工银理财有限责任公司董事长 王海璐

  “十四五”规划明确提出了“加快数字化发展，建设数字中国”的目标，对金融机构加快数字化转型也提出了具体的任务要求。工商银行在数字化发展进程中敏锐把握新一轮科技革命和产业变革趋势，坚持提前布局，在新兴科技的实践与应用方面一直走在同业前列。工银理财有限责任公司(以下简称“工银理财”)在行党委的领导下，坚持集团“48字”工作思路，以“科技驱动、价值创造”为指引，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，加快推进数字化转型，助推公司产品、销售、投研、交易、风控、合规、运营、内部管理等各领域工作高质量发展。

  一、数字化转型“三步走”战略

  自成立以来，工银理财始终坚持需求导向、价值导向、问题导向，制定了全面信息化、经营数据化、业务智能化“三步走”战略，迭代打造数字工银理财核心竞争力。

  一是以全面信息化保障公司依法合规稳健经营。数字化转型的基础是数据，全面信息化就是要做强做实数据生产环节，让所有业务入系统、所有制度入系统，以信息技术代替手工操作，在提升工作效率的同时通过系统流程刚性管控，确保各项业务依法合规稳健经营。

  二是以业务数据化实现数字化、可视化经营管理。数据完整性、准确性是数字化转型成功的关键因素之一，业务数据化就是要完善数据治理机制、提升数据质量、挖掘数据价值、强化数据应用，用数据驱动业务、赋能业务，实现数据化经营管理。

  三是加强“ABCDI”(人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网)等新技术的推广应用，以为客户提供优质资管服务为宗旨，实现产品营销精准化、投研交易智慧化、风险管理智能化、合规运营自动化，实现业务模式智能化变革，全面提升产品竞争力。

  二、数字化转型初见成效

  工银理财持续加大科技资源投入力度，不断完善资产管理业务系统功能，先后建成投产“一体两翼”销售系统、新一代注册登记系统、全面风险合规管理系统等一系列精品项目，筑牢生产运维与网络及信息安全屏障，初步搭建了数据管理、数据治理体系，数字化转型初见成效。

  1.创新研发模式，加强项目管理，提升研发效率，挖掘数字化转型发展的内驱力

  工银理财按照“效率优先、成本兼顾、自主可控、分步推进”的总体原则，以补短板、夯基础为核心，全面推进系统建设。截至2022年末，工银理财已建成各类信息系统30余个，涵盖产品、销售、投研、交易、风控、合规、办公、信息安全防护等各个领域，构建了数字理财系统生态。

  一是“一体两翼”销售体系建设成效显著。近两年来，工银理财制定了以“母行销售”为体，以“第三方代销、直销”为两翼的理财产品销售体系建设规划，取得积极成效。在母行代销方面，持续优化集团个金、私银、结现、养老金等母行代销渠道系统功能，提升客户资金兑付效率，优化客户体验，获客、活客、稳客能力显著提升。在第三方代销接入方面，2021年实现与百信银行的试点对接，2022年实现与平安银行、招商银行、中信银行、中国银行等七家代销机构系统对接，为第三方销售布局强化系统支撑;同时实现与银行业理财登记托管中心理财产品中央数据交换平台的系统对接，为后续更加高效拓展第三方销售渠道、降低系统对接成本打下坚实基础。在直销系统建设方面，抢抓市场机遇，2022年完成法人柜台直销系统建设，实现销售新布局，并成功在直销系统发行首批产品。

  二是投研交易功能更强大。为提升投研核心竞争力，实现交易流程闭环管理，工银理财制定了一系列重要系统研发计划。在底层交易进系统及交易闭环管理方面，推进底层交易全量纳入系统管理，实现系统化审批、管理;市场首家实现资管计划交易指令下达、成交、回传全流程系统化闭环管理，有效控制交易风险;规范投资品信息管理，实现系统自动化处理，缓解手工录入债券基本信息带来的交易效率低下与操作风险问题，显著提高数据质量及工作效率。在公平交易系统建设方面，构建公平交易系统审查及管理体系，产品间交易、同日与隔日反向交易、价格偏离度、同一交易对手交易限额控制全面实现系统化管理，有效防范交易风险。在公募基金投资交易平台建设方面，实现公募基金直接投资，去通道投资取得积极进展，业务处理效率和风险防范水平获得双提升;实施公募基金库管理，实现公募基金投资刚性控制以及非库产品交易刚性控制，防范业务风险。在量化策略研发平台建设方面，自主研发量化策略研发平台，支持各类投资市场及量化策略研发，提升量化投研能力及效率。

  三是全面风险及合规管理更完善。在风险智能防、智能控方面，投产智慧舆情监控系统，实现舆情展示、风险数据、资产信息、舆情监测、负面舆情信息的自动展现和提醒，显著提升预警工作的时效性和覆盖信息的全面性。在风险限额控制系统化刚性化方面，推进风险限额指标系统化，截至目前风险限额指标应建尽建、应用尽用，指标控制质量良好，流动性新规指标全部系统化，事后监测质量优良。在大数据赋能风控效率提升方面，完成底层交易、客户信息、外部数据等全量数据入工银理财数据湖，完成大数据分析平台建设，自主开发投资分析模型、风险限额计算模型、固收比例模型、产品投资结构模型等，赋能风险分析及限额控制效率提升。在信息披露合规方面，完成新一代信息披露系统一期建设，进一步优化信息披露流程、内容，有效提升信息披露合规性，降低手工操作量及风险。在监管报送质量与效率提升方面，完成银行业理财登记托管中心监管数据直连报送建设，实现日报信息全系统化，提升信息报送质量与效率;系统按日自动化生成G06监管报表，并广泛应用于风险指标控制、信息披露等环节，进一步提升了风险管理的标准化、统一化程度。

  四是运营效率、产品竞争力更高，客户体验更好。在提升产品竞争力及客户体验方面，与集团渠道协同，推动产品运作流程优化，提升了认购申购确认时效;完成理财产品T0估值功能建设，提高产品估值及净值信息披露时效，提升客户体验。在优化理财产品注册登记系统(TA)功能方面，通过对逐笔确认、跨节假日逻辑、交易简报等功能进行优化，提高运维人员业务处理效率，防范操作风险，优化客户体验。

  2.全力保障信息系统稳定运行，提升业务连续性管理水平，稳住数字化转型发展的压舱石

  一是强化生产运维管理，夯实基础设施架构，依托集团金融行业高等级的灾备体系，形成“两地三中心”基础架构，运营水平业界领先。

  二是建立健全业务连续性管理体系，识别重要业务领域风险，明确风险控制策略，制定了24份覆盖各主要业务领域的业务连续性应急预案;制定新冠疫情期间业务连续性专项预案，积极开展应急演练，明确组织分工、报告流程、业务处理机制，确保极端情况下业务连续运营。

  三是依托集团科技优势，强化行司生产运维联动，加强信息系统运营管理和预警监控，建立7×24小时运维体系。过去三年，工银理财系统数据库服务器等硬件负载及备份正常，容量冗余保持在合理范围内，系统性能良好，业务系统可用率达100%，未发生重大生产事件。

  3.加强信息安全管理，从被动执行向主动防御转变，筑牢数字化转型发展的安全屏障

  一是依托集团信息安全管理优势，结合监管要求，形成集团、公司联动的信息安全管理框架，建立了完备的信息及信息系统安全管理体系。

  二是打造专业化网络攻防“红蓝团队”，积极开展攻防两端网络安全技术研究，并加入集团攻防队伍参与国家攻防演练。在2022年度国家攻防演练中，公司攻击团队取得可喜成果，以练促改，以练促训取得积极成效。

  三是持续加强信息安全教育，开展全员信息安全培训，持续提升信息安全防控水平。压实主体责任，对邮件等敏感信息外发、内外网传输等重点领域进行专人监控与审核，对离职人员进行信息安全检查，防范信息泄露风险。

  4.强化顶层设计，加强科技治理，夯实数字化转型发展的组织架构基石

  一是建立健全科技治理体系，科技管理水平显著加强。按照监管及集团要求，发挥集团协同效应，建立了由董事会、管理层、安全生产与信息科技委员会、金融科技部构成的科技治理体系，实现了科技决策机制化，保障了科技工作合规、高效、规范运行。

  二是搭建“办法、细则、技术规范、操作手册”四级科技制度体系，涵盖科技管理、科技资源管理、系统研发管理、信息及信息系统安全管理、生产运维管理、科技外包管理等方面，使科技管理工作有章可依。

  三是搭建科技风险管理“三道防线”体系，建立科技风险监测指标库，定期开展科技领域专项检查、审计，使科技风险管理能力不断提升。

  四是前瞻性、系统性、全局性制定数字化转型五年发展规划，以“提升产品竞争力、优化客户体验、加强投研风控综合能力”为核心，全面推动数字化转型，赋能理财业务高质量发展。

  三、数字化转型下一步工作举措

  下一步，工银理财将深入学习贯彻党的二十大精神，全面落实党中央、国务院关于数字经济和“数字中国”建设要求，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，坚持行党委“48字”工作思路，把握“大、全、稳、新、优、强”发展方位，聚焦数字化实施“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，聚焦公司业务发展痛点、难点，以“科技驱动、价值创造”为指引，持续推进数字化转型，强化金融科技赋能，助推工银理财高质量创新发展。

  一是打造数字金融新生态。紧密围绕集团数字化转型战略总体要求，按照“1+1+2+N”的思路打造支持公司业务发展的系统群组。其中，第一个“1”是一个核心，即新一代智慧资管业务系统，集成投研中心、监控中心、产品中心和流程规范中心的四大功能;第二个“1”是大数据应用分析平台，为经营分析提供技术保障;“2”是两个数据管理中心，即数据湖和金融数据库，提供底层基础数据源服务，承担各类生产数据、金融数据的统一集中管理、数据标准管理、数据质量监控管理等工作，并进行统一化、标准化数据输出;“N”是多个面向各业务条线的专业系统。

  在数字销售管理上，持续完善“一体两翼”布局，打造“集团代销、第三方代销、直销”三大支柱全渠道销售生态体系，持续做强代销，加快谋划直销布局。在数字产品创新上，以产品全生命周期管理流程为设计依据,整合产品生命周期中各角色、各环节的相关管理功能，通过功能模块化方式进行整合，以组件化、松耦合的总体思路搭建，实现产品管理流程化、可视化。在客户服务上，以客户为中心打造全方位、陪伴式的客户服务体系生态，提升客户黏性、满意度及活跃度，同时满足公司产品精准推介、信息披露、投资者教育、企业文化宣传等业务需要。在智能投资和投研平台上，打造涵盖研究分析、投资池管理、模拟组合试算、信用评级、投资管理、投资决策、指令管理、指令执行、投后分析等的一体化智能投研交易新生态。在智能风险控制上，进一步强化主动、全面、一体化风险管理，依托集团市场风险分析、损益分析、归因分析等构件，打造六大智能风控模型，全面提升风控水平。在内控合规管理上，打造集信息披露、反洗钱、电子签约、法律审查、员工行为管理等功能于一体的合规管理平台体系生态。在数字运营支持上，搭建产品核算服务群组，提供多样化核算服务，提升估值核算能力;以客户为中心，推进UI用户体验再升级。在内部运作管理上，践行绿色金融、无纸化办公理念，实现综合管理、财务管理、科技管理全面系统化，提升内部管理效率。

  二是深挖数字资产价值。以“实现数据资产化，赋能业务发展，为业务提供指导，使数据发挥相应价值”为目标，持续做好数据资产盘点、数据核心应用、数据治理长效机制以及数据治理系统架构四项基本工作，尤其是在核心应用环节，充分聚焦一套数据标准、一湖一库工程、一张数据地图、一套指标字典与一个应用平台，有规划、有重点、有节奏地推动落实;同时，培育“我为人人，人人为我”的共建共赢数据文化，高度重视数据安全管理，从存储安全到使用安全进行全流程监控，确保数字化转型规范健康推进。

  三是强化数字技术应用。通过充分利用集团研发成果和市场化引进相结合的方式，将大数据、人工智能、区块链、物联网、云计算、5G等新技术应用于资管服务体系建设，搭建参数管理、智慧产品管理、智慧投研分析、智慧投资管理、智慧投资交易、智慧风险管理、智慧合规管理、智慧数据应用八大功能及TA注册登记和运营管理两个子系统，实现系统架构功能与运维全面升级。

  四是夯实数字基础设施建设。在基础设施方面，对运维体系全面升级，推动服务器上云，实现运维轻量化，降低运维成本，提升运维效率。在生产运维方面，加快生产运行监控系统、工具建设部署，增强系统自主监控、主动发现能力，变被动应急为主动预警;加强集团及公司运维协同联动，保障生产问题第一时间发现、第一时间预警、第一时间解决。在信息网络安全方面，加强防护能力建设，强化渗透测试、系统防护措施，提升信息安全防护能力。在数据安全管理方面，建立客户信息数据、敏感业务数据全生命周期的安全闭环管理机制，强化对数据的安全访问控制。

  五是加强数字基因培育。在治理体系上，将数字化转型列为“一把手”工程，建立数字化转型领导机构，强化高层决策机制，统筹推动各项工作有序落地。在组织架构上，持续优化金融科技条线组织架构设置及人员配置，进一步提升金融科技队伍管理的科学性。在人才培养上，通过建设内外部培训机制、引进行业先进师资等方式，加大金融科技、数字化转型等前沿领域的知识引进力度，全面提升干部员工业务素质，为公司创新发展提供科技与业务融合的复合型人才。在科技资源上，加强数字化转型资源投入，优化资源配置，提高资源效用，为打造数字化转型新优势提供充分的资源保障。

原标题：固本强基、科技赋能，以数字化转型助推工银理财高质量发展