本刊记者 胡敏
资金规模已达到2500 亿元的余额宝所引发的催化效应,以及由嘀嘀打车所引发的微信支付热潮,让移动支付在2013 年底、2014 年初着实火了一把。据人民银行披露的2013 年第三季度移动支付统计数据显示,第三季度,移动支付业务共完成4.98 亿笔,金额2.90 万亿元,同比分别增长300.97% 和490.20%。这意味着移动支付在经历了前两年的概念炒作和试水之后,已进入实质性发展和快速增长期。在这场移动支付热潮中,银行系已经进入积极备战状态。
远程支付进入爆发式增长
无论是阿里巴巴的余额宝、腾讯的微信支付、财付通的QQ 转账,还是“拉卡拉”的手机刷卡器,都是互联网支付从PC 到手机、PAD等移动终端上的延伸,即移动远程支付,而非近场支付。移动近场支付是消费者在购买商品或服务时,通过手机即时向商家进行支付,支付的处理在现场进行,不需要使用移动网络,而是使用红外、蓝牙、手机射频(NFC)等方式,实现与自动售货机以及POS 的本地通信。相比于近场支付,移动远程支付由于技术成熟且不需要改造终端,产业链和软硬件的配套完善,以及智能手机的普及,因此短期内即可产生联动效应,获取先发优势,比近场支付具有更高接受度和适用性。尤其是,随着4G 牌照的下发,基于4G 网络的移动支付应用变得更加方便快捷。可以想见的是,基于移动远程支付的创新应用必将更加丰富。相比于阿里巴巴、腾讯、百度等互联网巨头在移动支付领域的风光无两,银行系虽然稍显被动,但目前各大银行已经纷纷开通了手机银行,积极应对移动支付热潮。
近场支付尚需应用突破
相对于移动远程支付应用的火爆,移动近场支付正处于基础设施投资和尝试性推广应用的阶段。从技术角度来看,由于近场支付产业链涉及银行、银联、电信运营商、手机厂商、芯片商、商户等众多行业,各参与方之间的技术衔接、利益平衡,以及基础设施和软硬件的完善等问题尚未完全解决,因此进场支付的推广和普及在短时
间内尚难以完成。
面临移动支付市场的巨大诱惑,2013 年, 近场支付参与各方包括银行、银联、电信运营商、手机厂商、芯片商、商户等已经积极行动起来,如招商银行先后与HTC合作推出了“手机钱包”,并与中国联通合作推出了“联通招商银行联名手机钱包”;浦发银行与中国移动先后合作推出了多款手机支付产品,包括符合人民银行PBOC2.0标准的中国移动浦发银行借贷合一联名卡、NFC 手机支付产品、银联NFC 手机支付产品等;中国移动投入近百亿元推动NFC 产业链的发展,其中11 亿元用于推动NFC终端的普及、近60 亿元用于推动NFC-SWP 模式SIM 卡的普及。
随着近场支付基础设施的逐步建设以及配套设备的完善,银行系正在近场支付市场积蓄力量寻求突破,但市场的突破性发展尚需创新性应用和创新商业模式的引领。FCC
|