中国工商银行河南省分行党委书记黄焱

  中央金融工作会议强调，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。这一重要部署，进一步明确了金融支持经济社会高质量发展的任务和路径。工商银行河南省分行(以下简称“河南工行”)党委认真贯彻落实中央金融工作会议精神和总行《做好数字金融大文章行动方案》工作安排，将“五篇大文章”工作章程、议事机制、行动方案和重要事项等纳入党委会审议范畴，明确了“分行党委把方向、管大局、促落实，深改办负责督导落实，纪委负责政治监督”的工作路径，印发《关于河南分行建立高质量做好“五篇大文章”服务“三大工程”防范化解“三大风险”工作机制的通知》，设立服务“五篇大文章”领导小组，确定了“五篇大文章”发展行动方案、工作目标和具体要求，形成了多层次、全覆盖、可持续的“五篇大文章”协同发展机制，助力培育金融新质生产力。

  发展数字金融既是做好“五篇大文章”的基础，也是做好其他四篇大文章的有力保障。2022年以来，河南工行逐年制定分行数字化转型实施方案，确定了近300项工作任务，实施“台账式、清单化”管理，有力促进了分行经营发展。2024年制定了《河南分行数字金融发展行动方案》，确定了44项年度工作任务，为高质量做好数字金融大文章奠定了坚实的基础，为实现建设“风清气正有正气、管理精细有智慧、同业领先有霸气、开放创新有活力”优秀分行的目标增添新动能。

  一、强机制，推进数字金融工作高效实施

  河南工行坚持以“一把手工程”推进数字金融工作，充分发挥数字金融委员会(以下简称“数委会”)战略决策和统筹推动作用，建立工作机制，确定议事规则，发布《河南分行数字金融委员会章程》，推进全行数字金融工作有序开展。积极组织科技、个金、网金、内控等条线开展顶层设计，先后发布了7个专业数字化转型体系建设方案，得到总行认可;设立“河南分行数字化转型行长奖励基金”，评选出数字化转型优秀创新项目和个人，并在全行通报表彰及奖励，激发推动数字化转型的强劲活力;开展年度“分行数字金融建设成果案例评选”活动，围绕科技安全、创新赋能、数据驱动、板块运营、生态链接、全域触达等重点工作，收集评选分行数字金融领域优秀案例和先进经验，通过视频、照片等可视化形式，生动展示全行在数字金融领域中好的做法、先进经验和优秀成果，并通过晨会直通车、工银i服务等平台，对辖内洛阳分行智慧医院、许昌某集团E回单、郑州分行农民工工资支付监管平台、平顶山分行数据赋能防范普惠金融业务风险、开封分行汴捷贷等项目进行宣传展示，营造数字金融工作浓厚氛围。

  今年上半年，数委会全力组织推动全行数字金融工作，依托科技服务中台处理业务服务需求614项，通过工银i服务答疑问题5000多个、分享业务经验64篇，参与总分共建重点项目13个，开展数字金融产品宣讲培训6次，覆盖省、市、支三级机构管理层和业务人员1000余人次，促进二级分行数字金融工作能力提升和人才队伍建设。各二级分行认真落实工作要求，及时完成数委会章程修订工作，主动制定年度工作方案，按季度召开数字金融推动会，促进数字金融各项工作落地实施。郑州、周口、三门峡等分行制定了数字金融发展行动方案，明确具体任务和目标，系统推动数字金融工作开展，有效赋能业务发展。通过扎实推进数字金融工作，河南工行及辖内机构经营管理能力持续提升。今年一季度，河南工行KPI考核系统内排名第六，达到历史最高水平;科技安全持续稳固，信息系统保持平稳运行，科技专业考核系统内排名第九。

  二、强基础，筑牢业务安全发展底座

  1.统筹发展安全

  河南工行认真落实总行深化科技强行建设意见，成立工作专班，建立工作机制，制定行动方案和任务清单，以高水平安全管理服务高质量发展。一是完善科技治理规划、执行、监督、报告等机制，持续健全科技风险防控体系。二是加强业务运营监测能力和完善业务应急处置能力建设，提升网点竞争力，确保业务连续性。三是完善风险防控措施，强化网络安全纵深防御体系建设，提升信息安全攻防能力，健全数据安全防护体系，加强网络与信息安全演练，认真落实信息安全风险排查和整改，实现信息系统零攻破。

  2.压实管理责任

  河南工行把科技风险主要指标纳入KPI考核，做到管机构必须管安全、管业务必须管安全、管经营必须管安全，以安全保发展、以发展促安全，牢牢守住不发生系统性风险的底线。近年来，河南工行未发生重大生产系统事故和网络信息安全事件，重要信息系统和骨干网络可用率均保持在100%。

  3.防范化解风险

  河南工行完成生产机房迁移，全面解决了长期困扰生产安全运行的“漏水、防汛、供电、承重”等风险隐患;扎实开展“促自律、强合规、除隐患”专项行动，做好维护金融稳定的压舱石;优化应急预案，注重真演实练，年度实施应急演练100余次，覆盖各类场景500多个，应急处理能力有效提升;通过现场与非现场、定期与不定期相结合的方式，深入排查、认真整改问题，有效夯实高质量发展的安全基础。

  三、强支撑，赋能业务转型持续深化

  工商银行坚持数字化发展，率先推出“数字工行(D-ICBC)”品牌，启动新一轮数字化转型工作并持续推进，实施了“五维布局”“十大工程”“3+3平台”“四大支撑平台”等重点工程建设，为高质量发展增添数字化动能。河南工行坚持以数字化运营思维推进“四大支撑平台”推广，从“量—质—效”三个层面出发，持续开展各平台的推广成效指标考核通报和运营评价分析工作，呈现平台使用情况、应用质量、业务效果明显提升的良好态势。今年一季度末，河南工行“知客”企业级数字化运营平台(EIOP)活动数系统内排名第三，数字个金智慧经营平台(DIMO)活动触客量系统内排名第六;触达平台智能外呼次数系统内排名第三，上线活动数系统内排名第五;用数平台大数据资产管理活跃用户数、即时BI报表访问量和分行资产规模、融e慧新增模板数等指标系统内排名均在前七位。河南工行依托“四大支撑平台”，通过专题培训宣讲、专业协同推进、基层调研分析和产品创新研发，有效促进数字营销平台的应用，解决了基层用数难、触客难、客户运营管理和业绩评价缺乏系统支撑等痛点难点问题，数字金融对业务发展支撑赋能效应愈加明显。

  四、强服务，有效支持实体经济发展

  河南工行践行金融工作的政治性、人民性，着力推动数字金融各项任务落地实施，为科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融发展提供有效支持。

  科技金融方面，利用大数据技术，依托内外部数据建立数据分析评分模型，对客户进行“标签式”管理;依托数字化营销平台将营销清单直接推送给客户经理，帮助其快速识别科技型企业，实现科学有效服务客户。截至2024年6月末，河南工行贷款支持国家高新技术企业、“小巨人”企业等各类科创企业达3234家，贷款余额达445亿元，有力推动科技型企业与数字产业的高质高效发展。

  绿色金融方面，研发上线绿色信贷统计标识核查系统，支持绿色信贷产品分析确认。河南省首笔生态环境治理项目(EOD)“大别山革命老区(潢川)现代水网一期工程”贷款顺利落地，实现EOD融资模式创新应用。截至2024年5月末，河南工行绿色贷款增速超13%，贷款余额保持同业第一。

  普惠金融方面，创新推出“大数据贷”，通过与河南省行政审批和政务信息管理局对接，使企业可在河南省金融服务共享平台线上申请金融产品。目前，该项目已累计发放贷款超1.5亿元，不良率仅为0.06%，有效提升了河南工行服务小微企业的主动授信能力、业务响应效率和风险控制水平。此外，河南工行还积极落实金融服务乡村振兴战略，大力推广工银“兴农通”App，服务县域乡村客户数系统内排名第四，涉农金融数字化服务水平加速提升。

  养老金融方面，建设社保待遇拨付平台，实现全省范围城镇职工养老保险、城乡居民养老保险、工伤保险和失业保险的线上发放;加快养老金融生态建设，为客户提供个人养老金理财、保险、基金、存款等精准服务。截至2024年6月末，全省社保款项累计拨付超5700万笔，金额超1400亿元;养老财富管理规模超14亿元，银发客群金融资产规模达3000多亿元。

  五、强创新，驱动经营管理转型发展

  河南工行基于手机银行、开放银行、“工银e生活”等产品与服务，结合大数据、人工智能、RPA等新技术，聚焦政务、民生、绿色、普惠、养老等重点领域创新金融服务场景，打造了一批数字化合作标杆项目和创新精品，有效实现科技与金融深度融合发展。

  一是加快数字化场景融合应用。依托行内渠道和外部平台，优化数字化营销管理平台，丰富渠道触达体系，实现触点整合;研发手机银行元宇宙营业厅项目，实现网点线上线下服务聚合;聚焦重点领域生态场景拓展，实现知客平台、智慧大脑、对公数字化运营平台互通运行。2024年一季度，河南工行存量个人手机银行客户同业排名第一，月均活跃客户数同业排名第二，对公数字金融服务平台月均动户在工商银行中部六省增量和贡献度均排在第一位。

  二是赋能客户营销和经营管理效能提升。落实“分田到户”机制，使客户经理、远维团队、基层网点各司其职，实现客户全覆盖分类分层运营;打造统一业绩评价系统，提高管理效能;加强数据驱动、板块运营、生态链接、全域触达等平台的推广应用，支撑业务运营管理;建立与客户、合作方的广泛连接，在系统内首家实现个贷业务全线上处理，推动不动产登记直连、公积金公银智联等项目落地，打造金融服务嵌入政务、产业、生活的良好生态圈。

  三是用数赋智，助力基层减负与业务推进。打造大数据工作台，为7000余名用户提供一键进入统一入口，2023年完成数据服务需求超800个;依托总行“一湖两库”，在系统内创新上线e键普惠、e键个金、云e信、云e表、e私银、云e商等6个分行特色数字化产品，覆盖全行用户超千人，累计访问次数达8500余次，用数字化手段赋能客户服务和员工减负。

  四是加强新技术应用，赋能业务流程、产品服务和经营管理效能提升。依托RPA技术创新推出一批自动化、批量化、标准化报表生成及数据处理项目，每年可节省约2.2万人天工作量。2024年将实现RPA“3个100”工程(完成100个业务场景应用、省行专业条线100%全覆盖、二级分行100%全应用)，并加强RPA与NLP、OCR、大模型等人工智能技术的联合应用，实现人与系统、系统与系统之间的紧密连接，从单一业务自动化转变为多个业务流程自动化，建设体验更优、速度更快、系统更稳的应用场景;运用即时BI技术打造零售信贷智慧工作平台，提升零售信贷资产质量管控的前瞻性和数字化水平，助力创新数字生态建设和高质量金融服务供给;将区块链技术和数字供应链理念相结合，打造“宇通数字供应链”项目，为实现企业降本增效、可持续发展提供支撑。

  2024年初，中国人民银行河南省分行对河南工行在金融科技赋能乡村振兴、金融数据综合应用惠民利企质效不断提升、金融标准化持续完善、金融科技协同发展持续加强等方面发挥的作用和工作成绩给予充分肯定、通报表扬。2024年3月，河南工行以“智享工银慧聚数产”为主题精彩亮相第四届世界数字产业博览会，通过金融强国、数智未来、数惠发展三大板块，向业内和社会全方位展示了工商银行在做好“五篇大文章”、科技创新能力建设、重点数字产品研发等方面的建设成果，荣获2023年度“影响力金融科技机构”“金融科技创新奖”“数字化转型杰出贡献奖”“数字普惠特别贡献奖”四个奖项。此外，2023年以来，河南工行共有12个优秀项目、8个优秀小工具被总行在全国推广，在总行金融科技创新交流大会上获得“场景创新引入奖”。

  六、强引领，确保安全发展统筹推进

  河南工行在数字金融工作取得明显成效的同时，也清醒认识到还存在一些不足、面临新的挑战。例如，在科技安全上，网络与信息安全面临攻击频繁化、复杂化的新形势以及新技术安全等新挑战，风险日益加大;个别机构、员工信息安全和风险防控意识还不够强，互联网和第三方合作的网络风险暴露面增多。在队伍建设上，科技、数据专业人才结构还不够合理，部分干部员工运用数字化思维和方式解决问题的能力还有待提升。在金融监管上，监管机构对金融机构科技安全和数字金融的窗口指导、监督检查力度不断加大，对银行合规经营和风险管理提出更高要求。河南工行将以建设“四有”优秀分行目标为引领，高质量推进数字金融工作，持续推动经营管理模式变革，为高质量发展插上腾飞的翅膀。

  1.进一步夯实基础，筑牢科技安全防线

  一方面，强化科技安全生产管理。河南工行不断完善机房、系统、网络等方面的运维管理机制，持续推动运维智能化升级;制定覆盖信息系统、网络安全和基础环境等方面的有效应急预案，确保预案全覆盖、资源可使用和措施可操作;强化应急演练的突发性、机动性和协同性，确保应急演练“真演真练”。另一方面，强化网络信息安全管理。河南工行高质量完成网络安全实战演练任务，特别是加强外购系统和行外部署系统的安全渗透测试和网络安全评估;做好《全行安全防护体系规范化建设方案3.0》落实工作，筑牢网络安全纵深防御体系;强化科技资产管理，对软硬件和信息系统等重点资产采用信息化手段统一登记和持续更新。

  2.进一步强化赋能，加速构建数字金融服务体系

  一是强化数字金融平台和产品建设。河南工行创新完善与现代经济体系相适应的服务体系，努力提升金融服务的可得性、便利性;顺应数字化发展趋势，大力推广开放生态、智能协同的数字金融产品，以“平台+产品+场景”一体化的新型服务模式，不断提升全域覆盖、精准触达的全渠道数字服务水平。二是激发数字金融发展动能。河南工行以增强数字金融竞争力为目标，深化“数字化运营、生态化链接、智能化风控”能力建设与应用，打造集约高效、共享复用的能力支撑和动能引擎。三是开拓数字金融场景生态。河南工行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，深化数实融合，赋能“五篇大文章”，打造GBC三端联动的场景金融合作生态，更好地融入和服务数字经济建设大局。

  3.进一步深化转型，建强数字化人才队伍

  河南工行持续优化和落实“科技菁英、数据菁英”人才培养计划，拓宽科技、数据与业务人员交流渠道，确保科技和数据人才队伍规模、结构、能力与全行经营发展要求相匹配;持续完善和创新工作机制，加强业务沟通和传导培训，以优秀案例激发全行数字化转型的动能，通过“数字化创新激励”促进创新研发和新技术应用，实现“懂业务懂技术”分行数字化转型与金融科技人才队伍建设目标，为全行数字化转型持续深化和数字金融高水平发展提供强力支撑。

  不忘初心，牢记使命;奋勇当先，未来可期。河南工行将继续以坚韧不拔的意志和稳中求新的精神砥砺前行，蓄能发力，潜心开拓数字金融新局面，纵深推进“数字工行”新发展，推动数据资源、创新成果转化为新质生产力，倾力打造更为优质、高效的智慧金融服务，奋力开创一条以数字金融高质量发展促进优秀分行建设目标实现的新路径。