交通银行副CIO、信息技术管理部总经理 麻德琼

    交通银行（以下简称“交行”）在香港和上海成功上市后，交行在传承既有的发展目标和战略转型系列工作的基础上，进一步明确了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”（以下简称“两化一行”）的发展战略。信息科技作为银行核心竞争力的重要组成部分，担负着深化与业务融合、加快金融创新、加强规范化管理、提供一流IT 服务的使命。“十一五”期间，交行信息科技工作取得方方面面的进展。在此基础上，围绕“两化一行”发展战略，交行制定了“十二五”信息化建设规划。

一、“十一五”交行信息化建设主要成就

“十一五”期间，交行信息科技以国际标准为指引，以IT 治理理念为基石，以科技创新为动力，跟踪先进技术，凸显后发优势，已初步建立了现代商业银行 IT 体系。

1.IT 治理体系

把 IT 治理作为公司治理的重要组成部分，在高管层中设立首席信息官CIO，把信息技术列入全行经营管理的重要议事日程，强化对 IT 工作的管控，有效地保障了信息技术与全行改革发展的战略连接。全行 IT 条线积极推进 IT 前移，加强技术与业务的融合，有效地避免业务与技术两张皮的现象。

2.标准规范体系

强化科技管理，在应用开发方面通过了CMMI L3（软件开发能力成熟度模型集成国际标准）认证，在运行服务方面基于ITIL的服务管理理念加强系统运维管理，通过了ISO 20000（IT 服务管理体系国际标准）认证；在信息安全保障方面通过了ISO27001（信息安全管理体系国际标准）认证，成为国内同业中第一家通过三项认证的银行。

3.IT 应用体系

IT 应用日益普及和深入，应用范围涵盖了全行所有业务条线和管理部门，信息系统业务功能点较为齐全，基本实现了业务处理自动化、金融服务网络化、经营管理信息化。交行已具备了较强的项目快速开发实施能力，部分项目具有领先优势，其中满金宝、人民币跨境结算等项目在业界拔得头筹，并且储备了股指期货等一批项目。通过持续的科技创新，交行的服务品质、创新能力和管理水平都实现了质的飞跃。

4.运维保障体系

建立了7×24 小时不间断运行保障体系，IT 系统运行总体安全稳定，近年来未出现重大信息安全事件，重要信息系统可用率超过99.93%。一是境内外一体化，作为目前在国内同业中唯一一家海外行的系统均已迁移至总行数据中心运行的商业银行，交行的境内外一体化不仅大大降低运行成本，有效防范风险，还有利于境内外业务联动的开发。二是自动化程度较高，减少了人工操作的风险和成本。三是系统监控较为完备，在资源级、系统级监控的基础上实现了业务交易的应用级监控。

5.灾难备份体系

2008 年，交行成功实现数据中心主机系统切换至漕河泾备份中心对外运行的基础上，漕河泾备份中心具备了可与数据中心并行处理的副中心能力。2009 年成功实现了双中心的对外运行，并在武汉建立了数据级备份的异地灾备中心，顺利完成了分行级备份系统的试点切换。基于张江主数据中心、漕河泾副中心和武汉异地灾备中心的“两地三中心”灾备体系和双中心运行体系基本建成，标志着交行灾备体系跨入国际先进行列。

交行信息化建设的成就得到了主管部门和监管机构的认可，“境内外一体化的数据中心建设”项目获得人行科技发展奖一等奖，“现代化商业银行IT 系统的设计与实现”项目由人行科技发展奖鉴定委员会鉴定为达到了国际同业先进、国内同业领先水平。

二、以信息科技推进“两化一行”战略

交行根据发展战略制定了“十二五”信息化建设规划，具体内容包括以下几个方面。

1.充分发挥科技领先优势，驱动产品创新

把科技创新作为转变发展方式的重要途径。锐意开展金融创新、优化深化科技应用，打造交行高效发展的引擎。“十二五”期间，交行将以“业务驱动、技术先行”的理念为指导，充分发挥信息科技在金融创新方面的优势。交行产品创新工作是以市场为导向、以客户为核心、以产品为载体、以IT为基础，推动以政策制度为基础的创新，重点推进公司、个金、零贷、电银、信用卡等业务领域的创新。

进一步推动以IT为基础的产品创新。重点研究新技术应用带动产品创新，利用各类新技术努力实现交行在拓宽业务渠道、改善客户体验、完善用户界面、丰富产品种类、提高产品服务等方面的创新，为扩大交行客户群、提高交行品牌的影响力提供良好的技术基础和有力的技术保障。

2.完成新一代业务系统建设

新一代业务系统建设的目标，一是将交行 IT 体系架构从商业银行架构改造为银行集团体系架构。根据“两化一行”战略，特别是综合经营对银行IT体系架构提出了全新的要求，要通过新一代信息系统工程建立起适应境内外一体化、综合经营和财富管理业务的集团IT体系架构。

二是系统整合从以部门所有制为主的信息系统改造为面向集团、整合的系统。系统整合要强化业务整合、流程整合和数据整合，实现数据一致性和信息共享。

三是在客户服务上进一步体现以客户为中心的理念。建立面向集团的企业级客户信息系统，实现统一客户视图。建立支持“网点+电子银行+客户经理”的新型经营管理模式的信息系统；建立面向客户体验的统一界面。

四是在业务流程方面凸显营运一体化的效率。建立面向集团统一的支付结算平台，建立可以为中小金融机构提供服务的系统平台。

五是全面提升管理信息系统应用水平。实现管理信息与业务处理相对分离，提高业务处理效率，适应信息管理要求。建立面向集团的管理信息系统平台，为经营管理决策、信息披露、监管统计等提供全面的数据支持；建立以风险管理、绩效考核、成本核算等为主体的管理信息系统。

3.加强技术与业务的融合

一是实现集团内部的信息共享。国际化、综合化经营的推进，使得集团内部的信息资源无论在地域上还是在行业上都得以迅速地扩展，而有效地管理和利用丰富的信息资源，又成为推进国际化、综合化的有力手段。在集团内部做好信息资源的管理和共享。

二是提升业务联动的协同效应。强化境内外业务联动，通过“以亚太为主体、欧美为两翼”的国际化经营网络，充分发挥全球一体化经营的协同效应。推进和强化金融机构之间的合作，形成“以商业银行业务为主、保险和证券为辅”的综合性业务架构，充分发挥集团内各子公司之间的协同效应。

三是不断推进以客户为中心的产品创新。以客户为中心，推进产品创新，打造定位明确、功能丰富、客户体验良好的品牌产品。例如，抢占IC 卡、手机支付等业务制高点，进一步丰富银行卡产品功能；研究跨网银、手机银行、电话银行、ATM/POS 等四大电子渠道的交叉服务创新，提高用户服务体验，为集团和客户创造更大的价值。

四是以信息化促进经营模式转变。以“网点+电子银行+客户经理”三位一体的经营模式为目标，充分利用互联网、手机等电子渠道和三网融合、Web2.0等技术平台，开发适应电子银行业务发展的产品，实现以电子渠道自助交易为主的经营模式转变。

五是提高集团管理信息系统水平。一流公众持股银行集团的重心是在公司治理、财务指标、基础管理、服务水平和履行社会责任等方面达到国际一流水准。交行IT 全力打造全方位、高质量的管理信息系统，加强全面风险管理、财务管理、人力资源管理，推进激励约束机制和业务管理信息系统建设，做到“经营稳健、运行安全、激励有效、管理精细”。

4.打造现代商业银行集团的IT 体系

一是打造集团化IT体系。在CMMIL 3 、ISO20000、ISO27001 国际标准体系的基础上，加紧研究IT 管理体系在集团内部的全面落实，使高效率的研发、运维和管理能力在集团内部得以运用。制定集团新一代系统、网络规划，确保集团内子公司信息系统的快速部署和有效整合，全面降低集团信息化建设成本投入，提高整体收益。通过打造具有前瞻性的新一代海外系统，实现对现有海外分行系统的全面升级，并以之为基础全面推进集团内部的业务联动和业务拓展。

二是加强技术创新。进一步研究和推进双中心运行建设，提升系统稳定性，降低信息化建设投入。研究利用虚拟化等新技术探索实现“硬件云”、“网络云”和“应用云”，为建立适应集团经营要求的动态IT 基础架构做好技术储备。加紧对3G、无线网络、IP语音、视频通信传输等新技术的前瞻性研究，为实现跨地域、跨市场经营做好准备。

5.加强科技管理

一是推进体制机制改革。通过设立信息科技管理委员会，紧紧围绕集团发展战略，从集团全局角度出发，全面推进IT 战略的规划与执行，平衡IT 资源的投入，推进重点项目的建设，确保IT风险管理的有效性。强化信息技术管理部的管理职能，加大全行IT 体系规划和标准化等前瞻性研究，加强全行技术统筹协调力量，加强对综合经营及其业务的研究，加大对子公司的支持力度，发挥出集团IT优势。根据软件开发中心、数据中心的专业特点，采取有别于总行管理机关的考核模式和运作机制，使得软件开发中心具备适应市场的快速开发能力，数据中心具备7×24 小时全球一体化运行保障和应急保障能力。

二是整合集团科技资源。统一集团的技术路线、技术平台，使交行IT 现有的先进技术和管理经验能够快速地转移到子公司，全面提升集团技术力量，有效减少集团在资源投入、研究探索等方面的成本。