中国农业银行科技与产品管理局局长 王怡

中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融高质量发展指明了方向。将数字金融提高到国家发展战略的新高度，对于建设金融强国、扩大我国数字经济优势具有重要意义。农业银行始终心怀“国之大者”，强化使命担当，深刻把握金融工作的政治性和人民性，积极发展数字金融，完善金融科技基础设施，促进产品和服务创新，扩大金融覆盖面，为不同客群提供差异化、精准化的数字金融产品，助力金融服务实体经济提质增效。

一、坚持不懈强根基，持之以恒求发展

2024年，以高质量发展为主线，农业银行不断推进金融科技发展，实现整体水平与核心竞争力持续提升，数字基础设施更加先进，资源利用更加高效，金融创新发展的数字基座更加稳固。

1.开启核心系统分布式架构新时代

自2017年起，农业银行开始尝试从主机集中式核心系统向分布式架构转型。历时七年，攻克了分布式事务一致性、自动差错处理、超大规模数据迁移等众多技术难题，经历了集中式和分布式两套系统并行阶段，最终以分布式核心系统单轨运行完美收官。在此过程中，创下国内银行业系统迁移改造规模之最，超8亿个人客户、18亿个人账户数据在用户完全无感知的情况下完成切换。主机实现交易清零、数据清零、流量清零，在农业银行科技发展长卷中留下浓墨重彩的一笔。分布式核心系统具有划时代的里程碑意义，其关键技术安全可控水平得到充分展现，系统弹性伸缩能力可以有效支撑未来业务高速发展。

2.持续提升业务连续性保障能力

农业银行牢固树立安全生产底线意识，不断完善技术运营和运维体系，匹配新技术栈，适应分布式架构运行环境，2024年全年核心系统主要业务时段可用率达99.999%，日交易量峰值超19亿笔。组建重要系统网站可靠性工程(SRE)团队，打造混沌演练、风险挖掘、稳定性架构设计、业务可观测与故障诊断、快速处置等能力，使生产事件平均影响时间减少至半小时以内;优化总行信息系统灾备架构，补齐分行容灾建设短板，全年开展各类应急演练800余次，采用“红蓝军对抗”模式实施重要业务应急演练，针对分行重要业务进行全面接管演练。

3.坚持筑牢网络安全防护屏障

农业银行深入贯彻习近平总书记关于网络强国的重要思想，在全行树立正确的网络安全观，拓宽新思路，构建“大网安”体系，通过管控上移和服务前移，将安全作为服务能力输出到全行各业务部门;自研URL防火墙和API监测平台，实现URL级别的精细化访问控制和应用系统接口调用异常行为的风险识别;推进总分行安全研发流程一体化管理，丰富全行安全开发生命周期(SDL)管理模式;在远程办公、移动办公、开发测试场景中落地零信任安全技术。

4.不断夯实基础设施底座

农业银行以构建现代化基础设施体系为目标，统筹上海、北京、内蒙古三地数据中心建设。一是积极落实国家要求，促进绿色低碳算力发展，采用余热回收、智能照明等先进节能技术降低电能消耗。新建机房PUE值不超过1.3，在金融同业中处于领先地位，北京数据中心机房获评国家绿色数据中心。二是扩大IPv6部署规模，围绕“IPv6+”实现五项关键技术创新。在中央网信办公布的IPv6技术创新和融合应用试点验收结果中，农业银行IPv6项目被评定为最高级A级。三是打造新技术栈能力成熟度评估模型，从操作系统、数据库、Web中间件三个方向加快老旧技术栈迁移退出，如小型机、Sybase、WAS等。四是强化机房、网络、计算资源容量精细化管理，定期发布容量评估报告，开展效能治理工作，提高资源利用率。

二、转型升级添动能，创新驱动促发展

作为国有大型商业银行，过去一年，农业银行围绕数字中国建设，以金融科技创新为驱动，不断将数字化转型向纵深推进;持续完善关键技术布局，深化重点技术应用，拓展金融业务边界，提升客户服务体验。

1.加速人工智能创新应用

农业银行牢牢把握本轮人工智能技术发展浪潮，推动数字化转型迈入智能化新阶段，将智慧银行建设作为全行战略，提升经营管理质效。发布《中国农业银行“人工智能+”创新实施纲要》，按照“两条路径、八大领域、六个方面、三个阶段”的总体规划，指导人工智能技术与银行业务深度融合;基于卫星遥感影像和无人机拍摄视频，结合AI技术实现土地类型识别、农作物识别、畜牧检测等功能，提高信贷管理工作效率;研发AI验真模型，自动识别被篡改的营业执照、身份证等图片，提升伪造图片的识别速度和精度;在客服智能填单场景试点大模型应用，使工单字数平均增加约150字，工单采纳率超90%;持续推进企业级知识库建设，实施知识工程，为大规模深层次应用AI奠定基础。

2.加强移动互联技术应用

农业银行积极应对技术变革和演进带来的挑战，建设线上线下一体化经营体系。将移动App作为银行线上对客服务的主平台，实现快速创新、高速迭代;2024年发布了4个版本的个人掌银，不断优化频道布局，完善客群定制服务;正式上线纯鸿蒙版个人掌银和企业掌银，其主体功能与Android和iOS版一致，使掌银App形成三足鼎立之势;做优线下展业工具，贯彻“一部Pad走天下”的理念打造超级工作台，使其成为全行客户经理的线下营销利器和工作主阵地，为客户提供高效、便捷的上门服务。在客服渠道方面，农业银行实现了远程银行中心基于IP网络通信的全流量SIP接入，建立了集语音、视频、线上于一体的远程客户服务模式。

3.推进量子安全体系建设

量子计算将给现有密码体系带来较大威胁，并对金融系统信息安全造成严重影响，这已成为行业共识。中国人民银行明确提出，金融领域密码算法应提升抵抗潜在量子计算攻击的能力。农业银行积极探索抗量子加密技术，针对国内外先进算法开展测试，分析抗量子密码算法的性能表现;模拟真实金融交易场景，与银行同业共同进行抗量子加密的验证测试;设计传统加密算法与抗量子加密算法的混合方案，测试该方案在签名验签场景中的具体应用，实现“两把锁”机制;确保在不降低现有安全等级的前提下，有效抵御潜在量子计算威胁。

三、提高站位明方向，坚定信心谋发展

走过不平凡的2024年，迎来充满期待的2025年。2025年是“十四五”规划的收官之年，新的五年规划呼之欲出，站在新的历史起点，面对新的机遇和挑战，农业银行将深入贯彻落实中央经济工作会议精神，“坚持干字当头，增强信心、迎难而上、奋发有为”，紧紧把握“稳”的大局，充分激发“进”的力量，以科技创新做好数字金融大文章。

1.牢固树立主动合规意识

金融监管要求日益严格，监管政策频出，银行要充分理解监管政策的内涵，从被动接受监管转向主动合规。在金融科技快速发展的背景下，银行面临的风险更加复杂多样。农业银行将加强技术风险管控，及时发现并解决技术缺陷和故障，稳定生产运行;在涉及国家重大科技战略的领域，不断提高政治站位，以高度使命感积极践行国有大行责任担当，持续提升金融科技安全可控水平，有效降低、化解技术“卡脖子”风险。

2.深化关键核心技术应用

当前，人工智能无疑是全球关注的焦点，“人工智能+”已被写入我国政府工作报告，成为国家战略。农业银行将引入商业大模型和开源大模型，完成私有化部署，构建能力完备的AI技术底座，并在信贷调查报告生成、智能办公、智能会议、智能差旅等场景试点应用，总结提炼“AI+”应用的实践方法论，丰富模型训练专用流水线，覆盖更多应用场景，完善配套能力体系。

农业银行已进入云平台建设成熟期，在应用系统全面上云的基础上，将进一步强化云原生技术，提高资源利用率和系统性能;探索云原生数据库、数据湖的部署架构，提升容器化组件成熟度;搭建云上国产AI算力资源池，实现异构AI算力的统一调度;推动分行应用系统大规模上云，减轻分行运维压力，提高资源集约化效能。

与此同时，农业银行将积极响应国家要求，持续扩大全行IPv6部署规模，广泛应用“IPv6+”技术，加快网络基础设施和应用基础设施升级步伐，提升网络传输质量和服务体验。

3.充分释放数据要素价值

农业银行将不断加强数据基础服务能力建设，提升数据资产和数据质量的管理能力。丰富更多主题数据资产，提升重点业务、重点场景数据资产时效性;推广“宽表+BI工具”用数模式，实现数据可视化展现，提升融合分析能力;完善数据运营体系，增强数据运营能力，加强多源数据融合;抓住今年国家大力推动公共数据资源开发利用的契机，全面整合内外部数据资源，实现全域数据统一管理;在数字乡村、对公营销、零售营销、信贷管理、风险控制、反洗钱、反欺诈等领域精准用数，充分发挥数据要素乘数效应，赋能业务发展降本增效。与此同时，农业银行将积极做好数据采集、加工、流通全过程管理，确保合理开发、合规使用。

4.巩固强化网络安全建设

安全是发展的前提，发展是安全的保障。时至今日，银行业务线上化程度越来越高，网络安全形势日益严峻，黑客攻击、数据泄露等事件可能给银行和客户造成巨大损失。面对网络无处不在的现实环境，尤其是物联网设备数量激增，银行需进一步强化“暴露面”管控。针对供应链攻击事件频发的现象，农业银行将强化供应链安全管理，对供应商进行严格审查和监控，并对其风险进行评估，及时获取威胁情报;对于勒索攻击、高级持续性威胁(APT)等新型网络攻击手段，在实施常态化漏洞扫描修复的同时，做好系统容灾建设，能够随时启动灾备环境接管被攻击目标。

5.优化算力基础设施布局

算力作为数字经济的核心生产力，成为国家和企业发展战略的新焦点。农业银行积极对接国家“东数西算”工程，在国家级算力枢纽节点之一的内蒙古和林格尔新建自有机房，与上海、北京机房共同形成三地六中心格局，满足中长期业务发展和容灾建设需求。2025年，农业银行将启动内蒙古机房搬迁入驻工作，逐步为总分行提供坚实的算力支撑，优化算力布局。