本刊记者 李庆莉

　　2015年10月7日，农业银行新一代核心业务系统BoEing(BlueOceanEngineering)成功投产上线，标志着农业银行历时6年打造的“蓝海工程”完美收官。

　　近年来，为满足产品快速创新、全面风险管理等的需要，大中型商业银行纷纷开展新一代核心业务系统的建设与改造工作。应该说，核心系统的跨代改造在银行信息科技发展中是具有里程碑意义的重大事件，工程规模之浩大、影响范围之广泛、涉及人员之众多绝非一般IT项目可比。

　　BoEing堪称农业银行史上最大的系统建设工程项目，几乎涉及农业银行所有的业务领域、业务流程和工作岗位，参与人员达20多万。工程分为四期，日前上线的第四期工程实现了对私业务的整体切换，一次性迁移4.6亿客户、10亿多账户。在重构核心系统的同时，BoEing还实现了对外围系统、分行特色业务系统的全面梳理，改造各类关联系统数千个。

　　为更好地展示农业银行核心业务系统建设成果，探讨大型银行核心业务系统建设的关键问题，展望银行科技发展的方向和愿景，日前《中国金融电脑》记者独家采访了中国农业银行副行长林晓轩。

　　林晓轩曾任中国工商银行信息科技部总经理、首席信息官，2015年6月调任农业银行任副行长，他曾主持了工商银行新一代核心业务系统建设项目，拥有丰富的银行信息科技管理和互联网金融创新经验。

　　在采访中，林晓轩表示，BoEing系统建设作为农业银行党委的一项重要战略部署，承载着全行新战略、新理念落地的要求。BoEing工程的全面投产，不仅实现了“以客户为中心，快速产品创新，全面提升管理能力”的目标，更全面提升了农业银行的创新能力，为农业银行产品创新、服务创新和管理创新提供更加强大的科技动力。

　　未来，农业银行的信息科技工作将以新一代核心系统建设为契机，进一步夯实IT基础设施、持续优化IT架构，为业务国际化、综合化、特色化发展提供更加有力的支撑。

　　《中国金融电脑》：日前，农业银行新一代核心业务系统成功投产，在农业银行科技发展史上写下浓墨重彩的一笔，新核心系统是在什么背景下建设的?其成功实施对农业银行有何重大意义?

　　林晓轩：BoEing是农业银行新一代核心业务系统，于2009年10月启动，采用分模块整体切换上线模式，整个工程建设分为四期，历时6年，历经3任董事长和多任主管行长，最终于2015年10月7日成功实施。

　　回顾BoEing的建设历程，6年前，尽管以ABIS系统(theAgriculturalBankofChinaIntegretedSystem，中国农业银行综合应用系统)为核心的应用系统体系已经能够全面覆盖并较好地满足农业银行业务经营管理各领域的需要。但ABIS系统是上世纪90年代为满足大集中需要而设计研发的，已不能完全适应近年来业务与技术的高速发展，在客户体验、产品开发、内部管理等方面的局限性逐渐凸显。建设新一代核心业务系统成为农业银行的必然选择。

　　2009年，农业银行在深入研究企业战略、业务规划及需求的基础上，站在全行的高度，做出了建设“蓝海工程”的重大决策。可以说，BoEing系统真正体现了“战略前移、规划前移、标准前移、需求前移”的建设思想，最终实现“应用集成、信息共享、基础统一”的企业级逻辑集中目标。作为农业银行党委的一项重要战略部署，BoEing系统建设承载着全行新战略、新理念落地的要求，既是推动农业银行深化改革的一次重要机遇，也是践行“科技先行”战略的一个重要抓手。

　　在信息化高速发展，金融业全面创新的大背景下，BoEing工程的全面投产，不仅实现了“以客户为中心，快速产品创新，全面提升管理能力”的目标，更全面提升了农业银行的创新能力，为农业银行产品创新、服务创新和管理创新提供更加强大的科技动力。

　　《中国金融电脑》：与上一代核心系统ABIS系统相比，BoEing系统在哪些方面进行了改进和提升?在支持农业银行未来发展中将发挥什么重要作用?

　　林晓轩：BoEing系统是农业银行科技人员基于ABIS系统在开发、运维过程中的经验自主研发的新一代核心业务系统。系统设计目标有三个，一是实现以客户为中心，提升客户服务能力;二是满足业务快速创新要求，提高系统的整合度和模块化程度;三是提高内部经营管理能力。目前，前两个目标基本实现，第三个目标取决于系统投产后的配套工作。应用系统更新和架构优化不是一个工程就能解决的，而是一个长期、持续的过程，农业银行科技部门将在后续的工作中不断推进。

　　BoEing系统的特点和优势及其在农业银行业务发展中发挥的重要作用主要体现在6个方面。

　　一是极大整合、丰富了客户信息。BoEing系统全面记录农业银行各类客户的信息，包括基本信息、资产负债的财富信息、交易的行为信息、与企业或个人关联关系信息等。通过对上述信息的记录和分析，可实现在充分了解客户的基础上，挖掘其潜在需求，定制个性化服务，进行公私联动交叉营销，以不断提升客户体验。

　　二是构建了全新的业务运营体系。BoEing工程建设特别注重在业务运营方面能力的提升，通过界面组合和流程整合等方式，优化柜面业务流程，避免重复要素输入，提升柜员操作效率;通过交易监控和数据分析，提升风控预警能力和风控反应速度，从技术上提升了对业务风险的控制能力。

　　三是支持全方位的核算体系。基于交易与核算分离的机制，BoEing系统可以提供更为精细化的管理数据，实现核算到客户，分析客户对农业银行的贡献度，进而提供差异化服务;核算到员工、机构，分析柜员、客户经理以及经营机构的绩效考核水平;核算到产品，分析产品的利润贡献度，推动产品创新及产品退出。

　　四是极大提升了客户体验。对内部柜员，BoEing系统终端采用全图形界面，统一了界面风格，改善了视觉效果。柜员办理业务时，可即时获得提示和帮助信息，有助于提升柜员交易效率和服务能力。对外部客户，实现渠道协同，减少了客户的操作和等待时间，提升了客户的使用体验。

　　五是建设优化了一大批产品功能。BoEing系统的一到三期工程中，采用先进的产品工厂模型重构了基金、国债、私行、对公与个人贷款、对公存款、现金管理、支付结算、投资理财等业务条线的产品(目前约有1万多个产品)，极大提升了相关业务领域的客户差异化服务能力、利率市场化支持能力;四期工程则升级了个人负债业务系统(PDS)、IC卡电子现金等系统，重构了银行卡受理环境，尤其是在核心系统内重构了全新的贷记卡系统V#，创新性实现贷记卡的全币种、全渠道、全品种覆盖，功能高度参数化。贷记卡系统纳入核心系统后，系统架构简单，不需要手工并账，彻底解决了手工清算带来的透支差额问题，大幅提升了客服务质量和操作风险防控水平。

　　六是助推农业银行互联网金融发展。商业银行互联网金融的实质是“金融+互联网”，必须立足“金融”这个主业。BoEing系统为互联网金融的发展提供了坚实基础。农业银行发展互联网金融，将立足物理网点和各类终端的网络优势，以线上线下联动为特色，加快打造金融服务、电商和社交生活“三大平台”，以及支付、融资、理财、供应链金融和信息服务“五大产品线”，实现全方位客户信息整合。同时，将建立总分联动研发、集中运营、科学的交易分析评价等机制，全力保障互联网金融创新发展。

　　《中国金融电脑》：您在工商银行曾主持过核心系统工程建设，调任农业银行后又逢农业银行历时6年打造的新一代核心系统上线。能否谈谈您在大型商业银行核心业务系统建设方面的经验和体会?

　　林晓轩：近年来，商业银行核心系统进入新一轮更新换代。上一代核心系统的主要问题是前台的产品管理和交易处理系统与后台核算、清算系统是一体的，新一代核心系统要实现前后台分离、交易与清算分离，并构建起强大、统一的总分行、境内外、本外币一体化清算系统，满足产品快速部署，业务快速创新的需要。具体应围绕以下三个方面展开。

　　首先，统筹考虑客户需求以及新技术、经济和监管形势等外部因素。一是要以客户为中心，根据近年来客户需求在移动化、社交化、整合化、场景化、群体化等方面的发展趋势，采取相应应对策略;二是要关注新的技术，诸如物联网、传感技术、分布式、云计算、大数据、身份识别，以及万众创新和开源社区等新技术的兴起，都将为银行的产品创新、成本降低提供新的手段;三是要注重控制信息化成本，技术产品选型要做到自主可控，以应对新经济形势的变化和满足监管要求。

　　其次，优化核心系统应用架构，实现主机与开放平台相结合的架构体系。要优化核心系统的应用分层架构，合理分布主机和开放平台业务，确保主机客户账务相关核心业务的高效稳定，将主机中非核心产品服务剥离至开放平台，可以做以下尝试，一是将大部分主机查询交易移到开放平台;二是将主机中与客户账务非紧密耦合的产品移到开放平台，形成差异化服务的架构布局;三是分离核心银行系统中交易访问控制等功能，并将其与客户服务集成和操作风险控制层整合，形成核心银行系统前置服务层;四是采用PC服务器构建云计算平台，形成主机和开放平台融合的基础架构，降低技术成本。

　　要深化面向服务应用架构的设计，实现交易的原子化和服务化，建立全行统一的服务目录，研究推进服务集成控制层的建设，实现服务跨业务系统的调用、共享和组合，扩大符合SOA架构的通用平台的应用范围。

　　再次，优化核心系统数据架构，提升核心系统数据服务能力。一是借新一代核心业务系统建设的契机，完善数据标准，做好数据治理工作，为银行数据标准的建立、遵循、评估与反馈建立一套行之有效的工作流程与机制，持续提升核心业务系统的数据质量;二是根据数据使用方式、数据生命周期等制定数据的分布式部署和应用方案，将主机定位于强数据一致性的业务逻辑和数据管理服务器，有效降低主机系统资源使用;三是合理地对一些数据做冗余部署，以提高性能;四是通过数据库实时复制技术，将公共静态数据、变化不是很频繁的合约产品信息、客户当日交易明细等复制到开放平台，进一步减少对主机数据库的依赖;五是完善数据等级和分类，根据使用者的权限与数据等级做匹配，以加强信息安全控制。

　　《中国金融电脑》：2015年是“十二五”规划的最后一年，“蓝海工程”的顺利实施为农业银行“十二五”规划画上完美句号。在即将到来的“十三五”，农业银行信息科技工作将重点围绕哪些方面展开?您从工行调入农业银行主管科技工作，希望达到怎样的目标?

　　林晓轩：农业银行是国有控股的大型商业银行，拥有城市和农村两个主要市场，在服务“三农”、服务小微企业方面被赋予了不可推卸的社会责任。在四大行中，农业银行在机构网点数量、资金筹集成本、“三农”金融服务等方面具有一定优势。信息科技在保障业务服务、支持产品创新方面要与农业银行的业务发展相匹配，要实现科技与业务更好地融合，以科技创新驱动业务发展。

　　农业银行党委对信息科技工作非常重视，在经济下行、经营压力不断加大的背景下，对信息科技在资源和人员投入上都给予了很大倾斜。未来，农业银行将在“建设面向‘三农’、城乡联动、融入国际、服务多元的国际一流大型商业银行”的战略指引下，依据信息化建设要求，进一步夯实IT基础、优化系统架构。

　　BoEing系统上线为农业银行业务快速创新奠定了基础，接下来，在金融市场和资产管理领域农业银行会有进一步的创新。在互联网金融创新方面也会不遗余力。目前，农业银行电子渠道的交易占比已接近90%，各类电子银行客户超过1亿，“三农”、小微企业和县域及县域以下市场是农业银行的传统优势领域，农业银行的互联网金融战略也将针对上述目标市场特点制定。

　　在我看来，一家银行发展的好，其背后必然有一支强大的科技队伍，反之，如果科技实力弱，这家银行的业务也必然开展不好。科技工作的好坏要靠业务来“说话”，要能支撑业务在市场上取得应有的地位。我会把过去的工作经验运用到新的工作中，为创造农业银行科技的美好明天贡献所有力量。