北京银行软件开发中心副总经理王曦

  近年来，云计算、大数据、人工智能等数字技术与金融业务的持续融合为银行业发展开辟了新赛道，有效助力银行业务数字化转型。北京银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式五大转型;秉持“一个银行(OneBank)、一体数据(OneData)、一体平台(OnePlatform)”的发展理念，持续完善数字化转型基础设施建设，全力打造“AI驱动的商业银行”，积极布局“大模型+小模型”驱动的新一代金融人工智能核心能力，发布金融人工智能应用(AIB)平台，系统构建“AI+”金融生态全图景，持续深化数智技术应用，致力于为客户提供更加便捷、智能的金融服务。

  一、推进数字基础设施升级，全面深化数智生态建设

  北京银行高度重视数字基础设施建设工作，始终坚持提升数字基础设施能力，加快构建安全稳定、灵活扩展的数字金融生态，聚焦自主可控、科技治理、智能决策等重点领域，全面深化数智生态建设。

  1.落地金融操作系统，有效推进数智生态建设

  北京银行按照“五高两低一智能”(高并发、高穿透、高协同、高一致、高体验，低代码、低耦合，智能化)的方向创新性建设金融操作系统(FinOS)，以“一体平台”固化安全可控的技术要求和实施方法论，建设金融级云算力底座以支撑金融操作系统的安全稳定和灵活运行。在金融操作系统建设方面，北京银行汲取业界成熟技术框架经验，结合行内业务需求，在自研的分布式微服务组件和完善的开源治理体系的基础上，配以可灵活编排调度的容器云平台，制定了全技术栈自主可控的系统建设路线。该系统通过“造积木、搭积木”的方式支持存量能力快速组装，旨在搭建集高可用性、高安全性、高稳定性于一体的云生态应用管理技术中台，实现数据和业务系统间的互联互通，全面提升系统适配能力，继承和串联北京银行多年积累的IT资产、管理经验和业务能力，支持各子平台相互关联且可独立部署、维护和扩展，实现更快速、更简单、更安全的产品研发，极大压缩了系统开发及系统间协同的时间成本，持续提升银行业务系统研发效率，支持业务模式快速验证，赋能业务经营模式转型，提升灵活应对市场变化的能力，增强市场竞争力和创新能力，为北京银行数字化转型和高质量发展提供有力的技术支撑。

  2.搭建统一数据底座，全面协同推进数智生态建设

  北京银行积极构建金融数智生态，通过搭建统一数据底座，拓宽数据全链路落地应用范围，打通内外部数据，实现100余个业务源系统的汇聚融合，贯穿数据全生命周期，打通数据竖井，实现数据要素在银行内自由流转，构建企业级数据基础设施和数据中枢，持续释放数据资产的生产力和创造力。在此基础之上，北京银行自主搭建了“京智大脑”企业级人工智能平台，统筹人工智能应用的算力、数据、算法资源，进一步夯实技术底座，构建AI核心能力，打造智能中台，实现全方位协同，推进金融智能生态建设。目前，“京智大脑”平台已初步完成语音、语义、图像、智能决策、知识图谱、RPA、数字人、大模型八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务100余项，落地智能应用场景200余个，支持全行业务决策、服务和流程数字化再造。

  3.统筹科技资源管理，持续释放数智服务效能

  自2023年起，北京银行按照精细化管理的思路，打造了端到端的科技一体化管理平台——“京征程”，从制度流程化、流程系统化、系统可视化角度出发，实现科技管理能力的提升。“京征程”平台发挥了操作、管理、分析、绩效、调度五大作用，打通操作流程，并连接数据断点，全面覆盖“看、管、用、效、评”的端到端管理需求，完成流程重塑、工具重塑、人力重塑、管理重塑、能力重塑，实现科技项目敏捷交付全生命周期的一站式管理;建立项目分级制度，构建重大项目管理机制，集中优势资源与力量牵引全行数字化转型向纵深推进，同时采用“业务分析师(BA)+系统架构师(SA)”双向负责制，持续提升项目交付效率。自“京征程”平台全面推广以来，北京银行业务投产时间平均缩短了60%，研发资源节省了20%，一线业务效率提升了80%，全面提升了科技研发效能。

  二、持续巩固数智建设成果，助力业务赋能发展共振

  在全面推进数字基础设施建设的同时，北京银行高度关注数智生态效能的释放，不断强化业务服务能力，全面加强“科技+业务”的全生态业务体系能力建设，力争将能力转化为效益，有效支撑业务高质量发展。

  1.持续提升全场景服务能力，助力业务敏捷升级

  在对公渠道建设方面，北京银行应用人工智能、大数据等金融科技手段，搭建用户中心、认证中心、授权中心及交易中心四大智能服务中心，全面集成结算类、贷款类及查询类服务能力，持续提升对公线上渠道服务体验。

  在机构业务领域，北京银行坚持优化相关系统架构，全面提升场景金融服务能力，不断完善场景金融生态建设，持续强化场景化、个性化业务服务能力，全面提高极致双客体验，助力社保、非税等民生业务稳健发展。

  在供应链金融领域，北京银行充分利用OCR、大数据、云计算、风控模型等前沿科技手段，不断提升全场景数字服务能力，持续加强新技术应用落地，全面构建“产品多维、生态闭环、建圈强链”的供应链金融生态。

  在普惠金融领域，北京银行持续深化对移动互联网、大数据、云计算、人工智能等前沿金融科技的应用，不断优化普惠线上渠道，强化普惠金融全生命周期管理及产品模式创新，提升“统e融”一站式融资服务平台服务能力，以优化客户体验为目标，以全周期大数据风控为核心，7×24小时实时在线提供便捷、优惠、贴心的融资服务。

  在金融市场领域，北京银行持续推动技术软硬件架构的敏捷升级，不断深化数据能力及可视化能力建设，全面提升客户体验及价值创造能力。

  2.强化数智技术应用落地，丰富业务赋能场景

  在数智化拓客方面，北京银行建立了端到端的智能拓客工具“京客图谱”，基于AI技术打造五大工具，有效覆盖各类拓客渠道;基于AI算法模型、NLP技术，实现经营单位个性化商机池和工作人员专属商机推送;基于OCR识别技术，打造一键扫描工具，提升拓客效率。

  在数智化风控方面，北京银行利用机器学习和图像挖掘技术，构建电信诈骗账户识别模型、案件关联图谱、资金异常关联图谱，将预警的单一交易通过多维度向外关联，识别风险交易间的关联关系，发现交易网络中的发散及汇聚结构，提升交易反欺诈水平;构建风险识别模型，提前发现对公业务的违约风险，有效提升信用风险和合规风险防控能力;基于大数据线上风控引擎，建立线上反欺诈、信用评分等风控模型，按“指标—规模—模型—场景”的路径进行逐层拆解和模块化封装，形成全生命周期的线上风控体系，支持普惠拓客线上业务开展。

  在数智化运营方面，北京银行建立了数字员工体系，依托智能化服务、客服机器人、虚拟数字人等技术，降低运营成本，提升工作质效;建设RPA机器人工厂，推动RPA机器人在全行的规模化应用，打造“黑灯工厂”，有效支持对公开户、公开信息采集等场景，打通数字化转型落地的“最后一公里”。

  三、聚力数字化转型，为数字经济发展注入新动能

  数字技术的蓬勃发展，为新时代商业银行更好服务实体经济，不断延展金融服务的产业链条、服务场景提供了有效的技术方案，同时推动银行逐渐演变为开放金融生态的超级合作者。

  北京银行在2023年打赢了数字化转型的“三大战役”——建成了统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，全行数字化转型能力迈上新台阶。以此为起点，北京银行不断深化数字技术应用落地，持续积累数字化转型成果，夯实“数字京行”根基，更好地服务实体经济，发展数字金融、智慧金融。

  乘势而上，北京银行启动了以“大零售—大运营—大科技”为核心的“新三大战役”，构建CPCT2R(Customer客户-Product产品-Channel渠道-Team队伍-Technology技术-Risk management风控)一体化经营新模式，释放转型发展新动能。科技是第一生产力，创新是第一动力。未来，北京银行将继续加大金融科技的探索创新力度，进一步夯实数字化转型服务底座，为加快推动业务数字化、智能化转型提供有力保障，探索出一条稳定、创新、安全的数字化转型新路径，为数字经济发展注入新动能，推动全行高质量发展迈上新台阶。