汇丰银行(中国)首席信息官余文熙

　　科技在中国金融业的应用空间巨大，数字时代的科技创新将会层出不穷。2019年，汇丰中国信息科技部门将积极推动信息化银行建设，继续为银行在创新金融智慧化时代的可持续发展提供强有力的支持。

　　汇丰银行(中国)有限公司(以下简称“汇丰中国”)作为首批本地注册的外资法人银行，凭借对中国内地市场的深入了解和国际金融服务的专业经验，在内地为客户提供了广泛的金融和银行服务。汇丰中国正积极发展应用信息科技，从战略高度加快提升数字能力，以客户为中心，提供更便捷、更优质、更高效的金融服务。

　　一、2018年汇丰中国信息科技工作回顾

　　2018年数字技术继续快速发展，智慧金融不断引领业务转型和创新。与此同时，银行信息系统安全问题日趋复杂多样，风险挑战不断加大，对信息科技风控工作提出了更高的要求。汇丰中国信息科技部门紧密结合业务战略需要，抓住机遇，提升数字化服务程度，推动安全开发和安全运维，以科技助力业务发展。

　　1.强化数字化金融服务

　　中国在数字化金融服务方面走在全球前列，汇丰中国也一直致力于数字化服务创新和推广，运用信息科技促进移动服务、丰富数字化体验,在尽可能多的场景中与客户互动，随时随地满足他们在数字时代下的金融需求。

　　(1)数字化贸易解决方案

　　汇丰中国通过科技手段，为企业客户提供更加方便快捷的贸易融资服务，推出的贸易交易追踪器使企业客户得以通过手机及其它移动终端，便捷地获取账户及贸易文件信息，随时查阅进出口信用证、托收、保函及贸易融资等交易的实时状态以及出口单据项下的快递信息，掌握所有交易进展，能够更高效、便捷地管理业务流程，在快速变化的市场环境中更好地把握商机。

　　此外，汇丰中国还推出了贸易融资交易移动审批功能，使企业网银审批员可以通过手机银行随时随地批准进口信用证、进口单据及进口贷款等交易申请，极大地提高了业务效率，有助于企业加快交易进程、优化现金流和供应链管理。

　　(2)对公客户移动金融服务

　　中国企业对于更便利的移动金融服务的需求在迅速增长。顺应这一变化，汇丰中国在外资银行中率先推出了针对企业客户的微信服务号，让客户能够更为便利地通过移动数字渠道获取银行服务，进一步提升其财务管理效率。汇丰中国也是首家在内地推出支持所有主流移动支付渠道收款服务的外资银行。通过与第三方支付机构合作，汇丰中国开发了能够在不同场景全方位支持电子钱包的收款平台——包括线上、移动端及线下的收款功能。企业只需接入这一平台，就可轻松收取来自各支付渠道的款项，在迅速发展的移动支付时代更便捷有效地管理来自多种支付渠道的钱款。

　　(3)移动个人开户服务

　　作为银行数字化战略的重要引擎，汇丰中国信息科技部门积极响应业务需求，为新时代的客户拓展提供解决方案。2018年汇丰中国推出了移动个人开户服务，在I类账户方面，充分运用数字化技术推动无纸化流程。客户经理通过移动平板为新客户办理开户服务，在缩短服务时间、提升业务效率和完善客户体验等方面均取得了明显成效。在II、III类账户方面，汇丰中国是内地首家推出移动端专属个人账户的国际性银行。作为汇丰数字化银行服务生态系统的重要构件，移动端专属个人账户的开户及业务办理过程均可在移动端完成，无需依赖实体网点。

　　2.进一步推动安全运营

　　信息系统的持续安全稳定运营是银行信息科技发展的重中之重。2018年，汇丰中国积极面对机遇和挑战，持续提升信息科技风险防范能力，打造了安全稳定的信息系统基础设施，为汇丰中国业务的迅速发展提供了坚实可靠的支撑。

　　(1)加强信息科技风险管理

　　组织实施全方位信息科技风险管理，每月审核信息科技风险相关的预警指标，积极实施整改工作。同时还建立了信息科技风险控制标准体系，该标准体系包括一系列信息科技风险点和控制手段，全面覆盖了关键业务流程，并由信息科技部门定期更新、审阅其有效性。

　　(2)强化信息科技基础设施建设

　　提升数据中心信息科技基础设施监控能力，全天候无间断监控数据中心物理环境和信息科技基础设施运行情况。新一代监控平台在投入后持续稳定运行，助力信息科技运维团队高效快速处理报警信号。

　　在应急灾备能力上，完善异地灾备基础设施，通过各类应急灾备测试和演练，稳妥实现“两地三中心”容灾能力。开展银行信息科技基础设施升级项目，实现系统软硬件升级改造，进一步缩短系统灾备恢复时间和减少系统灾备切换影响。

　　3.商业思维开展信息科技工作

　　商业银行在信息科技急速发展的背景下，积极拥抱挑战，运用多种方法发展银行信息科技部门，以求更好地服务客户与社会。2018年汇丰中国指导行内信息科技部门和人员在信息服务水平、成本管理、人才培训以及可持续运营等领域，以商业思维和运作模式提升自身价值和能力。汇丰中国开展的“银行信息科技部门商业思维运作”课题，在中国银保监会组织开展的2018年度银行业信息科技风险管理课题研究成果评选中荣获“二类成果奖”。

　　二、2019年汇丰中国信息科技工作展望

　　在科技和创新快速变化的数字时代，商业银行要继续做好信息科技工作，为业务发展提供动力和基础。2019年，汇丰中国将继续推进数字化转型战略，结合业务战略发展，坚持稳定有序发展安全风控系统、积极创新技术的原则，用科技推进业务流程和金融服务数字化、智能化，全面提升业务效率、客户体验和信息科技安全能力。

　　1.探索推进人工智能、大数据和区块链技术

　　在人工智能方面，积极推进与金融科技、互联网公司合作，引进前沿人工智能技术，探索在智能客服、生物识别、精准营销、内控合规、实时决策和自动化流程等领域上的应用。

　　在大数据方面，落实数据治理工作，完善数据质量，实现银行信息系统的数据整合和共享，优化外部数据管理。通过与人工智能技术相结合，对银行数据进行深度分析，从而配合业务发展和客户金融服务需要，挖掘潜在客户和机遇，推动智慧金融产品和服务升级，从而创造更高价值。

　　在区块链方面，2019年,汇丰中国参与中国银行业协会主导的“中国贸易金融跨行交易区块链平台”。这一平台打通了不同银行之间的壁垒，实现信息流的互通，提高了贸易交易的效率、安全和规模。汇丰中国作为该平台首家外资银行成员，将充分运用我们在海外市场的经验，积极支持平台建设。

　　2.围绕业务发展需要，用信息科技为金融赋能

　　汇丰中国积极为本地客户提供便捷、安全、触手可达的银行服务。在零售业务方面，继续拓展数字技术的服务和创新能力，进一步提升客户体验。对公业务方面，利用金融科技、移动应用帮助企业客户探索未来，提升企业客户业务效率，加快交易进程，优化现金流和供应链管理。

　　3.强化信息科技风险管控，做好防范风险工作

　　在提高金融服务效率和客户体验的过程中，坚持将信息科技风控意识和合规意识深植入各部门、各层级，要求科技人员走健全稳定和可持续的数字化道路。在业务连续性风险上，完善风控手段和管理机制，做好主动防范、反复演练、高效应对，快速回复。妥善规划开展信息基础设施软硬件升级扩容，优化关键业务系统恢复时间目标并做好应急演练工作。在外包管理上，完善外包管理体制机制，制定业务需求、科技能力、信息风控、外包商审查指标，定期评估外包供应商服务质量。在信息系统和网络安全上，开展安全评估工作，深入挖掘潜在威胁和漏洞，加固防御机制，提升整体风险防范能力，构建安全可靠的防护网。

　　4.提升信息科技治理水平，驱动信息科技发展

　　完善信息科技各职能部门的有效联系和管理机制，建立权责明确的治理流程。以科学化、透明化以及规范化的决策制度打造高效信息科技治理体系，确保信息科技战略发展紧密结合业务战略发展需要。构建完善“三道防线”体系，加强各防线联动协作，明确界定各防线的角色和职责，加强宣传教育，提高三道防线风险管理意识，确保控制流程的运行效率和效果。

　　5.加强与母行技术交流，支持科技创新

　　凭借汇丰的国际优势，组织信息技术交流活动，加强与母行以及汇丰各地区信息科技人员的协同互动，积极与母行交流分享中国内地在数字渠道、智能客服、移动支付等领域领先案例和成功经验，同时探索学习各地区金融科技的发展趋势和创新场景案例，构建信息科技发展共同体。

　　6.培养储备金融与信息科技复合型人才

　　团队人才培养是保证信息科技部门不断创新的最佳推动力。2019年，汇丰中国将继续加大科技人才及资源投入，全方位构建复合型人才培养模式，通过课堂培训、在线学习以及在职体验等方式扩展数字化培训工作，培养具备业务知识与科技能力的复合型人才。通过建立人才梯队，帮助信息科技人员在岗位上尽展所长，用科技手段在业务营运和发展上发挥支撑和引领的作用。

　　科技在中国金融业的应用空间巨大，数字时代的科技创新将会层出不穷。2019年，汇丰中国信息科技部门将积极推动信息化银行建设，继续为银行在创新金融智慧化时代的可持续发展提供强有力的支持。