工银科技有限公司董事长 李六旬

  数字化转型是时代发展的要求，也是企业实现高质量发展的历史性机遇。工银科技有限公司(以下简称“工银科技”)作为工商银行金融科技战略布局的重要组成部分，始终不忘大行科技初心，将推动集团内外数字化转型作为公司发展的重要定位与目标。

  工银科技成立三年多来，秉持“服务社会、共建生态、引领创新、荟聚人才”的经营理念，深耕系统研发、托管服务、生态运营、运维服务、科技咨询与产品输出等业务领域，以金融服务场景建设为切入点，推动相关行业数字化转型，服务实体经济与百姓民生;以工商银行三十多年的金融科技沉淀为基础，提供先进科技产品与集成化、一站式的服务，赋能金融同业数字化建设，防范金融风险;以自我革新、融入时代的理念，加快自身数字化转型，夯实企业数字化发展基础。在服务集团“数字工行”建设、赋能同业数字化发展、提升自身数字化能力三个方面，工银科技不断探索追求同频共振、美美与共。

  一、搭建生态场景，重塑行业数字化环境

  工银科技致力于搭建优政、兴企、惠民应用场景，通过深耕“行业+金融”综合解决方案，以金融科技助力政府、企业数字化转型，积极投身智慧城市和数字乡村建设。

  1.优政，创新数字政务服务新模式

  面向G端政府客户，工银科技构建“政务+金融”数字共同体，在宁夏、雄安、南京等地，采用区块链、人脸识别、语音识别、人工智能等创新技术，高效建设和推广数字民生、数字社保、数字身份等政务领域数字金融场景生态平台，持续为数字政府建设和社会数字化转型贡献科技力量。

  2019年，工银科技参与建设了“我的宁夏”政务App，上线三年来，该App已涵盖疫情防控、社会保障、营商服务等各个服务板块，实现了1500多项事项“掌上办”，3500余项事项“指尖查”，办事总量突破1000万件，注册用户超过千万;“宁夏防疫健康码”实现全区域推广使用，在宁夏回族自治区的疫情防控工作中发挥了重要作用。“我的宁夏”政务App已成为宁夏群众办事的首选渠道，让人民群众感受到了“服务在掌上、政府在身边”的便捷。

  在雄安新区，工银科技全面参与“智慧雄安”建设。雄安可信数字身份体系作为“智慧雄安”的重要组成部分，将物理与数字孪生空间的个人身份进行高度匹配融合，首创“国家+地方”的分级认证模式，解决数据权属、数据隐私、数据交易等问题;通过刷身份码一次性完成用户核验、优惠政策匹配与资金的支付，实现了“一码通行、一码通付”，为构建“有温度、懂需求”的智慧城市奠定了坚实基础。

  为破解政务资金管理中“透明”与“精准”两大难题，工银科技以集团工银玺链区块链产品为基础，打造了同业领先的“工银安心付”资金监管平台。该平台通过信息流带动资金流，将金融服务、科技创新与政务资金拨付三者有机结合，开创了资金穿透式支付新模式，目前已在雄安新区、南京江北新区等地投入应用，拨付资金上百亿元，有力支撑了“廉洁政府”“阳光政府”的建设，取得了良好的社会效益。

  2.兴企，满足大中小微企业数字化转型需要

  面向B端公司客户，工银科技构建了“产业+金融”数字共同体，通过场景融合、业态联动，不断融入行业发展联合生态，促进企业客户数字化建设。

  面向大型集团企业，工银科技创新工商银行自主产权、全栈创新型司库管理系统，赋能央企国企构建国资委要求的完整司库管理体系，并形成衍生品风险管理、票据集约化管理、全球资金集中管理等具有工行特色优势的产品服务，这些产品全面达到国家网信办提出的服务器、操作系统、数据库等全栈自主可控转型要求。目前，工银科技已顺利实施13家央企国企司库建设项目，助力增强财务与业务协同能力、提升资金运作效率、防范化解金融风险。

  针对企业人力管理、财务管理、费控管理、发票管理等信息化管理需求，工银科技协同集团创新推出“企业管家云”平台。目前，“企业管家云”平台已具备“薪管家、账管家、票管家、费管家”四大板块服务能力，满足了企业对数字化转型的迫切需求，帮助企业降本增效。同时，工银科技加速建设“工银云”，并已建成慈善云、建筑云、商医云、人力云等20多款SaaS产品，为中小企业提供“拎包入住”服务，全力助推中小企业数字化转型。

  3.惠民，提高人民群众生活幸福感

  工银科技充分运用总行沉淀的金融科技优势，将更多的普惠金融服务带到群众身边，围绕普惠目标，打造农业、医疗、社保等民生重点领域科技产品，协同构建城乡联动金融业务体系，助力乡村振兴。

  为落实国家乡村振兴战略，工银科技持续升级“数字乡村”综合服务平台，以农村集体“三资”监管为核心，以智慧乡村治理、普惠金融服务为两翼，形成涵盖党务、政务、村务、财务、金融服务的“五位一体”服务体系。例如，在华北地区打造的供销惠农应用平台，为提升当地农村现代流通服务能力提供了有力支撑;在华南某地建设的农批市场智慧管理平台，实现了供应链之间互联互通，加快了当地农产品市场升级，积极推进金融科技赋能数字乡村建设。

  在医疗领域，通过整合工商银行已沉淀的区块链、大数据、身份识别等新技术，工银科技打造了由互联网医院、商医云等构成的智慧医疗综合解决方案体系，打通了医管部门、医疗机构、患者医疗服务的“最后一公里”。目前，该方案已服务全国800余家各级医疗机构、医管部门。工银科技打造的医信链产品获得第十六届中国卫生信息技术/健康医疗大数据应用交流大会“数字医疗健康创新服务优秀案例”。

  在社保领域，为满足人力资源和社会保障部对社保基金管理省级集中、系统互联、业务互通、数据共享、支付高效及全程监管的要求，工银科技面向各级社保机构基金管理人员打造了智慧社保系统，通过区块链连接银行、社保业务、财务及财政等系统，实现社保基金的统收统支、资金拨付、在线对账、异常监控、数据分析等。目前，工银科技已辅助多家省级社保机构落地信息化系统建设项目。

  二、输出“工行方案”，加快同业数字化转型进程

  工银科技响应国家关于国有大行支持中小金融机构数字化建设的号召，依托工商银行数字资产、数字技术、数字基建等数字化转型经验，向金融同业提供了信贷业务、反洗钱、市场风险、数据治理、信息安全等领域的多种产品及服务，形成了“金科产品+技术平台+咨询服务”三位一体的服务体系，客户覆盖40余家各类银行及非银金融机构，有效助力金融行业数字化管理水平提升。

  1.输出工行产品

  面对同业普遍面临的市场风险、信用风险和操作风险，工银科技完整梳理工商银行成熟的产品、技术构架和底层技术平台，形成了以反洗钱、信贷、市场风险管理为主的解决方案。

  在反洗钱领域，工银科技运用先进的大数据和人工智能技术，研发了工银BRAINS反洗钱金融服务平台。通过为中小金融机构提供问题靶向性诊断，在系统建设与评估、反洗钱数据治理等多个细分领域实现贴身服务，协助同业大幅提升可疑上报率和可疑上报质量。目前，该平台已涵盖银行、基金、保险等9类不同行业客户，每日监控7000万笔交易，助力同业从稳定、精准、高效等方面提升洗钱风险防控能力。

  在信贷管理领域，工银科技通过对工商银行成熟的信贷业务系统进行客户化改造，实现了“流程+数据+模型”闭环驱动，为客户打造自主可控、同业领先的新一代信贷管理系统。目前，该系统已服务多家金融机构，有效助力金融同业提升信用风险管理水平和信贷业务水平。

  在市场风险管理领域，为更好助力防范金融风险，工银科技开展了基于工商银行自研市场风险管理及产品控制系统的产品化输出。目前，该系统已为多家金融机构提供服务，助力广大中小银行建设金融市场风险防控体系。同时，工银科技还联合合作伙伴面向中小银行客户推出《巴塞尔协议Ⅲ》标准法市场风险管理云化解决方案，推动《巴塞尔协议Ⅲ》在国内银行落地。

  2.提供工行服务

  工银科技聚焦金融同业在数字化体系建设中面临的投入大、科技力量不足等问题，依托工商银行在数据治理体系建设、IT系统运维以及管理能力提升等方面的成熟经验，在数据治理、运维等方面为同业提供技术支撑。

  在数据领域，工银科技夯实数据基础，积极参与上海数据交易所、北京国际大数据交易所、深圳数据交易所等数据要素市场建设，成为上海数据交易所、深圳数据交易所首批签约数据服务商，并达成上海数据交易所首单交易;探索建立数据要素资产管理平台，向中小金融机构输出风险评分、评级等风控数据产品和数据治理服务。

  在运维服务领域，工银科技作为工商银行对外服务的窗口，为多家集团政企战略客户提供IT系统运维服务，通过上线安全管理、运维管理、配置管理、运维监控等系统，打造“一体化”运维管理体系，进一步提升生产运维自动化、智能化水平，全面提升运维服务质效。

  在信息安全领域，工银科技依托工商银行多年的信息安全管理实践，向多家同业机构输出信息安全解决方案，成为中小银行信息化建设的“贴身顾问”。

  3.共享工行经验

  工银科技以科技咨询服务为切入点，借助工商银行IT架构转型实践经验及方法论，先后为多家同业机构提供数字化转型方案、IT架构、科技体系规划、系统建设等咨询服务，助力同业机构实现信息科技能力与管理水平的提升。

  三、建设数字化经营体系，提升数字化发展能力

  工银科技始终坚持数据驱动，以数字生态、数字资产和数字人才队伍建设为抓手，做好自身数字化转型的“必修课”。一是加快内部数字生态构建，通过迭代完善战略管理、客户营销、产品研发、管理会计等内部管理系统，提升业务经营支撑能力;二是深入挖掘公司数字资产，通过完善公司数据治理体系，强化公司数据治理落地，打通内管系统关于战略、产品、项目、财务、客户、商机等关键业务对象的业务关系，通过智能报表、多维分析、监控大屏等实现数据资产向业务经营赋能，突破系统壁垒，实现企业级数据和流程的打通，进一步提升公司内部的数据资产治理能力;三是夯实数字人才队伍建设，通过建立与数字化经营相适应的组织机构，将公司数字化转型与人力资源规划紧密结合，加快建设一支懂金融、会技术、能创新的复合型“数字化建设突击队”。

  知常明变者赢，守正创新者进。未来，面对数字化转型战略的必答题，工银科技将继续秉承工商银行“科技驱动，价值创造”的指导原则，把握在数字经济发展过程中各行业涌现出来的“数字技术及数据要素驱动转变”“线下线上融合发展”“一体化综合化智能化经营”“产融深入融合”等机遇，打造更有针对性的精品解决方案，丰富“GBC+”生态场景，加快“工行方案”输出，为“数字工行”建设和社会数字化转型贡献更大力量。