阳光保险集团股份有限公司技术总监 石运福

  数字化已经成为当今世界的趋势，无论是传统行业还是新兴行业，都在加快数字化转型的进程。保险行业也不例外，数字化技术的迅猛发展已经深刻地改变了保险行业的运营模式和服务方式。随着科学技术的发展，保险公司不断深入推进数字化转型，以构建更加高效、精准的数据处理能力，更好地服务客户，提高运营效率， 降低成本和风险，从而更好地满足市场需求。从早期的互联网兴起，到大数据、云计算和移动网络的发展，再到如今ChatGPT 的出现引发对人工智能技术现象级应用和讨论，为金融业数字化转型发展提供了无限的可能。

  阳光保险集团股份有限公司(以下简称“阳光保险”) 正加速推进数字化转型，逐步从传统互联网技术到大数据、云计算的科技赋能，最终实现智能化科技引领的重要转变，将“让阳光成为智能企业，以科技让人们感受阳光”作为科技发展愿景，从寿险全智能化、产险全智能化、集团全智能化和外部协同创新四个维度进行突破，聚焦新战略，打造“新阳光”，推动实现科技阳光、价值阳光和知心阳光的“三个阳光”新战略。

一、阳光保险科技发展历程

  阳光保险的科技发展历程(如图1 所示)可以分为三个阶段：第一阶段——构建了公司自主研发能力，并自主研发了阳光新一代核心系统;第二阶段——向着移动化、数据化方向发展，全面实现科技赋能业务的重要目标;第三阶段——实现科技引领，全面实现公司智能化突破，将阳光保险打造成智能企业。目前，阳光保险正处于第三阶段。

图1 阳光保险科技发展历程

  阳光保险的科技发展始于2015 年。随着互联网的快速发展，阳光保险开始深入探索科技发展之路，通过自主研发产寿新一代核心系统、部署同城数据中心、实现规则配置化等打造了阳光科技1.0，为自身的科技发展奠定了基础。随着科技的进步，保险业迎来跨越式发展，但传统保险模式下的用户体验及业务经营仍存在诸多问题，阻碍了保险业的进一步发展，而科技成为破除保险业长期“发展痛点”的最有效手段。随着大数据、云计算等技术的日渐成熟，保险业掀起了数字化转型的浪潮。

  2019 年，阳光保险开始加快数字化转型的进程，规划并启动了“阳光云”项目，全面推动公司数字化转型发展。“阳光云”是阳光保险完全自主建设的云计算平台，采用容器化、大数据、内容管理、全链路监控等先进技术，可为公司各科技项目提供云计算服务，也可为大数据、AI 和机器人等前沿创新类项目提供基础的技术支持和云计算能力，全面支持公司科技赋能的战略规划。“阳光云”的建设实现了阳光保险“自主搭建云服务底座平台，提升公司智能运营能力、安全稳定能力、敏捷交付能力和低成本发展科技的能力，提高全集团整体自动化、数字化和智能化水平”的核心目标。

  2023 年，阳光保险全面开启科技3.0 时代。未来三年，阳光保险将聚焦人工智能技术，构建全新的罗布泊模式，实现销售、管理和服务三大机器人的科技突破， 打造差异化、个性化和定制化的产品和服务，助力公司业务全面提质增效，实现业务与科技的高度融合，构建“保险+ 科技”业务发展生态。

二、阳光保险数字化转型主要成效

  自全面启动数字化转型工作以来，阳光保险立足数字化客户洞察、数字化营销、数字化产品创新、数字化风控和数字化运营五大核心能力，引领业务经营管理数字化转型并取得了积极成效。

  在数字化客户洞察方面，阳光保险基于对客户数据的整合打通和价值挖掘，开展了客户洞察标签体系、客户数据平台的建设，并依托集团一体化客户标签系统、寿险天枢等客户数据平台，重点在客群细分、客户服务、家庭客户经营等方面构建数字化客户洞察能力。目前，客户洞察标签体系累计为寿险的灵犀客户服务、天眼风控、天剑理赔反欺诈、健康大数据、高价值客户筛选以及产险的电销续保看板等十余个应用场景提供标签数据服务，累计调用量超千万次。

  在数字化营销方面，阳光保险主要在个险、网电、团险、银保、互联网等业务领域加强数据洞察、内容营销、产品推荐等核心能力建设，有效获取销售线索，提升成交贡献度。例如，在个险营销方面，基于数据洞察生成的保障方案可为大个险和银保渠道个性化输出中高净值客户画像及名单，同时为线上销售辅助机器人提供产品运营智能问答服务，月均服务超过15 万次。

  在数字化产品创新方面，在个险、非车险、车险等业务领域，阳光保险通过对接外部人员健康及标的风险体系等数据进行精准定价和产品创新。例如，持续深化健康、医疗等数据对外合作及产品创新，优化重疾和医费模型，建立智能风险量化实验室，持续研发创新型人身保险产品，提升产品精准定价能力;在非车险产品研发平台及产品供给等方面取得进展，产品开发效率提升5 倍;同时，搭建车联网平台，为车险定价模型建设打下基础。

  在数字化风控方面，通过天网、天眼、天剑、智控宝等系列风控模型及规则的建设，在产寿核保风控、理赔风控、操作行为风控等大数据风控能力方面取得实质性进步，如风控模型及规则在寿险天剑理赔模型预测和产险智控宝中均发挥了巨大的作用。

  在数字化运营方面，阳光保险以客户需求为导向， 重点通过客户运营流程线上化、运营管理可视化、客户服务智能化等建设，支持流程断点打通、客户体验改善，不断提升客户运营服务的线上化和智能化水平，提高业务运营效率和客户满意度。

  另外，在数字化基础能力构建方面，阳光保险建设了阳光云PaaS 平台和智能中台。阳光云PaaS 平台提供容器云管理、大数据研发、异构数据采集等平台服务， 提升基础资源交付能力和敏捷研发能力;智能中台可持续加强语音、语义、图像识别功能建设，为销售、投保、回访、理赔、办公等系统提供智能应用服务。

三、阳光保险的未来科技构想

  伴随着移动互联网、大数据、人工智能等信息技术的快速发展和普遍应用，数字化转型为保险业带来更多的机遇和挑战。阳光保险将结合“十四五”规划，不断创新和进取，以实现数字化转型和智能化升级的有机结合。在科技发展过程中，阳光保险将牢牢把握如下三个基本原则，推动数字化转型向纵深发展。

  一是坚持以客户为中心的发展理念。数字化转型的终极目标是构建“保险+ 科技”业务发展生态，全面实现产品和服务提质增效，最终增强客户黏性，提升客户满意度。阳光保险将依托数字化转型狠抓客户旅程这条主线，不断提升客户体验。

  二是以创新驱动业务模式转型。数字化转型本质上要实现业务模式转型，是科技创新驱动的变革工作。业务模式的转型可实现数字化技术和业务的完美融合，最终推动公司实现重大变革，从而建立面向未来的核心竞争优势。

  三是从智能化方向寻求突破。智能化技术应用是数字化转型的重点突破方向，以大数据和人工智能为代表的智能化技术在打破业务价值链发展瓶颈方面的作用最为突出，能够助力公司实现产品和服务的差异化、个性化和定制化，全面提升业务质效。

  未来，阳光保险将强力推进阳光GPT 战略工程建设， 构建以阳光正言大模型平台为基础的新一代智慧软件系统，通过罗布泊机制打造三大机器人产品，优选外部领先的大模型技术，打造专有的保险业务大模型能力，在全面赋能员工办公的基础上，提升三大机器人的智能引擎能力，加速扩展客户服务、智能理赔、销售支持等核心业务场景，推动组织架构和流程变革，实现业务与科技的高度融合，构建“保险+ 科技”业务发展生态。