工银瑞信基金管理有限公司首席信息官 王建

  “十四五”规划明确提出，加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。通过数字化技术驱动业务模式重构与运营管理革新升级，构建企业新型竞争优势，成为金融企业谋求长远发展的必由之路。

一、开启数字化转型之路

  在IT建设方面，工银瑞信基金管理有限公司(以下简称“工银瑞信”)始终坚持战略先行，谋全域思全局，充分发挥战略创新引领作用，稳步推进各项科技工作，有力支持了公司业务高质量发展。

  2015年之前，工银瑞信主要业务系统普遍依赖供应商提供，自主研发能力不强，难以提供差异化服务，行业主流科技产品不足以支持前沿业务创新发展。为解决上述问题，工银瑞信加大自主研发力度，通过构建强大的IT自主可控能力，打造特色竞争优势，以应对更激烈的市场竞争和更精细化的内部管理诉求。

  2019年，工银瑞信与多家咨询机构就数字化转型进行专题交流，结合自身IT建设成熟度初步形成转型意识，提出“中台建设”战略，通过打造数据和技术双中台，加速数字化进程，提升运营效率和业务创新能力。

  2020年，工银瑞信编制了金融科技三年发展规划，提出“在严格控制科技风险和保障安全生产的前提下，显著提升科技创新能力，实现业务与科技深度融合，以数据治理和金融科技应用为重点突破，助力公司经营管理的全面数字化转型(一转型);构建数据和技术双中台，为前端应用的灵活快速响应奠定基础(双构建);打造管理驾驶舱和智能投研、智能营销、智能风控、智能运营四大业务平台(‘1+4’平台)”的总体目标。

  2022年，为落实工商银行关于数字化转型的工作安排，工银瑞信从“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五个维度明确了公司数字化转型路径。

二、数字化转型探索实践

  资管行业是以处理信息为核心能力的行业，天生具备数字化基因。工银瑞信不断夯实信息化建设基础，以金融科技为抓手，以业务赋能为导向，在实践中思考总结优化，蹚出了一条符合自身发展需求的数字化转型之路。

  1.数字科技赋能资管业务生态

  近年来，工银瑞信持续加大科技资源投入力度，采取外部采购和自主研发相结合的方式，市场标准化产品采购占比不断降低，满足自身个性化需求的自主研发或定制采购占比不断提升;从建设内容来看，监管合规、展业支持等方面保障有力，数字劳动力在多个业务条线不断提升运营效率、降低运营风险;从建设阶段来看，一些业务部门以源头业务线上化、固化管理流程为目标，一些业务部门以岗位效率提升、共享联动为目标，还有一些业务部门已开始尝试数据价值挖掘、驱动决策，总体上遵循“先简单后复杂”“以点带面”的建设路线。

  工银瑞信在各个领域逐步积累经验、培养生态，使投研和运营的部分细分领域数字化建设进入业界领先行列：2017年自主开发的销售系统上线，线上直销业务不再重度依赖供应商，为互联网创新打下了良好基础;2018年打造的负面舆情监控平台入选由中国信息通信研究院组织出版的《掘金之道-金融科技创新应用案例集》;2019年自主研发的头寸管理系统达到行业领先水平;2021年推出的清算自动化项目入选证监会组织的资本市场金融科技创新试点项目，真正实现销售清算业务的“无人值守”，并作为唯一基金行业代表案例面向证监会会管行业进行直播分享。总体来说，通过多年持续建设，工银瑞信已实现全业务条线数字化覆盖，科技建设水平稳步提升，工程成果大量投产，专利、奖项不断涌现，研发创新、产学研转化机制持续健全，数字科技已开始全面赋能各资管板块业务生态。

  2.运营数字资产，创造业务价值

  工银瑞信在整合内部结构化数据资产、提供可复用数据指标方面已取得显著成效。

  从行业角度来看，工银瑞信在证监会《证券基金经营机构信息技术管理办法》下发前已领先同业启动了专项数据治理项目，成立了专门的数据治理委员会，制定的细分领域数据模型标准已进入证券期货行业数据模型标准中。

  从工商银行集团角度看，在总行2021年综合化子公司数据治理自查自评工作中，工银瑞信在9家子公司中七个大项的综合排名第一，成为唯一达到量化管理级(四级)的子公司。

  从数据治理实践来看，在数据供给方面，工银瑞信主要业务系统的结构化数据已实现集中管理，完成了产品、客户、渠道等业务实体的ID统一(OneID)，实现了不同来源业务数据的关联打通，为后续进行企业级统一建模(OneData)并提供统一数据服务(OneService)打牢了基础。在数据治理方面，工银瑞信按照监管和集团要求建立了数据治理组织和制度体系，基本完成定标、立制与认责三项治理机制建设;数据中心具备了基础的数据质量监控能力。在数据赋能方面，工银瑞信各业务板块均启动了分析型系统建设，依托数据中心汇总的数据资产，在各业务领域建立了组合管理、舆情分析、反洗钱、客户标签画像、信批平台等专业分析系统，构建了特定领域的数据分析模型和指标库。

  3.前沿数字技术引领业务创新

  以人工智能为代表的前沿数字技术正在证券基金行业蓬勃发展、广泛应用，在支撑业务高效运转的同时，也展现出颠覆传统业务范式的潜力。工银瑞信积极跟踪技术发展趋势，充分利用内外部可用资源，推动前沿数字技术的落地：

  一是对外连接科研院校、一线互联网企业、新兴技术领域创业企业等外部资源，全面梳理市场上金融科技、人工智能等方向的数十家新兴技术创业企业并调研产品，保持对前沿科技发展的密切跟踪。

  二是将机器学习、语音识别、计算机视觉等技术引入AI中台，同步搭建高性能专用硬件池，为各平台提供算力支持。

  三是与工商银行金融科技研究院大数据与人工智能实验室合作，试点应用隐私计算技术，在数据不离开公司的前提下成功完成了工商银行总行、工银安盛、工银瑞信三方客户联合探查项目，打通了集团数据资源联动、数据价值交换的通路。

  四是积极进行专利挖掘，增加技术专利储备，及时开展专利申报，争取专利公开和授权数量在同业、集团兄弟公司间排名靠前。

  五是积极探索前沿技术应用，包括将语音识别技术应用到CRM记录拜访日志和客服录音质检等多个领域;在交易型开放式指数基金(ETF)产品清算、交易系统日结清算辅助等65个场景落地RPA平台;在主动量化投资领域，利用循环神经网络开发了近百个因子挖掘模型，部分模型进入实盘测试阶段;基于随机森林算法开展债券违约预测研究，通过隐私计算技术引入总行高质量数据资源，为提前预警高违约风险企业提供了一种全新的信用风险预警手段。后续，工银瑞信将持续跟踪前沿数字技术发展，充分发挥工商银行集团、科研院所、金融科技企业等生态圈合力，实现创新发展。

  4.夯实数字基建，提升运营水平

  工银瑞信始终坚持“安全生产运营第一”的原则，不断优化安全生产运营体系，提升生产运营水平：

  一是夯实基础设施底座，依托工商银行金融行业高等级灾备体系，构建了“两地三中心多机房”基础架构，极大提高了基础设施的可靠性。

  二是完善信息安全体系，参照行内信息安全标准建立了自身的安全基线和信息安全管控体系，持续推进信息安全项目落地，建立信息安全应急响应机制，全面提升安全防护能力。

  三是构建生产运营体系，建设统一运维监控平台，加强运维自动化工具和平台开发，不断提高自动化运维水平，核心信息系统主要业务时段可用率达到99.98%。

  四是推动信息技术应用创新研究。为推进金融业信息技术应用创新和自主可控，工信部和“一行两会”启动并推动金融信息技术应用创新工作，工银瑞信已进入试点机构名单。目前，工银瑞信已经完成相关改造规划方案的制定与评估，启动了自主可控服务器、终端设备、中间件、分布式数据库、操作系统等项目，后续将全力推进项目进展，提升自身的信息技术自主可控能力。

  5.优化数字基因，保障科技效能

  数字基因是实现数字化转型的重要保障和必要条件，重在建设敏捷协同的组织机制，培养、吸引适应自身数字化转型工作要求的复合型金融科技人才。数字化转型重点在于转意识、转模式、转组织，根本目的在于业务变革，各业务部门一把手是本领域数字化转型的主要责任人，科技部门则需要多措并举，帮助各业务板块顺利推进数字化转型。

  在战略落实方面，工银瑞信于2022年启动了战略解码工作，把战略规划自顶向下进行细致分解，落到实处，真正做到“重点任务清单化、定性任务定量化、部门主责和全局统一”。通过战略解码机制，数字化转型战略落实到各业务部门解码任务中，年度科技建设目标更加清晰明了，科技资源预估更加合理精准。

  在组织机制方面，公司信息科技部牵头推进柔性团队建设工作，来自公司21个部门及团队、子公司的49名同事与信息科技部员工一起，组建了投研、营销、风控、运营四大柔性团队，负责人由各业务部门具备科技背景的副总经理及以上人员担任。柔性团队牵头对应各平台的数字化建设，更加关注同业的业务发展动态，精准对接业务需求，根据项目建设优先级合理统筹安排所在条线科技资源，极大增强了公司数字化建设的全局性、整体性。

  在科技创新方面，工银瑞信设立了数字金融创新实验室，负责整合公司内外部前沿科技资源，集成各方优势，形成以工银瑞信为核心的联合创新体，致力于前沿金融工程理论及大数据、人工智能等新技术在金融资产管理领域的创新应用，支撑公司的数字化转型战略，提升公司在同业的科技影响力。

  在人才梯队建设方面，公司信息科技部体系化梳理了监管规范、业务制度、培训学习资料，形成了内容详实的业务指引与技术指引，细化构建了层次分明、循序渐进的复合型金融科技人才成长进阶路径，并以指引为基础组建了七大专业委员会，大力发展与培养数字化转型人才。

三、数字化转型在路上

  数字化转型并不能一蹴而就，既要保持久久为功的战略定力，又要根据业务发展形势做出科学应对。伴随着长期的稳健经营发展，工银瑞信进入了高质量发展的新阶段新时期。为满足公司战略布局的需要，2022年，工银瑞信多次邀请外部知名专家就当前数字经济的发展趋势和国家政策进行解读，并分析金融行业数字化转型的发展道路和创新思路;科技部门运用“三比三看三提高”的工作方法，针对数字化转型这一战略命题，联合各业务部门细致研判行业趋势，认清发展阶段，分析差距挑战，形成了新时期数字化转型整体规划。

  工银瑞信数字化转型总体目标为：围绕集团和公司高质量发展战略，聚焦“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，强化数字化领导力，以客户为中心，推动传统业务模式数字化重构，激发内生动力，逐步打造基金行业领先优势。到2023年底，基本建成“1+4”平台主体，数字化水平进入行业第一梯队，树立公司数字化转型品牌;到2025年底，完成内外部全业务领域数字化转型，逐步对外输出数字化能力，打造标杆生态场景，扩大品牌影响，确立国内资管行业数字化能力领先优势。后续，工银瑞信将重点建设四项核心能力：一是提升业务生态数字化经营能力，通过打造“1+4”平台，全面升级内部管理模式，实现生产效率跨越式提高，大幅提升业务经营非线性增长能力，全面实现数字化经营;二是提升数据资产智能应用能力，打造企业级数据资产管理体系，做实、做强、做活数据资产，将数字金融深度融入公司各类业务，全面提升公司数据治理和应用水平;三是提升技术创新驱动和保障能力，打造先进可控的金融科技基础设施，加快推进数据和技术中台建设，升级信息安全防控体系，加快建设行业领先的企业总控中心(ECC)，为数字化转型提供坚实支撑;四是提升数字基因敏捷响应能力，建设敏捷协同的组织机制，完善数字化治理体系，构建市场敏锐、人才复合、联动高效的组织架构，实现数字化人才稳步增长，充分激发队伍活力。

  数字经济时代，数字化转型已成为金融业高质量发展的必由之路。工银瑞信将把高质量发展的内涵贯穿于今后科技工作的各方面、各环节，以更加积极的态度、更加昂扬的斗志加快公司数字化转型规划的落地实施，持续提升业务生态数字化经营能力、数字资产智能应用能力、技术创新驱动和保障能力、数字基因敏捷影响能力，打造高质量发展新引擎。