本刊记者 杨洁

    2009年10月28日，由中国人民银行（以下简称“人民银行”）批准建立的电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System，ECDS)正式上线运行，这是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统之后，人民银行建设运行的又一个重要跨行支付清算系统。

电子商业汇票系统概述
    电子商业汇票系统依托网络技术和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务。同时，提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台，其基本功能如下。

1.身份认证管理功能
    电子商业汇票系统应具备识别接入点银行身份的功能，以确保商业银行内部系统与电子商业汇票系统之间各类业务活动的不可否认性、数据完整性及传输保密性。
电子商业汇票系统的身份认证管理功能以接入点银行准入、退出管理规则为依据，以接入点数字证书的新增、变更、废止为手段，包括依据规定受理接入点银行申请，进行接入点信息维护等具体事项。

2.数据信息交换功能
    通过电子商业汇票系统与商业银行行内系统及其他相关系统的连接，以电子商业汇票系统作为数据信息接收验证、登记存储、发送或转发的“中介”，实现电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务和商业汇票公开报价业务的数据信息在不同商业银行之间的互联互通，实现电子商业汇票资金清算数据在本系统与支付系统之间的传递。

3.登记、存储功能
    电子商业汇票系统能够对每一笔电子商业汇票的票据行为、融资行为、结算行为和纸质商业汇票票面内容及流转过程等信息进行登记，并在数据库中进行存储。

4.统计监测功能
    电子商业汇票系统能够根据集中登记存储的纸质商业汇票和电子商业汇票信息，定期或不定期按出票人（或承兑人）、业务种类、行别、地区等统计相关业务量及业务明细情况；能够为人民银行的票据信用管理、反洗钱、征信等相关工作提供基础数据；能够根据预先设定的可疑或异常票据业务参数，监控可疑或异常票据业务；能够根据临时或特殊需要产生特定用途的统计或监测报表。

5.业务计费功能
    为适应收费管理的各种需求，系统应提供灵活的计费功能，计费标准实行参数化管理，根据管理需要进行设置。

电子商业汇票应运而生
    在国外，电子票据不仅仅是企业间结算和融资的主要工具之一，也是中央银行进行公开市场操作的重要手段，电子票据已经成为欧美发达国家货币市场的最重要的组成部分。

    据了解，在人民银行建设电子商业汇票系统之前，一些商业银行就开始了电子票据的探索和创新。2005年，招商银行就推出了其行内电子票据系统，目前已在各个领域成功地得到了广泛的应用，大大提高了结算及融资效率。在招商银行之后，民生银行、中信银行也在2007年开始了各自行内电子票据业务的开发应用，均取得了初步的发展。
2008年，中国人民银行作出建设全国性电子汇票系统的决定，该系统于2009年10月正式上线运行，首批接入电子商业汇票系统的包括全国性商业银行、地方性商业银行、农村金融机构以及财务公司。

    中国人民银行副行长苏宁在电子商业汇票系统建成运行新闻发布会上指出，电子商业汇票系统的建成运行，使我国的支付体系进一步向纵深发展。建设电子商业汇票系统，推广电子票据业务，无论对企业、金融机构还是人民银行而言，都是一项全新的充满挑战的工作。电子商业汇票系统的建成，对降低票据业务风险和成本、促进全国统一的票据市场的形成、丰富支付结算工具、便利中小企业融资、促进经济发展都具有重要意义。

推动银企之间融通资金
    中国社会科学院金融研究中心主任潘辛平在接受本刊记者采访时表示，票据作为常用的金融工具，集汇兑、支付、结算、信用、融资等多种功能于一身。商业汇票是一种远期付款工具，兼具支付、融资和投资功能。由于原来的纸质汇票周转期较长，需要随身携带，并进行背书、验证等多个环节，给用户带来不便，商业汇票电子化将有效解决此类问题。

    此外，随着电子商业汇票系统的运行，电子商业汇票的最长付款期限从6个月延长至1年，能够吸引企业选择电子商业汇票作为支付和融资工具，对于我国的融资结构也会产生一定的影响。

商业汇票市场面临冲击
    长期以来，商业汇票市场饱受遗失、损坏、抢劫、假票、克隆票等问题的困扰，诸如此类的保管风险、传递风险、诈骗风险等也给银行和企业带来了极大的风险隐患和安全成本。

    潘辛平告诉记者，商业汇票电子化后，其操作基本上只与计算机系统运行有关，降低了票据业务的操作风险，提高了票据业务的交易效率。电子汇票的出现，实际上是把行内的票据进行统一，可以随时查询，大大降低了票据变造伪造的犯罪率。在安全性方面，电子票据是由企业和担保机构联合签名一个数据记录，包括发票方、收票方、金额、日期以及担保方的所有信息，再由双方用数字证书去签名。数字证书目前看来是非常安全的，所以不论是从防伪来看，还是票据本身的有效性来看，其安全程度都是非常高的。

    对于企业而言，原来的商业汇票是纸质的，给企业管理带来不便，商业汇票电子化后，电子商业汇票系统要求企业使用网银和特定的电子证书，有效提高了企业的工作效率，为企业的票据管理带来了便利。

    最后，潘辛平表示，目前看来，电子商业汇票系统的运行情况还是很不错的，随着系统的广泛应用，将会被更多银行和企业所接受。需要注意的是，所有签发汇票的机构都需要有数字证书，并且要有担保机构，目前满足这些条件的企业还不多，一些小型的企业可能还无法接受。因此，电子商业汇票的普及也应该和商业银行网银的推广有所联系，在普及电子商业汇票的同时也有可能带动商业银行网银的推广。另外，过去的纸质汇票双方不需要通过电脑操作，现在则要经网上确认，然后才能进行交易，使得交易过程复杂化，在系统外，双方该如何交接，这也是需要思考的问题。FCC