广发银行信息科技部副总经理李岩

  当前，金融业正以前所未有的速度拥抱数字化，数字技术深刻改变了金融服务的场景、渠道、模式等，并推动着金融业务的发展。“十四五”规划明确指出，要加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革;促进发展与规范管理相统一，构建数字规则体系，营造开放、健康、安全的数字生态。广发银行积极贯彻落实国家要求，制定了数字化转型工作方案，提出打造“数字广发”和“生态广发”的战略目标，希望通过与政府和企业建立“B2G”“B2B”数字连接，提供金融科技和数字化转型服务，实现赋能产业、反哺金融主业的良性循环。

  为更好实现“生态广发”目标，广发银行多措并举，通过以行业云平台为代表的数字化新基建，夯实创新发展的新基石;建立并持续完善创新机制，探索数字产品、平台服务、生态合作等不同形态的赋能模式;开辟多元化创新路径，与合作伙伴共建创新生态，让金融科技赋能行业健康发展。

  一、打造行业云平台，铸牢金融科技生态基石

  广发行业云平台是承载广发银行行业赋能数字产品和生态合作应用的专有云平台，是广发金融云平台的有效补充，旨在为客户及生态合作伙伴提供快速响应、弹性伸缩、高可用、低成本的云计算资源服务，为推动行业创新发展奠定坚实基础。

  1.金融与行业双云架构，兼顾服务的安全性与开放性

  广发银行采用金融云和行业云并存的双云架构(如图1 所示)，金融云承载银行金融服务，行业云承载行业赋能服务。“两朵云”实行物理隔离，有效保障安全，避免风险传递，杜绝金融主业安全隐患;同时行业云通过开放银行与金融云进行安全互联，对接金融服务，实现金融服务快速、灵活、安全融入行业场景的目的。

图1 广发金融云和行业云并存的双云架构

  2.主流先进技术和智能管理体系，保障服务的灵活高效和专业可靠

  广发行业云目前已纳管200 多台物理设备，融合分布式存储、SDN 等主流技术，采用集群资源池化设计，使计算、存储、网络等均实现高可用，为客户提供局部故障快速自愈、整体故障自动接管、策略部署提前防御、资源事中动态调整、跨平台监控结果智能反馈等高效服务。另外，行业云充分借鉴行内金融云管理体系经验，提供符合金融行业标准的业务连续性、安全防护和运维支持服务，并顺利通过国家等级保护测评和网络安全演练的检验，有能力协助客户提高资源利用率和运营效率，保障客户业务安全平稳运行。

  3.多样性行业应用的中后台支撑能力，促进行业赋能多元化发展

  广发银行科技创新、行业赋能不拘泥于定式，在数字产品基础上，积极扩展平台型服务、第三方生态合作等多种模式，多元化的创新发展模式对基础服务也提出了更高的要求。广发行业云通过多租户架构，支持SaaS形态的行业应用服务，在使客户快捷享受服务的同时保障了客户数据安全;通过智能中台建设，对各类行业服务实行标准化、规范化统一管理，面对复杂客户需求可快速组装和接入，并能快速与第三方平台互联，引入和输出服务;具备模块化定制、工作流引擎、界面配置化等功能，为生态合作伙伴获取计算、存储、网络等云计算资源提供定制化、便捷高效的自助服务。

  二、深化行业创新合作，构建数字化生态体系

  广发银行以行业数字化产品为抓手，接入场景，深耕行业，服务实体经济，积极探索各行业数字化转型过程中的金融科技创新，与合作伙伴携手打造行业生态体系，为行业客户提供精准的金融服务、专业的行业服务、便捷的技术和数据服务，助力行业创新业务发展。

  1.打造数字化赋能精品，助力行业客户实现数字化转型

  广发银行以客户为中心，聚焦实体企业真实数字化需求，选取市场前景广阔、与金融服务结合紧密的行业场景，打造数字产品，通过复制推广为客户提供服务。截至2022 年10 月底，广发银行行业赋能初具成效，形成了财税、人资、工会、司法、民生五大系列十多项数字产品(如图2 所示)，并已在39 家分行推广落地，已为778 家企业客户提供服务。

图2 广发银行行业赋能数字产品矩阵

  以工会系列为例，广发银行打造了涵盖工会管理、职工服务、普惠福利、财务经审等数字工会系列产品，助力目标客户实现工会工作的信息化、职工服务的数字化、福利权益的普惠化。目前，广发银行数字工会系列产品已成功在全国范围内服务于多个市属总工会和大型企业工会组织。

  2.建立多领域合作共建模式，打造互利共赢的行业生态平台

  广发银行深入研究行业特性，借助数字化转型契机，与合作伙伴一起充分利用各自专业优势、资源优势和布局优势，依托行业云共建数字化平台，并通过SaaS 化的“专业+ 通用+ 金融”服务，吸引聚拢行业客户，沉淀行业价值数据，产生资源聚集效应，形成金融服务价值链。目前，广发银行正在数字招投标、数字产业园、数字农业等多个垂直领域与第三方开展深层次交流合作，共同打造优势互补、互利共赢、独具特色的生态圈，为相关产业链上的客户提供更专业、更全面的产品和服务。

  3.行业生态反哺金融服务主业，探索金融科技创新促进业务发展新路径

  广发银行通过将行业云、数字化产品和开放生态有机结合，形成“金融+ 科技+ 行业”的综合解决方案，与生态合作伙伴一起将金融服务嵌入行业应用场景中，在为行业客户搭建全新开放生态体系的同时，提升自身获客、活客、黏客的能力，为金融科技跨界融合、探索业务合作发展新路径打下坚实的技术基础。截至2022年10 月底，广发银行行业赋能五大系列数字产品已累计为39 家分行带来存款数十亿元，相关金融业务收益显著增加。

  三、持续完善创新机制，激发全行创新活力

  广发银行持续对行业创新体系机制进行完善优化，目前已形成一套从创意挖掘到推广运营的全生命周期管理和服务体系，以保障创新工作高效、有序开展。

  1.不断完善综合评价体系，保障创新项目价值提升

  广发银行设立了专项基金和评估体系，成立专业创新研发团队，支持创新项目快速孵化和有效推广，通过设计创意准入准出机制和动态评价体系，综合研判数字产品、生态合作项目的投入产出，并严格执行综合收益评价，确保资源投入有效性。

  2.持续打造科技创新文化，激活全行各层级创新活力

  广发银行深入开展金融科技创新文化建设，通过全行创新大会、创意孵化平台、专业课程培训等多种形式，全面提升员工创新意识和能力;同时依托覆盖全行各层级、深入分支行一线的创新队伍，逐步形成了一套统筹规划、上下联动、分工协作的创新打法，从鼓励挖掘潜在客户需求到探寻金融科技赋能切入点，再到总分行合作共同完成创意方案，最后由创新团队快速实现创意孵化、落地建设并推广运营，良好的创新机制让各层级创新工作充满活力。

  3.始终秉持开放共建原则，努力实现生态合作互惠共赢

  在金融科技赋能产业的探索道路上，广发银行始终秉持开放的态度，并一直在合规、安全的框架内探索与行业伙伴建立合作新范式，寻求成规模、成体系的生态共建之路，最终实现多方互惠共赢。

  未来，广发银行将继续依托行业云平台，坚持以客户为中心，不断丰富行业赋能数字产品，拓展生态合作范围，提升金融服务能力，激发金融和科技双向融合的创新源动力，构建具有广发银行特色的行业生态体系，为全面数字化转型提供强力支撑!