提升客户体验

　　2017年金融科技的创新浪潮风起云涌，从发卡到用卡再到服务，各银行信用卡业务创新成果不断涌现，为信用卡客户带来了新体验。

　　在发卡模式创新方面，随着互联网的飞速发展，营销人员扫楼推销办卡的传统信用卡获客渠道逐渐退出历史舞台，信用卡发卡模式不断创新，极大地提升了客户的办卡体验。例如，今年2月，光大银行信用卡中心正式推出全新的阳光“极客”发卡模式，该模式有效地融合了互联网发卡和线下的直销团队获客两种方式，通过线上获客，将线上获取的用户信息通过预处理系统加工筛选后导入“极客”营销系统，并分配给相应的销售经理，继而为客户提供上门办卡服务，有效降低了客户去网点办卡的时间成本。兴业银行首创“信用卡O2O场景快发”新模式，将发卡与消费场景紧密结合，申请人可在商户现场直接办卡，申请获批后当场可使用虚拟账号进行网上支付，或通过绑定手机等设备进行线下消费，促销优惠立等可享，极大地提升了用户的办卡、用卡意愿。此外，交通银行推出“秒速”申卡、民生银行自主研发的“一页网申”平台，均有效提升了客户的办卡体验。

　　得益于金融科技的不断发展，移动支付日益创新，为信用卡市场注入了创新活力，提升了广大信用卡客户的用卡体验。在产品创新上，5月27日，中国银联推出“云闪付”二维码产品，可以实现各家机构二维码支付的互联互通，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等40多家商业银行首批接入，持卡人可以通过各银行的APP实现银联“云闪付”扫码支付;在场景创新上，7月27日，中国银联携手瑞士知名时尚腕表品牌Swatch推出SWATCH PAY!支付腕表，包括工商银行、中国银行在内的11家中国主要银行宣布支持，用户可以在所有支持银联“云闪付”的POS终端上实现挥腕支付，全面构建了线下“近场”挥卡支付和线上“远程”一键支付新体系。

　　在服务方式创新方面，“互联网+传统银行”不仅带来了经济形态的变革，也给传统银行业的服务增添了新的渠道和模式。5月17日，交通银行信用卡中心推出“视频客服”功能，持卡人通过交通银行“买单吧”APP的专属频道，就能直接和客服人员面对面沟通解决问题。此外，招商银行的客服直播、浦发银行的AR黑科技等，也都是以移动APP作为载体推出的全新服务体验。在业内人士看来，随着移动互联网的不断普及，微信、手机银行、APP、网上银行等渠道的服务占比将进一步提升;充分运用新科技、新手段优化移动平台，为持卡人提供更为优质的服务，将是行业的发展趋势之一。

　　聚焦年轻客群

　　近年来，校园贷风险事件陆续发生，针对这一舆论焦点问题，6月28日，银监会联合教育部、人力资源社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，禁止未经银行业监管部门批准设立的机构提供校园贷服务，同时鼓励银行等合格放贷主体积极“入场”校园贷。可见，大学生年轻群体旺盛的消费能力和超前的借贷理念是客观存在的，大学生信贷市场已不再是一个小众市场。随手记联合易观、光大银行、苏宁易购等十家机构发布的《2017年轻人消费趋势报告》显示，2016年，全国年轻人人均收入为6726元/月，月均支出为4386元/月，月收入在8500元以上的占比达到53%;月入4000元以上的年轻人办理信用卡的比率超过了76%。年轻客群已经成为了信用卡市场的主力军。基于此，各银行纷纷将年轻用户作为信用卡产品的目标群体，一场围绕年轻客群的争夺战悄然升温。

　　围绕年轻客群的消费需求，工商银行于2017年相继推出宇宙星座卡、小黄人卡、《梦幻西游》手游联名卡等时尚化、个性化的信用卡产品。建设银行于2017年伊始推出龙卡腾讯游戏信用卡，将90后年轻群体关注的互联网娱乐性应用与消费金融需求紧密融合，为喜爱手游和电子竞技的年轻客户提供了丰富的游戏生活礼遇和全方位、全流程的消费金融服务。今年上半年，民生银行相继携手同道大叔、花千骨手游等热门IP打造了多款联名卡，其中，同道大叔星座联名卡以其高颜值的外表与超值的福利迅速攻克了广大年轻客群与星座爱好者;花千骨手游联名卡不仅在卡面实现“年轻化”,同时也针对年轻白领客户定制了颇多专属权益。8月16日，招商银行信用卡中心与初音未来合作，推出初音未来AR联名信用卡，用户通过招商银行掌上生活APP扫一扫卡面，初音未来的AR形象即会跃然于卡面伴着音乐翩翩起舞，满足了粉丝与偶像零距离接触的需求。针对年轻客群，兴业银行结合今年热播的《三生三世十里桃花》电视剧及衍生话题，创新推出兴业银行桃花主题信用卡。浦发银行信用卡中心将目光瞄准杨洋背后的广大年轻粉丝群体，邀请“造梦少年”杨洋担任全新形象代言人，为新时代年轻人带来一场信用卡市场的颜值革命……

　　创新营销策略

　　“互联网+”时代，金融科技的发展为信用卡营销创新插上了技术的翅膀，各银行创新化的营销策略开创了信用卡营销的新局面。

　　在娱乐营销方面，本刊记者观察到，今年平安银行对“不带卡”的火热推广可谓将娱乐营销策略践行到了极致。据了解，平安银行巧妙打破了传统的营销思路，以一支恶搞武侠视频在线上开启了围绕武侠的娱乐营销新玩法:不仅打造了吸睛度极强的线上传播方案，还通过线上平台——微信/微博大号、B站、爱奇艺、腾讯视频、秒拍等进行全面推广。与此同时，以“带腔调，就不带卡”为主题的系列主视觉海报和文案海报也同步通过多个线上渠道触达广大网友。

　　在体育营销方面，9月16日，邮储银行信用卡中心与途牛联合举办的“悦享旅行汪涵约你香港千人健康跑”活动在香港迪士尼乐园举行，邮储银行信用卡持卡人与汪涵一起体验了妙趣横生的短途马拉松;为提高营销效率，此次活动还在虎牙直播、映客直播平台同步呈现，创造了“旅游+直播”的互动营销模式，吸引了超过200万名网友观看。10月28日，2017～2018赛季CBA常规赛首场战役在新疆乌鲁木齐红山体育馆拉开帷幕，广发银行正式以“CBA联赛官方合作伙伴”身份，开启了金融行业体育营销新主场。11月12日，兴业银行借势2017年上海国际马拉松，以该行“活力人生”信用卡为载体，针对跑友推出“红毯系列礼遇”，在“金融+体育”跨界营销方面再次打出特色牌。

　　在情感营销方面，11月初，一部《世界再大，大不过一盘番茄炒蛋》的微电影疯狂“霸屏”微信朋友圈，瞬间引发了一轮“激辩”。微电影故事来源于招商银行信用卡中心员工的亲身经历，招商银行信用卡中心用温情的故事寻找留学生群体的共鸣，从而推出了招商银行留学信用卡。业内人士分析，站在一个新产品上市的角度去看，招商银行信用卡中心这次没有走传统的产品宣传道路，而是借故事找共鸣，将情感营销的手法运用得十分巧妙。

　　站在金融科技的潮头，各银行信用卡业务全方位的创新，不仅让我们看到了信用卡产业“创新基因”的强大，还让我们相信，未来信用卡产业的创新之路必将越走越宽。