销创新以及全球服务等方面的能力成为抢夺市场的关键。2010 年，中国信用卡市场更多突破传统方式的创新营销，如体验营销、社会媒体的利用和在线线下营销的整合等，正逐步影响竞争格局的变化。

美国运通2010 年发展之路

2010 年，美国运通和中国工商银行的战略合作步入成果斐然的第六个年头，双方的合作在联名卡业务板块持续大幅拓展。与中信银行的合作也为其产品创新和客户服务注入了活力。

同时，美国运通更是捕捉到中国信用卡市场细分化和高端市场趋向成熟的势头，牵手招商银行，陆续重拳推出契合市场需求和走势的信用卡新品。另外，美国运通和中国银联的合作也渗入到更多新的领域。

2010 年5 月，牡丹安邦运通信用卡发行。除了常规的信用透支、转账结算、存取现金等功能, 该联名卡还提供车险、汽车救援等多种优惠和增值服务。同时，借助第16 届广州亚运会的影响力，美国运通和中国工商银行共同发行的牡丹亚运卡受到了市场好评，并发展了一大批新的客户。

与中国信用卡市场的领军和创新者之一招商银行的合作，是美国运通2010 年运营中国市场的重磅之举，并有力推动了招行深度化经营和国际化发展的战略。步入中国信用卡市场后金融危机时代的稳步上升经营阶段，双方的合作顺应中国精英旅行境外消费的快速增长、本土企业和跨国公司日益强劲的商旅费用管理需求，为市场带来了深度差异和细分的创新产品，也进一步扩大了美国运通品牌在中国的深度和广度。

2010 年5 月，招商银行美国运通卡首发，这是带有“百夫长”标志的美国运通卡第一次来到中国市场。美国运通公司核心信用卡产品系列的“百夫长”标志已有60 多年历史，象征着安全、正直、力量、保护和服务。传承美国运通公司160 年领先的服务质量及其在全球范围内优质的商户网络、优厚的信用卡回馈资源和专业的全球旅行服务经验，招商银行美国运通卡的推出为中国精英人群提供了专业、安全的全球旅行服务和支付体验选择。持卡会员能享受美国运通在全球范围内丰富的信用卡优惠资源、积分奖励计划和专业的全球服务保障，包括精选全球万家特惠商户、专属积分计划、高达500 万的航空意外险以及多重旅行保障、在境外还可获得24小时私人秘书礼宾服务等。

2010 年11 月, 招商银行美国运通商务卡发行，为企业提供全球最负盛名的商旅费用管理解决方案。美国运通在商旅费用管理领域具有行业领先的全球服务经验和强大的资源优势，在这个领域已经累积了超过40 年的经验。目前，名列《财富》杂志前500 大的国际企业中，有超过80% 的企业是美国运通商务卡的客户，他们都采用美国运通所提供的商务卡及商旅费用控管的管理方案，帮助企业降低费用, 加强现金流管理, 提高内部控管效率，进而提升企业国际竞争力。

近年来，在中国成为新的世界制造中心的背景下，快速变化的经济环境使得中国本土企业“走出去”的步伐也明显加快，新形势下的国际化对企业的成本及风险控制提出了更高的要求。招商银行美国运通商务卡的推出开创了中国商旅费用管理市场上全新的合作模式。作为国内商务信用卡中的金字塔顶尖产品，面向大型本地及跨国企业商务差旅需求，招商银行美国运通商务卡的核心价值在于帮助企业实现最大化差旅管控、差旅费用节省、给予企业员工高价值的附加权益、提供全球差旅管理服务四大方面。更重要的是，与招商银行的合作将为中国本土商旅费用管理市场注入新的专业理念，共同对中国商旅费用管理服务链进行全面整合，促使国内商旅费用管理产业升级。

截至2010 年底，美国运通已在中国发行超过36 种信用卡产品。在中国超过400 个城市，包括酒店、餐厅、商场、航空公司等众多行业商户都接受美国运通卡签账，美国运通卡会员还可以在中国逾10 000 台自动提款机便捷地提取人民币。

在和商业银行合作发卡的同时，美国运通还继续探索和中国银联更深度的合作。2010年11 月，美国运通宣布与中国银联签署备忘录，拟在现有业务合作的基础上探讨扩大合作范围的机会。自2004 年双方签署合作备忘录以来，美国运通和中国银联已经在多个领域开展合作。新的备忘录签署后，双方将组建工作组，探讨在中国境内外扩大合作的潜在新领域。

中国信用卡市场前景展望

尽管中国信用卡市场经历了长足发展，市场成长的动能仍未减弱，但与海外成熟市场渗透率的指标相比，中国信用卡持卡率还处在低位。因此，2011 年，各大银行和信用卡网络服务机构在迎战激烈的市场竞争时，更应该注重信用卡产品与服务的全面升级优化，并紧随中国消费者和企业国际化、全球化的快速步伐，思考筹划如何进一步开拓中国信用卡市场。

此外，随着手机支付和网络支付等新兴支付市场的壮大，2010 年我国手机支付用户总数将突破1.5 亿，手机支付市场规模将达到28.45 亿元，而网络消费总量至2013 年将超过2 万亿元。顺应这一趋势，深化跨界整合将为中国信用卡市场带来新的兴奋点。