工银金融租赁有限公司副总裁 陈畅

  党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。作为工商银行的综合化子公司，工银金融租赁有限公司(以下简称“工银金租”)在工商银行党委统一部署下，坚守国有金融企业使命担当，紧贴实体经济之需，聚焦“数字工行(D-ICBC)”建设，围绕建设世界一流金融租赁公司的愿景，不断深化战略性、系统性、前瞻性、创造性思维，紧抓数字经济本质特征，运用“数字+技术”全面赋能公司业务转型变革，稳步打造全局感知、在线协同、智能洞察、敏捷创新、全球触达的数字化经营体系，有力服务实体经济高质量发展。

一、金融租赁是数字经济的重要参与者

  随着现代数字技术与实体经济的持续融合，数字化转型全面驱动生产方式、生活方式和治理方式变革，对包括金融租赁在内的各行各业产生深刻影响。

  1.拥抱数字经济是各行各业的必然选择

  当前，大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能、量子技术等现代数字技术加速成熟并投入应用，在形成新一代信息产业的同时，不断与实体经济、传统产业和经济社会各领域深度融合，推动全球迈入数字经济时代。作为全球第二大经济体，我国的网民人数已达到10.3亿，电子商务和移动支付全面普及，“互联网+”理念深入人心，信息基础设施建设水平持续提高。中国网络空间研究院发布的《中国互联网发展报告2022》显示，2021年，我国数字经济规模达45.5万亿元，占GDP比重约40%。

  “十四五”规划明确提出，要充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业新业态新模式，打造经济发展新引擎。可以预见，数字经济将进一步成为推动我国经济发展的重要动力。数字自身将成为一个产业，同时将不断加强与交通、能源、制造、农业水利、教育、医疗等各类产业的对接，通过数字化赋能推动产业链转型。在“数字中国”建设的宏伟蓝图下，迎接数字时代、拥抱数字经济是各行各业的必然选择。

  2.现代金融租赁具有典型的数字化特征

  金融业作为运用信息技术最早、信息化覆盖业务最广、信息化水平最高的行业之一，也是数据要素最集中、数据量积累最大、数据价值最高的行业之一。数字技术与金融创新深度融合，数字金融、智慧金融等新理念不断涌现，金融行业进入数字化转型新阶段。

  作为多层次金融服务体系的重要组成部分，金融租赁行业在我国虽然起步较晚，但凭借融资与融物相结合的业务特点，天然具有为实体经济提供金融服务的资源禀赋。实体经济经营业态逐步向数字化、网络化方向发展，金融租赁须提供更加符合产业数字化发展趋势的金融产品，才能更好地为实体经济服务。数字经济的发展和监管要求的持续提高，使金融租赁企业愈加重视金融科技、数据治理等方面的建设，持续加大投入力度，逐步运用现代信息技术和数字技术提高企业在营销展业、风险防控、内控合规等方面的运行质效，提高数据赋能水平，增强企业竞争力。

二、数字化转型是金融租赁企业构建新发展格局的关键路径

  当前，世界正经历百年未有之大变局，全球经济面临严峻挑战。党的二十大部署了未来五年的战略任务和重大举措，我国宏观政策预计将保持连续性、稳定性，“双循环”新发展格局将加速形成，为数字经济蓬勃发展带来重要机遇。在此大环境下，以数字化转型实现企业管理模式、业务模式变革，是金融租赁企业构建新发展格局的关键路径。

  1.数字化转型是提升市场竞争力的关键

  在数字经济规模占比持续提高的背景下，各领域的数字化水平不断提高，智能制造、智慧交通、数字城市等新业态日趋成熟。顺利对接客户的数字化产业特性，通过数字能力为客户提供高效、优质的服务，是金融租赁企业作为金融服务提供方的重要竞争力所在。此外，在宏观经济下行压力加大、市场竞争加剧、金融租赁行业增速放缓的情况下，互联网、大数据等技术成为企业快速了解行业和获取客户的重要途径，通过推进数字化转型寻求业务模式创新，亦成为金融租赁企业提升差异化竞争能力的根本突破口。

  2.数字化转型是推动行业高质量发展的题中要义

  2022年初，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，从战略规划、业务经营管理、数据能力、科技能力等方面对包括金融租赁在内的银行业保险业提出数字化转型要求，并且明确进度目标是到2025年要“获得明显成效”。金融租赁企业结合行业特征和自身条件确立数字化转型战略，对接数字化产业，升级租赁业务模式，提升数字化风控能力，强化数字化运营能力，增加投入夯实金融科技和智能数据应用基础，符合当前的监管导向，对推动行业高质量发展具有较强的现实意义。

  3.数字化转型有助于提高风险防控能力

  当前，全球政治经济形势动荡，“黑天鹅”“灰犀牛”事件频发，金融风险积聚。如何快速识别潜在风险，以及在风险发生时如何快速采取行动减小损失，是金融租赁企业需认真研究的重点课题。金融租赁企业的资产主要包括实物资产和金融资产两大类。在实物资产管理方面，运用5G、物联网等先进技术，有助于摆脱传统资产管理的实地勘察限制，实现对“物”的远程实时监控，及时有效地监控实物风险。在金融资产管理方面，通过推进建立以信息、数据为核心决策依据的业务管理模式，及时全面汇集市场、行业、客户以及公司内部的各类数据，有助于及时研判、精确识别市场和客户风险，提高租赁企业的风险管控能力。

  4.数字化转型是管理提质增效的核心手段

  当前，金融租赁企业面临的内外部经营压力不断增加，市场经营展业领域趋同，竞争更加激烈。金融租赁行业高质量发展需求对企业回归本源，服务实体经济，支持制造业升级，提升管理精细化、规范化水平提出了更高要求。金融租赁企业必须通过数字化转型提高管理水平，满足日益增长的行业高质量发展要求;通过数字化转型来提高业务流转和业务处理的自动化水平，实现“机器换人”，提高各类数据处理和决策分析的科学性，实现降本增效，真正做到向管理要效益。

三、工银金租数字化转型的探索与思考

  作为我国金融租赁行业的排头兵，工银金租积极拥抱数字经济浪潮，着力推进企业数字化转型，在风险防控、深化产品专业化、提高决策支持能力等方面进行了大量探索。

  1.擘画数字化转型总体蓝图

  围绕工商银行“数字工行(D-ICBC)”发展战略和“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维总体布局，工银金租立足租赁业务特点和自身信息化、数字化现状，在建设世界一流金融租赁公司愿景下，制定了数字化转型总体方案。方案提出“一切业务在线、数据驱动业务”的数字化发展理念，确立了“全局感知、在线协同、智能洞察、敏捷创新、全球触达”的数字化目标，绘制了“四横一纵”的数字化转型总体蓝图(如图1所示)，以数字化手段推动构建新发展格局。

图1 工银金租“四横一纵”数字化转型总体蓝图

  为更加高效地推动数字化转型，工银金租配套制定了金融科技五年战略规划和数据治理总体规划，整体谋划数据治理和科技建设总体战略，强化顶层设计。两项规划制定了科技建设九大工程和实施路线图，提出了数据治理六大举措，旨在强化数字、技术双要素驱动，加速公司业务模式、管理模式创新变革，推动公司由信息化稳步走向数字化。

  2.探索租赁物风险智能监控

  金融租赁的典型特点是“融资+融物”，除传统信用风险管理外，对“物”的风险监控同样重要。工银金租在租赁物数字化监控方面深入开展实践，实现了对公司飞机资产、海事资产和部分设备资产的7×24小时远程监控，在较大程度上提升了对实物资产的风险监控能力，取得了较好效果。

  以飞机资产为例，截至2022年6月末，工银金租持有和管理飞机770余架，这些飞机分布于全球近40个国家和地区。飞机作为一种地理位置变化极快的动产，其状态随时会发生变化，对租赁公司的风险管理提出了很大挑战。工银金租运用物联网、大数据等技术，自主研发了全球飞机资产监控系统，通过汇集内外部数据，建立监测分析模型，实现了飞机资产“数字化”、监控方法“智能化”、管理过程“可视化”(如图2所示)。尤其是在新冠疫情期间，该系统的远程监控、远程租检能力有效替代了人员现场检查，推动公司飞机资产监控管理水平实现大幅提升。

图2 工银金租飞机资产数字化监控体系

  飞机资产监控系统建设是工银金租运用“数字+技术”手段，落实工商银行“主动防、智能控、全面管”风险管理理念，推进实物资产管理数字化转型的积极探索。工银金租将所取得的实践经验逐步复制到航运资产和其他设备资产监控领域，全方位增强了公司租赁物风险的管控能力。

  3.探索经营管理精细化变革

  在日益激烈的市场竞争环境中，通过信息化手段落实管理要求、提升管理水平、提高管理效率，是金融租赁企业的不二选择。工银金租依靠扎实的信息化基础，在数字化转型的大背景下，稳步推进业务管理与技术升级“煲汤式”融合，开拓思路深化业务专业化，探索管理精细化变革。

  在业务专业化方面，工银金租主营业务包括航空租赁、海事租赁、境内综合租赁三大板块，“三驾马车”既遵循金融租赁的本源特质，又存在行业、资产的较大差异。为更好地服务和推动业务发展升级，工银金租以Cplease核心租赁业务系统为基础平台，保留共性、衍化差异，先后建成Aplease航空租赁业务系统、Mplease海事租赁业务系统，逐步引入RPA、OCR、电子印章、发票验真等技术，初步形成了以“一平台三应用”为主体、若干外部技术共同辅助的核心系统技术生态，高效支撑三大业务线的专业化发展。

  在数字化管理分析方面，通过持续推进“全面线上化工程”，工银金租基本完成主营业务全流程、各类资产全生命周期线上化，实现内部数据全部进系统;同时，根据业务需要，分批引入集团统一授信、涉敏识别、特别控制名单、资产动态监控等外部数据，依托大数据平台实现各类内外部数据加工融合，为统一监管报送、管理会计、管理驾驶舱等数据智能应用提供数据支撑，不断以技术、数据双轮驱动公司经营决策向数字化、精细化转型升级。

  4.数字化转型的未来之路

  在数字经济大潮中，数字化转型是关乎企业长久生存与发展的“必修课”。目前，工银金租正处于从信息化走向数字化的初级阶段，现有成果主要是夯实业务底座和数据底座，同时探索建立数字化转型工作机制、培育数字化基因。对标国家战略、监管导向、集团要求，工银金租在转型的广度和深度上还大有可为。

  未来，工银金租将坚定数字化转型的战略方向，一方面深度融入工商银行“D-ICBC”体系，充分借助集团的各类数字、技术生态资源，对接公司应用场景，快速增强公司部分薄弱环节的管理能力;另一方面深入理解、及时把握数字经济各类形态的内在逻辑和运行机制，持续审视公司业务模式、管理机制与数字经济的匹配度，以数据和技术为关键生产要素，以组织机制改革为内生发展动能，不断推进业务模式、管理机制的数字化变革，打造与现代经济相适应的世界一流金融租赁公司，有力服务实体经济和数字经济，为“数字中国”建设贡献更大工行力量。

原标题：推进数字化转型，服务数字经济发展——工银金融租赁有限公司数字化转型探索与思考