近年来，第三方支付公司的互联网支付业务做得有声有色，支付牌照的发放更让第三方支付公司如虎添翼。而提到国内互联网支付业务的发展，就不能不提上海银联电子支付服务有限公司(C h i n a P a y)。ChinaPay 是国内最早从事互联网支付服务的独立第三方平台，成立于1999 年7 月。2002 年3 月，中国银联正式成立并入股ChinaPay，ChinaPay 成为中国银联控股子公司，依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，拥有面向全国的统一支付网关，从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B 账户支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付等银行卡网上支付及增值业务，通过整合国内各类银行、银联体系资源，为个人和企业商户提供优质的服务。2009 年，中国银联进行互联网业务整合，ChinaPay 成为中国银联旗下银联商务有限公司的全资控股子公司。作为银联旗下唯一的互联网业务运营主体，先后两次增资后，ChinaPay 注册资本已达10 817 万元人民币。

　　刚刚过去的2011 年对于C h i n a P a y 来说是不平凡的一年，C h i n a P a y 实现了跨越式发展，互联网业务交易总额较2010 年同期增长235%， 新增商户同比增长116%， 新增注册用户数同比增长465% ;并先后获得央行颁发的支付业务许可证、证监会的基金销售支付结算许可。2012 年1 ～ 5 月，C h i n a P a y 互联网业务交易总额已达到去年全年交易总额的70%，同比增长420%。商旅平台酒店预订业务、金融理财平台保险和贵金属业务、跨行资金拨付平台、商城新售车模式等一批公司重点建设项目也陆续上线运营，新一代核心支付系统、新版“银联通”平台等重大项目也在同步筹备中，在2012 年将实现上线运营。

　　据悉， 自2011 年下半年开展无卡支付业务以来，ChinaPay 市场拓展工作重点逐渐向无卡支付业务倾斜。面对竞争日益激烈的互联网支付市场，ChinaPay 将面临哪些机遇与挑战?未来又有哪些发展规划?针对上述问题，本刊记者采访了C h i n a P a y 总经理孙战平。

　　《中国信用卡》：在无卡支付业务领域，ChinaPay 进行了哪些积极的拓展?取得了怎样的成绩?

　　孙战平：针对公司原有存量商户，公司采取分重点分阶段的方式重新推介无卡支付业务;针对新签商户， 公司统一对外口径，优先推荐无卡支付业务， 要求新签商户上线网上支付业务的同时上线无卡支付业务。为提高无卡支付业务交易量， 自2011 年3 月起，ChinaPay 积极开展了针对各种重要商户的营销活动，2011 年3 ～ 5 月， 开展“ 东方购物联合营销活动”，活动期间的交易量环比增长近3 倍，超过东方购物ChinaPay 网关2010 年全年的交易量;2011 年4 ～ 5 月，开展“一号店联合营销活动”，实现支付交易金额环比增长20倍;2011 年9 ～ 11 月，开展“苏宁易购联合营销活动”，交易金额环比提升42%;2011 年11 月，开展商旅平台营销活动，首月即实现日均交易2000 笔、日均访问量5 万的目标。通过这些联合营销活动，ChinaPay 大大提升了无卡支付业务在商户端的交易量，建立了与各类商户信任、共赢的合作关系，同时提升了C h i n a P a y 无卡支付业务的知名度。

　　除了在商户端的推广和宣传外，ChinaPay 一直不遗余力地在企业内部培养员工对银联在线支付(UPOP)网关的使用习惯。2011 年四季度和2012 年初，ChinaPay 策划执行了全体员工U P O P 支付体验活动和针对整个银商体系的支付体验活动，并积极收集员工在各项体验中的建议和意见，为优化无卡支付业务提供了依据，有效增强了银商系统内全体员工对U P O P 网关的使用热情，进而有力地推动了UPOP 业务的拓展。

　　《中国信用卡》：据悉，2011年C h i n a P a y 互联网交易总额突破1500 亿元，新增商户和注册用户数也分别实现了跨越式发展，这些成绩的取得得益于ChinaPay 哪些方面的努力?

　　孙战平：第一，成功申请许可牌照。2011 年，政府监管部门陆续出台了多项办法和措施加强对第三方支付领域的管控，因此，2011 年也被称为第三方支付的政策年。通过不懈的努力，Ch i n a P a y 于2011 年获得央行颁发的支付业务许可证。此外，还正式获得证监会的基金支付许可，成为《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》出台后第一家获得基金支付许可的公司，为公司发展基金业务带来新的契机。以上两张牌照的获得为公司继续在第三方支付领域开拓市场奠定了坚实的基础，为公司全面发展提供了更广阔的空间。

　　第二， 深挖优势行业。C h i n a P a y 在航空、网游、通信、教育、网购以及集团客户资金归集等传统优势行业上积极探索，推陈出新，为行业客户提供综合支付解决方案，较好地满足了行业客户需求，最终实现航空行业交易量同比增长1018.21%，保险行业交易量同比增长881.78%，通信行业交易量同比增长421.61%。

　　第三，试推广基金业务新产品。为完善ChinaPay“银联通”基金业务产品线，增加新的利润点和业务模式，公司在与合作基金公司进行多次调研和沟通后，于2011 年下半年推出B2B 基金业务模式并进行推广，在银商系兄弟公司的大力支持下，该业务模式取得了快速发展，成为提升基金业务交易量的“新式武器”，B2B 基金交易量短期内取得了重大突破。

　　第四，完善境外业务。公司通过直接拓展和渠道类销售两种方式，实现了境外业务交易量迅速增长，交易规模大幅提升，2011 年全年较2010 年增长750.19%，同时与国际一些知名合作伙伴建立了良好的合作关系。

　　第五，建立全员绩效考核管理机制。2011 年，公司出台了《绩效考核管理办法(季度)》，建立了全员绩效考核管理机制，考核结果作为绩效奖金发放、晋升、降职、竞聘、聘用、调岗、轮岗、培训等的主要参考依据。此外，在前、中、后台分别设置不同的基本工资与绩效工资的配比，并将员工的收入与公司、部门、个人业绩充分挂钩，实行权、责、利对等的全员绩效考核管理机制。该项工作在较大程度上打破了少数员工的“大锅饭”、“铁饭碗”思维，调动了员工的工作积极性，建立了有效的激励机制。

　　第六，推进风险管理体系建设。根据业务发展实际，公司内部不断加强风险管理体系建设，从风险管理、交易监控及法律合规三条业务条线进行管理职能划分，并根据风险岗位的专业性及不同工作重心，按事前、事中及事后对同类型的工作岗位进行职能细分，强化风险管控部门的专业性、独立性和重要性。

　　《中国信用卡》：目前，互联网支付领域的竞争日益加剧，C h i n a P a y 将面临哪些机遇与挑战?

　　孙战平：国家要求非金融支付企业要持照经营，2011 年共有101 家企业获得非金融机构支付业务许可，一些第三方支付企业被淘汰，行业发展大环境进一步得到净化，这有利于行业有序发展;大众对网上支付行业的认知将更加透彻，对行业产品的信赖度也将更高，互联网支付大有作为。此外，国家主管部门和各地方政府将给予互联网支付行业更多优惠和扶持政策，这些都为第三方支付企业带来发展机遇。

　　同时，第三方支付企业也面临诸多挑战。2012 年，行业竞争更加激烈，一些家电和通信等重要行业的领头羊已进入支付市场，自建支付平台，网上支付市场呈现出各路群雄逐鹿的局面。再者，第三方支付市场产品不断创新，增值服务快速更新，第三方支付公司需要投入大量人力和物力资源，以满足业务发展的需要。此外，网上支付业务与银行端利益纷争频发，如何妥善处理好与银行的关系、做好竞合的平衡是第三方支付公司的重要课题之一。

　　《中国信用卡》：随着第三方支付行业进入监管时代，您如何看待网上支付及无卡支付未来的发展趋势?

　　孙战平：中国网上支付业务交易规模从2006 年至今已连续6 年保持强势增长势头，年均增幅超过100%。2011 年，中国网上支付业务交易规模达22 038亿元，增幅达118.1%(据艾瑞咨询数据)。监管部门对第三方支付行业十分重视，多项监管法规陆续颁布，第三方支付行业已全面进入监管时代，行业发展渐入良性轨道，因此估计像以往年度的行业爆发式增长将成为历史，行业增长速度将逐渐放缓。但是，网上支付的习惯已逐渐被更多的商户和用户所接受，行业发展仍将蓬勃向上，行业创新依旧瞬息万变。

　　近两年来，网银支付仍然是大众普遍使用的网上支付方式，但无卡支付业务以其更加快捷、简单、灵活的特点而迅速发展，吸引了越来越多的用户。如果无卡支付业务的安全性更高， 技术保障更加完善，实现功能更加全面，势必成为未来互联网支付领域发展的主要方向。同时，支付领域也将呈现出由单纯的价格战向以价格战为基础、以客户综合价值为导向而转变的趋势，支付企业将采取以支付业务为基础、增值业务服务为主导的产品和服务策略。

　　《中国信用卡》：ChinaPay具有海外业务的先发优势，未来将对海外市场进行哪些探索?

　　孙战平：ChinaPay 自2008年底开始建设海外业务平台，经过3 年多的发展，该项业务已初见成效。同时，ChinaPay依据现有的外管政策以及相关指导文件，结合公司自身策略严格审核入网商户，并通过有效的技术手段严把风险控制关，通过与银行的合作实现跨境结算，基本形成事前知晓、事中可控、事后可查的风控体系。在业务拓展层面积极了解境外商户的业务需求，不断通过产品创新满足商户需求以及监管需要，在合规性上积极配合上级主管部门的要求，以期该业务能健康有序发展。随着未来政策的逐步清晰，ChinaPay 将进一步拓展海外市场，在合规经营的前提下接入更多的海外商户，在教育留学、奢侈品消费、国际医疗、旅游酒店等行业多点开花，与更多国际知名企业和支付机构合作, 更好地为持卡人服务，满足持卡人多样化的支付需求。

　　《中国信用卡》：未来，C h i n a P a y 有哪些发展目标和规划，将从哪些方面重点拓展市场?

　　孙战平：2011 年初，公司制定了详细的《三年发展规划2011 ～ 2013》，确立了2011 ～2013 年的总目标，C h i n a P a y将依托银联体系的规模优势、品牌优势及丰富的银行股东资源，在市场化拓展的基础上借助银行与各地银联、银商的资源开拓业务， 力争成为国际、行业、市场最具价值和影响力的领先且独立的第三方支付公司，确立银联网上支付的主导品牌地位，抢占网上支付市场竞争的制高点。在商业行为上依托社会化资源开拓行业应用并开展交叉营销，以民生工程和电子政务为切入点做大做强互联网业务。

　　今年C h i n a P a y 将从以下几个方面入手，争取实现重大突破。一是大力拓展跨境支付市场。境外业务是目前同业普遍看好的蓝海市场， 支付宝、财付通已经宣布进军海外市场，相比其他第三方支付公司，Ch i n a P a y 较早涉入境外业务，具有先发优势，去年ChinaPay境外业务团队得到了扩充，今年将重点拓展境外航空公司、境外知名综合性网购平台等商户。二是行业细分，深挖潜力。在做强传统优势行业的基础上，积极开拓潜力行业，实现业务新突破，对航空、教育、通信、保险、彩票、资金归集等行业集中力量，重点突破，提高行业影响力。三是加强与多银行渠道的合作。多银行合作可以实现C h i n a P a y 与银行互为渠道和客户，相互提供产品和服务，使公司业务可以更直接地面向持卡人，共同提升银企双方在各自领域的品牌影响力、用户规模效应以及市场份额。2012 年，C h i n a P a y 将重点推进多银行合作项目，通过整合基金、保险、教育考试、公用事业缴费、电信、慈善公益等行业资源，捆绑互联网跨行转账、信用卡还款等各项增值服务， 为各银行提供定制支付、定制结算的银行卡增值服务。四是继续做大做实基金业务。目前国内的基金销售渠道仍以银行代销为主，银行代销渠道占比为58.07%，券商代销占比为7.36%，基金公司直销占比为34.58%，其中网上直销仅占基金公司直销规模的5% ～ 6%，在所有渠道总销量的占比不足2%，发展潜力巨大。ChinaPay将利用在行业内的品牌、经验和客户优势，积极拓展新的发卡银行，以促进电子支付交易量及手续费收入为切入点，尽早完成“银联通”基金业务在全国性商业银行的覆盖，以建设新版“银联通”平台为契机，进一步提升客户体验，为投资者和基金公司开展电子化交易搭建更加安全、便捷的支付服务平台。