万事达卡数据与服务部副总裁 蔡尚廷

  近年来，全球变暖带来各类气候灾害频发，对日常生活产生巨大影响。减缓全球变暖的气候影响，更好地在生活中践行绿色低碳的“可持续消费行为”，已逐步成为公众的共识。金融机构正在积极推进政府绿色低碳各项相关部署在金融领域的落地，写好“绿色金融”大文章。

  一、支付对促进可持续消费具有独特生态位

  支付是消费者日常生活最常使用的金融服务，也是金融机构推进绿色金融的重要抓手。放眼全球，万事达卡观察到“可持续性消费”已越来越受到关注。无论是购买的商品还是购买的渠道，消费者开始关注自己的消费行为对社会和环境造成的影响，并采取行动践行绿色低碳生活。绿色消费不仅是鼓励消费者做出更明智的购买决策，更是在创造一个生态系，让消费者的每次支付都有机会做出符合他们价值观的选择，并切实从中获益。

  然而，金融机构在打造可持续的绿色金融生态系时往往会面临以下挑战：

  一是缺乏盈利模式。绿色场景核算及补贴目前主要来自金融机构自身补贴，很难获得外部资源。信用卡权益或优惠竞争过热的市场环境更进一步提高了金融机构的竞争压力，金融机构较难达成“绿色”业务的成本收益平衡，形成可持续发展模式。

  二是绿色场景割裂。现有的绿色低碳场景多为金融机构各自打造的实时交互场景，不仅碳计算器的测算标准不一，而且场景不联通。这使得消费者的在每个场景中的绿色消费行为是割裂的，缺乏一体化的体验感，也难以实现碳计算的个人层级归户和场景联动。

  三是告知引导缺乏。消费者缺乏有效手段了解其消费行为对环境的影响。同时，由于缺乏绿色消费的明确指引和激励措施，消费者较难将“Go green”融入日常生活，形成社会效应。

  二、如何兼具“情怀”和“业务”，推进绿色消费

  从消费和支付的视角出发，金融机构可以从三个角度发力：一是激发，即提醒并支持消费者“可持续消费”的购买决策;二是告知，使消费者能简单明了地知晓购买商品和服务所产生的碳排放;三是赋能，即将绿色低碳行为和支付方案相结合。

  万事达卡结合海内外绿色消费相关最佳实践，打造了一套互相联动的“组合拳”——提升绿色营销认知、覆盖丰富消费场景的碳足迹计算器、提升绿色消费的激励机制、深化多方面合作的绿色生态朋友圈。在这一“组合拳”基础之上，各机构可以形成差异化解决方案，进一步深化与消费者的互动。

  1. 提升绿色认知：从卡片标识到社群营销，将绿色支付打造成一种潮流

  万事达卡全球调研发现，73%的千禧一代(一般指20世纪80年代、90年代出生的人)愿意为支持“可持续品牌”支付溢价。有鉴于此，万事达卡和多家合作机构共同推出了具有绿色低碳基因的绿色信用卡。卡片采用获得万事达卡“可持续卡片”认证的RPVC环保材料，并在卡面上加印了认证的绿色标识，这一举措让每个持卡人在每次支付时都能加强对“绿色支付”的信念。

  同时，围绕绿色信用卡加强宣传推广。一方面针对年轻、优质客群，宣传更加投其所好，例如，依托各个环保节日或是结合全球各类绿色活动(如上海国际碳中和博览会)，在宣传上形成话题效应;另一方面结合每家银行和属地分行的城市特色进行设计，如海南的红树林、云南的农产品等，更好地唤起当地消费者共鸣。

  2. 加强绿色场景覆盖：对每笔交易进行碳足迹计算，让每一笔支付都算“树”

  万事达卡全球调研还发现，76%的消费者相信，一个支持可持续性消费的支付解决方案能让其更容易地为环境保护作出贡献。

  除了常见的公共交通、单车等绿色出行场景，如何结合生活中更丰富的消费场景来促进绿色消费，是十分重要也值得探索的问题。万事达卡碳足迹计算器采用行业领先、基于消费者行为与消费金额挂钩的科学算法，兼具碳排放量、碳减排量的综合计算能力以及能支持境内外交易计算的全场景能力。同时，万事达卡碳足迹计算器依托全球最大的碳排放因子数据库(涵盖全球260多个国家与地区的数据)，获得国际第三方认证机构(如SGS等)的认可。持卡人可以通过碳足迹计算器追踪自己的日常消费碳足迹，计算碳减排量和碳排放量，将绿色低碳理念深度融入自己的日常消费，感知每一笔消费和行为对生活与环境的积极影响。

  3. 形成绿色激励机制：打造可持续的持卡人激励方案，实现绿色生态和财务健康的平衡发展

  金融机构拥有覆盖全消费场景的碳足迹计算器能力后，就有了解决消费与绿色低碳关系问题的有力抓手。绿色消费的核心是引导消费者进行更加绿色低碳的消费行为，例如，为电动车买家提供优惠的绿色分期利率，或是通过特定的低碳行为累积绿色积分，并获得既绿色又实惠的奖励;再例如，为绿色商户提供消费抵用券，向万事达卡“无价星球联盟”捐赠一棵树等。这不但有利于消费者在生活中实践，而且有助于金融机构通过对年轻、优质客户的吸引以及消费、分期等实现整体业务的提升。

  在整体方案设计上，金融机构不能只有情怀，更需要综合考虑消费、权益、公益“三位一体”。只有把鼓励绿色消费的正向激励落在实处，才能打造出具有业务可提升性、财务可持续性、绿色可持续性的综合性金融创新方案。

  4. 打造绿色生态：以“绿色+支付”作为串联消费场景的抓手，建立共赢共绿的伙伴圈

  越来越多的金融机构已经意识到绿色行为对消费者的影响，开始在不同场景下提供绿色积分和激励机制。然而，每个消费者在不同场景的绿色积分是割裂的，而“绿色”和“支付”恰好能够在各个行业和消费场景之间进行串联。因此，当金融机构有了碳足迹计算器以及可支持丰富绿色消费的场景或商家的辨识能力后，就能不断扩大“朋友圈”，为消费者提供更加全面的体验，从而使其形成对特定卡片或是机构更高的忠诚度。

  “绿水青山就是金山银山”，不仅指出了保护生态的重要性，同时也给我们以启示：有鉴于消费者对于绿色低碳日益升温的需求，如果金融机构能把握机遇，不断提升对绿色低碳需求的重视和感知度，就能形成在支付业务领域的独特护城河。

  万事达卡得益于自身国际化的平台和视野，以及在绿色产品设计、客户绿色体验优化及绿色产品等方面丰富的全球推广经验，与各大银行及众多商户紧密合作，深入洞察支付网络成员在绿色金融方面的需求，并与之对接资源，构建绿色公益网络。万事达卡期待与领先伙伴共同携手，结合各银行特色，合作打造个性化且兼具社会价值和业务发展机遇的绿色支付解决方案和产品，共同为你我的生活及地球的生态尽一份力!(万事达卡数据与服务部总监谷亚梅、高级经理李瑶对此文亦有贡献)