本刊记者 崔艳红

　　在2008 年1 月召开的工作会议上，交通银行就明确提出要建成综合型、现代化的中国最佳财富管理银行。两个月后，交通银行启动私人银行业务，将其作为信贷业务为主转向财富管理业务为主的必由之路，通过整合集团内部各业务部门的专长，开发创新性产品，提供差异化服务，在高端财富管理领域逐步形成竞争优势。在私人银行人才短缺、金融产品与工具不足、监管体系严苛约束等条件的限制下，交通银行距其“最佳财富管理银行”的目标还有多远?交通银行私人银行部总经理陶文在接受本刊专访时为我们揭开了答案。

交通银行私人银行部总经理陶文

　　5 年本土化经营：私人银行在探索中发展

　　私人银行已在中国扎根5年， 完成了初期探索。当前，国内私人银行市场蓬勃发展，高净值客户的数量与可管理资产量均实现了两三倍的爆发式增长。陶文认为，我国私人银行市场已经初具规模，未来发展空间广阔。他以交通银行为例进行说明，截至2012 年末，交通银行私人银行客户数量较2008 年3 月启动私人银行业务之初时累计增长了593%，平均年复合增长率达50%。

　　时至今日，私人银行客户的需求呈个性化和多样化特征，比如有些客户不仅有银行业务的需求，也有租赁、信托、保险等方面的需求;有些客户不仅有境内的需求，也有海外的需求。相对于客户日益复杂的财富管理需求，当前我国私人银行业务能力依然有限。陶文认为，这种能力的提升既受制于私人银行机构管理经验不足与专业人才匮乏，又受到缺少相关法规保障、监管约束、金融产品与工具不足等限制。我国私人银行距离全方位满足客户的金融需求还有很长的路要走。

　　首先是业务发展模式仍不成熟，尚未形成私人银行独有的业务形态，组织管理模式、服务模式、盈利模式仍不清晰。其次是专业人才匮乏。私人银行客户需求的复杂性要求银行具备大量熟悉多领域知识的高端复合性人才，而现有从业人员大多只熟悉零售业务，缺乏公司、投行等其他业务领域的专业知识。

　　再次是监管、外汇体系约束。分业经营制约了私人银行提供金融产品的深度与广度，严厉的银行业监管也使得商业银行与其他机构相比在私人银行创新方面处于劣势。外汇管制使得私人银行难以为客户实现真正意义的全球化资产配置。

　　最后是金融产品与工具不足。例如，商业银行在私人银行客户非常关注的遗产信托、资产管理等领域仍处于探索阶段。

　　国际化网络和综合性平台：交通银行高飞的两翼

　　作为国内较早开展私人银行业务的金融机构，交通银行多年来在这一领域持续深耕细作，明确了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略，将打造财富管理经营特色上升到全行战略高度。陶文表示，国际化网络和综合性平台是交通银行开展私人银行业务的两大优势。国际化网络“以亚太为主体、欧美为两翼”，综合化平台横跨银行、证券、基金、租赁、信托、保险等领域。凭借这两大优势，交通银行创新便捷的跨境交易模式，为私人银行客户提供了跨市场、跨领域、全球化的资产配置方案“沃德财富私人银行跨境综合财富管理服务”。该方案的核心在于整合一站式服务，帮客户实现资产保值、增值、转移、传承的目标。

　　据陶文介绍，“沃德财富私人银行跨境综合财富管理服务”有五大特色和优势：一是开创性，交通银行是境内首家在香港地区推出“沃德财富”私人银行服务的商业银行;二是全方位，依托交通银行集团香港分行及内地、香港子公司的集团优势，为客户提供全方位的跨境投、融资服务;三是多元化，贴合客户的个性化、差异化需求，提供多元化的跨境专享产品;四是便捷性，客户身在本土即可开户香港，实现专属网银跨境账户快速查询，并享受银行卡交易费率优惠;五是专业化，专业化的跨境财富管理专家团队随时响应客户所需。

　　基于对自身特点与优势的深入分析，确定主攻的目标客户，交通银行通过资源整合提升核心竞争力，找准自身私人银行定位并走出差异化发展之路。在被问及交通银行私人银行业务下一阶段的发展规划时，陶文坦率地讲，一是充分发挥国际化、综合化优势，不断拓展财富管理产品平台。针对财富管理客户的财富创造、财富保值、财富增值、财富传承、财富使用和财富精神六方面的需求，加大产品创新力度，不断丰富交通银行财富管理产品体系。二是加强私人银行队伍建设，提高专业化服务水平。交通银行已于2013 年初启动私人银行战略性专业人才培养计划，拟在两年内培养200 名私人银行专业人才，为私人银行业务发展夯实基础。三是进一步突出私人银行跨境综合财富管理特色，加强与境外分行和机构的联动合作，积极拓展跨境财富管理服务，丰富海外移民、留学等境外服务内容，提升集团满足客户跨境财富管理需求的能力。

　　私人银行客户需求具有跨市场、跨行业、跨地区特征，远较一般客户的需求复杂。在分业经营的监管体系下，包括银行在内的任何机构都不可能独自提供所有客户所需的产品，单打独斗势必影响服务的广度。陶文表示，在私人银行市场参与主体之中，商业银行最具条件与意愿打造私人银行开放式产品服务平台，交通银行将在与信托公司、证券公司等机构广泛合作的同时，充分利用集团优势，通过资源整合提升私人银行跨行业服务能力和核心竞争力。