光大证券股份有限公司技术部 陈挺 王栓应

　　随着3G技术应用的日益普及、深化，以及智能终端普及率大幅提高，移动互联网技术也深入应用到人们生活、工作、娱乐等的各个方面。近年来，在证券金融服务领域，移动互联网技术变革在带来证券用户体验大幅提升的同时，也促进了转型过程中的证券公司客户服务、产品营销、流程管理等方面的创新发展。本文结合最新的移动互联网技术特色，分析了新的移动互联网技术在证券业的应用，同时还对未来如何基于3G技术创新金融服务模式进行了探索。

　　一、移动互联网技术在证券业的应用现状

　　CNNIC发布的第31次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2012年12月底，我国网民规模达5.64亿，互联网普及率为42.1%;2012年我国手机网民数量为4.2亿，年增长率达18.1%，远超网民整体增幅。手机网络各项指标增长速度全面超越传统网络。经过近几年的快速发展，我国3G技术在客户数量和应用规模方面都已走在世界前列，2012年移动增值业务市场呈现井喷式发展。越来越多的金融机构开始探索基于3G技术提供更丰富、更多样化和个性化的移动金融业务，满足日渐增多的新市场需求。具体看来，移动互联网大规模的应用给投资者的投资理财方式带来革命性变化，移动证券业务已开始迅猛发展。2000年，证券业场内交易和场外交易(大部分是电话委托)量约占50%，网络交易很少，大概1%～2%;2010年，网上交易量行业平均占比达80%，很多证券公司占比超过90%。2011年底，部分证券公司的移动互联网交易量占比达10%;2012年一季度，证券业移动互联网交易委托占比约10%～20%，呈现快速增长趋势。伴随着移动互联网终端的大范围普及，越来越多的投资者使用移动互联网终端在股市冲杀。

　　现阶段看来，证券业移动互联网业务还是以短信服务为主，大部分证券机构关注点大多集中在信息发送速度和成功率上，而忽视了移动终端作为平台的交互功能。如何利用移动互联网技术创新、丰富和完善证券金融服务，已成为证券公司能否成功转型的关键之一。

　　二、移动互联网技术在证券业的应用模式分析

　　1.移动金融服务

　　随着移动互联网技术的不断完善以及应用的不断深入，从2012年下半年开始，移动金融服务迎来了新的发展。移动智能营销系统在国内大型银行的信用卡销售和消费信贷中得到了成功应用。以汽车消费信贷业务为例，从产品展示、业务信息完整录入、征信调查、业务预审核到合同签订、催款等系列流程，都可以通过移动终端与后台系统数据传送审核返回实时完成，最大程度提高了业务处理效率，满足了移动办公的需求，尤其在客户体验、数据安全、快速实现部署、多终端适配方面为用户解除后顾之忧。据不完全统计，截至2012年底，已经有20多家证券机构推出独立的移动金融客户端，用iPad等平板电脑炒股已不再新鲜，移动金融服务日渐普及。

　　2.无线交易及互动式金融服务

　　相比其他行业，证券业的移动金融服务在客户互动方面有更多、更高的需求。在行业转型时期，走渠道建设多样化的道路已成为证券业共识。为此，只有充分利用智能移动终端日趋强大的功能，无线互动式业务才能实现多渠道服务，提升行业服务品质。目前，已有这方面的尝试，如某证券公司的短信服务厅，通过客户上行短信和自动应答的形式，依托短信的便捷性，可提供产品定制、预约开户、交易软件下载、信息咨询等主要业务的便捷引导。从用户界面及功能上看，这些模式的优势并不明显，但在后台服务体系支持下，无线交易的便捷性成为这些服务最贴近客户的推广优势，产品品牌也同时得到提升。传统的提供无线通道式服务已开始转变为注入品牌理念的多业务展示、互动的移动金融服务。

　　三、移动互联网技术应用难点及解决建议

　　移动互联网技术的不断完善和发展，使得证券公司的金融服务更丰富，更个性化，互动性、即时性更强，让以客户为中心的金融服务能真正、高效地得以实现。证券公司如能将即时通信技术、移动互联网及安全技术等与金融业务有机结合，则能够在未来金融服务方面占据市场先机。

　　1.借助3G技术，移动证券服务变被动为主动

　　3G技术的广泛应用，为移动证券服务模式的创新实现提供了更多选择。目前，很多互联网业务已经转移到移动互联网上了，并取得较好的市场效果。如何利用移动互联网技术打造有市场竞争力的移动证券服务，将是证券公司成功转型的关键所在。

　　移动互联网技术的发展使得证券金融服务模式从被动变为主动，证券公司开始主动为客户提供各种移动服务。如利用WAP PUSH短信为客户提供消息提醒，同时附带一个URL地址(不占短信内容)，客户可在移动终端上通过这个URL地址访问位于移动服务器上的WAP站点，浏览更详细的资讯内容或进行表单交互。这种模式是很典型的无线增值和互联网的功能互补，既利用短信的实效性和到达率来保障信息的及时准确，又利用互联网技术丰富的表现形式给客户提供更友好的信息展示，同时也避免了诸如彩信等其他渠道的高成本。

　　2.借助移动终端技术，真正实现移动证券服务

　　未来，方便快捷的移动金融服务将成为3G业务的主流。越来越多的证券公司开始借助移动终端技术，推出移动证券服务。随着移动终端性能的提升，绝大部分终端浏览器开始支持HTML5等新标准，证券移动应用也开始从WAP建站转向3G建站。与传统互联网的发展相同，带宽、终端和行业标准等方面的进步推动着移动终端应用模式的变革，手机和移动电脑一样可以实现富互联网应用程序(Rich InternetApplications，RIA)应用以及企业资讯和产品的发布，甚至一些终端应用也可以放在证券公司客户的“口袋”里。

　　3.利用移动互联网技术提升证券金融服务品质

　　移动互联网技术在传输速度及保密技术等方面的发展，使得一些新的金融服务方式应运而生，如短域名服务、二维码等。这些都可以应用到证券机构客户服务中。例如某证券公司为潜在客户发送包含客户信息二维码的营销彩信，客户凭该二维码到营业部开户可享受免手续费的优惠;又如最近有的证券公司提出信息化会场解决方案，在投资者教育或内部会议时，与会者通过事前发送的二维码进行会议签到和身份确认，在会议过程中通过事前部署好的蓝牙路由器将会议资料主动推送到在场所有人的移动设备上等，通过这些移动互联网技术的应用提升证券服务品质。移动增值业务与证券金融服务的有机结合，已逐渐成为证券金融服务的主要发展方向之一。

　　四、证券金融服务的未来发展模式

　　1. 提供全天候的证券金融服务

　　当前，只有提供全天候、高品质、个性化的金融服务的证券公司才能保持行业的领先地位。这要求证券公司实现两个方面的融合。一是终端层次的融合，如终端将通信应用、Web应用整合在一个应用中(如统一通信)，并可以通过下载插件来实现对新业务的支持;二是业务平台融合，通过终端适配、编码转换等技术，为移动通信、固话用户提供统一的业务体验、统一的身份认证、统一的支付账号。当然，要想做到业务方面的融合，内容的统一组织、业务使用中认证鉴权的统一、业务管理的融合都是必要的。

　　具体来说不管是传统的交互式短信应答技术，还是新出现的手机定位服务，都要结合业务需求合理使用，才能体现出创新的价值。证券金融服务的实现过程中，信息的生产和传递是其主要的服务增值手段。信息内容的质量、丰富程度和传递的速度、到达率直接影响企业整体的服务水平。在这样的背景下，证券公司在自身已有资源的基础上，走无线与在线结合的方式，再依托原有的网站、呼叫中心、各种客户终端、IM等，全面提升客户服务，成本较小，见效快。

　　2.证券公司信息服务将从局部客户信息服务转为公共媒体

　　简单的创新只能带来体验和功能的提升，若要实现整个服务体系质的飞跃，需要结合金融服务行业自身的发展趋势，从深层次思考业务本质，跳开传统思路。当下最热的互联网应用是社区、微博等互动型应用，例如微信、iMessages等新的移动终端IM软件的普及，一方面冲击传统电信运营商的无线增值业务，另一方面为企业未来客户服务渠道建设铺路。尤其是证券机构，其客户群体很大一部分与上述互联网应用的用户重叠，在不久的将来， 随着互联网应用在证券业的普及， 证券公司的服务渠道将不仅仅是联系企业与客户的纽带，更有望转变为一个由企业提供内容的公共媒体。

　　3.借助移动通信技术进一步提高证券公司管理效率

　　移动通信技术重要的特点之一是其能够实现无线IP技术，大大加快数据包的传送速度，从而让VoIP和统一通信成为可能。对于一个大企业员工来说，平均每天通过7 种不同终端或应用收到的信息超过5 0 条， 一件事情或信息要告知有关人员，一般要通过多种手段如语音、电子邮件、即时消息、多媒体会议和其他通信形式等， 工作量大，工作效率低。

　　利用移动互联网技术打造统一管理平台把各类通信终端进行统一管理统一认证，可解决托管通信中存在的问题，打破语音、电子邮件、即时消息、多媒体会议和其他通信之间的壁垒， 进而大幅度提升企业通信效率。随着VoIP和统一通信的发展，各种联络工具和方式可整合到一个简单的环境中， 在手机、电脑和其他终端设备之间仅使用一个身份认证即可实现互联互通。

　　当前，证券公司或客户已开始使用各类通信终端实现交易、获取服务信息、实时互动等。未来，证券业务和服务的种类将更加丰富，证券企业统一服务系统将成为证券业提高工作效率和服务水平的重要平台。传统的证券公司的经营格局将会改变，证券电子商务竞争将更趋激烈。

　　目前，2G时代的通道式证券金融服务还是主流， 新的3G金融无线增值服务还没有形成规模、品牌效应，还没有在证券金融服务领域得到充分应用。未来的无线金融服务， 将向互动式、统一品牌管理模式、即时性及个性化、主动服务等方面发展。此外， 随着移动终端技术的深入发展，3G网络建设及技术的完善，WAP接入的手机网站模式将逐渐减少，而移动互联网接入的网站金融服务模式将成为主流。