2023年以来，消费活力旺盛，市场销售规模增长，折射出消费信心的持续恢复，印证了消费潜力的不断释放，孕育着国民经济固本培元、恢复向好的新动能。

  作为消费和供给间的纽带，消费金融对促进消费升级发挥着重要作用。2023年，光大银行信用卡中心(以下简称“光大信用卡”)认真学习、深入实践中央“扩内需、促消费”的相关政策文件及会议精神，聚焦客户生活，多措并举，构建场景服务生态，积极践行普惠金融，大力促进新型消费，持续优化客户体验，打造了“约惠星期五”“光大去嗨节”以及光大银联阳光318旅游卡等一系列深受客户喜爱的市场活动和信用卡产品，释放消费潜力，提升消费热度，助力消费复苏。

立足高频刚需，构建场景服务生态

  构建场景服务生态，不仅是实现信用卡业务转型发展的关键所在，也是满足居民多元消费需求、有效降低支出成本的有力举措。光大信用卡聚焦吃、穿、用等日常高频刚需场景，不断加强场景体系建设，加大品牌活动开发及推广力度，助力释放内需潜力。

  在广度上延伸金融服务半径。光大信用卡与美团、猫眼、携程等平台合作，在“阳光惠生活”App上新相关服务，激励客户与场景产生高频交互。对于广大客户而言，日常使用率较高的外卖、观影、住宿场景的嵌入，使得“阳光惠生活”App变成了一个集成式、一体化的金融类App，客户无需在几个App之间切换，便捷度大为提高。对于光大信用卡而言，跨场景融合有助于获客和活客，加快推进精细化高质量发展步伐。在此基础上，光大信用卡不断完善客户画像，丰富有针对性的产品和服务内容，形成不断完善、持续扩展的良性发展生态。比如，进入秋季，光大信用卡与火锅、奶茶等品牌美食商户合作，启动“金秋进补好时节”促销活动，配置周五五折优惠权益，迎合年轻人“美食+养生+社交”消费潮流，在社交平台上刷了一波流量。“双十一”过后，针对年轻人“接下来该吃土了”的吐槽，适时更新“阳光惠生活”App“约饭”和“约玩”板块，拉开“天天约惠”的帷幕，温暖覆盖多重场景，为年轻客群打造优雅越冬方案。

  在深度上提升民生活动质效。集中自身优势，锚定品牌民生活动提供特色化权益服务，是发卡银行在拐点期的共同选择。为了持续给消费者带来优惠，光大信用卡深耕自有品牌活动“约惠星期五”，已形成“约饭”“约购”“约车”“约玩”等四大活动子品牌，为客户的日常生活赋能。比如在“约车”服务中，客户可以从中石油、中石化、特来电、星星、新电途中随心选择进行加油或者充电，同时可享受支付宝洗车、停车、代驾、租车等用车周边服务。截至2023年11月底，“约惠星期五”活动累计参与人次达849.66万，其中新客户参与人次达70.47万，“周五开红包”“天天开红包”活动累计参与人次超2500万。

坚守为民初心，积极践行普惠金融

  2023年以来，光大信用卡积极响应落实国家“减费让利”相关政策，加大普惠金融力度，结合居民日常生活打造持续不断的“约惠星期五”和“光大去嗨节”促消费活动，围绕乡村振兴战略打通农村金融服务“最后一公里”，面向年轻新市民群体优化产品和服务，多措并举，提升金融服务的均等性和便利度，受到了不同客群的青睐。

  “约惠星期五”涵育客户的消费习惯。时至今日，信用卡已绝非简单地为客户提供金融服务，更重要的是融入客户的生活成为消费伴侣。基于该逻辑，“约惠星期五”可谓是业界的“爆款制造机”：发挥“懂你”优势，契合消费者在“星期五”这一特殊时间节点的消费需求，配置“周五”系列优惠权益(由原来的达标领券扩充为周五神券、周五红包、周五五折、周五积分、周五盲盒、周五返现等权益)，涵育了千万客户的固定消费习惯。客户每周五在“阳光惠生活”App“约惠星期五”活动页面领取美食、电影、出行、购物等优惠权益，周五和周末进行欢乐优惠消费，已然形成了“周五囤券，周末欢聚”的“约惠”品牌记忆。

  “光大去嗨节”形成持续的消费磁场。人们习惯于在节假日期间进行享受型消费，追求更高品质的生活体验。光大信用卡整合美食、旅游、购物、娱乐等领域的优质商户，以品牌民生活动“光大去嗨节”为抓手，2023年以来，相继推出“新春去嗨节”“女神节”“517吃货节”“618去嗨节”“暑期去嗨节”“818去嗨节”“十一去嗨节”“双十一去嗨节”等，确保全年营销活动连续不断，通过节日新引擎形成持续的消费磁场，挖掘不同节日元素的文化含义，从消费角度予以诠释，赋予客户既奋斗追梦又享受生活的美好意象，并满足此意象下客户的消费需求。例如，在“517吃货节”期间，光大信用卡与北京、上海、广州、西安、成都、长沙等六大热门旅游城市联动，用当地特色美食编织出一幅令人垂涎欲滴的“吃货寻饱图”，鼓励客户沿着“吃货寻饱图”旅游打卡，开启色香味俱全的逛吃文旅体验;在“十一去嗨节”中借杭州第19届亚运会的东风，特意开辟杭州活动专区，在亚运场馆看比赛、在杭帮菜馆品美食、在西湖边喝咖啡……光大信用卡的多种权益让万千客户的美好记忆中增加了“杭州”节日体验。

  打通农村金融服务“最后一公里”。随着新农村建设的推进，集镇经济不断发展，如何提高农村市场金融产品和服务的有效供给，成为乡村振兴考卷的时代命题。为答好这一考题，光大信用卡持续优化卡产品和线上专区，提升农村基础金融服务水平。一方面，依托乡村振兴卡覆盖电子支付、娱乐休闲、出行、美食、日常购物等领域的优势，与麦当劳、肯德基、盒马鲜生、名创优品、携程、滴滴、支付宝加油、特来电等平台合作，为持卡人提供消费满减、现金礼券等权益，以便利的生活服务缩短农村与城市的距离。另一方面，在乡村振兴专区上线爱心助农馆，对云南、湖南、四川、陕西、湖北、广西、内蒙古、西藏、新疆等脱贫地区的名、特、优、新农副产品进行优惠推广，助力打造特色农产品品牌。此外，不断推进乡村振兴金融产品与服务升级工作，使其更符合当代年轻客群的视觉审美，吸引年轻人关心和支持乡村建设。

  温暖服务“定向投递”年轻新市民。光大信用卡在经营实践中发现，对于当代年轻人来说，兴趣契合尤为重要，一张小小的信用卡不仅是支付工具，也成为生活方式的推介渠道，更能与一代青年人在情感和价值观上产生共鸣。面向3亿新市民人群，光大信用卡另辟蹊径，针对大中专毕业生、一线蓝领等30岁以下的年轻人，持续优化年轻人系列主题卡产品和线上专区，以“年轻就要约起来”的生活主张，通过年轻人喜爱的“青春见面礼”(新户首刷、首绑享有微信立减金)、“青春消费礼”(热门美食减单、约惠星期五爆款权益等)、“青春合伙人”(邀请好友办卡可享返现红包)三重权益“礼遇青春”，与新生代客户无缝接轨。截至2023年11月末，年轻人系列主题卡自上线以来已累计服务23.4万人。此外，为满足新市民多元需求，光大信用卡搭建了商户管理体系，据不完全统计，2023年上半年，“阳光惠生活”App累计配置商圈数千个，为促进实体经济发展提供了一份助力。

顺应消费升级，大力促进新型消费

  服务消费是释放消费潜力的重要力量。伴随居民收入增长和中等收入群体规模扩大，我国消费结构加快升级，居民消费服务化趋势加速发展，成为扩大内需的重要动力。光大信用卡围绕重点客户，聚焦新能源汽车、家居、文旅等领域，加快产品和服务创新，促进消费升级扩容。

  分期业务助力品质生活。商务部将2023年定为“消费提振年”，明确指出促进汽车、家居、电子产品消费。光大信用卡在依法合规、风险可控前提下优化消费分期业务，助力居民美好生活。一是在汽车分期方面，简化贷款流程，降低消费门槛，提供覆盖买车、用车、换车等“车生活”全生命周期的金融服务。二是在家居家电方面，针对房主客群推广消费宝卡，用于支持客户家装、家居、家电消费。同时，持续开展京东商城等线上平台分期活动，2023年8月，京东App家装节光大专区上线，结合“双十一”等大促节点开展绑卡、支付、分期等营销活动，针对家居电器品类设置优惠档位，为客户提供便利优惠的分期支付服务，拉动绿色家电家居消费。

  发掘文旅消费新潜力。2023年以来，人们纷纷开启“诗和远方”的美好生活之旅，鲜明展现了“一个流动的中国，充满了繁荣发展的活力”的景象。文旅消费蓬勃的背后，离不开供给端的持续添薪加火。在境内旅游出行方面，光大信用卡打造“约惠星期五”的“约玩”板块项目，广泛联合优质合作平台，为客户出行提供多元化服务;把握暑期与“818去嗨节”等热门营销节点，在猫眼、携程、滴滴、合作方收银台等渠道上线系列营销活动，截至2023年9月末，活动参与客户人数已突破50万户，累计交易金额超亿元。在境外出游方面，联合卡组织、携程开展境外消费返现、携程海外酒店立减等优惠活动，并打造全新境外专区，提供系列境外消费资讯与权益，让客户安享海外游玩的乐趣。此外，紧跟文旅消费升级新趋势，整合吃、住、行、游、购、娱各类旅游资源要素于一体，面向全国发行光大银联阳光318旅游卡，满足客户对雪域高原的向往。

  承接Z世代的社交需求。运动、露营、围炉煮茶……独乐乐不如众乐乐，Z世代的消费不仅是“买买买”，还对消费场景的社交属性提出了新的要求。“约惠星期五”的所有营销活动都主打“约惠”概念，比如“约惠”奶茶、“约惠”星巴克、“约惠”瑞幸、“约惠”商超、“约惠”出行……这其中，既突出民生属性的“惠”字，更突出社交属性的“约”字，鼓励年轻人一起约起来，约饭、约逛街、约看电影、约出去玩……，以此有效促进线下实体经济。比如，火锅是一种极具社交性的饮食，一场大雪过后，天气越来越冷，热腾腾的火锅成为不少消费者的“心头好”，“约惠星期五”的“火锅配奶茶，暖胃又甜心”活动受到Z世代追捧。客户在呷哺呷哺、凑凑、巴奴火锅、左庭右院、广顺兴等网红火锅店消费除了天天有优惠，还可享周五五折权益，单月累计最高可享500元优惠，活动为Z世代的冬日聚会增添了一份情谊。

发力金融科技，持续优化服务体验

  进入数字经济时代，在技术升级力量的推动下，商业银行能够更好地洞悉和挖掘消费者的需求，提供更有针对性的金融产品、更全面的消费场景、更便捷的金融服务、更智能化的服务体系，打造沉浸式的服务体验。光大信用卡以数字化转型为重点，打出了迭代升级“阳光惠生活”App、加强数字化风控能力建设、搭建星光俱乐部会员体系等一系列“组合拳”，大幅提高居民消费的支付便捷性和场景广阔度。

  “阳光惠生活”App 8.0焕新升级。“阳光惠生活”App拥有4900万注册用户和1563万月活用户，根据易观千帆的数据统计，光大信用卡月活用户规模位列全国性股份制银行信用卡App第4位，其中Y世代和Z世代的占比高达81.9%，说明其深受年轻人的青睐。这份成绩单的背后，得益于光大信用卡数字化转型“三步走”战略的实施。2023年11月，在数字化转型的整体框架下，“阳光惠生活”App升级至8.0版本，基于“减费让利”和“促进消费”的经营理念，围绕金融和生活两大核心主题，一方面致力于从银行角度为客户提供专业的金融信贷服务，使用卡体验更顺畅、借款利率更优惠;另一方面致力于不断完善支付体系和消费生态建设，通过提升支付便利性来促进客户对优质商品的消费。“阳光惠生活”App 8.0版将以更加便捷、智能、安全的功能和服务，助力客户的美好生活。

  风险防控夯实运营基础。防控风险是金融工作的永恒主题，银行业当下面临的问题和挑战更加复杂，一些隐蔽化、线上化、复杂交织的风险点已逐步形成。光大信用卡利用大数据、人工智能等技术，将风控模型前置，针对符合风险偏好的客户，持续探索以合适的时间、方式和途径精准触达，为客户提供多种类型的消费信贷产品，降低客户综合融资成本，提升金融服务的可得性和便利性。

  星光俱乐部陪伴客户成长。光大信用卡不仅在消费上满足客户的差异化需求，还注重经营与客户的精神互联，在与年轻人的“双向奔赴”中，便体现了这样一种情感：是朋友，是陪伴，更是某种身份认同和价值共鸣。经过精心的筹备，光大信用卡搭建起客户会员体系——星光俱乐部，通过记录交易、分期等用卡行为和查账、签到等活跃行为等为客户积累“闪耀值”，标记客户的成长旅程;每月为会员提供加油、观影、美食等各类超值权益，“阳光惠生活”App 8.0版新推出的使用积分购买咖啡、奶茶等产品兑换券功能，也面向星光俱乐部会员优先开放。

  随着“扩内需、促消费”政策效应持续显现，消费的“主引擎”作用必将进一步彰显。在现有探索与实践的基础上，光大信用卡将持续关注消费热点、把脉消费趋势、创新消费需求，结合场景、产品、服务、技术等各种手段，为下好消费这盘大棋贡献力量。（文/中国光大银行信用卡中心）