广发银行副行长郑小龙

  当前，新一轮科技革命和产业变革正深刻影响着经济社会运行方式，科技自立自强成为国家发展的战略支撑，数字经济蓬勃发展，以人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链、5G为代表的新技术也在不断激发新产品、新业态、新模式。

  与此同时，银行业的生态格局也深受影响，其商业模式、服务模式和运营模式正在发生重大变革，金融科技创新与传统银行业务的融合逐步深入，大多数银行均将数字化转型作为战略重点加速推进。银行业数字化转型不仅是顺应数字经济发展的必然趋势，也是服务构建新发展格局、助力实体经济高质量发展的必然选择。

  一、数字化转型，践行战略先行原则

  广发银行在2021年制定了数字化转型发展战略，明确坚定不移贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，以推动高质量发展为主题，以深化供给侧结构性改革为主线，以改革创新为根本动力，以有效支持实体经济发展、更好满足人民日益增长的美好生活需要为根本目的，依照中国人寿集团总体发展战略，走创新、轻型发展道路，稳步推进价值型、智慧型、综合型银行建设，持续提升企业价值和市场地位，打造具有全国重要影响力的一流银行。

  1.紧扣服务国家发展大局

  作为金融央企成员单位，广发银行始终胸怀“国之大者”，主动融入国家发展大局，充分发挥粤港澳大湾区总部引领辐射作用，深入服务京津冀协同发展、长三角一体化等区域重大战略落地，大力推动西部大开发、东北全面振兴等战略实施，加速国际化延伸布局，不断提升服务国家重大战略和实体经济的能力和水平，努力成为深入贯彻落实党中央决策部署的排头兵。

  2.坚持创新发展、轻型发展两大路径

  广发银行深入贯彻落实国家创新驱动发展战略，将创新作为驱动高质量发展的核心动能，坚持守正创新，以创新促改革、破瓶颈、补短板、强弱项，深入推进全行经营理念转变和经营方式转型，全面打通创新发展、轻型发展两条关键路径，激活“创新”这个根本动力，明确“轻型”这个转型方向，加快发展轻资本、轻资产业务，以经济资本为核心配置资源、优化结构、提升资本回报水平，坚持把满足人民群众对美好生活的向往作为金融服务的努力方向，着力提升金融服务实体经济水平。

  3.建设价值型、智慧型、综合型特色银行

  广发银行积极践行金融服务实体经济的初心使命，坚持高质量发展主线，聚焦价值创造，不断增强金融供给能力，持续为客户、员工、股东和社会创造价值，打造业务高质量发展的价值型银行;满足金融科技对金融服务场景化、平台化、开放型发展要求，深化数字化转型，以金融科技赋能消费和产业升级，融入C端生活、G端社会公共治理和B端产业互联，打造“金融+科技+CGB”生态;纵深推进保银协同，持续强化行内协同，始终践行“一个客户、一个国寿”理念，成为特色鲜明的综合金融服务商，打造开放融合的综合型银行。

  二、拥抱新技术，夯实数字化基础底座

  数据和技术是数字化转型的主要生产要素，即数据能力建设和科技能力建设是数字化转型的关键驱动力，银行数字化转型的首要工作就是夯实数字化基础底座。

  1.构建云化计算平台，实现基础资源弹性快速扩展

  广发银行构建了满足监管要求的“两地三中心”云化基础架构，搭建了IaaS云平台，支持灵活弹性拓展，完成x86云、存储云、桌面云、大数据云等平台建设，实现资源的集中管理和按需分配;建设了PaaS容器云平台，支持存储、网络、中间件等资源的统一管理和调度，实现资源整合与配置优化，满足业务系统随时获取、按需使用、降低IT成本等的需要。

  广发银行建设多云资源管理平台，建立统一的云平台门户，实现服务器资源的灵活调度。目前，多云资源管理平台已上线11类服务共58个服务项，覆盖服务器、文件系统、NAS文件系统、中间件、数据库、负载均衡、防火墙等资源，能方便快捷地满足系统资源需要，实现了资源自动生产、应用快速部署、资源需求按需定制的目标，并确保每次交付的服务器均严格按安全基线配置，减少人工干预，降低操作风险，提升安全合规管理水平。

  2.打造自主研发平台，实现代码级自主可控能力

  为满足金融科技趋势下业务多元、多样、多变的发展需要，建立面向未来的平台化架构，广发银行于2018年组建技术团队，基于开源程序，自主设计研发了统一应用研发平台、数据开发平台、移动开发平台三大基础技术平台，以强平台、快应用的思路，规范技术标准，打造高性能、高并发、高可用、易伸缩、可扩展的开发平台，灵活响应业务需要，全面加速自主研发进程。

  在统一应用研发平台方面，已完成配置中心、注册中心、服务网关、调度平台、事务监控、混沌工程等分布式架构体系建设。截至2022年3月末，累计有200多个应用基于平台进行开发，300多个应用接入了配置中心、消息中心、缓存中心、注册中心。在数据开发平台方面，通过组件化、流程化、可视化的开发和运营能力，构建了开发共享的大数据开发生态，赋能总分行各研发团队开展自助研发创新。目前，数据加工研发周期已缩短到3周交付，部分重要指标研发周期缩短到3天交付，每天运行的大数据加工作业数近3万个。在移动开发平台方面，主要面向移动端H5类应用，把技术规范固化到工具库，使用户界面设计(UI)规范体现在UI组件库，引入扫描规则统一编码风格，并提供性能优化、运行环境、分包策略封装、详细文档库指引等公共能力，让开发更简单规范，从而提升研发效率。

  3.升级数字服务中台，提升企业级敏捷响应能力

  一是抓实业务中台建设。2017年，广发银行基于分布式架构和服务化理念，以“业务建模标准化、分析设计标准化、能力输出标准化”的高标准高要求，按业务领域构建了包含统一用户管理、营销活动灵活配置、服务快速组装、渠道协同处理等多个能力中心的业务中台，为客户提供可伸缩的系统性能体验，为渠道提供可复用的服务能力。目前，广发银行主要应用均已接入业务中台，实现全行用户统一管理和为各渠道提供统一服务能力，解决各渠道功能重复建设痛点，支持业务产品在各渠道的快速扩展。

  二是抓强数据中台建设。广发银行在2020年制定了数据战略规划，明确数据架构，形成全行统一的数据资产体系，基于大数据平台和传统数据仓库建设了数据中台，覆盖开发、分析、建模等数据赋能全领域，支持对海量数据进行洞察分析、场景应用、跟踪反馈、迭代优化，实现数据应用的全闭环。截至目前，大数据平台已采集加工了全行近万张常用原始数据表和主题数据表，覆盖零售、对公、同业、风险等所有业务领域，整合了200多个外部数据接口，并在此基础上实现了4万多个客户、风险、财务、报送等指标，可快速支持数据分析、挖掘、应用等工作，满足全行经营分析、营销风控、监管报送等数据需要。

  三是抓好智能中台建设。广发银行智能中台打造了人脸识别、声纹识别、语音识别、文字识别等核心能力，赋能各个触点渠道，实时采集体验指标和智能化互动;利用5G、物联网等技术，将服务嵌入智能设备;运用生物识别技术实现无障碍操作，为客户提供智能化的操作和使用体验。智能语音项目完成语音识别、语义理解基础引擎优化建设，提供标准化引擎服务能力，提供沉浸式语音交互服务能力，功能涵盖额度调整、账单查询、分期、额度申请、密码服务、还款方式、换卡、挂失等200余项服务，目前智能语音导航客服日均交易量约15万笔，日均语音识别准确率达95.7%。人脸识别支持刷脸登录、刷脸转账、员工刷脸考勤等业务场景，App日均人脸识别3万余次，有效提升了服务效率和客户体验。

  4.搭建领先开放平台，促进场景金融生态建设

  为推进金融能力开放、深化业务模式创新，广发银行建设金融开放平台，通过提供标准化的产品服务，支持支付通道、资金清算、资金监管、信贷支持、综合金融等业务功能，以及API、SDK等多种输出模式，实现网络金融服务的快速定制，融合更多的生态场景。目前，广发银行金融开放平台已支持灵活组合各种标准化的金融产品，包括线上发卡、电子账户、网络贷款、网络理财、薪福E、E清算、供应链金融、聚合支付、饭票、礼遇平台等，合作方最快可实现两周内接入。

  三、服务构建新发展格局，助力实体经济高质量发展

  广发银行坚持把服务实体经济、服务人民群众作为数字化转型的出发点和落脚点，加快构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。

  1.围绕高质量发展，着力推动业务转型提质

  一是零售转型取得突破，2021年零售存贷款市场份额实现“双提升”;信用卡累计发卡1.01亿张，消费交易达2.42万亿元;创新推出中老年专属信用卡，完成全渠道适老化无障碍改造;消保监管评估等级较上年有所提升。二是公司业务稳中向好，2021年公司贷款、存款增速均居股份制银行前列，公司有效户超10万户;新增政府业务资格50项，推出全国领先的省级破产案件信息统一管理平台。三是金融市场业务稳中提质，公募基金托管业务取得突破性发展，获批上海期货交易所保证金存管行资格，创新落地首笔合格境外有限合伙人(QFLP)业务;2021年净值型理财产品规模占比提升至95.72%;人民币跨境支付系统(CIPS)间参客户数排名全球第11位。

  2.立足自身特色，打造差异化优势

  一是深入开展保银协同，提升综合金融服务能力。2021年全年代理中国人寿寿险、财险保费均位列股份制代理行首位;协同国寿集团投资板块落地项目60个，投融资业务支持实体经济累计超4000亿元。二是加快数字化经营，赋能零售转型。推出手机银行7.0、发现精彩6.0、企业微信1.0，开设超万家云店，创新“云柜员”服务模式，移动金融服务生态更加丰富;推出数字工会、数字物业、数字养老等金融解决方案，科技赋能优势不断释放。三是强化湾区主场优势，助推金融开放。升级跨境金融服务，入围“跨境理财通”首批试点银行，跻身债券“南向通”首批境内投资者，在上海、前海、横琴、南沙自贸区设立二级分行，全行跨境人民币结算量超1400亿元，同比增长116.95%。

  3.守牢风险底线，持续强化内控合规建设

  一是加强信用风险防控，强化客户、行业、地区集中度管理，加强大额潜在风险排查化解，有效减少新发生不良贷款规模，信用债交易与投资连续13年保持零风险记录。二是深化全面风险管理，完善客户风险统一视图，丰富预警信号运用;制定恢复和处置计划，健全风险防范和处置机制;升级信用评级模型体系，达到同业较好水平。三是扎实推进内控合规建设，推进内控合规一体化平台建设，优化完善制度管理、案防管理、诚信信息管理、系统管理等模块，投产新一代反洗钱系统，通过科技赋能提升内控管理质效。

  展望未来，银行业数字化转型任重道远。广发银行将牢牢把握数字经济发展大势，加快推进数字化转型，从科技支撑向科技引领转变，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。