随着大数据、云计算、移动支付、近场支付等技术的快速发展，金融领域新技术、新业务不断涌现，信息科技不再仅仅是促进业务发展的手段，而成为引领需求、创新业务、开拓市场的重要引擎。2015年，华夏银行将以开放的心态迎接互联网金融挑战，加快研究规划和系统部署，全面提升互联网时代银行的综合服务能力。

华夏银行股份有限公司首席信息官 王汉明

　　经过不懈努力与积极探索，华夏银行走出了一条系统开发与运维并重、创新与风控并重、技术与管理并重的可持续的信息科技发展之路。2014年，华夏银行着力打造平台、创新架构、强化管理，全行科技安全运营与风险管控能力稳步提升，科技创新步伐进一步加快，有力支撑了业务创新发展。2015年，华夏银行将继续着眼于打造“第二银行”的发展愿景，充分发挥“科技引领”作用，推动产品创新、服务创新和管理创新，助力全行业务发展再上新台阶。

　　一、2014年信息科技工作回顾

　　1.建设集约化平台，安全运营能力稳步提升

　　一是实施“一体化”运维管理平台，建设监、管、控一体化系统监控体系。通过借鉴ITIL、ISO20000等国际标准及同业在IT运维管理方面的先进理念与经验，创新研发交易路由监控总览、实时交易监控、模拟探测监控和机房监控动态3D动画等新功能;在对硬件设备进行资源级监控的基础上，进一步开展对核心、前置、三方存管等32套关键系统的交易级监控，实时掌握每笔交易的运行情况，对系统可能发生的故障实现提前预警。目前，已陆续完成总行76套应用系统以及34家一级分行主要系统的实时监控，建立了“人员+系统+基准值”三位一体的监控体系，基本实现系统异常事件的“早发现、快处理”。二是创新“异构双前置”模式，确保关键系统的高可用性。结合华夏银行自身实际情况，研究并设计了异构“双前置”应用系统架构，真正做到差异化的硬件环境、差异化的软件平台和差异化的应用处理，确保当某一个前置系统应用基础平台出现异常时可自动切换至另一前置系统，规避单一前置系统的底层缺陷或平台缺陷导致的系统全面瘫痪。同期完成了理财、资金、银保通、三方存管、外汇清算等系统的集群改造，进一步提升关键系统的高可用性。三是实施全方位、立体化、自动化的限流措施，有效防范单一系统异常造成大范围交易阻塞的风险隐患。通过发起渠道、交易码等维度限流，采取自身流量控制与中间件限制交易并发数相结合的方式，实现交易类型限流;基于历史交易量数据，设置“业务增长”缓冲区域，通过应用服务进程数自动获取、释放等方式实现交易双向限流。目前华夏银行所有信息系统均已实现限流功能，重要信息系统在主要业务时段的整体可用率达到99.9%以上。

　　2.加快科技创新，信息科技服务能力不断提升

　　一是研发智慧网银系统，实现智慧搜索、智慧匹配、智慧提醒和智慧导航等功能，率先提出专用屏无障碍服务和电子地图等创新功能，实现客户服务的智能化、个性化和一体化，进一步提升客户体验。二是推广微信银行、直销银行、普惠基金宝、普惠理财宝、智能客服等电子银行产品与服务，增强了电子银行竞争能力。三是投产金融IC卡多应用系统，并与中国银联TSM(可信服务管理)连接，研发手机空中写卡、空中圈存、远程消费和近场支付等功能，实现手机端线上有卡安全支付和线下有卡消费的有机融合。四是顺利完成人民银行第二代支付系统切换上线，实现资金的“一点接入、一点清算”，资金清算效率进一步提升。五是影像集中处理系统一期成功上线，完成小型支行和社区支行相关系统改造，增加自贸区业务系统功能服务，优化支付融资系统(平台金融)与信贷系统等，有力支持了华夏银行业务服务能力的提升。

　　3.加强灾备建设，业务连续性管理能力不断提升

　　一是异地灾备中心正式投产运营，全行初步形成以北京中金机房为生产中心，北京西三旗机房为同城灾备中心，苏州联通机房为异地灾备中心的“两地三中心”架构，业务连续性管理水平进一步提升。二是借助自主研发“一键式”切换平台，实现生产环境到灾备环境主要切换步骤的“自动化”处理，使华夏银行成为全国为数不多的几家在不影响第二天正常营业前提下，实现异地灾备中心全部重要系统全面切换演练的银行。三是完成全部34家一级分行同城灾备中心建设和真实切换演练，分行对各种灾难场景的应对能力和业务连续性管理能力均有较大提升，初步形成覆盖“总、分、支”的三级灾备体系。

　　4.强化科技管理，信息科技水平不断提升

　　一是加强架构管控，完善技术与数据标准体系。华夏银行已建立数据通用标准9项，IT基础设施标准6项，应用研发运维标准24项，信息安全标准2项，信息交换标准1项，促进了系统与数据的有效整合。二是加强项目过程量化管理，不断提高项目研发的质量与效率。持续完善应用开发过程管理指标库，利用进度偏差、缺陷率等量化指标评价,有效促进了各责任室、相关项目公司开发效率与质量的提升。三是建立版本投产风险评估机制，从开发过程和投产过程两个方面开展风险评估。四是创新商务管理，推行招标与竞争性谈判相结合模式，实施重点项目总包制，加大与原厂商谈判力度，推广硬件资源池，整合总分行设备及维保需求，投入产出效率不断提升，全年设备采购和通信线路租用平均价格同比下降13.54%。五是对主要外包商的合同履约分级评价，评价结果分别向人民银行、银监会等监管部门报告，有效促进了外包服务水平不断提升。

　　二、2015年信息科技工作展望

　　随着大数据、云计算、移动支付、近场支付等技术的快速发展，金融领域新技术、新业务不断涌现，信息科技不再仅仅是促进业务发展的手段，而成为引领需求、创新业务、开拓市场的重要引擎。2015年，华夏银行将以开放的心态迎接互联网金融挑战，加快研究规划和系统部署，全面提升互联网时代银行的综合服务能力。

　　1.以“积极稳妥”为原则，推进安全可控技术应用

　　近年来，受“棱镜”事件影响，信息系统安全可控工作已上升至国家战略层面。未来华夏银行将进一步加强安全可控工作。一是要以安全稳定运行为原则，以掌握核心知识和关键技术为手段，以确保安全可控技术使用率达到监管要求为目标，积极稳妥地开展各项工作。二是加强组织领导，着力做好应用安全可控信息技术的整体规划。抓紧完成信息科技子规划修订工作，从标准、制度、流程、工具、岗位、人才培养等方面做好支持和保障。三是加大推广国产化实施力度，探索替代小型机的技术路线，积极试用、推广国产存储、数据库等技术。四是提高重要系统掌控率，自主掌握设计原理、架构特点、源代码及文档资料。五是以安全可控为目标，加强研究创新和对外合作。2015年计划与高等院校、科研机构和专业公司合作成立大数据、云管理和中间件联合实验室，开展科技攻关，努力打造具有华夏银行特色的安全可控技术体系。

　　2.以“双活、多活”建设为抓手，巩固安全运营基础

　　一是继续推进同城“双活”改造，2015年将完成生产机房基础设施和网络优化工作，实现网络两层打通;组织技术攻关，开展“同城双活”模式下重要信息系统业务连续性架构设计和方案研究，加快完成应用架构双活和负载均衡建设。二是继续加强“三中心多活”的研究和实践工作。结合同城双活架构优化经验，从数据复制、网络架构、负载均衡、应用多活等各技术领域同步推进多活技术架构研究，力争年底前完成网银、客服系统异地多活建设。三是大力推进虚拟化与私有云技术，构建统一系统资源池，将灾备系统资源与准生产环境资源复用，对分行应用系统进行集中备份，在使各项资源充分利用的同时，实现系统资源的快速、动态部署，满足业务发展需要。

　　3.以“监控大数据”为路径，探索未来系统故障预测之路

　　一是基于云计算技术的系统架构设计，构建运维大数据处理平台，实现对海量数据的抽取、存储、加载和分析，快速挖掘出有价值的信息，为提高信息系统运维工作智能化管理和决策水平提供有效的数据依据。二是构建科学有效的信息系统故障预测模型，结合技术管理和业务管理的需要，自下而上对硬件设备、操作系统、中间件、数据库以及业务服务对象的常见故障的发生的概率进行预测，提高事前管理能力和智能化水平。三是构建科学合理的信息系统性能容量动态预测模型，帮助运维人员更加清晰、有效地掌握容量问题的严重性程度，降低由于性能异常波动带来的系统风险;进一步为长期有效地进行合理的资源配置和容量规划提供有价值的决策信息。四是采用基于模型的故障自动诊断手段，在采用层次化管理信息模型并结合专家经验的基础上，构建面向业务服务的层次化配置管理模型，保障业务服务的质量和连续性。

　　4.持续优化电子渠道建设，迈向服务新时代

　　改革开放以来，中国国民经济始终保持健康快速增长，以互联网和移动互联网为代表的现代信息技术高速发展，基于互联网的金融需求日益增长。华夏银行以打造一个具有竞争力的“第二银行”为目标，全面提升电子渠道金融服务水平。一是加强电子渠道建设与整合，通过网上银行、手机银行、电话银行、社区银行、自助设备等的协同，打造全方位电子渠道服务体系。二是积极开展技术创新，做好移动近场支付、第三方支付等新兴支付产品研发;积极利用智能机器人、生物识别等新技术，实现电话银行、微信银行、网站在线服务、手机银行等多个渠道的智能应答，提升客户体验。三是推进服务模式创新，2015年计划研发“朋友圈”转账、智慧理财、智慧信息推送及分享等功能，打造移动银行3.0版;对接支付宝钱包公众服务平台和中国移动等合作商户，加强金融IC卡多应用创新，研发在线余额查询、明细查询、网点查询等一系列互联网金融服务功能，拓展在公交、医保、社保、移动支付等领域的金融业务。四是准确把握互联网金融特点，主动拥抱互联网金融新业态;聚全行之智进行重点攻关，加快推出P2P网络贷款平台，打造“网络借贷”特色业务品牌;积极构建O2O生态圈聚合移动金融和社区金融，形成电子商务、交通、医疗等领域与金融服务融合的相对封闭的生态系统。

　　5.坚持服务实体经济，助力中小企业发展

　　庞大的中小企业群体已是我国经济发展的原动力，破解中小企业融资难的问题，是政府的责任，也是商业银行的责任。2015年，华夏银行重点推进平台金融系统建设，运用互联网技术对接供应链核心企业、大宗商品(要素市场)和市场商圈管理方等平台客户的财务及销售管理系统，深度整合资金流、信息流和物流，通过对交易数据的分析，完善信贷风险控制手段。依托京津冀一体化，完善协同卡功能，打造ETC增值服务平台。将客户和汽车服务圈商户纳入统一平台，构建华夏银行主导的商业生态圈，为客户提供更好服务。优化平台信贷产品设计与客户融资流程，协助平台企业实现财务和销售管理电子化，更好地满足电商化中小企业的金融服务需求。完善供应链金融系统，推出在线融资、商票保贴等功能，逐步为上下游企业提供综合的全方位的线上金融服务，提升客户满意度的同时，有效促进银行和核心企业的深度合作。

　　6.运用大数据技术创新，提升金融服务现代化水平

　　在持续发掘数据价值，深入推进“智慧银行”建设的基础上，充分运用“大数据”理念，加快研发关系型客户关系管理(CRM)系统，有效集成客户信息管理、客户评价管理等功能，打造360度客户视图，为客户经理深入分析和了解客户，制定有针对性的营销策略提供数据支撑。以数据仓库项目为契机，建设全行层面的基础数据平台，通过对系统中的客户信息数据、交易数据和客户行为数据的有效整合，深入挖掘数据价值，推进客户关系管理、营销服务支持和风险管理等方面的创新，推动银行经营管理朝更精细、更敏锐、更智能的方向发展。与此同时，借助云计算技术本身具有的开放、整合、灵活的特点和其资源共享、动态响应、快速部署的特性，加快云计算应用创新，推动IT服务模式转型，进一步降低信息科技运营成本，提升IT资源精细化管理水平。

　　7.加强流程化银行建设，提升业务综合服务能力

　　支持流程的持续优化与运营变革，完善全流程一体化集中业务运营与风险管控技术平台，实现业务前后台分离，逐步完成前后台柜员的智能转型。搭建移动接入平台，应用远程自助服务技术，为全行网点转型提供支撑。优化交易流程，整合个人业务和电子银行业务签约功能，进一步减轻前台柜员压力。借助技术创新，实现网上预约开户、微信预约开户、移动开户和移动营销功能，实现直销银行与银联和第三方平台的对接，充分发挥电子渠道操作简单、快捷、高效等优势，推动线上线下金融服务一体化发展。

　　8.加快应用系统建设步伐，实施应用开发“平台化”策略

　　为发挥IT体系架构优势，实现适应市场竞争要求的技术架构，构建支持互联网金融、云服务、大数据、社交网络等应用的技术支撑平台;加强数据治理，推进数据标准落地，完善支持元数据管理、数据标准管理、数据质量管理和数据生命周期管理的数据管控平台;持续推进标准化规范建设，以“快速满足业务需求、实现继承式发展”为目标，建立华夏银行自主可控的应用开发平台，推动存量系统逐步向主平台迁移，进而统一系统开发和建设的架构和标准，提高软件开发效率，降低开发成本，提升软件的标准化、规范化程度。

　　面对互联网金融的全面冲击，信息化建设是新时期银行发展的必然趋势。2015年，华夏银行科技工作将紧紧围绕全行发展目标，深入实施科技兴行战略，促进业务发展与科技支撑紧密融合，为华夏银行新阶段业务的迅速发展注入活力和不竭动力。/FCC