中国进出口银行信息技术部总经理 王云生

    随着银行业竞争的加剧和银行各类业务对IT 技术的依赖性日趋增强,银行信息系统的建设投资越来越大，系统建设和维护的工作量也越来越多。中小银行在信息化建设过程中始终面临资金短缺、信息技术人员匮乏、应用系统建设与部署超过预期等众多问题，IT外包为中小银行实现资源优化配置、节约成本、强化核心能力、提高服务水平、引进先进技术提供了新的思路。本文结合中国进出口银行（以下简称“进出口行”）IT外包实践，总结、分析中小银行IT外包策略、方法、经验和未来发展趋势。
一、IT外包对银行信息化建设的促进作用
1．降低银行IT部门的综合运营成本
    外包的最初目的就是出于成本管理的需要，把自己的一些业务外包给专业性的公司去完成。银行实施IT外包，则可以达到“一石三鸟”的目的：降低直接成本、加快更新IT系统步伐、解决技术人才匮乏问题。首先，通过IT外包，银行无需付出高额的信息系统固定资产投资即可获得相应的功能，只要支付系统的使用费用即可，而这种费用将计入企业的日常运营费用。其次， 信息技术发展变化很快， 计算机软硬件更新换代也异常迅速。在自主开发信息系统的模式下， 银行不得不快速更新硬件设备和软件系统来适应技术的变化，通过IT外包，银行则无需考虑设备及软件的更新问题。最后，IT外包使得系统的开发、运行、维护工作从银行内部转移到银行外部，银行无需维持大量的系统开发人员和系统运行维护人员。IT外包方式尤其适合中小银行，将系统开发和运维工作直接交由专业外包公司完成，在提高中小银行工作效率的同时还节约了总体使用和拥有成本。
2．获得专业化的、梯队式的外部IT支持
    所谓“术业有专攻”，IT外包赋予了银行应对快速变化的全球经济所必需的灵活性，让银行在激烈的市场环境中能将精力集中于核心业务发展上。在人力资源有限的情况下，银行将IT工作外包给专业的IT公司来完成，不仅可以广泛地利用社会上丰富的IT资源，而且还可以根据自身需求，灵活地整合利用其外部最优秀和最适合自己的IT专业化资源，完成自身完成不了的工作。目前，中小银行IT外包已经成为一种常见的建设方式，国内由此已经形成了较大规模的IT外包市场，一批有实力的IT企业进入银行IT外包市场并获得较大发展空间。
3．加快IT应用步伐，推动业务创新，提高核心竞争力
    银行采用IT外包方式，实际上是借鉴了“拿来主义”的思想和作法，能够在最短的时间内，快速部署已经成熟的信息系统，根据业务发展和竞争需要，及时推出新的业务品种和服务渠道，提高内部风险管理水平，在竞争中取得优势。IT外包运作相对灵活，适合“船小好调头”的中小型银行。对于这一类银行来说，由于资金、人力等各方面的制约，一次性投入巨额资金进行IT基础设施建设比较困难。采用IT外包方式，可以分批地按照一定业务需求逐步完善IT设施配备，扩大信息化建设规模，并且可以根据市场信息的变化，随时调整既定的发展目标或者重新选择更加合适的外部IT资源。
二、银行IT外包的主要内容
    IT外包的内容主要分为三个层次：一是系统运行外包；二是软件开发外包；三是业务流程外包。系统运行外包指信息系统的使用者采用付费的方式向外包服务商购买信息系统的使用权，信息系统的运行、维护由外包服务商全权负责。双方通过合作协议规定各自的权利和义务， 外包服务商保证系统运行稳定可靠， 客户数据安全。软件开发外包指信息系统建设中，外包服务商负责应用软件系统开发工作，信息系统的硬件、网络建设由系统需求者自行完成。业务流程外包指信息系统的使用者将特定的业务处理功能委托给外包服务商，由外包服务商完成与特定业务处理功能相关的信息系统建设和业务处理操作。
    在进行IT外包时，银行倾向于选择与高端IT企业合作。但对于中小规模的银行来说，与高端IT企业合作也意味着高额的信息化投入。中小规模银行的IT管理人员应根据实际情况量力而行，从系统建设的效益分析出发，视其自身的规模、条件、地域分布及核心客户的种类，在信息化投入上大胆地有所为有所不为，理性选择外包服务商，加强对外包的组织管理，利用“外脑”提升技术层次，利用“外力”推动信息化进程。
三、进出口行IT外包现状和未来发展趋势
    1. IT外包助力进出口行信息化快速发展1994~1999年，进出口行处于初建时期，信息化建设处于起步探索阶段，由于主客观多种原因，信息科技工作严重落后，远远不能满足业务发展的需要。2000年初，面临迫切的信息化建设要求，总行党委做出了与浙江银通公司联合开发综合业务信息系统的决定，当时进出口行信息技术、管理人员只有6人，依靠自身力量，在短时间内实现系统的各项功能目标、满足业务需求是不现实的。在总结以往信息系统建设经验、教训的基础上，进出口行采取了IT外包策略, 先后引进了微机设备维修和中心机房值班操作社会化服务；购置了包括营业性分支机构核算系统在内的多个应用系统；购买了IBM RS6000核心业务主机系统硬件、Oracle数据库软件产品等社会化服务, 开辟了具有进出口行鲜明特点的信息化建设之路。此后，进出口行先后外包了中心机房运行维护管理工作、行内桌面设备外购与维护工作、网络的构建与设备维护工作、综合业务信息系统的开发与维护工作、办公自动化系统的开发与维护工作等，从基础设施管理到软件的开发维护都进行了IT外包。IT外包大大促进了进出口行信息化建设步伐：综合业务信息系统、办公自动化系统、国际贸易结算管理系统、全行计算机广域网系统、主页发布系统、视频会议系统等一批信息化建设项目成功完成，总行营业部、上海分行等十多家营业性分支机构顺利完成筹建任务并正常对外营业，会计核算基本实现电算化，办公自动化有明显突破，管理信息化也有初步进展，为全行业务的发展和改革创新提供了有力的技术手段和技术保障。通过外包方式，进出口行大胆引进社会化服务体系，充分利用社会资源，重大项目采用“拿来主义”的方式，加快了信息化建设进程，跨跃式地完成了传统商业银行十几年才完成的信息化建设任务。
    近几年来，进出口行根据自身特点和业务发展的需要，继续探索IT外包道路并扩大IT外包范围，IT外包的内容、管理方式等方面都有所突破。传统的应用系统开发，一般采取合作或外包方式，银行负责项目组织管理工作。2006年，进出口行启动新一代核心业务系统的建设项目，项目涉及20多个应用系统，尽管采取了设立软件开发部、充实技术人员等措施，进出口行仍然感到力不从心，难以保证工程项目按期、保质、预算内完成。为此，进出口行采取公开招标的方式选择埃森哲公司作为项目的总集成商，负责项目管理、质量控制、进度把握和组织协调等工作。由于项目涉及了较多开发商和业务部室，总集成外包对于保障项目的正常进行起到重要作用。近几年，进出口行在信息科技风险评估、科技风险审计、信息安全设备基线管理等项目中，先后与德勤、毕马威、绿盟科技等公司进行深入合作，取得重大进展，达到预期目标。此外，根据银监会《商业银行信息科技风险管理指引》的要求，进出口行研究制定了信息科技外包风险管理暂行办法，规范了信息科技外包流程，明确信息科技外包管理总体策略，防范和控制信息科技外包风险，弥补了管理制度方面的空白。
    2. 继续实施IT外包策略，扩大IT外包的范围和深度尽管进出口行积极探索IT外包的道路，信息化建设取得了显著的成就，但与信息化建设已具规模的大型商业银行相比，仍然任重而道远。未来若干年内，进出口行面临着新一代核心业务信息系统、灾难备份中心、网上银行等一系列重大项目的建设工作，这些项目是一个银行信息化水平、综合管理能力的集中体现，是进出口行追赶国内外银行同业信息化先进水平的关键。要想快速、顺利实现这些项目建设目标，进出口行必须密切结合自身实际，继续稳健地实施IT外包策略，扩大IT外包的范围和深度，应加强以下几方面工作。
    一是要进一步加强对信息技术外包人才的培养，建立IT项目外包专门管理小组，引导科技人员进行角色转换，更多的起到内部业务部门和外包服务商之间沟通的桥梁作用，将科技部门功能逐步转变为管理系统的协调人，在整合、利用和协调各种外部资源的同时，时刻保持IT整体战略与不断变化的银行整体战略相一致。
    二是要建立完善的外包政策和管理制度，对外包商资格包括其技术能力、经营管理能力、发展能力进行严格的考察，选择有持续增长能力、与进出口银行有共同文化和价值取向的厂商，同时要加强与外包服务商的沟通，建立相互信任的良好合作关系，保障项目的顺利进行。
    三是要建立IT外包全过程实时风险监控体系，制定风险防范的应急和预警措施，项目前期要力争明确双方的责任，不能将风险责任外包，要将IT外包风险有效地进行识别、分析、判断、化解、降低。四是要合理利用IT外包资源，加强高层对IT建设的介入力度，把握银行业务与IT建设的最佳契合点，将关注点更多地放在如何通过信息科技推动银行业务发展层面，在IT建设蓝图中充分体现业务价值，做到IT与业务相辅相成，共同发展。
    四、国内金融行业IT外包的最新动态
    近年来，随着中小银行经营战略的改变、IT外包公司服务水平的提高以及IT技术的发展，金融行业IT外包出现新的模式和发展动态。
    国家开发银行（以下简称“国开行”）从2002年开始实施全面IT外包战略。2008年底，国开行开始进行商业化改革，IT全面外包战略已经逐步调整、改变。
    2010年7月，国开行成立信息科技局，科技人员达到180人，自主承担了部分软件开发和系统运行工作。自主与外包结合将成为国开行等一些银行的最新战略。
    近两年，中金数据系统有限公司（以下简称“中金数据”）等社会化灾备中心服务的实践取得突破性进展，中国建设银行、中国农业银行等金融企业将部分生产中心外包给中金数据运行，数据中心外包已不局限于备份中心，生产中心同样可采取外包方式，IT外包的内容增加了， 中小银行机构的选择更具多样性和可操作性。国内IT外包企业的服务内容、商业模式、成功案例值得中小银行及时了解、掌握。
    IT业新技术、新架构、新思想的出现也给银行IT外包带来新的发展空间。近年来， “ 云计算”成为IT业最炙手可热的技术，尽管由于多种原因，目前国内金融机构对“云计算”普遍持观望态度，但“云计算”在金融行业并非没有发展空间。据了解，中国惠普公司针对金融企业“后数据大集中时代”大规模软件开发的软件测试、质量管理等需求，正在研究推出“云测试”的服务，意在于金融企业IT生产运行之外，开辟一条IT开发建设过程中的外包测试解决方案。这一方案能够解决金融企业对“云计算”安全性的担忧，将开拓金融行业IT外包、“云计算”应用的新领域、新模式。未来，金融行业可积极探索利用“云计算”技术，大胆使用外包银行测试环节等新型IT外包模式。FCC