中国建设银行信息技术管理部总经理 金磐石

　　文 | 金磐石

　　“十二五”期间，建设银行科技部门与业务部门紧密协作，围绕全行发展战略，全面推进“新一代核心系统”建设，建立起保障业务创新、流程再造、技术革新的长效机制，为全行改革发展提供了强力支撑。

　　截至2015年底，建设银行资产规模超过18.4万亿元人民币，资本充足率超过15%，各项主要指标位居全球银行前列，并已在25个国家和地区设立了27家一级机构，成为具有影响力的全球系统重要性银行;近十年，建设银行累计对国家的贡献超过1.6万亿元，累计向投资者分红4900多亿元，受到了国内外资本市场和社会各界的高度评价。

　　展望“十三五”，建设银行信息科技工作将按照“国内最佳、国际一流”的建设目标，以“综合性、多功能、集约化、智慧型、创新型”的转型发展方向为指引，深化科技和业务融合，有序落实“互联网+”战略，加快科技创新步伐，全面支持建设最具价值创造力的国际先进银行。

　　一、推进重大战略工程，“十二五”信息科技工作迈上新台阶

　　1.信息系统保持安全稳定运行，系统及业务连续性保障能力持续增强

　　“十二五”期间，建设银行业务量稳步增长。与5年前相比，存贷款、信用卡、个贷等主机类业务系统，账户数增长126%，交易量增长351%;电子渠道交易整合类系统，账户数增长229%，交易量增长343%。

　　在账户数不断增长和交易量屡创新高的同时，建设银行信息系统连续5年保持安全稳定运行，所有重要系统的平均可用率在99.99%以上，其中网上银行、国际卡等关键系统的可用率均为100%，三级以上事件零发生、四级事件基本杜绝，由自身原因引起的五级及以上事件数量大幅下降。特别是在“双十一”电商大促期间，建设银行交易金额和笔数连续多年位列同业第一。

　　与此同时，全行IT重点基础设施建设稳步推进。“两地三中心”生产与灾备体系取得重要阶段性成果，武汉南湖数据中心2014年顺利投入运营，北京稻香湖数据中心将于2016年底具备运维能力。

　　多中心一体化的运维保障体系建设初见成效，已实现数据中心、开发中心统一制度建设、统一流程支持、统一资源调配、统一人员管理，并依托全行统一的员工响应中心，实现“一口入，一口出”地快速解决一线经营机构的技术和业务问题。

　　另外，建设银行推动完善了业务连续性管理体系，建立起突发事件应急处置机制，实现了从信息系统连续性到业务连续性的跨越。“十二五”期间，全行年均修订完善技术应急预案2000余个，开展各类技术类应急演练3000多次，确保了突发情况下应急预案的时效性和业务的连续性。

　　2.“新一代核心系统”建设取得决定性成功，为全行转型发展注入新动力

　　经过近5年建设，“新一代”一、二期项目顺利完成，累计推出6800多项业务功能，并实现对公业务从旧核心平台向新一代平台的整体迁移，有效验证了新一代IT架构及平台的合理性和先进性。

　　(1)信息化建设成功转型升级。建成了以“四个一”为显著特征的新一代企业级IT研发模式，实现了从“以部门级需求实现”为特征的软件工程方法向“以企业级架构实现”为特征的企业工程方法的转型。

　　其中，“一套业务模型”首次构建起建设银行(集团)企业级的业务架构，涵盖了流程、数据、产品及用户体验四个维度，覆盖了境内外、总分行、子公司的银行及非银行业务，支持“多时区、多语言、多账套、多币种、多领域”全方位的金融需求。

　　“一套架构”成功推出组件化、平台化、面向服务(SOA)的新一代企业级IT架构体系，引入了大数据、移动互联、云计算等新技术，建立了智能化、主动式、“安全即服务”的安全防控体系，并研发了可视化模块开发方法和用户体验设计工具，真正实现了业务与IT高度融合，支持快速产品创新。

　　“一套工艺”形成了全生命周期的实施工艺，规范和指导各实施主体从需求、分析、设计、开发、测试、部署到切换各个阶段、各个环节的工作，有效地将不同实施主体的个性化行为转变为企业级的统一行为。

　　“一套实施管理流程”基于实施工艺，包括“计划管理、配置管理以及质量控制”三个体系在内，一套流程简洁高效、工具集成统一的项目实施管理机制业已成型，建设银行的项目实施已从过去“项目组一站式”顺利转向“软件工厂式”。整体来看，建设银行信息化建设实现全面转型，“企业级”已成为科技创新发展的核心理念和基本原则。

　　(2)支持业务快速发展。一是建立了全集团客户、产品、机构、员工、总账、风险等统一视图，奠定综合性经营管理基础，全方位支持集团一体化管理。二是建成参数化的金融产品装配工厂，支持快速产品创新，推出一批诸如快贷、智能理财现金池、平衡现金池、云存管等适销对路、市场反应热烈的金融产品。三是构建了涵盖企业现金管理、托管、金融市场、个贷、房改金融、养老金、支付结算、银保、代收付等产品和服务的多功能综合平台，满足客户多样化需求。四是建立了以客户为中心的营销支持服务体系，解决过去以产品为导向而非“以客户为中心”营销的问题。五是推动传统业务流程优化再造，实现业务处理的流程化、直通化、自动化，逐步向集约化银行转型。六是实现多渠道互动、信息共享和产品、服务快速部署，支持渠道互动协同以及线上线下相互融合(O2O)，满足客户随时、随地、随需的金融服务需求。七是实现全业务风险计量、全流程风险监测和管控，涵盖市场、信用和操作等各类型风险，包括客户统一授信与审批、反欺诈/反洗钱/稽核监测联防联控等五大类风险防控机制，通过IT“机控”的刚性约束，最大限度杜绝过去“打擦边球”、“闯红灯”等有章不循的现象。八是基本建成规范化、标准化的企业级数据管理体系和信息应用服务能力，不仅从源头上解决数据质量问题，而且支持全行跨渠道、跨层级、跨业务领域的数据应用需求。

　　3.“自主可控”战略逐步落地，信息科技管理水平不断提高

　　“十二五”期间，建设银行以核心技术“可控”为目标，坚定实施自主研发，大力推行自主运维，统筹推进国产化，全行信息科技“自主”水平持续提升。近5年已获得国家专利50项，另有468项专利申请被国家知识产局受理。

　　建成国内首个基础设施“金融云”，实现了系统资源标准化、集约化部署和实时动态调配，荣获“2103年中国金融信息化年度10件大事”和“IDC2014年度中国金融行业最佳(唯一)创新大奖”;“高端容错计算机系统关键技术与应用”荣获国务院颁发的2014年度国家科学技术进步一等奖;在业界首次攻克了IE浏览器与国密算法的兼容性难题，支持国密算法下的完整网银交易。

　　与此同时，建设银行持续完善信息科技治理体系，推进信息科技决策体系科学化、规范化建设;加强信息科技队伍建设，提升科技人员占比、优化科技人才结构;持续完善科技管理制度与技术规范体系，建立和强化企业级架构管控和数据管控体系;

　　健全和完善信息科技风险管理“三个层面、三道防线”体系，包括专业化科技风险管理组织、常态化IT风险识别和监测机制、快速的跨行业安全协作机制、全流程的外包风险管控机制、多层次的信息安全教育体系以及IT审计问题整改长效跟踪机制等诸多方面。

　　二、落实“互联网+”战略，引领“十三五”全行转型发展

　　“十三五”将是我国全面建成小康社会“第一个百年目标”的决胜阶段，也是我国金融业向国际化、市场化、综合化不断深入发展的关键时期。面对社会转型升级和经济中低速增长的新常态，面对国家“一带一路”战略的新机遇，特别是面对快速发展应用的云计算、大数据等新技术以及日益复杂的网络安全形势，我国金融业的信息化建设将面临着更多、更新、更为艰巨的挑战。

　　“十三五”期间，建设银行科技工作将以《CCB2020转型发展规划》为指引，基于新一代信息技术平台体系，全面落实“互联网+”战略，构建以“全渠道、普惠、智慧”为主要特征的互联网金融生态体系，持续巩固以支持引领、自主研发和安全运营为核心的IT能力，不断提升IT与业务融合发展水平。

　　1.构建多功能、交互式的全渠道服务体系

　　继续推进员工渠道和客户渠道的建设与整合，逐步实现所有产品和服务的全渠道协同和线上线下融合。

　　一是落实“移动优先”策略，以企业级理念打造建设银行整体移动客户端服务，覆盖企业客户、个人客户以及企业与个人融合的金融服务。

　　二是加大核心技术投入，着力提升相关网络平台的目标定位和服务水平。将“善融商务”定位为“互联网+金融”特色的交易撮合平台，提高数据分析和智能匹配能力，为中高端客户提供衣食住行服务对接;将“悦生活”定位为企业级民生服务平台，扩大服务的广度和深度，普惠民生;将“惠生活”定位为企业级移动渠道营销平台，充分利用各种移动智能设备和技术，将建设银行品牌和服务嵌入人们生活的点点滴滴;同时，建设企业ERP对接云平台，形成互联网金融产业生态链平台。

　　三是积极探索未来网点运营模式，研究应用适应渠道转型需要的智慧柜员机等综合性、智慧型设备，加快推动传统网点从“三综合”向“三个平台”转型升级。

　　2.进一步加强产品和服务创新

　　根据移动互联网时代人们的行为特征，充分利用互联网思维和技术，围绕客户体验和市场需求开展产品和服务创新。

　　开户方面，依托先进的网络视频和生物识别技术，支持远程开户运营团队高效、便捷地辅助客户进行远程开户，提供覆盖售前、售中、售后的全流程服务。支付方面，利用生物特征识别、HCE、NFC等新技术，持续拓展移动支付的形式和范围，打造以支付为核心的金融服务生态闭环。

　　投资理财方面，积极丰富投资理财业务品种，提供一站式投资理财服务。信贷融资方面，以银企直联和ERP服务为基础，构建具有建设银行特色的供应链金融服务体系，同时加强个人与小企业业务联动，创新推出更多的在线融资服务。非金融服务方面，加大跨界合作领域，重点满足客户在娱乐、医疗、交通、商旅等日常生活领域的多样化需求。

　　3.不断提高客户营销和服务能力

　　在客户营销方面，加强与政府机构合作，融合行内外资源，形成更加完整的客户视图，支持全行产品在电子渠道的营销创新，支持总分行业务决策及考核，支持产品和流程的客户体验提升，支持客户关系管理与深化，支持风险防控。

　　在客户服务方面，推动智能客服在手机银行、Pad银行等各渠道部署。丰富智能服务功能，优化知识管理和系统逻辑，不断提升智能服务能力和交互体验，改善客户体验。同时，借助第三方主流社交平台实现客户偏好、行为习惯等数据的收集、挖掘、分析，提高智能客服数据分析能力，提升个性化服务及精准营销能力。

　　4.持续强化信息安全保障能力

　　在兼顾客户体验的前提下，多措并举提升信息安全防控和服务保障能力。

　　一是积极探索指纹、声纹、人脸等生物特征识别技术，降低客户使用门槛，改善客户安全体验。二是推动网银盾升级换代，拓展支持跨渠道安全认证能力。三是积极引入终端、位置识别定位等创新技术，推动风控规则的智能化部署，进一步加强对快捷支付、手机银行等业务的风险监控。四是借助大数据技术，实施客户行为分析，有效提升风控精准度。五是推动可用性实验室建设，充分发挥可用性测试对产品研发的支持作用。

　　5.完善信息科技治理，提升创新与支持保障能力

　　在科技治理方面，一是调整和完善信息科技治理体系，不断提高科技决策的透明度、科学性、规范性以及专业性。二是促进战略规划、项目管理、架构设计等有机融合，不断提升企业级架构管控能力和水平。三是通过进一步完善预算、立项、成本控制和成本分摊等机制，提高科技资源使用的效率与效果。在支持保障方面，稳妥推进“两地三中心”基础设施建设，加快完成多活和主备模式相结合的生产和灾备体系布局。

　　同时，继续推动开发测试生产一体化建设，实现迭代开发，确保快速上线，更好地满足业务敏捷性要求。在科技创新方面，重点利用云计算、大数据等技术推进科技体系创新，探索大规模分布式计算及大数据处理技术，推动IT架构从集中式向集中/分布式转型，实现资源动态共享与弹性调度、持续交付与智能运维，更好地满足业务弹性要求。

　　展望“十三五”，建设银行信息技术工作将再接再厉，与时俱进，锐意创新，全面提升核心竞争力与服务水平，全力支持和引领业务转型发展，成功迈向国际一流的现代银行(集团)。