交通银行软件开发中心总经理 刘雷

  当前，数字中国建设推动数字经济进入快速成长期，数字化转型将带动全社会生产方式的变革以及生产关系的再造，数字金融发展要求将数字思维贯穿于业务运营全链条，聚焦金融创新的科技驱动和数据赋能，切实履行金融服务实体经济使命;与此同时，大模型掀起的“数据+算法+算力”浪潮对人工智能技术的应用和数字金融场景生态的扩展提出了新的要求。

  在新一轮科技革命和产业革命深入发展的时代背景下，交通银行胸怀“国之大者”，全面践行金融工作的政治性、人民性，把握行业发展前沿和科技脉搏，大力发展数字生产力，助力金融业高质量发展，以业务经营管理数字化为目标，建立面向场景生态的企业级架构，聚焦企业级业务能力提升，为数字化转型注入新动能;深挖数据资产价值，以人工智能为引领，打造智慧大脑，深化数字化经营;推动技术与业务开放融合，依托创新场景金融建设，强化开放银行驱动的模式创新与服务延伸，让金融服务无处不在。在数字化转型的洪流中，交通银行立足企业级架构建设，以人工智能技术和开放银行服务为双引擎，驱动业务和技术融合创新，助力数字生产力转型升级。

一、坚持企业级思维引领，统筹推进业技深度融合

  1.统一思想，建设企业级架构

  数字化转型背景下，银行业务和IT技术融合发展的趋势愈发明显。企业级架构通过统一的方法论进行企业级分析、设计、规划和实施，有助于将业务和技术更好地进行融合，建立一整套基于操作模型的标准化流程，进而成功执行和实现战略转型。企业级架构主要可分为业务架构和IT架构两大部分，其核心作用包括贯彻企业战略、促进业务和技术融合、消除部门竖井，以及统一方法、统一语言、统一标准等，最终潜移默化地持续提升企业整体效率。结合传统企业级架构理论，交通银行提出运用系统化、数字化的思维建设企业级架构，打造企业级系统，探索企业级道路，运用企业级思想实现业技一体化融合。

  2.创新方法，加强业技融合

  交通银行企业级架构方法打破传统“T字型”全行业务领域预设模式，以单个领域为切入点探索业务架构和IT设计融合的轻量级建模实施路径，实现“既企业级，又敏捷化，又精益化”。搭建建模平台和企业级产品工厂，实现模型资产的沉淀管理和可售产品的配置;创新轻量级建模方法，在不改变模型资产总量的前提下将应用设计前置，促进业务模型与IT设计之间形成更加直接、紧密的指导关系和联动效应，有效解决业务模型与系统开发脱节的问题，从而提升企业级架构项目的整体开发效率，打造业务模型IT化、IT设计结构化、整体建设轻量化的创新研发模式，形成“全行业务一盘棋、业技一条心”的企业级架构建设思路，共同推进形成科学化、特色化的企业级架构建模方法。

  3.整合能力，推动业务创新

  在企业级架构建设方面，交通银行聚焦关键业务领域和重点系统建设，将横向做薄、纵向做深，短期内打通企业级架构的实施全流程，重塑业务价值链，形成“战略—业务—技术”的紧密衔接关系，以支付、信贷、存款、风险四个领域为重点，将业务模型做深做透，完成从能力到业务需求、从模型到IT设计的全流程搭建。

  通过企业级架构建设整合效应推动银行支付业务的转型升级，建设集成技术、流程和数据要素的强大共享平台，实现金融支持互联网支付业务场景化、定制化，以助力数字经济的发展;对信贷业务流程进行组件化、模块化、参数化提炼，通过产品工厂进行灵活组装拼搭，满足业务场景化、定制化、多样化、长尾化的需求，通过业技深度融合，构建“配置化+线上化、开放化、自动化、灵活化”的“1+4”能力体系;以企业级思想为依托，打造全面、高效、可靠、智能的企业级风控应用体系，提升风险管理前瞻性，严守合规底线，打造交叉风险防范能力，全面提升数字化风险防控能力;从基础设施、账务核算入手，在核心业务重构中打通业务模型与IT设计的壁垒，夯实核心竞争力，提升客户服务能力、风险防控能力、经营管理能力、敏捷响应能力，强化技术自主可控，推动技术创新升级。交通银行以重点项目带动全行架构管控调整，推动战略落地，促进业务标准化，优化运营模式，实现能力复用和业务敏捷，运用企业级架构工具为业务和技术赋能，切实提升数字生产力水平。

二、打造人工智能新名片，激发业务发展新动能

  大数据时代是“数据为王”的时代，大模型向我们展现了使用海量互联网数据打造通识智能的可行性。一直以来，交通银行加强企业级数据治理，推进数据标准化和规范化管理，打破“数据孤岛”，全面优化以数据为关键要素的生产关系，提高以“算力+算法”为主要特征的先进生产力，不断打造集成整合、高效复用、即时赋能的数据服务，增强全行数字化转型的数据驱动力。

  1.拥抱变化，打造智慧大脑

  伴随着人工智能技术的发展，人们的生产方式、生活方式、思维方式及交往方式发生了巨大而深远的变化。人工智能从起初作为业务执行过程中的智能助手，逐步成为业务过程中的重要环节，在改善用户体验、优化业务合理性、加速业务流转、提高业务安全性等方面发挥着越来越重要的作用。

  银行的数据资产呈爆发式增长态势，海量数据的内部有着深层次的关联关系，为银行业务发展提供了新的探索途径。人工智能技术在金融领域的创新应用，为深入发掘数据价值提供了可行的智能方案。交通银行深挖数据价值，以人工智能为引领，打造智慧大脑，深化数字化经营，提升核心竞争力。

  2.提升能力，促进业务成长

  为深挖数据资产价值，交通银行以机器学习技术为突破口，打造企业级机器学习平台。该平台提供了一整套功能完备、简单易用的工具，有效提高业务的智慧化水平;不断剖析从业务分析、模型构建到模型应用的全流程，持续深度挖掘应用价值，提高模型快速落地应用能力与历史模型复用能力。

  为发掘数据之间的关联关系，交通银行打造了“全栈式”知识图谱平台。该平台降低了知识图谱的构建门槛，赋能业务构建图谱能力，为各业务条线沉淀知识与经验提供技术支撑，辅助实现对业务规则的挖掘分析、业务探查的决策、风险的管控、客户营销和全行级知识的管理，支持生态内图谱智能应用场景快速落地，助力金融业务智能升级。

  另外，交通银行还积极探索计算机视觉、语音语义识别技术，搭建综合化、多媒体的智能认知体系，构建图像自动识别基础能力平台。该平台具备影像切分、板式识别、内容识别、模型构建与训练功能，具有业界领先的通用全文识别引擎，并支持定制化训练方案;借助高聚合的智能语音识别、理解及合成能力，整合全行语言、语义智慧能力平台，深化智能语音应用，为智能化客户服务的持续创新与发展赋能。

  3.形成体系，从认知走向感知

  人工智能的发展是一个从认知走向感知的过程。认知是对特定问题的识别，是一个单一且瞬间的行为;感知则是一个综合并持续的过程。要从认知走向感知，不仅需要某个领域单一技术的发展，还需综合不同领域的人工智能技术，从多个维度对同一场景进行综合认知，并基于持续迭代的方式，在服务过程中不断进行优化。

  人工智能技术在发展过程中，根据需要解决的问题场景形成了多个不同的发展方向。交通银行的AI能力在建设过程中以烟囱模式形成不同的平台体系，要实现从认知向感知理念的转变就需要从数据、技术、平台、服务、运营等方面建立统一的规范体系，建设业务和技术融合的智能化生态。

  交通银行创建了人工智能实验室，旨在加快新技术的探索和AI综合能力的落地，提升认知智能水平，构建统一的建模体系，针对业务痛点或前沿技术，实现AI能力的快速搭建。在数据层面，建立规范的统一视图，对数据资产进行统一管理，实现跨领域建模过程中的样本数据互认互信，为综合化能力建模提供数据基础。在跨领域协作层面，综合使用不同领域AI能力，通过低代码方式进行能力组合，进一步挖掘多维度认知能力组合所产生的业务价值。另外，在计算资源、数据资源、物理环境、产品工具、专家人力等方面进行配套保障，通过AI赋能，提高研发效率。

  如果说成立人工智能实验室的主要目的是解决从认知走向感知过程中综合性的问题，那么，服务体系的融合就把目标瞄准了持续性的痛点。为此，交通银行构建了统一的服务体系，并通过服务体系的监控机制，动态监控AI能力，持续评估模型质效;通过实验室平台提供的持续研发管理能力，对模型进行回溯、迭代和升级;通过建立AI运营体系，使技术后评估和业务后评估成为可能，既可以比对AI赋能业务的预期目标偏差，也可以了解节省人力的转化方向，真正实现业务有感、基层有感。

三、从金融赋能到场景融合，循序建设开放银行

  1.开放赋能，延伸服务边界

  开放银行是金融科技发展与应用的阶段性产物，是银行聚集服务入口、延伸服务触点、破解流量和场景短缺困局的重要途径。随着数字化转型的深入推进，交通银行积极拥抱变化，开放金融能力，构建开放银行，赋能生态场景，践行普惠金融;打造全线上、融场景、一体化的综合金融服务模式;基于微服务架构、云原生技术构建同城双活、异地三中心的金融开放平台，通过API、SDK、H5、小程序等向外部合作机构开放技术接口和金融服务。在人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链等技术支撑下，交通银行建立了标准化、自动化、智能化的服务治理流程和服务运营流程，实现了跨业态、跨平台、跨机构的业务联动与场景共建，全面覆盖投资理财、资产信贷、收单支付、金融信息、账户服务、生活缴费、对公服务等七大领域。

  2.聚焦行业，构建领域场景

  相较于金融开放平台的赋能定位，金融生态云聚焦场景建设，以交通银行金融开放平台、云计算基础设施为底座，立足开放银行门户主站，通过应用商店为各个行业应用软件提供“应用上架、产品导航”的站点集成能力;基于企业级架构，通过用户中心为所有行业应用客户提供“统一认证、单点登录”的访问准入能力;基于“功能提炼、产品组合”的模块复用思想，通过应用工厂对各类功能单元进行标准化治理，构建了“逻辑复用、流程自定义”的场景复制能力。

  交通银行基于金融生态云，与合作伙伴携手在面向客户的生产、经营、管理等各个环节构建SaaS应用软件，为客户提供“开箱即用”、功能全面、按需定制的行业应用产品;围绕“4+5+1”的场景目标——“医疗、交通、教育、政务+平台经济、跨境、司法、住房、养老+乡村振兴”，在智慧党建、扶贫助农、养老保障、企业资金管理、人资薪税、差旅出行等领域推出了一批行业应用品牌，将金融业务嵌入各个行业场景中，实现低频金融服务与高频生产生活场景的无缝融合，形成完整的行业金融解决方案和金融SaaS生态。

  长期来看，随着金融生态云应用品类的不断丰富以及客群范围的不断扩大，各个场景之间持续进行业务联动、价值融合，推动了业务创新，开拓了更多生态创新场景，巩固了既有客户，拓展了新客户，在行业场景、银行服务、客户资源三者之间形成相互促进的良性循环，为交通银行持续提供新的发展动能。

  3.完善生态，提升开放效能

  随着开放战略的深入推进，围绕开放银行的金融开放生态已初步形成，其参与者主要包括产业链参与方、应用构建方、平台方、解决方案提供商、数据服务提供商和监管机构，各参与者各司其职、各尽其责。

  作为开放银行金融生态的主体，交通银行以金融开放平台和金融生态云为底座，以自建场景和外联场景为载体，对内整合境内分支机构、海外行、集团子公司的产品体系，对外联合政府、企事业单位、同业机构，通过对复杂场景进行共性抽离，推广成功经验，构建了一套覆盖度广、系统性强的开放银行生态体系。该体系提供丰富的标准化产品，帮助参与方快速对接场景业务，实现能力互补、数据互通和资源共享;通过标准化的合作机制让参与方共享成长收益、共建共荣、协同发展;打通开放银行建设中的技术搭建、数据服务、用户获取、供应链资源整合以及资金分配等关键环节，形成体系化的合作模式，让每个参与者都能充分享受生态红利。

  作为大型国有商业银行，交通银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，紧紧围绕交通银行“十四五”期间金融科技发展愿景“POWER”——平台(Platform)、开放(Open)、智能(Wise)、企业级(Enterprise)、重塑(Reinvent)，着力打造“数字化新交行”，以服务国家建设、振兴实体经济、发展普惠金融为使命，促进数字技术和实体经济深度融合，赋能数字生产力转型升级，为我国数字经济行稳致远保驾护航。