中国农业银行科技与产品管理局副总经理 李树尉

  世界经济的数字化转型已是大势所趋，全社会数字经济规模持续扩大，对经济增长的推动作用日益凸显。IDC 相关研究数据表明，国内头部企业一半以上都将数字化转型作为战略核心，企业数字化转型必将成为未来十年的主旋律。在新一轮科技革命浪潮下，以人工智能、区块链、云计算、大数据等为代表的新技术，正在推动企业的生产、经营、管理以及商业模式发生变革。

  金融业历来是新技术应用的先行者，当前金融科技的创新发展更是如火如荼，与之相关联的含义非常丰富， 包括以客户为中心、数据驱动、技术赋能、生态重构、普惠金融等。以极致体验、实时交付、开放融合为特征的Bank 4.0时代已然到来，金融与科技的结合必将更加紧密，为银行信息化建设带来前所未有的机遇和挑战。

  农业银行作为国有大型商业银行，牢固树立新发展理念，在促进经济转型升级、维护金融安全稳定、服务社会民生等方面，彰显了国有大行的担当。为了提升多元化、综合化、国际化的金融服务能力，面向庞大而富有潜力的客户群提供更佳的服务体验，农业银行将信息科技工作视为立行之本，高度重视科技事业发展，2019年核心系统日交易量峰值创新高，达到8.8亿笔，主要业务时段可用率为100%，保证了稳定的连续服务水平。

一、落实金融科技发展战略，明确新技术发展方向

  2019年初，农业银行作出了“全面推进数字化转型， 再造一个农业银行”的战略部署，把数字化转型作为第一经营战略进行谋划和推动，全行上下牢牢把握转型升级大方向，开启了高质量发展的新篇章。按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路，坚持以客户为中心， 以金融科技和业务创新为驱动，推进产品、营销、渠道、运营、风控、决策等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合，着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农” 普惠领域最佳数字生态银行。

  农业银行紧扣人民银行金融科技发展规划，明确了新形势下信息科技发展的iABC战略，坚持安全与创新的协调发展，推动业务与技术紧密融合。iABC战略突出重点、体现亮点，以创新引领、服务用户、数字赋能、强基固本为原则，以支持产品线上化、业务平台化、经营数据化、服务生态化为目标，运用新思维，构建新机制， 开拓新应用，创造新价值，顺应技术发展潮流，聚焦新技术研究，开启新引擎，汇集更大发展动能。

  iABC战略确定了“薄前台、厚中台、强后台”的企业级IT 应用架构。前台渠道端平台作为将产品和服务送达客户的触点，更加敏捷、更加贴近用户，实现总分行各业务条线在全渠道快速发布产品，线上线下协同发展。中台以技术复用、服务共享为理念，构建基础服务共享组件，支持个性化、多样化的产品快速构建。当前农业银行正在全力建设分布式核心系统、分行金融服务平台以及六大业务中台，包括数据中台、信贷中台、零售营销中台、对公营销中台、运营中台和开放银行中台。后台定位于统一的IT 资源管控和技术能力支撑， 通过建设重点技术平台实现关键技术整合，赋能业务智能化及资源集约化。

  iABC战略将新技术提升至特别高度，农业银行在以下重点领域练内功，打基础，加快金融科技布局，抢占技术应用制高点，助力全行数字化转型。一是加速区块链技术研究和应用，打造高性能、大容量的企业级区块链平台，充分利用其分布式记账、不可篡改、可追溯等技术特性，挖掘更多基于区块链的业务场景，建设可持续发展的区块链生态系统。二是构建完备的大数据体系，提高数据处理能力，充分挖掘数据作为企业战略性资源的核心价值。三是优化人工智能服务能力，打造全流程、一体化的AI综合服务平台，在已有的OCR、人脸识别、知识图谱等服务引擎基础上，拓展计算机视觉、自然语言处理、时序预测等新技术，丰富全行AI服务能力。四是强化分布式框架的研究和应用，充分利用分布式架构的易扩展性，灵活应对日益增长的核心系统交易量。推广分布式数据库使用，探索解决传统集中式数据库在海量数据访问和超高并发处理时的瓶颈问题。五是增强云计算技术实力，加快私有云建设，新建应用系统全面上云，满足未来业务快速发展对基础IT 资源的需求。此外，为分行和集团内子公司建设相应的云资源， 提供标准化云服务。六是提升信息安全技术实力，按照“立体化纵深防御，一体化监控处置”的理念构建企业级信息安全管控中心，强化网络、系统、终端等领域信息安全技术，引入实战化攻防演练靶场实验室。

二、探索体制机制创新，为金融科技开启新引擎

  为充分发挥金融科技的创新效应和示范效应，深度挖掘金融科技带来的价值创造能力，农业银行努力突破传统机制的掣肘，在体制机制及企业文化上不断创新转变，健全科技管理体制，弘扬科学精神和工程师文化， 为新技术研究及应用提供更广阔的发展空间。

  一是在全行实施科技与产品创新管理体制改革，对科技管理体系进行优化，从集中管理向分级管理转变， 构建了“委员会- 专委会”的分级议事决策体系。科技与产品创新委员会作为全行信息科技重大事项审议机构，发挥总指挥作用，负责规划、协调、监督和决策。在此之下，分别设立零售、对公、三农与普惠、投资与金融市场四个板块专业委员会，对板块内产品创新进行立项决策和协调。通过下放管理权，进一步优化创新决策流程，形成高效灵活的创新决策机制。

  二是推动农业银行金融科技子公司建设，将其作为全行科技治理体系的组成部分，与总行其他科技实施部门实现业务互补、分工合作、良性互动，形成科技架构的新格局。采用市场化运作模式，广泛吸纳高端专业人才， 有效补充科技人才队伍，进一步提升技术研究和人才聚集能力，提高新技术成果引进和转化效能，有利于新技术、新工艺在农业银行得到快速应用，抢占市场先机。

  三是探索科技部门前台化转型。传统IT机制下的项目交付模式已无法完全适应新业态发展，业技融合共同开展产品创新和市场营销将逐步成为主流模式，延伸下沉科技能力到业务一线成为发挥科技赋能作用的关键。农业银行正积极培养高素质复合型科技人才队伍， 在做好IT系统建设的同时，加强对金融业务的理解、对市场动向的嗅觉、对本行客户的了解，建立直达一线的金融科技供给体系，向基层和营销人员靠拢，向市场和客户靠拢。

三、积极响应国家政策，为金融科技注入新动能

  今年以来，全球新冠肺炎疫情暴发，成为肆虐各国的黑天鹅事件，对宏观环境产生巨大影响，世界政治经济格局正在改变，全球产业链布局正在调整，“非接触” 商业模式蓬勃发展。在抗疫取得阶段性重要成果后，国家层面出台了一系列“新基建”政策，以新发展理念为引领，以技术创新为驱动，打造信息基础设施体系，为数字经济奠定基础设施支撑，推动我国未来产业结构优化转型升级，为经济高质量发展注入新动能，应对百年未有之大变局。当前，我国信息技术应用创新产业正快速发展，软硬件技术实力稳步提升，作为掌控关键核心技术的新引擎，既是顺应时代发展的必然选择，也是加快“新基建”的重要推动力。

  银行业数字化转型是对信息基础设施的应用，因此银行业数字化转型离不开“新基建”的底层支撑，二者紧密结合促进银行业转型升级。事实上，“新基建”中5G、物联网、人工智能、大数据中心等技术在金融领域已经获得广泛应用。农业银行以此为主要方向展开布局， 紧跟“新基建”步伐继续跑步前进，强化技术顶层设计， 构建新型技术架构体系，深化信息基础设施在各业务领域的应用，积极推进信创技术在多个场景落地，提升产品和服务的竞争力，同时以实际行动响应国家政策，拉动“新基建”投资。

四、未来展望

  新技术、新业态既是挑战也是机遇，农业银行紧紧抓住金融科技发展机遇，搭乘“新基建”和信创产业的“东风快车”，结合自身经营发展实际，坚持以目标为导向， 积极开展新技术研究，加强消化吸收并转化为内生动力， 助力产品和服务创新，为经营管理提质增效，支撑全行高质量转型发展。

  随着后疫情时代的到来，“非接触”的银行金融服务体系建设将迎来新一轮发展大潮，相比当前数字化转型提出了更高要求。农业银行将以“全流程在线，全场景开放，全客群触达，全服务展现”为目标，加速金融科技发展步伐，努力打造客户青睐的“非接触”服务体系。

  发展金融科技不会一蹴而就，需要长期持续的科技投入，需要“十年磨一剑”的毅力和恒心，方能收获转型发展成果。农业银行将准确把握金融科技发展大趋势， 秉承创新驱动的发展理念，弘扬工匠精神，砥砺前行， 久久为功。