平安银行信用卡中心科技团队核心研发负责人 王松

  2023年，多家国有大行、股份制银行和区域性银行陆续完成信用卡核心系统分布式架构的升级。作为业界先行者，平安银行已于2020年10月底完成了信用卡A+核心系统的整体切换。三年多以来，国内信用卡市场处于存量竞争时代，这一阶段也是A+核心系统再一次蝶变的窗口期。以提升信用卡业务关键价值链支撑能力为目标，驱动信用卡数字化转型战略攻坚，是这三年多来A+核心系统持续建设的原动力。

  一、云原生演进，科技创新夯实核心能力

  “自主创新”和“数字原生架构”是各行信用卡中心核心系统升级上云的科创目标。由应用层、平台层、基础设施层构成的A+新核心架构，除了实现性能稳定、弹性可扩展、高可用、自主可控、开放性等技术目标外，也要支持规模发展、业务创新、敏捷响应等业务目标。

  首先，A+核心系统采用多活的DSU单元架构设计，让多个系统单元都能正常负载和提供服务，实现系统的高可用、高扩展、高性能。其次，分布式自研PaaS平台将微服务框架、网关、分布式缓存、消息队列、分布式数据库、调度中心、监控中心等基础服务和中间件进行集成，构建支撑应用系统开发、测试、部署、验证及运行的统一基础平台。

  再次，IaaS层全面采用X86架构服务器，彻底去除小型机及主机，数据库采用基于开放的数据库增强型产品，达到金融级高可用和自主可控要求。

  最后，两地三中心架构支持“同城双活，异地灾备”，可伸缩的计算资源管理保障了设施层高可用和合理配置。

  2023年，平安银行推动以全面云原生为抓手，升级业务应用和技术底座的全面云原生。A+核心系统作为业务应用全面云原生的重点项目，在既有自主创新目标基础上，重点规划和实施了单元化容器改造。

  由于信用卡业务高频并发的特点以及A+核心系统作为行内超A类系统的重点保障要求，在核心系统实施容器化云原生升级，系统的稳定性、高可用不容有失，在业务应用单元化容器化升级的同时，需要分阶段实施规划，完成流量逐级切换和基础组件功能升级改造，共同保障整体容器升级的成功。

  1. 分阶段实施上容，制定业务和运维准出指标，确保总体风险可控

  阶段一：单元内部单节点上容。业务指标包括典型案例验证通过、容器应用授权处理及响应时间无异常、单节点交易平均响应时间、单节点交易平均(95线)响应时间等;运维指标包括CAT平台支持容器的日志收集、监控及告警，普罗米修斯支持容器资源使用观测，容器应用JVM资源回收稳定等。

  阶段二：单元内部全部节点上容。业务指标包括信用卡关键批量日运行及结果正常、容器应用主渠道及主要业务场景覆盖率、容器应用授权处理及响应时间无异常、单元维度平均交易响应时间等;运维指标包括版本发布成功率、发布时长，重要组件可用率、平均耗时等。

  阶段三：单机房全部单元上容。业务指标包括容器应用主渠道及主要业务场景覆盖率、下游大数据及应用无异常反馈、交易失败率、比较同城等;运维指标包括容器部署自主可控率，机房级容器版本发布成功率、发布时长，重要组件可用率、平均耗时等。

  阶段四：双机房全部DSU上容(同城)。业务指标包括容器应用“全渠道&全场景&全流程”的持续监测、下游大数据及应用异常反馈、交易失败率历史对比等;运维指标包括容器部署自主可控率，容器版本发布成功率、发布时长，重要组件可用率、平均耗时，容器的日志收集、监控及告警，容器资源使用观测，容器应用JVM资源回收稳定等。

  2. 上线过程中流量逐级切换

  自下而上：依次发布业务应用的灰度集群(HALO流量)，验证白名单后发布正式集群，最后发布网关应用的正式集群和灰度集群，通过探测工具进行探测。SLB配置Ingress节点(正常节点)，基于内测白名单功能验证集群的正确性。

  从SLB内测白名单过渡到SLB全链路灰度：SLB全链路灰度功能适用于SLB平台下所有的应用设置。SLB下的挂载应用上容逐个上线，避免整体风险。上线过程先期采用内测白名单功能，待全机房全面容器化后，开放全链路灰度功能。

  流量百分比验证：在机房流量控制百分比的基础上，对容器化的单元进行流量观察，确保上线过程风险可控。

  3. PaaS层能力升级，保障核心系统的稳定性、扩展性和可用性

  基础组件升级涵盖了单元化的容器应用集成、部署、灰度、下线等全生命周期管理，同时也丰富和增强了单元化架构下的资源分配、调度策略，以及流量分发管理、全链路灰度、一键部署、自动缩扩容、差异化参数等高阶特性。

  A+核心系统全面云原生双机房共节约25%的物理资源，为保证系统的稳定和高效，同时推进并完成了A+核心系统前置Ingress独立组件的搭建及流量迁移。不断配合各项自主创新能力的适配和优化，双机房已具备100%承载自主创新业务流量的能力。

  通过A+核心系统的云原生演进，平安银行打造了弹性和平稳兼顾的基础平台，敏捷交付、支持快速创新等技术红利的释放，形成了对业务经营、业务服务和业务数字化转型的快速推动力(如图1所示)。

图1 平安银行A+ 核心系统云原生升级价值

  二、数字化转型，释放A+新质生产力

  目前，我国正大力推进数字中国建设，中央金融工作会议提出数字金融是金融行业未来要做好的五篇大文章之一。从平安集团内部来看，在数字化经营、数字化运营和数字化管理的“三数”理念倡导下，科技助力业务数字化转型加速推进。

  数字化体系下产品能力快速迭代，A+核心系统为平安银行信用卡业务提供全生命周期精细化经营能力，形成了“A+X”的高质效、全方位的系统支撑态。

  1. “A+产品营销”

  A+核心系统在监管合规范围内提供了信用卡全生命周期生息产品，适配不同阶段风险、生息诉求，从额度内循环生息到额度外专项产品，从资产证券化到提前核销，A+核心系统提供了丰富产品能力和数据支持。数字化时代推动产品从同质化走向定制化，产品定价差异化、券化营销也被引入核心能力建设。产品迭代创新推动了信用卡营收目标达成，A+核心系统作为底层中台不断进行能力抽象和构建，形成原子化产品货架，平衡监管政策变化和业务产品快速转型诉求，以客户价值为驱动，以产品模块化升级固化原子能力，以券化权益和差异化定价提升增值能力，助力产品快速融入场景生态，在营收领域不断支持业务创新和突破。

  2. “A+存客经营”

  A+核心系统跨越了客户全生命周期，实时处理和响应业务请求，在金融交易和非金融交易的实时性上占据优势，金融和非金融交易的实时标签能力得以在A+核心系统平台上实现快速构建和应用。金融侧，建设场景融合的金融交易实时标签，提升场景应用的响应时间和数据的准确性，将时效从离线T+1日提升至实时，助力“客群+交易行为”的实时智能应用;非金融侧，通过业务场景标签串联客户旅程，覆盖客户全生命周期50余个场景，实现数据的实时和精准应用，以客户挽留场景为例，年挽留客户量提升了200万。核心数据通过实时化标签与客户经营实现了快速连接和价值转化。

  3. “A+客户服务”

  A+核心系统运用数字化工具，通过对1300余个服务场景的挖掘，建设业务场景标签串联客户旅程，实现全生命周期的数据实时和精准应用，为客户带来数字化服务体验;通过靓号定制、利息试算、场景时光轴等服务升级扩展数字化服务外延;通过科技手段降低客服20%通话时间，以数字化助力提效降本。

  A+核心系统以数据为驱动，洞察客户诉求与业务经营的契合点。当前，到期续卡环节是存续客户服务和经营主阵地，从数据中发现续卡期间新旧实体卡和电子卡使用便利的问题，通过一键续卡实现了无缝衔接，在提升客户体验的同时也带动了续卡经营。同样，以数据分析为驱动的电子卡推广，既保证了活跃客群支付的延续性，又通过对睡眠客户仅续电子卡实现降本，而在睡眠客户重新被促活后使其通过电子卡即可快速绑定支付。A+核心系统从核心数据出发，赋能传统的客户服务数字化转型。

  4. “A+客户体验”

  随着信用卡进入存量经营时代，消费者权益保护受到更多关注。A+核心系统借助数字化手段不断提升消费者权益保护的效能，助力消费者权益保护体系重塑升级。以信用卡账单为例，通过对信用卡App以及电子、纸质账单底层数据的整合，为前端客服、App和其他前端渠道提供统一、稳定的账单实时查询服务，系统平台已可以支持包含10年以上的全量历史账单交易的实时查询服务，使得平安信用卡账单实时查询服务已经达到同业领先水平。在消费者权益保护工作提效方面，推动以数据驱动的可视化决策、以模型驱动的智能化决策落地，赋能信用卡各地分中心，助力分中心消费者权益保护工作数字化率提升至100%。

  5. “A+运营效率”

  依托于核心数据高可用、实时性、全生命周期场景等特性，A+核心系统在信用卡业务底座基础上扩展出新的数据外延。在A+核心系统投产时，平安银行考虑对已有业务兼容，形成新旧两套业务形态核心数据，但这意味一部分算力用于旧业务形态数据加工，存在计算资源的浪费和批量窗口拉长的问题。而新业务形态数据有助于业务精细化经营，同时可大大优化核心批量处理窗口，提升下游业务系统的时效。基于此，平安银行推进A+核心系统数据瘦身计划，精简数据链路，并提升数据使用效率，节约30%执行机成本，实现降本增效，使以数据驱动的新的价值发现更加精细化。

  如今，信用卡走过高速发展阶段进入存量经营阶段，平安银行围绕存量经营阶段的客户经营、分行经营、数字化赋能等加快新体系建设，依托分布式和开放的A+核心系统，建设共生共赢的零售新生态。

原标题：云拓新力，数启新程——平安银行信用卡A+核心系统三年蝶变之路