——访农信银资金清算中心副总裁刘永成   本刊记者 杨洁

    自国务院2003年启动农村信用社新一轮改革以来，农村信用社管理体制和组织形式等都发生了深刻的变革，全国各地先后成立了省级农村信用社联合社、农村商业银行以及农村合作银行(以下称“农信银机构”)，同时，开始了省级机构范围内的数据大集中工程。截至目前，除广东、山西省联社正在建设省级综合业务系统外，其他省级农信银机构均建成综合业务系统并完成了数据集中工程。

    2006年5月，经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、及农村合作银行共同发起成立了农信银资金清算中心(以下简称“农信银中心”)。农信银中心是一家立足农村地区金融市场，旨在畅通农村地区支付结算渠道、服务农信银机构的全国性股份制金融服务企业。近日，记者采访了农信银中心副总裁刘永成，请他就农信银信息化建设问题及支付信息系统的相关情况进行简要介绍。

建设三大系统 促进信息化建设发展
    刘永成告诉记者，为了进一步促进农信银信息化建设的发展，更好地服务于用户，农信银建设了三大系统。
首先，建设农信银实时支付清算系统。2006年10月，农信银中心开发建成适应农村金融特点的实时支付清算系统，开通覆盖全国6万多家网点的农信银机构个人卡折账户柜面通存通兑业务、电子实时汇兑业务和全国银行汇票业务等。2008年累计办理各类支付清算业务1111万笔，清算资金2291亿元。从根本上改善农村金融机构的支付结算环境，畅通汇路，疏通结算渠道，增强农村金融机构的竞争实力，从而为农业、农村经济和广大农民提供快捷、便利的金融服务。

    其次，建设农信银电子商业汇票系统。农信银电子商业汇票系统是农信银中心在中国人民银行建设全国电子商业汇票系统的背景下，会同农信银中心各股东单位共同开发建设，供全国农信银机构网点共享的商业汇票业务集中处理系统。2009年10月28日，农信银中心作为首批接入人行电子商业汇票系统的参与者单位，在系统建成投产后，对应用农信银电子商业汇票系统的股东单位业务发展产生积极影响，也使其与其他商业银行的电子商业汇票业务的发展站在同一起跑线上。另外，通过农信银中心及其股东单位共同建设电子商业汇票系统，大大降低建设成本和维护成本，避免重复投资，缩短建设周期。

    最后，建设农信银网上银行系统。农信银网上银行系统是由农信银中心建设的网银渠道系统，是由各股东单位共享使用并进行后台业务处理的分布式网络系统。业务功能覆盖个人网银、企业网银、集团理财、网上支付、银企直联等网银功能。中心建设完整的网银安全体系，包括农信银CA数字证书认证、动态密码服务平台、SSL安全链接以及其他安全基础设施。农信银网银系统充分与第三方支付企业、各类商户对接，支持包括购物、充值、基金等新兴业务，使农村地区客户享有便捷的支付服务。

快速响应业务变化 加快构建核心系统
    “由于各省级联社的核心系统各不相同，技术架构、接口标准千差万别，因此在农信银系统建设时要考虑到能够提供广泛、灵活的外部链接，使各省联社核心系统能够方便灵活地连接到农信银支付清算系统上。”刘永成说。农信银信息化建设首要面临的就是接入机构众多，技术架构多样等问题。

    同时，农信银中心开发设计的系统不仅要满足全国农信银机构的业务需求，还需要兼顾不同地区业务的个性化要求，这给系统建设带来了前所未有的难度，各成员机构系统的业务、技术标准不统一，也加大了项目建设难度。
为了更好地响应业务变化，农信银中心加强核心系统的构建。该系统分为渠道层、接入层、业务层和核心层四个层次，通过总线技术将各层系统连接起来（如图1所示）。

    接入层实现与外部渠道和系统的通信连接、标准报文转换、业务系统调度等功能，支持Socket连接、Tuxedo、CICS、SOAP等通信方式，同时支持ISO 8583等标准报文格式转换。
业务层集中于业务逻辑的实现，支持业务流程的定制开发、组合实现等功能，以满足农信银业务的快速发展的业务需求。

    核心层指核心账务系统层，目前农信银清算系统可以实现成员机构的头寸清算处理、结算记账等功能，核心系统层从逻辑上可以扩展调用成员机构行内核心系统。

    受理渠道指农信银中心规划发展的终端渠道，如网上银行、自助结算终端、银企直联、支付网关等，也可以扩展支持成员机构渠道接入，扩展农信银分布式应用。业务渠道包括农信银业务渠道和第三方业务渠道，农信银中心连接全国农信银机构受理渠道和核心系统，构建农信银业务渠道，实现农信银机构跨省辖系统内业务，通过和第三方业务渠道的对接，扩展农信银机构跨系统业务，从而实现系统的建设目标。

构建灵活信息系统支持业务整合和创新
    为了更好地支持业务整合和创新，2009年，农信银中心开始应用IBMSOA软件建设信息系统(如图2所示)，实践分层独立设计原则，成功开发电子商业汇票系统。

    “ 电子商业汇票系统的构建完全纳入农信银中心规划的SOA体系之中。SOA平台是农信银中心相关业务系统的核心处理平台。作为农信银中心IT架构的核心枢纽，ESB总线提供了基于消息机制的业务应用系统统一的接入接出网关，在内部采用标准的消息报文规范，综合各业务系统所提供的业务功能，组装为服务组件发布到ESB总线供外部各类渠道访问，而ESB本身则支持多种通信协议和报文格式支持的访问。”刘永成进一步补充道，另外，WPS所提供流程服务在ESB上注册后，将作为SOA平台服务的种类之一。WPS根据具体的业务规则对服务进行统一的装配部署、调度多个跨系统之间的服务处理，如清算、票据、信贷等。

    农信银中心SOA架构很好地实现业务能够方便地提供多渠道支持，并支持动态扩展。电子商业汇票系统具有多机构法人共用、股东单位业务系统建设情况各异以及业务流程不统一等特点，通过SOA分析设计，抽象出一些原子交易服务。业务流程通过业务规则引擎、WPS处理引擎以及ESB消息路由转换整合后形成标准服务，提供给各类渠道使用，很好地适应了商业汇票系统的特点。

    最后， 刘永成指出， 随着信息化技术的不断发展，在我国金融机构业务服务和渠道分离，确保每个交易信息化建设过程中，采用最先进的系统体系结构和最先进的技术，是减少投资、促进信息化发展的最有效的措施。然而，如果业务架构与IT架构发展不同步，耦合程度不够，就会出现业务与技术的冲突。企业的业务流程变革不可能一蹴而就，因此，农信银将更好地支持业务整合和创新，构建灵活的信息系统。FCC