本刊记者 李庆莉

　　在近日召开的中国消费者协会新闻发布会上，“余额宝监管空白”被列入中消协十大消费事件。之所以公开表态指出余额宝存监管空白，中消协官方认为，互联网金融迅速升温，对传统金融模式产生的影响越来越大。在这股热潮中，“消费者的个人隐私保护、资金安全、风险控制等还有很多监管空白。”两会前夕，互联网金融监管也成为代表们热议的话题。全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹表示，由于监管主体、相关法律法规的缺失，造成部分互联网金融企业随意跨越经营“边界”，超出自身风险管控能力快速生长，容易滋生新的金融风险。同时，由于虚拟的互联网金融交易不受时间和地域的限制，且交易对象不明确、交易过程透明度低，导致互联网金融风险的传播速度更快、波及范围更大，极易引发系统性风险。加强互联网金融监管，稳定金融市场秩序已迫在眉睫。

　　自2013 年以来，伴随着互联网金融的迅速崛起，其间蕴藏的风险隐患也逐渐累积。一是监管主体缺位。以目前最为火爆的互联网金融产品“余额宝”为例，其脱胎于央行监管的第三方支付平台支付宝，借道证监会监管的货币基金，所募集资金主要投向银监会监管的银行间协议存款等领域，多头监管造成监管主体缺失和监管模式不明晰，监管执行中遇到很多问题。二是互联网金融监管法律法规不健全。现行的法律法规没有对互联网金融企业的属性进行明确界定，对互联网金融尤其是网络借贷的相关管理制度缺失，造成部分互联网金融业务徘徊于政策和法律的边界，个别互联网企业以金融创新为名违规经营，不断碰触“非法集资”等法律底线。三是消费者权益保护和互联网金融业务安全性有待加强。消费者通过第三方支付平台进行支付时只需输入账户、密码以及绑定手机收到的动态校验码，客户真实身份难以有效辨别，交易安全性难以保障。同时，第三方支付、网络借贷平台等作为交易中介，割裂了交易双方的直接联系，使得交易内容更加隐蔽，成为洗钱等非法活动的中转平台。要推动互联网金融的发展，必须提高监管水平，建立现代化监管体系。闫冰竹在其《关于加强互联网金融监管的提案》中，对互联网金融监管提出三点建议。一是明确监管主体，完善监管体系。理顺各类互联网金融模式的业务范围，并在此基础上明确监管主体、监管对象和监管范围;针对互联网交易特点，通过加强信息技术非现场监管建立有效的风险监测、预警和应急处理机制;针对跨国互联网金融活动，加强与其他国家的监管合作与协调。二是从法律法规层面加大对互联网金融的立法力度。明确互联网金融交易主体的责权利、行业准入门槛、交易行为规范;完善对互联网金融犯罪责任追究的法律规范;制定互联网金融公平交易规则以及安全法规。三是加快信用体系建设，加强互联网金融监测及消费者权益保护。

　　今年以来，央行、银监会、证监会等监管部门均透出风声， 互联网金融监管的相关规则制定正在积极推进中。从野蛮生长到规范发展，2014 年将是互联网金融的规范年。FCC