华林证券首席信息官 王惠春

  在当前全球经济格局深刻调整和科技迅猛发展的背景下，新质生产力正成为推动社会进步和经济增长的关键力量。新质生产力以科技创新为引领，融合人工智能、大数据、云计算等新技术、新要素，这些技术的融合与创新，正不断重塑传统产业，孕育出新的商业模式和服务业态。

  在此背景下，党的二十届三中全会进一步明确了深化金融体制改革的方向，强调了金融市场在资源配置中的决定性作用，提出要深化金融体制改革，具体包括加快完善中央银行制度、健全投资和融资相协调的资本市场功能、推动金融高水平开放、加强金融法治建设等。这为金融行业的转型升级提供了明确的指导和政策支持。

  面对金融行业的重大变化和历史性机遇，华林证券股份有限公司(以下简称“华林证券”)积极拥抱变革，以新质生产力为引领，以党的二十届三中全会精神为指导，全面推进数智化转型，同时聚焦“战略纵深推进”与“组织能力提升”两大抓手，致力于成为一家科技驱动的轻资产交易服务平台类券商。

  近年来，华林证券努力构建以客户为中心的产品服务体系，打造“一个华林”的高度协同模式，推进业务与系统的线上化、智能化融合，并通过管理架构优化，建立数字化经营管理体系以及全面高效的风控合规体系，为公司的持续健康发展保驾护航。

  一、构建数据思维，夯实数智化根基

  数据思维是一种从数据角度看待问题和解决问题的思维方式，强调通过收集、分析和解释数据，获得洞察和决策的能力。

  在华林证券的实践中，数据思维不仅仅是一种理念，更是一种行动指南，指导公司如何从数据出发，深入挖掘和分析其背后的含义，从而作出更加精准和高效的决策，这主要体现在企业文化、组织架构和基础建设三个层面(如图1所示)。

图1 华林证券数据思维的打造

  在企业文化层面，华林证券确立了以数据为基础的思考和决策文化，在日常工作和具体业务决策过程中始终倡导以数据为依据的企业文化，通过科学的数据分析方法，揭示数据背后的逻辑和规律，避免主观臆断和经验主义的干扰。

  在组织架构层面，华林证券于2023年进行了组织架构的创新性调整，以适应数据驱动的决策模式，并在总部层面建立了业务链、数据链、管理链的三链管理模式。这一模式通过整合业务流程、数据管理和决策机制，实现了信息流的高效运转和资源的最优配置。

  在基础建设层面，华林证券投入大量资源建设数据仓库和数据平台，对内外部数据进行统一管理和应用。

  综合来讲，基于企业文化、组织架构、基础建设，华林证券培养形成了“以数据说话，让数据辅助决策”的数据思维，通过数据驱动的决策机制和组织架构，不断提高决策效率和质量，为客户提供更加优质的金融服务，提升公司的行业竞争力，实现可持续发展。

  二、构建数智化能力，实现数据资产化管理

  仅有数据思维而不具备数据运用和整合的能力，企业的数智化转型无异于空中楼阁，难以落地生根。华林证券深知此理，以数据资产化管理为核心，积极构建数智化能力，并形成数据资产化管理闭环(如图2所示)。

图2 华林证券数据资产化管理闭环

  数据资产化管理并非简单的数据收集与存储，而是一种将数据视为企业宝贵资产的全新理念。它要求企业对数据进行系统化、规范化管理，通过精心策划和科学运作，挖掘数据的深层价值，实现其潜力的最大化，不仅涉及数据的聚合、整合、分析和应用，更涵盖数据治理、数据安全保护以及合规使用等多个层面，确保数据资产能够在保障安全的前提下，为企业带来持续的增长动力和竞争优势。

  1.数据聚合

  华林证券通过多种渠道收集数据，包括但不限于交易系统、客户信息系统、市场研究、社交媒体等数据，并对数据进行清洗、去重、标准化等处理后，将其整合到公司的数据仓库中。

  2.数据治理

  在采集和初步整合后，华林证券进一步对数据进行治理，以使数据变成标准化、可关联、便于管理和使用的状态。

  数据治理过程涉及如下步骤：

  第一步是数据标准化。制定统一的数据标准，确保数据的一致性和规范性，便于数据的共享和应用。

  第二步是元数据管理。对数据的元数据进行有效管理，包括数据的定义、来源、结构、使用情况等，提高数据的可理解性和可管理性。

  第三步是数据分级分类。按照行业标准，根据数据的重要性、敏感性和使用频率等因素，将数据划分为不同的级别和类别，并采取相应的管理措施。

  第四步是数据质量管理，包括数据质量监控、评估、反馈和改进等环节。通过定期的数据质量检查，华林证券能够及时发现并纠正数据中的错误和异常，确保数据的准确性和可靠性。

  第五步是数据安全与隐私保护。在数据存储和处理过程中，华林证券高度重视数据安全与隐私保护，采用先进的数据加密技术、访问控制机制和备份恢复策略，确保客户数据不被泄露和损坏;同时，公司还严格遵守相关法律法规和监管要求，保障客户信息安全。

  3.企业级指标标签体系建设

  华林证券建立了全面的企业级指标体系，涵盖业务运营、风险管理、客户服务等多个领域。这些指标能够准确反映公司的运营状况和业务绩效，为管理层提供决策支持。

  同时，华林证券还构建了丰富的标签体系，对客户、产品、交易等进行多维度标记，并通过标签体系更深入地了解客户需求和行为特征，为精准营销和个性化服务提供依据。

  4.数据价值挖掘

  华林证券利用大数据技术和人工智能算法，对整合后的数据进行深度分析和挖掘，并基于数据分析结果，将数据应用于业务场景中，实现数据价值的最大化。例如，在客户画像构建、智能投顾、风险管理等方面，数据都发挥了重要作用。

  通过数据资产化的系列能力建设，华林证券能够更好地利用数据来驱动决策、优化运营、创新产品和服务，最终提高自身竞争力和市场价值。

  三、落地数智化应用，探索数据化运营

  随着数智化转型的深入推进，数据能力能带来多大的业务价值，数据如何为业务赋能以及可应用于哪些场景，都成为摆在企业面前的现实问题。华林证券聚焦数智化应用，主要在客户画像构建、智能投顾、风险管理、大模型应用等领域进行了深入探索(如图3所示)。

图3 华林证券数智化应用场景和探索

  1.构建多维度客户画像

  华林证券利用大数据技术对客户的交易行为、投资偏好、风险承受能力等多个维度进行深度分析，通过构建多维度的客户画像，能够更准确地了解客户的需求和偏好，为后续的精准营销和数据化运营提供有力支持。

  在此基础上，华林证券构建了一套统一身份标识(OneID)体系，通过对线索、App、第三方渠道、财富客户身份进行精准识别和用户关联，实现客户信息的全面整合与统一管理。基于OneID体系，华林证券构建了覆盖客户基础属性、行为偏好、开户渠道、交易资产四大维度的100多个精准标签。

  依托OneID体系和精准标签体系，华林证券构建了新客画像，基于客户特征生成个性化的营销方案，提升新客户的转化率及留存率。例如，针对有炒股意向的客户，为其提供相应的权益，并进行股票开户引导;针对无炒股意向的客户，引导其开通低风险的灵活理财业务——荷包。

  2.智能投顾

  所谓智能投顾，就是智能化的投资顾问，其核心是通过数据智能辅助客户进行投资决策，为客户提供更精准的财经资讯、更实用的投资工具、更适合的投资组合，让“小白”客户也能玩转股票投资。

  华林证券基于智能投顾，按照收益预期和风险承受度，将证券投资者分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型等多种类型，通过数据采集、风险评估、收益预期分析、投资者聚类分析，形成不同的客户画像，并基于不同的画像，为客户提供个性化的投资建议和投资组合。

  3.风险管理

  风险管理的第一步是风险的识别与评估。华林证券利用大数据技术和机器学习算法对潜在风险进行识别和评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等。通过构建风险评估模型，华林证券能够及时发现并应对潜在风险，保障客户资产的安全和稳健回报。

  风险管理更为关键的是对风险进行预警与应对。基于风险评估的结果，华林证券建立了风险预警机制并制定了相应的应对措施，通过实时监控和预警系统，及时发现并处理潜在风险事件，最大限度地减少损失并保障客户的利益。

  4.大模型应用

  随着人工智能技术的发展，大模型在智能问答、搜索、内容理解、辅助创作、工作提效等领域展现出强大的能力。顺应这一趋势，华林证券积极探索大模型在财富管理领域的应用，构建适配的“AI+”解决方案。

  一是AI资讯推荐。证券场景下，客户对资讯的时效性和准确度要求更高，更关心自选股相关、政策相关、监管相关、热门行业等资讯内容。在此背景下，华林证券通过与字节跳动旗下的火山引擎合作，依托其强大的数据资源和算法优势，联合开发适配自身用户的推荐算法规则，通过对AI大模型进行本地化部署，并将推荐算法融入其中，为客户提供精准资讯推荐服务。

  二是AI开户助手。正常交易场景下，客户从登录App到可以交易，需完成手机号注册、身份认证、开户银证转账等繁杂流程，在其过程中难以获得即时性的服务，便捷度和流畅度有所不足。华林证券通过在中间环节嵌入AI智能助手，辅助客户完成资料准备、信息认证、交易流程提醒等环节，提高客户开户交易的流畅度和效率。

  三是AI选股工具。在基础金融数据接入的基础上，华林证券通过AI大模型进行用户语义的理解和意图的识别，辅助用户制定个性化的选股策略，在常规的基本面、技术面、热门板块/行业、财务指标等维度选股的基础上，探索基于用户行为的选股策略，如“用户+自选”“用户+搜索”“用户+讨论热度值”等，以满足用户在不同场景下的选股诉求。

  四是AI智能交易。基于大模型可以强化学习、不间断学习的特性，人工智能技术在提升客户交易能力等方面的可塑性和发挥空间很大。通过将基础的交易数据和策略算法导入大模型，并进行持续迭代优化，华林证券正在探索更为智能的交易工具，通过分批买入、梯次交易、趋势预判、价格分析等，持续利用大模型提升交易效率，实现客户交易成本的降低和交易胜率的提升。

  展望未来，华林证券将积极把握人工智能技术变革的历史性机遇，致力于打造以客户为中心、以科技为驱动、以交易为基础、以敏捷为特色的新一代年轻化科技金融公司，并通过加强与字节跳动的战略合作，充分利用头部互联网公司的科技研发、数据运营能力与海量资讯，打造新一代证券App，为用户提供一站式、伴随式的专业财富管理解决方案，打造用户规模增长与盈利增长的第二曲线。